Банки против клиентов: топ-десятка финансовых махинаций в Украине

[Егор Борисович]

1.Зарплатные карты. Стандартная ситуация: клиент банка получает платежную карту и пользуется ею определенный период. Впоследствии, срок действия карты заканчивается, и человек забывает о существовании «пластика». Но счет открыт. Поэтому примерно через два-три года к пользователю обращаются коллекторы (иногда сам банк) и требуют погасить задолженность в размере около 3 тыс. грн. Потому что, оказывается, согласно договору, клиент должен был платить 50 грн. ежемесячно за обслуживание своего счета. Закон в данном случае на стороне банка. Все честно - все условия были прописаны в договоре, который подписал клиент. Договор надо читать внимательнее.

2. Кредитные карты. При съеме средств банкомат сообщает: на счету осталось 7 грн. и предлагает снять 10 грн. Пенсионеры, студенты часто соглашаются на это, не зная, чем все может закончиться. Автоматически (на разницу в 3 грн.) им открывается кредит (овердрафт), например, на 500 грн. и далее начисляются проценты. Клиента об этом не уведомляют. В результате через некоторое время набегает 2-3 тыс. грн. долга. И все это законно, поскольку прописано в договоре.

3. Списание средств с карточек. Невыдача наличных и чека со списанием средств с карты - такие случаи встречаются довольно часто. Клиент хочет снять зарплату с карточки в банкомате, карточка возвращается, а деньги и чек он не получает. И впоследствии на телефон приходит сообщение (если данная функция предусмотрена в банке): со счета снята сумма, которую клиент не получил.

4. Начисление пени на полностью погашенный кредит. К сожалению, сегодня банки пользуются неосведомленностью клиентов. После окончательного внесения средств по кредиту выдают только квитанцию по окончательному платежу, вместо справки с надписью: «полное погашение кредита». Бывает так, что на счету останется 2 грн., что вроде не критично ни для банка, ни для клиента. Однако, это дает право банку начислить просрочку.

5. Оплата чужого кредита. Клиент вносит ежемесячный платеж по кредиту, однако квитанция (чек) заполняется на другого человека и погашается абсолютно другой кредит. Клиент, полностью доверяя сотруднику банка, не вчитывается в цифры, указанные на квитанции, и узнает о просрочке, только когда получает претензию из банка.

6. Ложный хард-коллекшн. Недавно произошел беспрецедентный случай. Коллекторы угнали автомобиль человека за просрочку по кредиту, которого нет Недавно произошел беспрецедентный случай. Коллекторы угнали автомобиль человека за просрочку по кредиту, которого нет . Как оказалось, банк ошибочно передал данные коллекторской компании, о человеке, который является добросовестным заемщиком.

7. Шантаж должников. Коллекторские компании ничем не гнушаются. Используют все, начиная от угроз по телефону не только заемщику, но и его близким даже в ночное время, посещений в вечернее время и выходные и заканчивая творчеством в виде писем с сообщением о долге перед банком и картинками с описанием стоимости человеческих органов.

8. Расторжение депозитного договора без ведома клиента. Случается, что клиент, у которого закончился срок по депозитному договору, обратившись в банк за своими процентами, обнаруживает, что деньги не начислены, поскольку он досрочно расторг договор по собственной инициативе.

9. Перевод депозита в золото. Сегодня «проблемные» банки часто предлагают своим клиентам переоформить обычные депозиты (гривневые, валютные) в депозиты в золоте. При этом «забывают» сообщить клиентам, что данный вид вклада не гарантируется Фондом гарантирования вкладов.

10. Покупки в группах. Людей подкупают, на первый взгляд, привлекательные условия группового получения займа на приобретение квартиры, автомобиля, земельного участка, строительства дома и т.д. Привлекательность таких предложений заключается в невероятно низких процентах за кредитный товар (4% в национальной валюте), минимальные ежемесячные платежи в пределах 250-1000 грн. в течение 15-25 лет, ненужность справок о доходах и др.

Однако, для получения займа, кроме документов, нужно еще оплачивать «вступительные» взносы. При этом, обещают «кредит», хотя в действительности речь идет не о кредитовании, а о распределении в порядке очереди суммарных вкладов (взносов) участников группы. В лучшем случае участники «кредитуют» друг друга, и при этом платят еще и за участие в этом сомнительном предприятии. Так называемые «администраторы» и руководители групп гарантируют получение товара через три месяца и не говорят, что по условиям покупок в группах некоторые участники схемы вынуждены ждать своей очереди годами.

