НЕСПРАВЕДЛИВІ УМОВИ

[Byyf]

http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/10687575

Браво Киев!!!

комиссия - єто несправедлива умова!!!

[ronin301]

http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/10687575 Браво Киев!!! комиссия - єто несправедлива умова!!!

комиссия - это получение прибыли путем обмана или злоупотребления доверием, а значит уголовно наказуемое деяние.

[Гость zanarod]

комиссия - это получение прибыли путем обмана или злоупотребления доверием, а значит уголовно наказуемое деяние.

..))))))..., попробуйте доказать..))

[ronin301]

..))))))..., попробуйте доказать..))

элементарно, Ватсон!!! на форуме эсть доказательства этому!!!! подтвержденные решениями 2-х инстанций, думаю и кассацию выстоит!!!

[Гость zanarod]

элементарно, Ватсон!!! на форуме эсть доказательства этому!!!! подтвержденные решениями 2-х инстанций, думаю и кассацию выстоит!!!

...доказательства чему, уважаемый инспектор Лестрейд? Что доказывают эти решения, совершённое уголовное преступление? Ведь Вы именно это возжелали доказать..)))

[Йивгеней]

Да, красота...так и хочется процитировать:

З матеріалів справи вбачається, що всього позивачем як комісії відповідно до пунктів 1.6,1.7,1.8 кредитного договору сплачено 5850 доларів США (а.с.13-47).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов’язаний повідомити споживача у письмовій формі про кредитні умови, зокрема:

а) мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений;

б) форми його забезпечення;

в) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов’язаннями споживача;

г) тип відсоткової ставки;

г) суму, на яку кредит може бути виданий;

д) орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту ( перелік усіх витрат, пов’язаних з одержанням кредиту , його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо).

Відповідно до ст. 1011 ЦК за договором комісії одна сторона (комісіонер) зобов’язується за дорученням другої сторони (комітента) за плату вчинити один або кілька правочинів від свого імені, але за рахунок комітетнта. Згідно ст. 1013 ЦК комітент повинен виплатити комісіонерові плату в розмірі та порядку, встановлених у договорі комісії.

Встановивши в договорі комісію за надання кредиту, щомісячні комісії за управління кредитом та комісію за видачу готівкових коштів, кредитодавець не надав суду даних про те, які саме послуги за вказані комісії були надані позичальникові.

На вимогу суду апеляційної інстанції та для з’ясування обсягу послуг, наданих відповідачем за встановлені комісії, відповідачем не було надано Положення «Про кредитування фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців» в ТОВ «Укрпромбанк».

Вказані комісії не можна вважати і витратами позичальника за оформлення договору, оскільки такі витрати , передбачені окремо п. 1.10 кредитного договору, відповідно до якого витрати позичальника за оформлення договору, що забезпечують виконання позичальником своїх зобов’язань за цим договором ( в т.ч. нотаріальне посвідчення договору (-ів) застави /іпотеки та додаткових договорів до них, отримання витягів, внесення/ виключення відомостей про предмет застави /іпотеки до відповідних Державних реєстрів, а також страхування предмета (-ів) застави /іпотеки , якщо це передбачено умовами конкретного банківського продукту та/або схемою кредитування, за якою надається кредит, становлять не більше 30 000 грн.

За таких обставин суд першої інстанції дійшов вірного висновку про те, що умови кредитного договору, за якими позивач повинен сплатити відповідачу крім відсотків за користування кредитом , ще й додаткову плату за надання кредиту, видачу готівкових коштів та щомісячну плату за управління кредитом, є несправедливими умовами договору та відповідно до ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» визнав ці умови договору недійсними.

Рішення суду першої інстанції законне і обґрунтоване, доводами апеляційної скарги не спростовується, тому підстав для його зміни чи скасування не має.

[ronin301]

...доказательства чему, уважаемый инспектор Лестрейд? Что доказывают эти решения, совершённое уголовное преступление? Ведь Вы именно это возжелали доказать..)))

эти решения, пока доказывают обман!!! миссис Хатсон! до Ватсона, Вы не доросли!!! а если Вы уж такой(ая) умный(ая), расскажите, ссылкой на нормы права, привязана ли процентная ставка по валютному кредиту, к учетной ставки НБУ?

[ronin301]

Да, красота...так и хочется процитировать:

З матеріалів справи вбачається, що всього позивачем як комісії відповідно до пунктів 1.6,1.7,1.8 кредитного договору сплачено 5850 доларів США (а.с.13-47).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов'язаний повідомити споживача у письмовій формі про кредитні умови, зокрема:

а) мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений;

б) форми його забезпечення;

в) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов'язаннями споживача;

г) тип відсоткової ставки;

г) суму, на яку кредит може бути виданий;

д) орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту ( перелік усіх витрат, пов'язаних з одержанням кредиту , його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо).

Відповідно до ст. 1011 ЦК за договором комісії одна сторона (комісіонер) зобов'язується за дорученням другої сторони (комітента) за плату вчинити один або кілька правочинів від свого імені, але за рахунок комітетнта. Згідно ст. 1013 ЦК комітент повинен виплатити комісіонерові плату в розмірі та порядку, встановлених у договорі комісії.

Встановивши в договорі комісію за надання кредиту, щомісячні комісії за управління кредитом та комісію за видачу готівкових коштів, кредитодавець не надав суду даних про те, які саме послуги за вказані комісії були надані позичальникові.

На вимогу суду апеляційної інстанції та для з'ясування обсягу послуг, наданих відповідачем за встановлені комісії, відповідачем не було надано Положення «Про кредитування фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців» в ТОВ «Укрпромбанк».

Вказані комісії не можна вважати і витратами позичальника за оформлення договору, оскільки такі витрати , передбачені окремо п. 1.10 кредитного договору, відповідно до якого витрати позичальника за оформлення договору, що забезпечують виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором ( в т.ч. нотаріальне посвідчення договору (-ів) застави /іпотеки та додаткових договорів до них, отримання витягів, внесення/ виключення відомостей про предмет застави /іпотеки до відповідних Державних реєстрів, а також страхування предмета (-ів) застави /іпотеки , якщо це передбачено умовами конкретного банківського продукту та/або схемою кредитування, за якою надається кредит, становлять не більше 30 000 грн.

