Возврат банковский комиссий по кредитам

[Koriolis]

Решение двух инстанций хоз.суда о незаконности банковских комиссий

http://reyestr.court.gov.ua/Review/10068309

http://reyestr.court.gov.ua/Review/8850210

[АлПет]

Для валютных заемщиков у которых комиссии были приняты в валюте. Кроме того, если за счет комиссии были недоданы кредиты, то как кто- то указывал здесь на форуме наступает прострочення кредитора и еще можно требовать пеню за невыдачу кредита согласно п.5 ст 10 ЗУ ПЗПС. Удачи!

Ст. 10

5. У разі коли виконавець не може виконати (прострочує виконання) роботу (надання послуги) згідно з договором, за кожний день (кожну годину, якщо тривалість виконання визначено у годинах) прострочення споживачеві сплачується пеня у розмірі трьох відсотків вартості роботи (послуги), якщо інше не передбачено законодавством. У разі коли вартість роботи (послуги) не визначено, виконавець сплачує споживачеві неустойку в розмірі трьох відсотків загальної вартості замовлення.

Сплата виконавцем неустойки (пені), встановленої в разі невиконання, прострочення виконання або іншого неналежного виконання зобов'язання, не звільняє його від виконання зобов'язання в натурі.

(Закон, ВР УРСР, від 12.05.1991, № 1023-XII "Про захист прав споживачів")

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

ЛИСТ документ чинний

від 29.09.2005 р. N 13-134/4580-9703

Територіальним управлінням Національного банку України, ОПЕРУ НБУ, банкам України,

Асоціації українських банків,

Київському банківському союзу

Щодо вимог Правил торгівлі іноземною валютою

Додатково див. лист

Національного банку України

від 9 листопада 2005 року N 13-135/5657-11177

Національний банк України у зв'язку з численними запитами банків щодо вимог Правил торгівлі іноземною валютою1 роз'яснює.

____________

1 Затверджені постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 N 281 та зареєстровані в Міністерстві юстиції України 29.08.2005 за N 950/11230.

1. Що стосується форми договорів, які є підставою для купівлі та перерахування іноземної валюти за межі України.

Згідно з Цивільним кодексом України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначення умов договору з урахуванням вимог Цивільного кодексу України та інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими до актів цивільного законодавства. Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Відповідно до Закону України "Про зовнішньоекономічну діяльність" зовнішньоекономічний договір - це матеріально оформлена угода двох або більше суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності та їх іноземних контрагентів, спрямована на встановлення, зміну або припинення їх обов'язків у зовнішньоекономічних відносинах. Зовнішньоекономічний договір укладається у письмовій формі, якщо інше не передбачено міжнародним договором України чи законом. При укладанні зовнішньоекономічних договорів сторони мають право використовувати відомі міжнародні звичаї, рекомендації міжнародних органів і організацій, якщо це не заборонено прямо або у виключній формі законами України.

Таким чином, зовнішньоекономічний договір може вважатися укладеним у письмовій формі з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції або вчинення дій відповідно до вказаних у пропозиції умов договору за наявності у такому договорі необхідної інформації та положень, що обумовлюють встановлення, зміну або припинення зобов'язань у зовнішньоекономічній діяльності. Окремі види зобов'язань сторін, які оформлюються зовнішньоекономічними договорами, мають містити характерні умови та вимоги, які визначені законодавством України.

Враховуючи викладене, такі форми документів як "інвойс" (рахунок-фактура), лист-розпорядження та інші, що застосовуються у міжнародній практиці, можуть вважатись договором у випадку, якщо будуть належно оформлені, міститимуть достатню інформацію про сторони, між якими мають здійснюватися розрахунки, умови та вимоги, згідно з якими встановляться зобов'язання, а також за умови прийняття стороною пропозиції і вчинення нею певних дій відповідно до наявних документів.

2. Що стосується можливості отримання уповноваженими банками комісійної винагороди в іноземній валюті за рахунок коштів клієнтів, якщо операції, які вони виконують за дорученням клієнтів, пов'язані зі сплатою комісійної винагороди в іноземній валюті іноземному банку-кореспонденту (здійснення переказу, документарної операції, операції з чеками, що прийняті на інкасо, операції за платіжними картками міжнародних платіжних систем).

З набранням Правилами чинності встановлений новий порядок, за яким комісійну винагороду за наведеними вище операціями уповноважені банки мають отримувати від клієнтів в гривнях незалежно від того чи пов'язані ці операції зі сплатою комісійної винагороди в іноземній валюті іноземному банку-кореспонденту.

Така позиція ґрунтується на тому, що Декретом Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" встановлено - на території України гривня є єдиним законним засобом платежу. Отже на території України клієнти за надані уповноваженими банками України послуги мають розраховуватися гривнею.