[люси]

Что общего между «кабалой» и «ипотекой»?

Если досконально исследовать понятия «кабала» и «ипотека», то, оказывается, что между этими понятиями очень много общего. Так и получается, что говорим «кабала», подразумеваем «ипотеку». Говорим «ипотека», подразумеваем – «кабалу».

Но пойдём дальше. Вооружившись различными толковыми и экономическими словарями, попробуем сначала разобраться, что такое «кабала», а потом рассмотрим, что такое «ипотека».

Во-первых, слово «кабала» это не русское слово, а, как ни странно, арабское. В переводе с арабского слово «кабала» дословно означает или расписка, или обязательство. Следовательно, уже находим что-то похожее на «ипотеку», т.к. при оформлении ипотечного кредита у сторон договора возникают определённые обязательства. А расписка, не что иное, как сам ипотечный договор, который является двухсторонним и подписывается в обязательном порядке двумя сторонами. «Кабала» – это ещё и некий акт, которым оформляются возникающие долговые обязательства.

Во-вторых, «кабала» это весьма тяжёлая финансовая зависимость одного перед другим. Видите, то же самое и с ипотекой, когда заёмщик попадает в зависимость перед банком. Банк выдаёт заёмщику ипотеку под большие проценты, выплатить которые бывает очень трудно и сложно. Надо ещё и долг погашать своевременно, да и проценты выплачивать.

В-третьих, в «кабалу» попадают лица, которые взяли по тем или иным причинам непосильный для себя долг или заём. Переоценил свои возможности и попал в «кабалу». Следовательно, как говорят в народе, «семь раз отмерь, один раз отрежь». При получении ипотеки, некоторые заёмщики, чтобы получить желанный кредит, представляют в банк фиктивные справки о своих доходах, не думая, что это прямая дорога в «кабалу».

И, наконец, в-четвёртых, если при «кабале» должник не мог погасить свою задолженность, то ему предстояла или отработка, или передача на сумму долга имущества, или выплата неустойки. Как видите, и при ипотеке такая же ситуация. Попробуй не погасить ипотеку, сразу же лишишься своего жилья.

Теперь и рассматривать понятие «ипотека» нет никакой необходимости. И так всё ясно и понятно.

________________.doc

[galinamax]

Что общего между «кабалой» и «ипотекой»?

Если досконально исследовать понятия «кабала» и «ипотека», то, оказывается, что между этими понятиями очень много общего. Так и получается, что говорим «кабала», подразумеваем «ипотеку». Говорим «ипотека», подразумеваем – «кабалу».

Но пойдём дальше. Вооружившись различными толковыми и экономическими словарями, попробуем сначала разобраться, что такое «кабала», а потом рассмотрим, что такое «ипотека».

Во-первых, слово «кабала» это не русское слово, а, как ни странно, арабское. В переводе с арабского слово «кабала» дословно означает или расписка, или обязательство. Следовательно, уже находим что-то похожее на «ипотеку», т.к. при оформлении ипотечного кредита у сторон договора возникают определённые обязательства. А расписка, не что иное, как сам ипотечный договор, который является двухсторонним и подписывается в обязательном порядке двумя сторонами. «Кабала» – это ещё и некий акт, которым оформляются возникающие долговые обязательства.

Во-вторых, «кабала» это весьма тяжёлая финансовая зависимость одного перед другим. Видите, то же самое и с ипотекой, когда заёмщик попадает в зависимость перед банком. Банк выдаёт заёмщику ипотеку под большие проценты, выплатить которые бывает очень трудно и сложно. Надо ещё и долг погашать своевременно, да и проценты выплачивать.

В-третьих, в «кабалу» попадают лица, которые взяли по тем или иным причинам непосильный для себя долг или заём. Переоценил свои возможности и попал в «кабалу». Следовательно, как говорят в народе, «семь раз отмерь, один раз отрежь». При получении ипотеки, некоторые заёмщики, чтобы получить желанный кредит, представляют в банк фиктивные справки о своих доходах, не думая, что это прямая дорога в «кабалу».

И, наконец, в-четвёртых, если при «кабале» должник не мог погасить свою задолженность, то ему предстояла или отработка, или передача на сумму долга имущества, или выплата неустойки. Как видите, и при ипотеке такая же ситуация. Попробуй не погасить ипотеку, сразу же лишишься своего жилья.