За таких обставин суд першої інстанції дійшов вірного висновку про те, що умови кредитного договору, за якими позивач повинен сплатити відповідачу крім відсотків за користування кредитом , ще й додаткову плату за надання кредиту, видачу готівкових коштів та щомісячну плату за управління кредитом, є несправедливими умовами договору та відповідно до ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» визнав ці умови договору недійсними.

Рішення суду першої інстанції законне і обґрунтоване, доводами апеляційної скарги не спростовується, тому підстав для його зміни чи скасування не має.

+ 1 000 000

[Гость zanarod]

эти решения, пока доказывают обман!!! миссис Хатсон! до Ватсона, Вы не доросли!!! а если Вы уж такой(ая) умный(ая), расскажите, ссылкой на нормы права, привязана ли процентная ставка по валютному кредиту, к учетной ставки НБУ?

Досточтимый Артур Конан Дойл, когда надумаете осчастливить мир очередным гениальным произведением под названием "Ужасы банковского кредитования", не забудть в тех главах где Вы будете описывать события носящие признаки уголовного преступления , будучи автором столь прозорливого сыщика, опираясь на нормы ККУ, доказать или как минимум подвести под эти самые преступления. Я имею ввиду только то, что мы с Вами обсуждаем.

Как бы Вам не хотелось, но именно обман эти решения не доказывают, для этого достаточно прочитать сами решения и найти слово обман, где оно будет иметь ключевое значение.

...для общего развития , zanarod - мальчик..))), ни в коем случае не девочка..)))))))))

[Dimon73]

эти решения, пока доказывают обман!!! миссис Хатсон! до Ватсона, Вы не доросли!!! а если Вы уж такой(ая) умный(ая), расскажите, ссылкой на нормы права, привязана ли процентная ставка по валютному кредиту, к учетной ставки НБУ?

статья 1048 ЦК подойдет?

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України

[ronin301]

статья 1048 ЦК подойдет?

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України

Димон73, Димон73, ВАЛЮТНЫЙ КРЕДИТ!!!

[ronin301]

...описывать события носящие признаки уголовного преступления , ..., опираясь на нормы ККУ, ... подвести под эти самые преступления. Я имею ввиду только то, что мы с Вами обсуждаем.

вот именно в этом и будет заключаться мастерство юриста, при решении кредитного правоотношения, а не получение самого решения. ведь, наказание за совершенное преступление – неотвратимо, вот еще: http://antiraid.com.ua/forum/index.php?s=&...ost&p=44070.

PS: приведен не идеал решения, а если пройдет, выложу, свое, вступившее в силу.

[stairtov]

вот именно в этом и будет заключаться мастерство юриста, при решении кредитного правоотношения, а не получение самого решения. ведь, наказание за совершенное преступление – неотвратимо, вот еще: http://antiraid.com.ua/forum/index.php?s=&...ost&p=44070.

PS: приведен не идеал решения, а если пройдет, выложу, свое, вступившее в силу.

СКИНЬ ПЛИЗ ... каждое решение это учебник ..и наглядное пособие ...хоть сам иск а особенно само заседание имеет более весомое значение

[ronin301]

СКИНЬ ПЛИЗ ... каждое решение это учебник ..и наглядное пособие ...хоть сам иск а особенно само заседание имеет более весомое значение

у меня в заседании, цирк судья устроила!!! представитель банка, признает, и мало того, сам указывает на то, что по их халатности, заемщик не был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредитных средств, и одна операция проводимая банком в рамках договора, оплачивается заемщиком, три раза!!! а ей хоть бы хнырь!!! нету тут преступления и точка!!!

этот представитель, такого в заседании наговорил, что я аж сам прозрел!!!!

что после его слов, я и понял, ГДЕ САБАКА ПАРЫЛАСЬ!!!!

иск не выложу, но рылся по нету, нашел, вроде не плохо.

Проводя анализ вопросов, часто задаваемых пользователями сайта, связанных с выплатой кредитных средств, можно сделать вывод, что основной и самой большой проблемой в этих взаимоотношениях являются служащие банков, которые не понимают или не хотят понимать, что «нельзя убивать курицу, которая несет «золотые яйца». Используя для такого «убийства», нормы действующего законодательства, которые не выгодны как заемщику, так и самому банку, нарушая, тем самым, нормы конституции и ставя по угрозу уничтожения всю банковскую систему государства.

И так, банк является коммерческим предприятием и свою хозяйственную деятельность обязан осуществлять путем самостоятельного формирования программы своей деятельности, выбора поставщиков и потребителей выпускаемой продукции, коммерческого расчета и собственного коммерческого риска (гл. 4 Хозяйственного кодекса (ХК) Украины, ст. 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельность»). А это означает, что возможность не возврата кредита или неполного его погашения, должна учитываться «банкирами» при предоставлении кредита, что они и делают, путем ограничения свободы договора, в интересах кредитора используя в своей деятельности институт договорных обязательств и обеспечения таких обязательств. Некоторые его нормы, например неустойка и задаток, упрощают использование имущественных стимулов, другие приводят к появлению дополнительного должника (поручительство, банковская гарантия) или заменяют доверие к заемщику доверием к вещи, (залог, придерживание). А в большинстве случаев «банкиры» используют все возможные способы обеспечения обязательств заемщика, по кредитному договору.

Именно поэтому гражданское законодательство очерчивает пределы свободы, которые по своей природе являются исключениями из общего принципа свободы договора. Как правило, такие ограничения устанавливаются с целью обеспечения прав и законных интересов всех участников гражданских отношений. В ГК Украины сказано: «Стороны в договоре не могут отступить от положений актов гражданского законодательства, если в таких актах прямо указано на это (например, Постановление правления НБУ), а также в случае, если обязательность для сторон положений актов гражданского законодательства следует из их содержания или из сути отношений между сторонами». Учитывая положение ГК Украины и практику заключения договоров кредитования (разработка банками собственных типовых форм договора, условия которого одинаковы для любого рядового клиента и не изменяются банком по требованию последнего), есть все основания считать, что подписанный кредитный договор является договором присоединения, поэтому заемщик, желая заключить договор, не имеет возможности влиять на его условия.

