Меморандум щодо врегулювання питання реструктуризації споживчих кредитів в іноземній валюті

[ANTIRAID]

Меморандум щодо врегулювання питання реструктуризації споживчих кредитів в іноземній валюті

 

У зв’язку з політичною та фінансовою кризою, яка сталася у 2014 році та спричинила девальвацію національної валюти в Україні, враховуючи скрутне становище, в якому опинилися позичальники-фізичні особи, які отримали споживчі кредити в іноземній валюті, Сторони, які підписали цей Меморандум, домовились про врегулювання проблеми іпотечних валютних кредитів фізичних осіб шляхом реструктуризації на наступних умовах:

 

1. Реструктуризації підлягає кредит загальна сума несплачених зобов’язань за основною сумою заборгованості, відсотками та комісіями за кредитом загалом не перевищує 2,5 млн. гривень за офіційним курсом гривні до іноземних валют станом на 1 січня 2015 року та строк повернення якого станом на 01.01.2014р. не настав.

 

2. За кредитом відсутня непогашена прострочена заборгованість станом на 01.01.2014 або її врегулювання до моменту реструктуризації.

 

3. Кредит отримано позичальником на придбання житлової нерухомості, яка є єдиним житлом позичальника і в якому він станом на 01.01.2014 зареєстрував своє місце проживання (умова щодо реєстрації не поширюється на кредити під заставу майнових прав на житлову нерухомість).

 

4. Банк проводить реструктуризацію таким чином:

 

- заборгованість за споживчим кредитом (заборгованість за основною сумою кредиту та нарахованими, але не сплаченими процентами) перераховується по офіційному курсу Національного банку України на день проведення реструктуризації;

 

- на різницю між сумою заборгованості за споживчим кредитом, перерахованої по офіційному курсу Національного банку України на день проведення реструктуризації та сумою прощення по кредиту, банк встановлює фіксовану процентну ставку у розмірі не більшому, ніж зазначеному в договорі споживчого кредиту в іноземній валюті на момент видачі валютного кредиту, та не підвищує її упродовж трьох років з моменту реструктуризації;

 

- на суму прощення по кредиту банк встановлює фіксовану процентну ставку у розмірі 0,01 (нуль цілих і одна сота) процентів річних, яка підлягає сплаті позичальником в кінці строку споживчого кредиту разовим платежем.

 

По кредитним договорам, забезпеченням по яких виступає соціальне житло, банк зобов’язаний здійснити прощення 50% реструктуризованої заборгованості. Соціальним житлом вважається єдине житло фізичної особи, загальна площа якого не перевищує 60 кв. м. для квартир та 120 кв.м. для житлових будинків.

 

По іншим кредитним договорам, які відповідають п. 1-3 цього Меморандуму, банк зобов’язаний здійснити прощення не менше ніж 25% реструктуризованої заборгованості.

 

5. У випадку своєчасного виконання зобов’язань позичальника за договором споживчого кредиту та відсутності прострочених платежів після дати реструктуризації тривалістю більш ніж на 30 (тридцять) днів, банк (інша установа) зобов’язаний протягом дії договору споживчого кредиту, але не пізніше закінчення договору споживчого кредиту, здійснити анулювання (прощення) боргу в розмірі, визначеному п. 4.

 

6. Позичальник має право звернутись до банку протягом 3-х місяців з дня набрання чинності цим Меморандумом, банк зобов’язаний здійснити реструктуризацію протягом 3-х місяців (з моменту отримання повного пакету документів від позичальника).

 

7. Штрафні санкції, які виникли внаслідок неналежного виконання кредитних зобов'язань позичальником з 01.01.2014 до дати проведення реструктуризації, не застосовуються та не підлягають сплаті.

 

8. За заявою позичальника банк зобов’язаний замінити ануїтентну форму погашення кредиту на класичну (стандартну).