Теперь и рассматривать понятие «ипотека» нет никакой необходимости. И так всё ясно и понятно.

КАБАЛА , кабалы, ж. (араб. - обязательство).

1. В древне русском праве - акт, договор, расписка, устанавливающие какую-н. зависимость одного лица по отношению к другому (истор.). Заемная кабала. Служилая кабала.

КАБАЛА, КАББАЛА, каббалы, мн. нет, ж. (др.-евр. - тайное учение).

1. Еврейское средневековое мистическое учение (истор.).

2. перен. Что-н. непонятное, недоступное уразумению, запутанное, сложное (о каком-н. тексте, изложении; книжн., редко).

Большой Энциклопедический словарь

КАБАЛА (араб. - расписка - обязательство), форма личной зависимости, связанная с займом. Известна на Руси с 14 в. В переносном смысле - гнет.

Толковый словарь Даля:

КАБАЛА ж. стар. всякое срочное письменное обязательство, заемная кабала; заемное письмо, с неустойкою; закладная, заем по залогу; служилая, бывала вьючная и срочная; холопы продавали себя на век или на выслугу, брали деньги вперед, или шли в кабалу за долги и неустойку. По Волге, срочная кабала водится доныне, но бывает только наслово, с зарученьем свидетелей; если же купец выкупал крепостного, либо рекрута, то этот обычно давал на себя кабалу на шесть лет; такая кабала: заработки, выслуга.

Зовут кабалой и самый долг, также пеню, беду, напраслину. На мне кабала, долг. Взвести на себя кабалу, влезть самому в беду.

А вообще, если это кому-то интересно, шариат требует записи долга на бумаге , тоесть фиксации долга в присутствии двух свидетелей мужчин, если женщин, то две женщины приравниваются одному мужчине. Просто женщина считается более эмоциональной и может что-то преувеличить или исказить информацию, ну вобщем приврать.

Но взимать проценты это страшный грех по шариату - риба.

Будут прокляты Аллахом и те кто давал в долг под проценты и те кто платил проценты лихоимщику.

[Егор Борисович]

КАБАЛА , кабалы, ж. (араб. - обязательство).

1. В древне русском праве - акт, договор, расписка, устанавливающие какую-н. зависимость одного лица по отношению к другому (истор.). Заемная кабала. Служилая кабала.

КАБАЛА, КАББАЛА, каббалы, мн. нет, ж. (др.-евр. - тайное учение).

1. Еврейское средневековое мистическое учение (истор.).

2. перен. Что-н. непонятное, недоступное уразумению, запутанное, сложное (о каком-н. тексте, изложении; книжн., редко).

Большой Энциклопедический словарь

КАБАЛА (араб. - расписка - обязательство), форма личной зависимости, связанная с займом. Известна на Руси с 14 в. В переносном смысле - гнет.

Толковый словарь Даля:

КАБАЛА ж. стар. всякое срочное письменное обязательство, заемная кабала; заемное письмо, с неустойкою; закладная, заем по залогу; служилая, бывала вьючная и срочная; холопы продавали себя на век или на выслугу, брали деньги вперед, или шли в кабалу за долги и неустойку. По Волге, срочная кабала водится доныне, но бывает только наслово, с зарученьем свидетелей; если же купец выкупал крепостного, либо рекрута, то этот обычно давал на себя кабалу на шесть лет; такая кабала: заработки, выслуга.

Зовут кабалой и самый долг, также пеню, беду, напраслину. На мне кабала, долг. Взвести на себя кабалу, влезть самому в беду.

А вообще, если это кому-то интересно, шариат требует записи долга на бумаге , тоесть фиксации долга в присутствии двух свидетелей мужчин, если женщин, то две женщины приравниваются одному мужчине. Просто женщина считается более эмоциональной и может что-то преувеличить или

исказить информацию, ну вобщем приврать.

Но взимать проценты это страшный грех по шариату - риба.

Будут прокляты Аллахом и те кто давал в долг под проценты и те кто платил проценты лихоимщику.

Вообще, Исламский банкинг имеет самые справедливые правила среди остальных. А именно, не уплата процентов, а заработок на инвестициях в процентном соотношении. И при наступлении форсмажорных обстоятельств, риски несет инвестор.

Вот бы нам так!