Такое положение норм закона обязывает банки не только разработать форму кредитного договора, которая не противоречит положениям актов гражданского законодательства в момент заключения сделки, но и следить за соответствием условий такого договора, нормам закона на протяжении всего времени его действия.

А это означает, что на момент заключения кредитного договора, в большинстве случаев, сотрудники Банка подготавливают и подписывают заведомо недействительный договор, который не может создавать для его участников никаких последствий, нарушающий публичный порядок, так как его условия были направлены на нарушение требований нормативно–правовых актов Украины и остаются таковыми до окончания действия договора.

Вот неокончательный перечень нарушений требований нормативно–правовых актов Украины, которые допускают служащие банков при заключении кредитных договоров:

– не проводится преддоговорная работа по договору, а обо всех условиях договора заемщики узнают только в момент подписания кредитного договора. Хотя постановление правления НБУ обязывает банки не только предоставить потенциальному заемщику информацию об общей стоимости кредитных ресурсов (с учетом платежей третьим лицам, т.е. нотариус, страховщик и т.д.). Но предупреждать о его (заемщика) ответственности по валютным рискам, которые могут возникнуть в процессе исполнений обязательств по договору, чего как показывает практика, служащие банка не делают. А этот факт дает возможность заемщику трактовать условия подписанного договора с учетом Закона Украины «О защите прав потребителей», где сказано: «Нечеткие или двусмысленные положения договоров с потребителями трактуются в пользу потребителя», т.е. сотрудники банков, не предупредив заемщика, что при возможном изменении курса валюты обязательства, он обязан компенсировать такую разницу, освободили его от такого рода обязательства и взяли на себя обязательства по валютным рискам. Другими словами, банки обязаны принимать платежи от заемщиков в национальной валюте, по курсу, установленному НБУ на момент подписания договора (т.е. ориентировочно 05 грн. 05 коп. за 1 доллар США ) и самостоятельно конвертировать валюту платежа в валюту обязательства во время погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им, по курсу, установленному НБУ на момент совершения валютной операции, компенсируя разницу между курсами валют за свой счет.

– в договоре не указываются существенные условия, которые являются обязательными для данного вида договоров. В ГК Украины сказано: «Содержание договора составляют условия (пункты), …которые являются обязательными в соответствии с актами гражданского законодательства», а это означает, что подписанный кредитный договор должен содержать положения, обязательность которых предусмотрена нормативными актами. Одними из них являются: постановление правления НБУ и Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», в соответствии с которыми банки обязаны предусмотреть в кредитном договоре ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора не только заемщика, но и свою, чего служащие банков не делают.

– условия, указанные в кредитном договоре являются несправедливыми и дискриминационными по отношению к заемщику. Вопреки требованиям Закона Украины «О защите прав потребителей» в большинстве кредитных договорах банки указывают о возможности изменения (повышения) процентной ставки лишь при наличии инициативы банка без ссылки на изменение учетной ставки Национального банка Украины. То есть, нарушая требования законодательства, договорами устанавливается иной порядок увеличения процентной ставки по кредиту, что прямо противоречит требованиям действующего закона, выходит за рамки дозволенного законом и устанавливают для банков преимущества, уменьшающие права потребителя. Такое обстоятельство отмечено и в постановлении правления НБУ, в котором сказано, что положения договоров кредитования, предоставляющие банкам право по собственному усмотрению изменять процентную ставку, являются дискриминационными в том значении, которое вложено в это понятие Законом Украины «О защите прав потребителей». И фактически отражает общее правило ГК Украины, согласно которому одностороннее изменение условий обязательства не допускается. А что касается исключений из этого правила то, этот вопрос регулируется Законом Украины «О защите прав потребителей».

– кредитными договорами неправомерно устанавливаются платежи, которые банк указывает платить заемщику. Условия кредитных договоров, позволяющие банкам без должных на то оснований взимать комиссионное вознаграждение с заемщика, за предоставление кредитных ресурсов и за проведение расчетно–кассовое обслуживания при проведении кредитных операций являются незаконными. Так как в соответствии ГК Украины по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Согласно ГК Украины комитент должен выплатить комиссионеру плату в размере и порядке, установленную в договоре комиссии. А значит, что такие условия договоров противоречат требованиям Закона Украины «О защите от недобросовестной конкуренции», которые запрещают взимать дополнительную плату, за услуги, которые не нужны заемщику (договора заключенные до 18. 12. 2008 г). Так как к недобросовестной конкуренции отнесены действия по купле–продаже товаров, выполнению работ, предоставлению услуг с принудительным ассортиментом, то есть купля–продажа одних товаров, выполнение работ, оказание услуг при условии купли–продажи других товаров, выполнение работ, оказание услуг, ненужных потребителю или контрагенту. В Законе Украины «О банках и банковской деятельности» установлен исключительный перечень банковских операций, какие имеет право осуществлять банки. Одной из операций, которую могут осуществлять исключительно банки является размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск. И именно за осуществление таких операций банки имеют право получать определенную на основании соответствующих договоров плату (процент за использование кредитных средств). А так как в данном случае банковской операцией, за которую Банк получает оплату, является предоставление кредита. То за операции осуществляемые банком и связанные с обслуживание такого кредита банк не имеет право брать оплату по причине необоснованного обогащения. Так как за предоставление кредитных средств Банк получает оплату, установленную годовой процентной ставкой. А проведение расчетно–кассового обслуживания при проведении кредитных операций, является операцией, без которой Банк не может выполнить взятые на себя обязательства по договору и по этой причине обязан учитывать затраты на проведение такого обслуживания при формировании процентной ставки по договору. Такое утверждение подтверждается требованием Постановления правления НБУ, которое запрещает банка устанавливать платежи за сопутствующие договору операции. А так как в условиях договора банки требуют от заемщика оплатить одну и ту же услугу два раза, и тем самым вводит его в заблуждение относительно цены и способов ее расчета то на основании Закона Украины «О защите прав потребителей» можно утверждать, что Банк ведет нечестную предпринимательскую практику, которая запрещена законом. Нарушает публичный порядок и в соответствии с положением ст. 228 ГК Украины, подписанный кредитный договор должен быть признан недействительными.

