Несвоевременное отражение банком платежа по кредиту

[Ирина kkkkkk]

Добрый день, очень нужен совет юристов по следующей Ситуации: 16.01.2012 в кассу банка было внесено 7500 дол по кредиту.Как выяснилось,в  документах банка  эта сумма была отражена только 28.02.2012 с уменьшением на сумму%, на которых 16,01 не было, т.к. перед этим -06,01 0,2012 уже бвл платеж, по которому были сняты% за январь. Где были деньги 1,5 месяца- неизвестно. Если не трудно, подскажите, какие именно нормы законодательства нарушил банк? Спасибо.

Изменено March 30, 2017 пользователем Ирина kkkkkk
ошибки

[babaika]

8 часов назад, Ирина kkkkkk сказал:

Добрый день, очень нужен совет юристов по следующей Ситуации: 16.01.2012 в кассу банка было внесено 7500 дол по кредиту.Как выяснилось,в  документах банка  эта сумма была отражена только 28.02.2012 с уменьшением на сумму%, на которых 16,01 не было, т.к. перед этим -06,01 0,2012 уже бвл платеж, по которому были сняты% за январь. Где были деньги 1,5 месяца- неизвестно. Если не трудно, подскажите, какие именно нормы законодательства нарушил банк? Спасибо.

Чем ваше право нарушено?

[Ирина kkkkkk]

  Прежде всего, проценты начислены на остаток кредита, не уменьшенного на внесенную сумму,  далее- деньги вносились в счет оплаты кредита, это целевое назначение, и только через 1,5 месяца попали в цель, а кто и на каком основании пользовался деньгами  все это время? Или это нормально, законно?

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

  Прежде всего, проценты начислены на остаток кредита, не уменьшенного на внесенную сумму,  далее- деньги вносились в счет оплаты кредита, это целевое назначение, и только через 1,5 месяца попали в цель, а кто и на каком основании пользовался деньгами  все это время? Или это нормально, законно?

Ваша задача вносить средства на погашение. Каким образом они раскидываются внутри это собственно не ваше дело. Посчитайте полностью сумму погашенного тела+процентов+ пени и штрафов (которые уверен есть) и внимательно изучите договор в котором указана очередность списания средств. Думаю много станет на свои места. С другой стороны может вы и правы, но тогда необходимо подымать всю первичку и проводить расчет.

[Ирина kkkkkk]

 Спасибо, но почему небольшие суммы сразу попадали на погашение тела, процентов и т.д, а сумма 7,5 тыс зависла на 1,5 месяца? Это мои деньги, банк пользовался ими, не погасив в этом размере мой кредит. Я с Вами не согласна, Ко всему же,может, они и по кассе не были оприходованы? Тогда это прямое нарушение кассовой дисциплины, и штраф там 200% от неоприходованной суммы....

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

 Спасибо, но почему небольшие суммы сразу попадали на погашение тела, процентов и т.д, а сумма 7,5 тыс зависла на 1,5 месяца? Это мои деньги, банк пользовался ими, не погасив в этом размере мой кредит. Я с Вами не согласна, Ко всему же,может, они и по кассе не были оприходованы? Тогда это прямое нарушение кассовой дисциплины, и штраф там 200% от неоприходованной суммы....

Вашими эти деньги были до того момента пока находились у вас в кошельке, чулке, под подушкой или на р/счете банка открытом по вашему заявлению, соблюдая порядок открытия текущего счета клиента предусмотренный НПА. С того самого момента как вы внесли сумму на р/счет банка для погашения кредита или на иной расчетный счет включая текущий р/счет юр/физ. лица эти средства/деньги уже не ваши, а того на имя и по заявлению кого счет открыт. В данном случае это счет банка и соответственно данными/поступившими от вас средствами он (банк) распоряжается по своему усмотрению с учетом погашения тела кредита, процентов, пени, штрафов. Если вы считаете, что банк не верно насчитал проценты или штрафы, то можете в добровольном порядке по согласию сторон разрешить возникшие разногласия или обратиться в суд и доказывать свою позицию.

[Ирина kkkkkk]

 Я не юрист, но уверена, что банк, не уменьшив сумму моего долга, просто на время украл эти деньги. Думаю написать в ДПИ и прокуратуру, все доказательства на руках.

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

 Я не юрист, но уверена, что банк, не уменьшив сумму моего долга, просто на время украл эти деньги. Думаю написать в ДПИ и прокуратуру, все доказательства на руках.

О чем думаете писать в прокуратуру? Вы считаете, что распоряжение банком своими средствами даже с некоторыми нарушениями (если они были) это уголовно наказуемое деяние?

[Ирина kkkkkk]

Пока мои деньги не поступили именно на счет в погашение кредита- это не деньги банка, а мои, использованные банком не по целевому призначенню. Тут интереснее заявление в налоговую , чтобы проверили кассовые документы. На мой вопрос  у вас не получилось ответить, не будем тратить время......... Спасибо.