 

9. Протягом трьох років після проведення реструктуризації при подальшій неможливості виконувати свої обов’язки за договором споживчого кредиту та при умові відсутності рішення про стягнення заборгованості по кредитному договору, позичальник має право звернутись з односторонньою заявою з пропозицією про передачу предмета застави (іпотеки) банку у власність в якості погашення заборгованості. Банк повинен прийняти предмет іпотеки у свою власність у шестидесятиденний строк з моменту отримання заяви позичальника шляхом укладення договору про задоволення вимог іпотекодержателя виключно у випадку надання необхідних для укладення такого договору документів, відсутності обтяжень будь-яких третіх осіб (окрім зареєстрованих за заявою банку), відсутності зареєстрованих осіб, у тому числі неповнолітніх та/або інших встановлених чинним законодавством обмежень прав іпотекодержателя на предмет застави (іпотеки), які унеможливлюють передачу предмета застави (іпотеки) банку у власність в якості повного погашення заборгованості по споживчому кредиту.

 

10. Обов’язок банків щодо виконання вищевказаних положень Меморандуму виникає виключно за умови прийняття таких змін:

 

- до окремих нормативних документів Національного банку України щодо незастосування санкцій до банків внаслідок порушення нормативів в результаті проведення реструктуризації валютних кредитів та/або прощення (анулювання) частини боргу; щодо подальшої класифікації цих кредитів, їх обліку тощо;

 

- до Податкового кодексу щодо звільнення від оподаткування банківські установи та фізичних осіб-позичальників за операціями реструктуризації (прощення) валютних кредитів та/або прощення (анулювання) частини боргу;

 

- скасування мораторію на звернення стягнення на майно, яке виступає забезпеченням за кредитами фізичних осіб (встановленого Законом України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як 3 забезпечення кредитів в іноземній валюті» № 1304-VII від 3 червня 2014 року разом з доповненнями).

 

11. Меморандум вступає в дію з моменту набрання чинності змін до Податкового кодексу України щодо звільнення від оподаткування банківські установи та фізичних осіб-позичальників за операціями реструктуризації (прощення) валютних кредитів та/або прощення (анулювання) частини боргу.

 

12. Меморандум укладений в двох оригінальних примірниках, кожен з яких має рівну силу, один з оригіналів зберігається в Національному банку України, інший – у Незалежній асоціації банків України. Інші сторони, що підписали Меморандум, отримують його копію.

 

ПІДПИСИ СТОРІН Від банківських установ:

 

http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=17175484

[ANTIRAID]

По информации НБУ меморандум на сегодня подписан:

 

ПАТ “УПБ”

 

ПАТ “Альфа-Банк Україна” - не повертають депозити у валюті

 

ПАТ “ КБ “Надра” - тимчасова адміністрація

 

ПАТ “Банк Михайлівський”

 

ПАТ “ ПриватБанк” - не повертають депозити кримчанам та заморозили безпідставно велику кількість депозитів

 

ПАТ “ БАНК “ГРАНТ”

 

ПАТ “ Регіон-банк”

 

АТ “Дельта Банк” - тимчасова адміністрація

 

ПУАТ “ФИДО БАНК”

 

ПАТ “Платинум Банк” - не повертають депозити у валюті

 

ПАТ “КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК”.

 

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=17175485&cat_id=55838

[Obelix]

-Когда заработает меморандум?

-Когда снесут мораторий.

-А когда снесут мораторий?

-Когда примут ЗУ о Реструктуризации обязательств по валютным кредитам.

-А что там будет написано?

-Ну для ориентира можно почитать текст первого чтения уже проголосованного ВРУ

-Да, читал, там все красиво...Но если примут ЗУ, то зачем тогда нужен меморандум?

-А хрен его знает... Очередной ПеАр ход типа " 10 кроків на зустріч людям" от Ющенко ))

[ANTIRAID]

-Когда заработает меморандум?

-Когда снесут мораторий.

-А когда снесут мораторий?

-Когда примут ЗУ о Реструктуризации обязательств по валютным кредитам.

-А что там будет написано?

-Ну для ориентира можно почитать текст первого чтения уже проголосованного ВРУ

-Да, читал, там все красиво...Но если примут ЗУ, то зачем тогда нужен меморандум?

-А хрен его знает... Очередной ПеАр ход типа " 10 кроків на зустріч людям" от Ющенко ))

На сайте НБУ написано, что начал действовать. Хотя это не соответствует действительности. Ну им врать не в первой, прохфисионалы.

[Obelix]

11. Меморандум вступає в дію з моменту набрання чинності змін до Податкового кодексу України щодо звільнення від оподаткування банківські установи та фізичних осіб-позичальників за операціями реструктуризації (прощення) валютних кредитів та/або прощення (анулювання) частини боргу.