– кредитные договора имеют существенный дисбаланс прав и обязанностей во вред заемщику, нарушая равенство договорных отношений. По тому, что банки, нарушая нормы права, не уведомляют заемщика о названии и месте расположения Бюро, в которое будет передавать информацию для формирования его кредитной истории. Хотя во многих кредитных договорах не указано об обязанности заемщика предоставить сведения в Бюро кредитных историй. Хотя в соответствии с Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» банки обязаны получить от заемщика согласие на передачу конфиденциальной информации о нем и сообщить заемщику название и адрес Бюро, в которое будет передавать информацию для формирования его кредитной истории. Указанное нарушение не позволяет заемщику реализовать закрепленное в названного Закона право на ознакомление с информацией, содержащейся в его кредитной истории, а именно: кредитным отчетом; информации из реестра запросов, путем обращения в Бюро в порядке, определенном Положением Бюро. Также заемщик был лишен права ознакомиться с Положением Бюро, чтобы узнать о порядке обращения в такое бюро, для получения интересующей его информации о кредите. Неисполнение банком Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» является дискриминационным дисбалансом в ущерб заемщику, нарушает равенство договорных отношений, относительно имеющихся прав и обязанность сторон.

Примеры таких нарушений можно приводить до бесконечности!!!!Все зависит от изобретательности юристов работающих в таких банках и от их (юристов) забывчивости.По тому, что сделка, противоречащая действующему законодательству, является недействительной.

Так согласно ГК Украины несоблюдение сторонами или стороной в момент совершения сделки требований, установленных ст. 203 ГК Украины, как правило, влечет признание сделки недействительной, согласно ст. 216 ГК Украины недействительная сделка не создает юридических последствий, кроме тех, которые связаны с его недействительностью. В соответствии ч. 2 ст. 548 ГК Украины недействительное обязательство не подлежит обеспечению. Недействительность основного обязательства (требования) влечет недействительность сделки по его обеспечению, если иное не установлено ГК Украины. В параграфе 6 главы 49 ГК Украины не предусмотрено других негативных последствий признания недействительным основного обязательства, обеспеченного договором залога (ипотеки), как признание недействительным и дополнительного обязательства. Поскольку недействительность основного обязательства, кредитного договора влечет недействительность сделок по его обеспечению договоров поручительства и договора ипотеки, то они также должны быть признаны недействительными, так как не подлежат обеспечению недействительное обязательство. Как видно из вышеизложенного, если кредитный договор существенно противоречит законодательным актам Украины, если эти несоответствия направлены против прав и интересов заемщика. То, согласно ст. 217 ГК Украины, необходимо считать, что недействительность любого из существенных условий отдельно, а вместе всех тем более, влечет недействительности сделки (договора) в целом, со всеми правовыми последствиями которые закон с этим связывает.

Таким образам, изложенные факты красноречиво указывают, что в большинстве случаев, причиной задолженности при выполнении обязательств по кредитным договорам есть ненадлежащее исполнение представителями банка своих должностных обязанностей, а следствие этому невозможность выполнения заемщиком возложенных на него обязанностей по договору.

А это в свою очередь означает, что в результате неправомерных деяний представителей банка, принимающих участие в правоотношениях по кредитным договорам, причинен ущерб не только интересам банков, но и интересам заемщиков и в соответствии с нормами уголовного права такие представители банков, должны быть привлечены к уголовной ответственности и компенсировать причиненный ущерб, т.е. образовавшуюся задолженность.

Судебная практика, решения судов вступивших в законную силу по признанию кредитных договоров недействительными .

В Решении Сиховского районного суда города Львова, которое вступило в силу, по делу № 2-752/10 от 17. 05. 2010 г., (находится в Едином государственном реестре судебных решений по адресу: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/9525593) был признан недействительным кредитный договор, и суд установил, что дальнейшее исполнение кредитного договора является нарушением одного из принципов гражданско–правовых отношений, закрепленных в ст. 3 ГК Украины – принципа справедливости: условия кредитного договора являются несправедливыми, так как вопреки принципу добросовестности, его следствием является существенный дисбаланс договорных прав и обязанностей в ущерб заемщика – потребителя кредитных услуг.

Примером признания финансового кризиса, как форс–мажорного обстоятельства в кредитном договоре есть решение, которое вступило в законную силу от 26 января 2010 года коллегии судей судебной палаты по гражданским делам Апелляционного суда Автономной Республики Крым (находится в Едином государственном реестре судебных решений по адресу: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/7700219). Апелляционная инстанция согласилась с доводами, указанными в решении суда 1 инстанции – Центральным районным судом города Симферополя Автономной Республики Крым от 28. 07. 2009 г., отказывая во взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства, неисполнение обязанностей по договору возникло не по вине должника, а в результате чрезвычайных непредотвратимых внешних обстоятельств, не зависящих от воли должника, поэтому является основанием для освобождения его от ответственности за нарушение обязательства. Указано, что наличие и глобальность мирового кризиса является обще признано международным сообществом и не требует дополнительного доказательства. Влияние мирового кризиса на экономику государства и финансовое положение предприятий на территории Украины также признана Правительством Украины и подтверждена принятием пакета антикризисного законодательства, в том числе и законов, направленных на поддержку банковской системы.

Примером незаконности установления дополнительных плат и комиссий в кредитном договоре есть постановление от 20 апреля 2010 года коллегия судей судебной палаты по гражданским делам Апелляционного суда города Киева по делу № 22–2257,(находится в Едином государственном реестре судебных решений по адресу: http://reyestr.court.gov.ua/Review/10687575) которое вступило в законную силу и в котором указано на незаконность установления банком дополнительных комиссий и плат за выдачу и обслуживание кредита.

а обман трактую так:

"Отже, умовами кредитного договору встановлено, що надання кредиту є разовою операцією, яка полягає у видачі Кредитних ресурсів за договором та проводиться банком на підставі письмової заяви позичальника.