Разом з цим уповноважені банки надають послуги клієнтам, які пов'язані з транскордонними переказами, на підставі власних договорів (кореспондентських договорів) з іноземними банками, міжнародними платіжними системами, міжнародними системами зв'язку, інформаційними агенціями. В свою чергу право на придбання уповноваженими банками іноземної валюти з метою виконання власних зобов'язань за операціями, пов'язаними зі сплатою коштів банкам-кореспондентам, міжнародним платіжним системам, міжнародним системам зв'язку, інформаційним агенціям, передбачено главою 4 розділу III Правил.

3. Що стосується можливості здійснення суб'єктами ринку операцій з обміну і купівлі іноземної валюти без наявності зобов'язань у валюті, що придбавається.

Пункт 4 розділу II Правил торгівлі іноземною валютою дозволяє суб'єктам ринку здійснювати операції з обміну іноземної валюти без наявності зобов'язань в іноземній валюті, що придбавається, для себе і клієнтів-резидентів, які є суб'єктами господарювання, дотримуючись обмежень, установлених цим пунктом. Пункт 3 розділу II Правил торгівлі іноземною валютою дозволяє уповноваженим банкам здійснювати власні операції з купівлі іноземної валюти без наявності зобов'язань в іноземній валюті, що купується, дотримуючись обмежень, установлених цим пунктом.

Перший заступник Голови А. В. Шаповалов

(Лист, Національний банк, від 29.09.2005, № 13-134/4580-9703 "Щодо вимог Правил торгівлі іноземною валютою")

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

ЛИСТ

від 09.11.2005 р. N 13-135/5657-11177

Територіальним управлінням Національного банку України, ОПЕРУ НБУ, банкам України, АУБ, КБС

Про сплату комісійної винагороди в іноземній валюті та щодо окремих вимог Правил торгівлі іноземною валютою

Лист втратив чинність

(згідно з листом Національного банку України

від 13 жовтня 2008 року N 13-121/4493-13780)

Національний банк України в зв'язку з окремими запитами банків в доповнення до листа Національного банку України від 29.09.2005 N 13-134/4580-9703 роз'яснює таке.

I. Стосовно можливості отримання уповноваженими банками комісійної винагороди в іноземній валюті

Відповідно до частини 1 статті 533 Цивільного кодексу України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Частина 3 цієї статті встановлює, що використання іноземної валюти при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Пункт "г" частини 4 статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання та валютного контролю" від 19.02.93 N 15-93 визначає, що використання іноземної валюти на території України як засобу платежу потребує отримання особою індивідуальної ліцензії.

Положення про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу, затверджене постановою Правління Національного банку України від 14.10.2004 N 483 та зареєстроване в Міністерстві юстиції України 09.11.2004 за N 1429/10028, надає право уповноваженим банкам використовувати іноземну валюту як засіб платежу без отримання індивідуальної ліцензії за умови, що банк є ініціатором або отримувачем за валютною операцією (на здійснення якої банк має банківську ліцензію та письмовий дозвіл Національного банк України на здійснення операцій з валютними цінностями). Стосовно сплати в іноземній валюті комісійних винагород, то цим правом банк може скористатись, якщо таке передбачено за відповідною валютною операцією нормативно-правовими актами Національного банку України.

До нормативно-правових актів, які на сьогодні надають право банкам отримувати з клієнтів комісійну винагороду в іноземній валюті, відносяться:

1) Правила використання готівкової іноземної валюти на території України1, якими дозволено (пункт 4.3) отримання уповноваженими банками комісійної винагороди "за операціями із зарахування іноземної валюти на рахунок клієнта та зняття іноземної валюти з рахунку клієнта, якщо операція пов'язана зі сплатою комісійної винагороди в іноземній валюті іноземному банку-кореспонденту", тобто уповноважені банки мають право отримувати комісійну винагороду в іноземній валюті за операціями:

- отримання готівкової іноземної валюти клієнтами з рахунків в іноземній валюті, в тому числі за допомогою платіжних карток;

- зарахування готівкової іноземної валюти на рахунки клієнтів в іноземній валюті;

____________

1 Затверджені постановою Правління Національного банку України від 26.03.98 N 119 і зареєстровані в Міністерстві юстиції України 15.04.98 за N 245/2685.

2) Положення про відкриття та функціонування кореспондентських рахунків банків-резидентів та нерезидентів в іноземній валюті та кореспондентських рахунків в гривнях2, яким передбачена (розділ 3) можливість перерахування з кореспондентського рахунку банку іноземної валюти за обслуговування кореспондентського рахунку, якщо це передбачено угодою про встановлення кореспондентських відносин, тобто уповноважені банки мають право отримувати комісійну винагороду в іноземній валюті:

- з банку-резидента за обслуговування його кореспондентського рахунку в іноземній валюті;

- з банку-нерезидента за обслуговування його кореспондентського рахунку в іноземній валюті;

____________

2 Затверджене постановою Правління Національного банку України від 26.03.98 N 118 і зареєстроване в Міністерстві юстиції України 10.04.98 за N 231/2671.