 

Таки да, Пеця подпейсал и 7.05. пошла скощуха по прощенным типа долгам. Теоретически он вступил в действие.

Но одне Українське "але" ))

10. Обов’язок банків щодо виконання вищевказаних положень Меморандуму виникає виключно за умови прийняття таких змін:

 

 

- скасування мораторію на звернення стягнення на майно, яке виступає забезпеченням за кредитами фізичних осіб (встановленого Законом України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як 3 забезпечення кредитів в іноземній валюті» № 1304-VII від 3 червня 2014 року разом з доповненнями).

 

 

То есть он какбы вступил, но исполнять его банки не обязаны.

Это как бы женился, приданое инвестировал, но супружеский долг не буду исполнять пока теща не помретЪ )

 

И ще одне "але"

 

 

- до окремих нормативних документів Національного банку України щодо незастосування санкцій до банків внаслідок порушення нормативів в результаті проведення реструктуризації валютних кредитів та/або прощення (анулювання) частини боргу; щодо подальшої класифікації цих кредитів, їх обліку тощо;

 

 

Под понятие "окремих документив" можно подвести чего угодно, а тем более после приставки "тощо", можно понимать любой документ НБУ, который не примется никогда ))

 

ЗЫ - Лично я воспринимаю эту хрень исключительно как очкозамыливание для доверчивого лохтората ))

[logoped]

-Когда заработает меморандум?

-Когда снесут мораторий.

-А когда снесут мораторий?

-Когда примут ЗУ о Реструктуризации обязательств по валютным кредитам.

-А что там будет написано?

-Ну для ориентира можно почитать текст первого чтения уже проголосованного ВРУ

-Да, читал, там все красиво...Но если примут ЗУ, то зачем тогда нужен меморандум?

-А хрен его знает... Очередной ПеАр ход типа " 10 кроків на зустріч людям" от Ющенко ))

А пока можно выносить решения об обращении взыскания на предмет ипотеки с отсрочкой исполнения.     Усё в межах програми "Жити по-новому" http://s020.radikal.ru/i700/1505/73/6c693e37a0aa.jpg

[Obelix]

А пока можно выносить решения об обращении взыскания на предмет ипотеки с отсрочкой исполнения.     Усё в межах програми "Жити по-новому" http://s020.radikal.ru/i700/1505/73/6c693e37a0aa.jpg

Ну а как жеж... Лохторату нельзя давать спуску.

А то чернь много воли заимеет, власть не будет уважать, смута начнется, кредиты не будут платить ))

[Siringa]

То есть он какбы вступил, но исполнять его банки не обязаны.

Это как бы женился, приданое инвестировал, но супружеский долг не буду исполнять пока теща не помретЪ )

 А какая связь? Ну, супружеского долга с жистю тесчи? Никогда в таком ключе не связывала ;-)

[Obelix]

 А какая связь? Ну, супружеского долга с жистю тесчи? Никогда в таком ключе не связывала ;-)

Считай это художественной метафорой ))

тем более, что обязательства банков исполнять меморандум привязаны к возникновению неведомой херни, возникновение которой ни от заемщиков, ни от банков не зависит.

Принятие документа с отсрочкой вступления в реальную силу на неведомый срок - это так по Украински ))

[getikalex]

Кто-то пробовал обращаться в банки с заявлением о применении моратория ?

Какая реакция? 

[ANTIRAID]

Кто-то пробовал обращаться в банки с заявлением о применении моратория ?

Какая реакция? 

Пока предлагают свои внутренние программы.

[TajSon]

Кто-то пробовал обращаться в банки с заявлением о применении моратория ?

Какая реакция? 

Ну, до заявления еще далеко...

Вот чат с Приватом.

Диалог_Приват.docx

[TajSon]

Обращался в НБУ относительно офтекста меморандума, сроков и т.д. 230-18-21.

Налили воды...

[Obelix]

Обращался в НБУ относительно офтекста меморандума, сроков и т.д. 230-18-21.

Налили воды...

Т.е. в засуху - к ним.

По другим поводам можно не беспокоить ))

[TajSon]

Тип того.

С анализом Меморандума никто не "сталкивался"?

Прочитал этот Мораторий и пытаюсь теперь понять в чем выгода для заемщика при такой реструктуризации?

Мож, где-то мелким шрифтом написано? ;-)