Тому, обов'язок банку надати Кредитні ресурси, обов'язок банку видати Кредитні ресурси та обов'язок банку провести одноразове розрахунково–касове обслуговування позичальника при здійсненні кредитних операцій не можуть розглядатись, як різні зобов’язання банку, оскільки направлені на здійснення однієї операції, яку виконує банк у межах взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, а саме – дає у тимчасове користування кошти.

Так, як у кредитному договорі: надання Кредитних ресурсів, видача Кредитних ресурсів та проведення одноразового розрахунково–касового обслуговування при здійсненні кредитних операцій, визначаються, як окремі дії банку, за виконання яких, банк встановлює оплату окремо за кожну дію, а позичальник оплачує окремо, кожну таку дію.

Необхідно зробити висновок, що банк, використавши змішаний договір тому, що умови кредитного договору містять елементи договору комісії та кредитного договору, зобов'язав позичальника здійснити оплату однієї проведеної операції, фактично три рази: шляхом сплати річних процентів за користування кредитними коштами; шляхом сплати щомісячної комісії за надання кредитних коштів; шляхом проведення одноразового розрахунково–касового обслуговування позичальника при здійсненні кредитних операцій.

…Банк, за допомогою удаваних зобов'язань щодо комісійної винагороди вказаних у договорі, занизив значення показників суттєвих умов договору, чим ввів в оману позичальника щодо реальної відсоткової ставки, абсолютного значення здорожчання кредиту та кінцевої загальної суми кредиту яку позичальник сплатив би банку, проводячи оплату встановленими у договорі розмірами щомісячних платежів у визначеній у договорі кількості таких платежів. Тобто банк проводить нечесну підприємницьку практику, яка заборонена законом.

В зазначених обставинах вбачається ознаки обману.

... Враховуючи обставину, що кредитний договір розроблявся саме Банк, а тому відповідальність щодо змісту договору покладається повністю на його представників, та що умови кредитного договору істотно суперечать законодавчим актам України та направлені проти прав і інтересів позичальника, аналізуючи всі інші встановлені факти у сукупності, необхідно зробити висновок, що підписання оскаржуваного кредитного договору було здійснено під впливом обману з боку представників Банку. Мотивом обману в даному випадку було отримання Банком прихованого додаткового прибутку. Факт приховування важливої інформації перед підписанням договору та невідповідність зазначених у договорі домовленостей, до фактично встановлених умов, з метою отримання прихованого прибутку і є умислом в діях представників Банк."

страховые компании можно так:

Відповідно до ст. 17 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач має право на вільний вибір продукції. Не допускається встановлювати будь-які переваги, застосовувати які-небудь обмеження прав споживачів. До того ж, забороняється примушувати споживача придбавати продукцію неналежної якості або непотрібного йому асортименту. Якість страхування в страхових компаніях є різною і визначається шляхом вільного волевиявлення споживача. Примушувати споживача отримувати послуги у попередньо визначеної у односторонньому порядку страховій компанії, з якою він не має наміру створювати Цивільно – правові відносин забороняється.

Згідно з частиною 3 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання банківських послуг, у тому числі надання споживчого кредиту.

У випадку якщо банк вимагає від клієнта, як одна з умов продовження дії кредитного договору, укласти договір страхування в конкретній страховій компанії, то такі дії банку розцінюються як недобросовісна конкуренція. У статті 9 Закону України «Про захист від недобросовісної конкуренції» надання послуг за умови купівлі-продажу інших товарів, надання послуг із примусовим асортиментом, не потрібних споживачу, визнаються діями недобросовісної конкуренції. Вчинення таких дій (дій недобросовісної конкуренції) банком тягне за собою накладення Антимонопольним комітетом України штрафів, передбачених цим законом, а також адміністративну, цивільну та кримінальну відповідальність у випадках, передбачених законодавством.

Також такі дії банку підпадають під класифікацію дій, які порушують економічну конкуренцію, що передбачено Законом України «Про захист економічної конкуренції»."

[lota2009]

у меня в заседании, цирк судья устроила!!! представитель банка, признает, и мало того, сам указывает на то, что по их халатности, заемщик не был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредитных средств, и одна операция проводимая банком в рамках договора, оплачивается заемщиком, три раза!!! а ей хоть бы хнырь!!! нету тут преступления и точка!!!

этот представитель, такого в заседании наговорил, что я аж сам прозрел!!!!

что после его слов, я и понял, ГДЕ САБАКА ПАРЫЛАСЬ!!!!

иск не выложу, но рылся по нету, нашел, вроде не плохо.

Проводя анализ вопросов, часто задаваемых пользователями сайта, связанных с выплатой кредитных средств, можно сделать вывод, что основной и самой большой проблемой в этих взаимоотношениях являются служащие банков, которые не понимают или не хотят понимать, что «нельзя убивать курицу, которая несет «золотые яйца». Используя для такого «убийства», нормы действующего законодательства, которые не выгодны как заемщику, так и самому банку, нарушая, тем самым, нормы конституции и ставя по угрозу уничтожения всю банковскую систему государства.

И так, банк является коммерческим предприятием и свою хозяйственную деятельность обязан осуществлять путем самостоятельного формирования программы своей деятельности, выбора поставщиков и потребителей выпускаемой продукции, коммерческого расчета и собственного коммерческого риска (гл. 4 Хозяйственного кодекса (ХК) Украины, ст. 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельность»). А это означает, что возможность не возврата кредита или неполного его погашения, должна учитываться «банкирами» при предоставлении кредита, что они и делают, путем ограничения свободы договора, в интересах кредитора используя в своей деятельности институт договорных обязательств и обеспечения таких обязательств. Некоторые его нормы, например неустойка и задаток, упрощают использование имущественных стимулов, другие приводят к появлению дополнительного должника (поручительство, банковская гарантия) или заменяют доверие к заемщику доверием к вещи, (залог, придерживание). А в большинстве случаев «банкиры» используют все возможные способы обеспечения обязательств заемщика, по кредитному договору.