3) Положення про оформлення та подання клієнтами платіжних доручень в іноземній валюті або банківських металах, заяв про купівлю або продаж іноземної валюти або банківських металів до уповноважених банків і інших фінансових установ та порядок їх виконання3, яким передбачено (пункт 4.6 розділу 4), що переказ коштів в іноземній валюті з рахунків клієнтів за платіжними дорученнями в іноземній валюті уповноважені банки, що обслуговують клієнтів, виконують в межах залишків коштів на цих рахунках на початок операційного дня з урахуванням суми коштів, потрібної для сплати уповноваженим банком можливих комісійних винагород (витрат) банкам-кореспондентам у разі перерахування іноземної валюти. Тобто уповноважені банки мають право стягувати комісійну винагороду в іноземній валюті:

- при здійсненні суб'єктами зовнішньоекономічної діяльності розрахунків за імпортними договорами, які передбачають сплату комісійної винагороди за послуги банків-нерезидентів за рахунок резидентів-імпортерів. Іноземна валюта з цією метою купується, обмінюється резидентом на підставі документів, передбачених главою 1 розділу III Правил торгівлі іноземною валютою4;

- при здійсненні фізичними та юридичними особами з рахунків в іноземній валюті переказів за межі України власних коштів (не куплених на МВРУ) за неторговельними операціями;

____________

3 Затверджене постановою Правління Національного банку України від 05.03.2003 N 82 і зареєстроване в Міністерстві юстиції України 20.03.2003 за N 224/7545.

4 Затверджені постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 N 281 і зареєстровані в Міністерстві юстиції України 29.08.2005 за N 950/11230.

4) Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням5, яким передбачено (пункт 5.3), що "клієнти уповноваженого банку-емітента мають зобов'язання за здійснені з використанням платіжних карток операції перед уповноваженим банком-емітентом у валюті картрахунку та в порядку, визначеному відповідним договором з цим банком", тобто уповноважені банки мають право стягувати комісійну винагороду в іноземній валюті:

- при здійсненні за допомогою платіжних карток з рахунків в іноземній валюті безготівкових операцій за межами України;

- при здійсненні за допомогою платіжних карток з рахунків в іноземній валюті безготівкових операцій на території України.

____________

5 Затверджене постановою Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137 і зареєстроване в Міністерстві юстиції України 19.05.2005 за N 543/10823.

5) Положення про порядок здійснення уповноваженими банками операцій за документарними акредитивами в розрахунках за зовнішньоекономічними операціями6, яке регламентує (глави 8 розділів II і III) сплату комісійної винагороди та відшкодування витрат іноземним банкам-кореспондентам при застосуванні акредитивної форми розрахунків за зовнішньоторговельними операціями.

____________

6 Затверджене постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 N 514 і зареєстроване в Міністерстві юстиції України 24.12.2005 за N 1213/8534.

Уповноважені банки мають право стягувати з клієнтів - суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності кошти в іноземній валюті в рахунок сплати комісійної винагороди та відшкодування витрат іноземним банкам-кореспондентам при застосуванні акредитивної форми розрахунків, якщо така сплата передбачена зовнішньоекономічним договором.

Іноземна валюта з цією метою купується, обмінюється резидентом на підставі документів, передбачених главою 1 розділу III Правил торгівлі іноземною валютою.

Що стосується сплати резидентами України уповноваженим банкам комісійних винагород за кредитами в іноземній валюті, то уповноваженим банкам дозволяється отримувати комісійну винагороду в іноземній валюті від клієнтів банку - резидентів за кредитами, які надаються за рахунок коштів міжнародних фінансових організацій, якщо можливість отримання комісійних винагород в іноземній валюті передбачена відповідними міжнародними договорами. Зокрема, це стосується отримання комісійних винагород в іноземній валюті за кредитами, які надаються уповноваженими банками суб'єктам підприємницької діяльності за рахунок залучених Національним банком України коштів від Європейського банку реконструкції та розвитку у рамках Кредитної угоди "Кредитна лінія для розвитку малих та середніх підприємств" від 8 травня 1998 року.

Банки, які беруть участь у здійсненні операцій за гарантіями, відповідно до пункту 18 Розділу I Положення про порядок здійснення банками операцій за гарантіями в національній та іноземних валютах, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 15.12.2004 р. N 639, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 13.01.2005 р. за N 41/10321, комісійну винагороду від резидентів мають утримувати лише в національний валюті.