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

Пока мои деньги не поступили именно на счет в погашение кредита- это не деньги банка, а мои, использованные банком не по целевому призначенню. Тут интереснее заявление в налоговую , чтобы проверили кассовые документы. На мой вопрос  у вас не получилось ответить, не будем тратить время......... Спасибо.

Как вам будет угодно, ваши - значит ваши)).

Всего доброго.

...пи...си..  любопытно было бы наблюдать как налоговая будет устраивать проверку банка, да собственно любого юр/лица по подобному заявлению. В самом корректном случае очень вежливо попросят не долбать им мозг и обратиться в суд (как вам уже предлагалось выше).

[Ирина kkkkkk]

А я в суде, а ДПИ с наслаждением найдет нарушение на штраф в 420000 грн.

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

А я в суде, а ДПИ с наслаждением найдет нарушение на штраф в 420000 грн.

Основание по которому ДПИ будет проводить предполагаемую вами проверку? Обратите внимание, что по частным заявлениям подобные проверки не проводятся.

[Ирина kkkkkk]

Ошибаетесь, по любому заявлению от физлица очень даже проводятся. Неоприходование валюты, использование ее в личных целях, неотражение прибыли от повышения курса и т.д.

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

Ошибаетесь, по любому заявлению от физлица очень даже проводятся. Неоприходование валюты, использование ее в личных целях, неотражение прибыли от повышения курса и т.д.

Неужели!? Если вас не затруднит подскажите какими НПА предусмотрено по заявлению физ/лица ДФС проводить проверку юр/лица.

[Ирина kkkkkk]

Фактична перевірка (ст..80) здійснюється без попередження платника податків (особи).

Фактична перевірка може проводитися на підставі рішення керівника органу податкової служби, оформленого наказом, копія якого вручається платнику податків під розписку до початку проведення такої перевірки, та за наявності хоча б однієї з таких обставин:

- у разі коли за результатами перевірок інших платників податків виявлено факти, які свідчать про можливі порушення платником податків законодавства щодо виробництва та обігу підакцизних товарів, здійснення платником податків розрахункових операцій, ведення касових операцій, наявності патентів, ліцензій, свідоцтв про державну реєстрацію та інших документів, контроль за наявністю яких покладено на органи державної податкової служби, та виникає необхідність перевірки таких фактів;

- у разі отримання в установленому законодавством порядку інформації від державних органів, яка свідчить про можливі порушення платником податків законодавства зокрема, щодо здійснення платниками податків розрахункових операцій, ведення касових операцій, наявності патентів, ліцензій, свідоцтв про державну реєстрацію та інших документів, контроль за наявністю яких покладено на органи державної податкової служби, виробництва та обігу підакцизних товарів;

- письмового звернення покупця (споживача) про порушення платником податків порядку проведення розрахункових операцій, касових операцій, патентування або ліцензування;

- неподання суб'єктом господарювання в установлений законом строк обов'язкової звітності про використання реєстраторів розрахункових операцій, розрахункових

[babaika]

Только что, Ирина kkkkkk сказал:

Фактична перевірка (ст..80) здійснюється без попередження платника податків (особи).

Фактична перевірка може проводитися на підставі рішення керівника органу податкової служби, оформленого наказом, копія якого вручається платнику податків під розписку до початку проведення такої перевірки, та за наявності хоча б однієї з таких обставин:

- у разі коли за результатами перевірок інших платників податків виявлено факти, які свідчать про можливі порушення платником податків законодавства щодо виробництва та обігу підакцизних товарів, здійснення платником податків розрахункових операцій, ведення касових операцій, наявності патентів, ліцензій, свідоцтв про державну реєстрацію та інших документів, контроль за наявністю яких покладено на органи державної податкової служби, та виникає необхідність перевірки таких фактів;

- у разі отримання в установленому законодавством порядку інформації від державних органів, яка свідчить про можливі порушення платником податків законодавства зокрема, щодо здійснення платниками податків розрахункових операцій, ведення касових операцій, наявності патентів, ліцензій, свідоцтв про державну реєстрацію та інших документів, контроль за наявністю яких покладено на органи державної податкової служби, виробництва та обігу підакцизних товарів;

- письмового звернення покупця (споживача) про порушення платником податків порядку проведення розрахункових операцій, касових операцій, патентування або ліцензування;

- неподання суб'єктом господарювання в установлений законом строк обов'язкової звітності про використання реєстраторів розрахункових операцій, розрахункових

Замечательно. И где вы себя со своим заявлением видите?  

Вы что то покупали у банка и при расчете с вами через кассу (как в супермаркете, магазине) вас обсчитали или чек не выдали, не указали ндс ? )))

Ко всему прочему фактическая проверка может проводится!!! На основании решения руководителя. Обратите внимание, не обязана проводится, а может. Проще говоря даже если вас обсчитали, не выдали чек или налоговые документы в магазине, предприятии что то вам продавшем или предоставившем услугу и так далее, то это совершенно не означает, что по вашему заявлению руководитель обязан принять решение.