Именно поэтому гражданское законодательство очерчивает пределы свободы, которые по своей природе являются исключениями из общего принципа свободы договора. Как правило, такие ограничения устанавливаются с целью обеспечения прав и законных интересов всех участников гражданских отношений. В ГК Украины сказано: «Стороны в договоре не могут отступить от положений актов гражданского законодательства, если в таких актах прямо указано на это (например, Постановление правления НБУ), а также в случае, если обязательность для сторон положений актов гражданского законодательства следует из их содержания или из сути отношений между сторонами». Учитывая положение ГК Украины и практику заключения договоров кредитования (разработка банками собственных типовых форм договора, условия которого одинаковы для любого рядового клиента и не изменяются банком по требованию последнего), есть все основания считать, что подписанный кредитный договор является договором присоединения, поэтому заемщик, желая заключить договор, не имеет возможности влиять на его условия.

Такое положение норм закона обязывает банки не только разработать форму кредитного договора, которая не противоречит положениям актов гражданского законодательства в момент заключения сделки, но и следить за соответствием условий такого договора, нормам закона на протяжении всего времени его действия.

А это означает, что на момент заключения кредитного договора, в большинстве случаев, сотрудники Банка подготавливают и подписывают заведомо недействительный договор, который не может создавать для его участников никаких последствий, нарушающий публичный порядок, так как его условия были направлены на нарушение требований нормативно–правовых актов Украины и остаются таковыми до окончания действия договора.

Вот неокончательный перечень нарушений требований нормативно–правовых актов Украины, которые допускают служащие банков при заключении кредитных договоров:

– не проводится преддоговорная работа по договору, а обо всех условиях договора заемщики узнают только в момент подписания кредитного договора. Хотя постановление правления НБУ обязывает банки не только предоставить потенциальному заемщику информацию об общей стоимости кредитных ресурсов (с учетом платежей третьим лицам, т.е. нотариус, страховщик и т.д.). Но предупреждать о его (заемщика) ответственности по валютным рискам, которые могут возникнуть в процессе исполнений обязательств по договору, чего как показывает практика, служащие банка не делают. А этот факт дает возможность заемщику трактовать условия подписанного договора с учетом Закона Украины «О защите прав потребителей», где сказано: «Нечеткие или двусмысленные положения договоров с потребителями трактуются в пользу потребителя», т.е. сотрудники банков, не предупредив заемщика, что при возможном изменении курса валюты обязательства, он обязан компенсировать такую разницу, освободили его от такого рода обязательства и взяли на себя обязательства по валютным рискам. Другими словами, банки обязаны принимать платежи от заемщиков в национальной валюте, по курсу, установленному НБУ на момент подписания договора (т.е. ориентировочно 05 грн. 05 коп. за 1 доллар США ) и самостоятельно конвертировать валюту платежа в валюту обязательства во время погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование им, по курсу, установленному НБУ на момент совершения валютной операции, компенсируя разницу между курсами валют за свой счет.

– в договоре не указываются существенные условия, которые являются обязательными для данного вида договоров. В ГК Украины сказано: «Содержание договора составляют условия (пункты), …которые являются обязательными в соответствии с актами гражданского законодательства», а это означает, что подписанный кредитный договор должен содержать положения, обязательность которых предусмотрена нормативными актами. Одними из них являются: постановление правления НБУ и Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», в соответствии с которыми банки обязаны предусмотреть в кредитном договоре ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора не только заемщика, но и свою, чего служащие банков не делают.

– условия, указанные в кредитном договоре являются несправедливыми и дискриминационными по отношению к заемщику. Вопреки требованиям Закона Украины «О защите прав потребителей» в большинстве кредитных договорах банки указывают о возможности изменения (повышения) процентной ставки лишь при наличии инициативы банка без ссылки на изменение учетной ставки Национального банка Украины. То есть, нарушая требования законодательства, договорами устанавливается иной порядок увеличения процентной ставки по кредиту, что прямо противоречит требованиям действующего закона, выходит за рамки дозволенного законом и устанавливают для банков преимущества, уменьшающие права потребителя. Такое обстоятельство отмечено и в постановлении правления НБУ, в котором сказано, что положения договоров кредитования, предоставляющие банкам право по собственному усмотрению изменять процентную ставку, являются дискриминационными в том значении, которое вложено в это понятие Законом Украины «О защите прав потребителей». И фактически отражает общее правило ГК Украины, согласно которому одностороннее изменение условий обязательства не допускается. А что касается исключений из этого правила то, этот вопрос регулируется Законом Украины «О защите прав потребителей».

– кредитными договорами неправомерно устанавливаются платежи, которые банк указывает платить заемщику. Условия кредитных договоров, позволяющие банкам без должных на то оснований взимать комиссионное вознаграждение с заемщика, за предоставление кредитных ресурсов и за проведение расчетно–кассовое обслуживания при проведении кредитных операций являются незаконными. Так как в соответствии ГК Украины по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Согласно ГК Украины комитент должен выплатить комиссионеру плату в размере и порядке, установленную в договоре комиссии. А значит, что такие условия договоров противоречат требованиям Закона Украины «О защите от недобросовестной конкуренции», которые запрещают взимать дополнительную плату, за услуги, которые не нужны заемщику (договора заключенные до 18. 12. 2008 г). Так как к недобросовестной конкуренции отнесены действия по купле–продаже товаров, выполнению работ, предоставлению услуг с принудительным ассортиментом, то есть купля–продажа одних товаров, выполнение работ, оказание услуг при условии купли–продажи других товаров, выполнение работ, оказание услуг, ненужных потребителю или контрагенту. В Законе Украины «О банках и банковской деятельности» установлен исключительный перечень банковских операций, какие имеет право осуществлять банки. Одной из операций, которую могут осуществлять исключительно банки является размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск. И именно за осуществление таких операций банки имеют право получать определенную на основании соответствующих договоров плату (процент за использование кредитных средств). А так как в данном случае банковской операцией, за которую Банк получает оплату, является предоставление кредита. То за операции осуществляемые банком и связанные с обслуживание такого кредита банк не имеет право брать оплату по причине необоснованного обогащения. Так как за предоставление кредитных средств Банк получает оплату, установленную годовой процентной ставкой. А проведение расчетно–кассового обслуживания при проведении кредитных операций, является операцией, без которой Банк не может выполнить взятые на себя обязательства по договору и по этой причине обязан учитывать затраты на проведение такого обслуживания при формировании процентной ставки по договору. Такое утверждение подтверждается требованием Постановления правления НБУ, которое запрещает банка устанавливать платежи за сопутствующие договору операции. А так как в условиях договора банки требуют от заемщика оплатить одну и ту же услугу два раза, и тем самым вводит его в заблуждение относительно цены и способов ее расчета то на основании Закона Украины «О защите прав потребителей» можно утверждать, что Банк ведет нечестную предпринимательскую практику, которая запрещена законом. Нарушает публичный порядок и в соответствии с положением ст. 228 ГК Украины, подписанный кредитный договор должен быть признан недействительными.