Банки, які приймають чеки на інкасо, відповідно до пункту 4.2 глави 4 Інструкції про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.12.2002 N 502, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 14.01.2003 р. за N 21/7342, комісійну винагороду мають отримувати лише в національній валюті.

Також роз'яснюємо, що сплата комісійних винагород в іноземній валюті при відправленні переказів за межі України за допомогою міжнародних платіжних систем, у випадку, коли відповідно до Правил цих систем вся сума комісійних винагород перераховується системі, не є використанням іноземної валюти як засобу платежу на території України.

За транзитними переказами, що надходять від іноземних банків на кореспондентські рахунки уповноважених банків на користь клієнтів інших уповноважених банків, якщо в умовах переказу зазначено, що всі комісії за переказом утримуються за рахунок одержувача, банком комісійна винагорода утримується в іноземній валюті.

Національний банк України наголошує, що раніше надане роз'яснення стосувалось отримання комісійної винагороди в гривнях за операціями торгівлі іноземною валютою на міжбанківському валютному ринку України. При цьому зазначаємо, що Національний банк України передбачає внести зміни до нормативно-правових актів, які б обмежили можливість стягнення банками комісійної винагороди в іноземній валюті, тобто за операціями, які не пов'язані з прямими зобов'язаннями клієнтів перед нерезидентами, така винагорода має утримуватись виключно в гривнях. В зв'язку з цим банкам доцільно переглянути програмне забезпечення, яке застосовується при стягненні комісійних винагород, з тим, щоб воно давало можливість забезпечити стягнення комісійної винагороди в гривнях.

II. Стосовно купівлі іноземної валюти з метою повернення інвестору-нерезиденту прямої інвестиції

Пунктом 2 глави 3 розділу III Правил торгівлі іноземною валютою резидентам та іноземним інвесторам надано право купувати, обмінювати іноземну валюту з метою повернення іноземних інвестицій, а також доходів, прибутків, інших коштів, одержаних від інвестиційної діяльності в Україні. Тобто відповідно до підпункту "а" цього пункту як резиденти, так і іноземні інвестори мають право купувати іноземну валюту з метою повернення прямих іноземних інвестицій, а також доходів, прибутків, інших коштів, одержаних від такої інвестиційної діяльності нерезидентів-інвесторів в Україні.

Перший заступник Голови А. В. Шаповалов

(Лист, Національний банк, від 09.11.2005, № 13-135/5657-11177 "Про сплату комісійної винагороди в іноземній валюті та щодо окремих вимог Правил торгівлі іноземною валютою")

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

ЛИСТ

від 13.10.2008 р. N 13-121/4493-13780

Департамент валютного регулювання Територіальним управлінням Національного банку України, банкам України, Асоціації українських банків, Асоціації "Український кредитно-банківський союз", АТ "Українська фінансова група", УДППЗ "Укрпошта"

Роз'яснення щодо практичного застосування листа Національного банку України

У зв'язку з численними запитами банків щодо деяких практичних аспектів дотримання вимог роз'яснення Національного банку України від 09.11.2005 N 13-135/5657-11177 про сплату комісійної винагороди в іноземній валюті та щодо окремих вимог Правил торгівлі іноземною валютою повідомляємо таке.

Враховуючи те, що останнім часом Національним банком України підготовлено та зареєстровано в Міністерстві юстиції України ряд нормативно-правових актів, які містять норми, що регулюють порядок отримання банками (фінансовими установами) комісійної винагороди за банківськими операціями виключно в національній валюті, і вимоги вищевказаного роз'яснення протирічать нормам, викладеним у цих нормативно-правових актах, лист Національного банку України від 09.11.2005 N 13-135/5657-11177 визнати таким, що втратив чинність.

Перший заступник Голови А. В. Шаповалов

(Лист, Національний банк, від 13.10.2008, № 13-121/4493-13780 "Роз'яснення щодо практичного застосування листа Національного банку України")

[Олег1964]

Решение двух инстанций хоз.суда о незаконности банковских комиссий

http://reyestr.court.gov.ua/Review/10068309

http://reyestr.court.gov.ua/Review/8850210

Хорошие решения.

[Инкин Дмитрий]

Банк открыл 14 счетов на мое имя и по этим счетам на следующее заседание колехтор несет распечатки. Но в этих простынях, наверное, и сам главбух банка не разберется. вы себе представляете этот иск и эти расчеты?

ПС. Читала Ваш пример заявления. Нельзя писать, что деньги вносились в счет погашения долга по КД. Большинству из нас кредитов согласно заключенных КД не выдавали.

C расчетам сложностей нет. Если нужно то поможем и разберемся.

А по поводу заявления на выписку не совсем понял? Как так кредитов согласно заключенных договоров не выдавали? а согласно чему выдавали?