– кредитные договора имеют существенный дисбаланс прав и обязанностей во вред заемщику, нарушая равенство договорных отношений. По тому, что банки, нарушая нормы права, не уведомляют заемщика о названии и месте расположения Бюро, в которое будет передавать информацию для формирования его кредитной истории. Хотя во многих кредитных договорах не указано об обязанности заемщика предоставить сведения в Бюро кредитных историй. Хотя в соответствии с Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» банки обязаны получить от заемщика согласие на передачу конфиденциальной информации о нем и сообщить заемщику название и адрес Бюро, в которое будет передавать информацию для формирования его кредитной истории. Указанное нарушение не позволяет заемщику реализовать закрепленное в названного Закона право на ознакомление с информацией, содержащейся в его кредитной истории, а именно: кредитным отчетом; информации из реестра запросов, путем обращения в Бюро в порядке, определенном Положением Бюро. Также заемщик был лишен права ознакомиться с Положением Бюро, чтобы узнать о порядке обращения в такое бюро, для получения интересующей его информации о кредите. Неисполнение банком Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» является дискриминационным дисбалансом в ущерб заемщику, нарушает равенство договорных отношений, относительно имеющихся прав и обязанность сторон.

Примеры таких нарушений можно приводить до бесконечности!!!!Все зависит от изобретательности юристов работающих в таких банках и от их (юристов) забывчивости.По тому, что сделка, противоречащая действующему законодательству, является недействительной.

Так согласно ГК Украины несоблюдение сторонами или стороной в момент совершения сделки требований, установленных ст. 203 ГК Украины, как правило, влечет признание сделки недействительной, согласно ст. 216 ГК Украины недействительная сделка не создает юридических последствий, кроме тех, которые связаны с его недействительностью. В соответствии ч. 2 ст. 548 ГК Украины недействительное обязательство не подлежит обеспечению. Недействительность основного обязательства (требования) влечет недействительность сделки по его обеспечению, если иное не установлено ГК Украины. В параграфе 6 главы 49 ГК Украины не предусмотрено других негативных последствий признания недействительным основного обязательства, обеспеченного договором залога (ипотеки), как признание недействительным и дополнительного обязательства. Поскольку недействительность основного обязательства, кредитного договора влечет недействительность сделок по его обеспечению договоров поручительства и договора ипотеки, то они также должны быть признаны недействительными, так как не подлежат обеспечению недействительное обязательство. Как видно из вышеизложенного, если кредитный договор существенно противоречит законодательным актам Украины, если эти несоответствия направлены против прав и интересов заемщика. То, согласно ст. 217 ГК Украины, необходимо считать, что недействительность любого из существенных условий отдельно, а вместе всех тем более, влечет недействительности сделки (договора) в целом, со всеми правовыми последствиями которые закон с этим связывает.

Таким образам, изложенные факты красноречиво указывают, что в большинстве случаев, причиной задолженности при выполнении обязательств по кредитным договорам есть ненадлежащее исполнение представителями банка своих должностных обязанностей, а следствие этому невозможность выполнения заемщиком возложенных на него обязанностей по договору.

А это в свою очередь означает, что в результате неправомерных деяний представителей банка, принимающих участие в правоотношениях по кредитным договорам, причинен ущерб не только интересам банков, но и интересам заемщиков и в соответствии с нормами уголовного права такие представители банков, должны быть привлечены к уголовной ответственности и компенсировать причиненный ущерб, т.е. образовавшуюся задолженность.

Судебная практика, решения судов вступивших в законную силу по признанию кредитных договоров недействительными .

В Решении Сиховского районного суда города Львова, которое вступило в силу, по делу № 2-752/10 от 17. 05. 2010 г., (находится в Едином государственном реестре судебных решений по адресу: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/9525593) был признан недействительным кредитный договор, и суд установил, что дальнейшее исполнение кредитного договора является нарушением одного из принципов гражданско–правовых отношений, закрепленных в ст. 3 ГК Украины – принципа справедливости: условия кредитного договора являются несправедливыми, так как вопреки принципу добросовестности, его следствием является существенный дисбаланс договорных прав и обязанностей в ущерб заемщика – потребителя кредитных услуг.

Примером признания финансового кризиса, как форс–мажорного обстоятельства в кредитном договоре есть решение, которое вступило в законную силу от 26 января 2010 года коллегии судей судебной палаты по гражданским делам Апелляционного суда Автономной Республики Крым (находится в Едином государственном реестре судебных решений по адресу: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/7700219). Апелляционная инстанция согласилась с доводами, указанными в решении суда 1 инстанции – Центральным районным судом города Симферополя Автономной Республики Крым от 28. 07. 2009 г., отказывая во взыскании неустойки за неисполнение денежного обязательства, неисполнение обязанностей по договору возникло не по вине должника, а в результате чрезвычайных непредотвратимых внешних обстоятельств, не зависящих от воли должника, поэтому является основанием для освобождения его от ответственности за нарушение обязательства. Указано, что наличие и глобальность мирового кризиса является обще признано международным сообществом и не требует дополнительного доказательства. Влияние мирового кризиса на экономику государства и финансовое положение предприятий на территории Украины также признана Правительством Украины и подтверждена принятием пакета антикризисного законодательства, в том числе и законов, направленных на поддержку банковской системы.

Примером незаконности установления дополнительных плат и комиссий в кредитном договоре есть постановление от 20 апреля 2010 года коллегия судей судебной палаты по гражданским делам Апелляционного суда города Киева по делу № 22–2257,(находится в Едином государственном реестре судебных решений по адресу: http://reyestr.court.gov.ua/Review/10687575) которое вступило в законную силу и в котором указано на незаконность установления банком дополнительных комиссий и плат за выдачу и обслуживание кредита.

а обман трактую так:

"Отже, умовами кредитного договору встановлено, що надання кредиту є разовою операцією, яка полягає у видачі Кредитних ресурсів за договором та проводиться банком на підставі письмової заяви позичальника.

Тому, обов'язок банку надати Кредитні ресурси, обов'язок банку видати Кредитні ресурси та обов'язок банку провести одноразове розрахунково–касове обслуговування позичальника при здійсненні кредитних операцій не можуть розглядатись, як різні зобов’язання банку, оскільки направлені на здійснення однієї операції, яку виконує банк у межах взятих на себе зобов'язань за кредитним договором, а саме – дає у тимчасове користування кошти.

Так, як у кредитному договорі: надання Кредитних ресурсів, видача Кредитних ресурсів та проведення одноразового розрахунково–касового обслуговування при здійсненні кредитних операцій, визначаються, як окремі дії банку, за виконання яких, банк встановлює оплату окремо за кожну дію, а позичальник оплачує окремо, кожну таку дію.

Необхідно зробити висновок, що банк, використавши змішаний договір тому, що умови кредитного договору містять елементи договору комісії та кредитного договору, зобов'язав позичальника здійснити оплату однієї проведеної операції, фактично три рази: шляхом сплати річних процентів за користування кредитними коштами; шляхом сплати щомісячної комісії за надання кредитних коштів; шляхом проведення одноразового розрахунково–касового обслуговування позичальника при здійсненні кредитних операцій.

…Банк, за допомогою удаваних зобов'язань щодо комісійної винагороди вказаних у договорі, занизив значення показників суттєвих умов договору, чим ввів в оману позичальника щодо реальної відсоткової ставки, абсолютного значення здорожчання кредиту та кінцевої загальної суми кредиту яку позичальник сплатив би банку, проводячи оплату встановленими у договорі розмірами щомісячних платежів у визначеній у договорі кількості таких платежів. Тобто банк проводить нечесну підприємницьку практику, яка заборонена законом.

В зазначених обставинах вбачається ознаки обману.

... Враховуючи обставину, що кредитний договір розроблявся саме Банк, а тому відповідальність щодо змісту договору покладається повністю на його представників, та що умови кредитного договору істотно суперечать законодавчим актам України та направлені проти прав і інтересів позичальника, аналізуючи всі інші встановлені факти у сукупності, необхідно зробити висновок, що підписання оскаржуваного кредитного договору було здійснено під впливом обману з боку представників Банку. Мотивом обману в даному випадку було отримання Банком прихованого додаткового прибутку. Факт приховування важливої інформації перед підписанням договору та невідповідність зазначених у договорі домовленостей, до фактично встановлених умов, з метою отримання прихованого прибутку і є умислом в діях представників Банк."

страховые компании можно так:

Відповідно до ст. 17 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач має право на вільний вибір продукції. Не допускається встановлювати будь-які переваги, застосовувати які-небудь обмеження прав споживачів. До того ж, забороняється примушувати споживача придбавати продукцію неналежної якості або непотрібного йому асортименту. Якість страхування в страхових компаніях є різною і визначається шляхом вільного волевиявлення споживача. Примушувати споживача отримувати послуги у попередньо визначеної у односторонньому порядку страховій компанії, з якою він не має наміру створювати Цивільно – правові відносин забороняється.

Згідно з частиною 3 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання банківських послуг, у тому числі надання споживчого кредиту.

У випадку якщо банк вимагає від клієнта, як одна з умов продовження дії кредитного договору, укласти договір страхування в конкретній страховій компанії, то такі дії банку розцінюються як недобросовісна конкуренція. У статті 9 Закону України «Про захист від недобросовісної конкуренції» надання послуг за умови купівлі-продажу інших товарів, надання послуг із примусовим асортиментом, не потрібних споживачу, визнаються діями недобросовісної конкуренції. Вчинення таких дій (дій недобросовісної конкуренції) банком тягне за собою накладення Антимонопольним комітетом України штрафів, передбачених цим законом, а також адміністративну, цивільну та кримінальну відповідальність у випадках, передбачених законодавством.

Також такі дії банку підпадають під класифікацію дій, які порушують економічну конкуренцію, що передбачено Законом України «Про захист економічної конкуренції»."

Подскажите пожалуйста ,откуда эти выдержки.

[ronin301]

Подскажите пожалуйста ,откуда эти выдержки.

с какой целью интересуетесь?

[НБ Украины]

с какой целью интересуетесь?

http://www.yurist.kharkov.ua/blogs/boldovs...po-kreditu.html

[lota2009]

с какой целью интересуетесь?

У меня валютный кредит.Интересуюсь для себя.Кредит застрахован в навязанной банком СК. Наступил страховой случай(инвалидность 2 группы),СК оказала в выплате,сейчас судимся со страховой. Потом придется судиться с банком.Нужно готовиться.

[lota2009]

http://www.yurist.kharkov.ua/blogs/boldovs...po-kreditu.html

Спасибо Вам огромное!

[ronin301]

Спасибо Вам огромное!

вот, видите, тот кто ищет - ВСЕГДА НАЙДЕТ!

[Byyf]

Б.... вчера успешно....про....ла решение: на предварительном не была-клопотання выдхилили: визнали суму в полному обсязы- клиент урод подписал без меня всякую...хрень!!! типа изменеия в требованиях - и не ознакомил!!

теперь что от меня хочет!!!

судья : взял -значит отдавай!!

[Byyf]

комиссия - это получение прибыли путем обмана или злоупотребления доверием, а значит уголовно наказуемое деяние.

Дорогой Ронин если бы все судьи так думали - все бы банкиры уже сидели или условно- давайте исходить из реальных моментов жижни