Заявление в НБУ о мошенничестве ОТП банка. Прошу помощи!

[S.V.D.]

Добрый день. Такая ситуация.

ОТП банк предоставил в суд справку об открытии текущего счета ( поточного рахунку), договор на открытие которого я не подписывал. Отличие от реального счета всего лишь в одну цифру в середине счета. Различие сразу и не заметное.

К справке приложена выписка с этого не настоящего счета,  в которой указана не большая сумма как погашение просроченных % по кредитному договору.  

В кредитном договоре прописан реальный текущий счет. Все платежи в течение 3-х лет, с момента получения кредита до последнего платежа, осуществлялись с реально существующего текущего счета. Требования банк присылал с указанием реального счета.  ОТП фактор пытается доказать ( на основании выписки и справки ОТП банка ), что якобы последний платеж с этого не настоящего счета прерывает исковую давность. 

Апелляционный суд стал на сторону ОТП фактора: есть выписка и справка с печатью ОТП банка, значит была оплата. В процессе  рассмотрения дела суд просил предоставить договор на открытие этого не настоящего счета и оригинал квитанции спорной оплаты. ОТП фактор принес справку о том, что квитанция уничтожена ( по сроку давности 5 лет) и сейчас единственный документ подтверждающий оплату это выписка банка.

Суть вопроса.

Подаем кассационную жалобу. Хотим написать заявление в НБУ и  приложить к  кассац. жалобе  копию заявления в НБУ. Думаем что только НБУ может провести проверку и сообщить о том, что не настоящий счет мною не открывался. Хочу посоветоваться, как правильно поставить вопросы в заявлении НБУ.

Вариант:

Я ( Ф.И.О.) заявляю, что договор на открытие счета № ( не существующего ) не подписывал.  Все оплаты осуществлял в соответствии с кредитным договором со счета № ( реального ). Прошу провести проверку и сообщить о достоверности информации предоставленной в справке ОТП банка об открытии счета № ( не существующего ).

Прошу истребовать у ОТП банка договор на открытие счета № ( не существующего ) для проверки подлинности данного договора.

Какие еще могут быть варианты вопросов в заявлении в НБУ.

Прошу совета.

[Siringa]

а зачем в таком случае ваасче писать в НБУ? Эт все равно, что главарю банды жаловаться, на то, шо его "карманники" у Вас кошелек украли...

Ну да, канеш, если "низы" в общак долю не сдали, то Ваша информация будет главарю полезной и он им надает тумаков и долю взыщет... тока кошелек это Вам не вернет.

В случае фактов подделки документов сотрудниками банков - пишите заяву на уголовщину (заява про вчинення кримынального правопорушення в прокуратуру або мвд... И сразу же на следующий день - скаргу в суд на бездияльнисть прокурора/следователя, что они не внесли в реестр в течение 24 час Вашу заяву по уголовщине.

[S.V.D.]

а зачем в таком случае ваасче писать в НБУ? Эт все равно, что главарю банды жаловаться, на то, шо его "карманники" у Вас кошелек украли...

Ну да, канеш, если "низы" в общак долю не сдали, то Ваша информация будет главарю полезной и он им надает тумаков и долю взыщет... тока кошелек это Вам не вернет.

В случае фактов подделки документов сотрудниками банков - пишите заяву на уголовщину (заява про вчинення кримынального правопорушення в прокуратуру або мвд... И сразу же на следующий день - скаргу в суд на бездияльнисть прокурора/следователя, что они не внесли в реестр в течение 24 час Вашу заяву по уголовщине.

Вы считаете в НБУ вообще не надо писать заявление?

Я вчера позвонил в НБУ,  объяснил ситуацию. Человек мне порекомендовал сообщить об этом факте и в НБУ, и в прокуратуру.

[Siringa]

Вы считаете в НБУ вообще не надо писать заявление?

Я вчера позвонил в НБУ,  объяснил ситуацию. Человек мне порекомендовал сообщить об этом факте и в НБУ, и в прокуратуру.

Конечно. Вы можете написать заяву и в НБУ. Вангую, что через пару недель получите, в лучшем случае, копию письма "леро-угговской" конторы к банку-мошеннику, где написано, шо Ваша жалоба на банк переправлена в сам банк и "угговская" контора просит банк блюсти конфликт интересов и разобраться в ситуации, о чем Вас уведомить. В худшем случае, мороз о "независимости "НаЦЕбанки" или прочее тупое цитирование законодательства уже процитированного в Вашем заявлении.

Давайте, проверим... тот случай, когда мне бы хотелось, чтоб я ошибалась 

[0720]

НБУ вообще не принимает никаких мер по обращениям физлиц

писать можете, конечно, но это до дупы совершенно

в прокуратуру то же самое -- придёт отписка что это ваши договорные отношения с банком и поэтому вам надо обращаться в суд, а не в прокуратуру и не в нацбанк

[Siringa]

НБУ вообще не принимает никаких мер по обращениям физлиц

писать можете, конечно, но это до дупы совершенно

в прокуратуру то же самое -- придёт отписка что это ваши договорные отношения с банком и поэтому вам надо обращаться в суд, а не в прокуратуру и не в банк

Если физлицо пишет в прокуратуру не "жалобу", а "заяву про вчинення кримінального правопорушення", то прокурор обязан в течение 24 час внести такую заяву в реестр. Если он сего не сделает (а они таки этого не делает), на след. день подается заява в соответствующий районный суд про бездияльнисть.

 

Другой вопрос что, если даже заява по уголовщине внесена в реестр никто ее расследовать не стремится, и надо оченна следить и стимулировать процесс. (более двух лет не могут найти тех, кто в центре столицы убивал людей, а тут какие-то договора со счетами...)

[0720]

Если физлицо пишет в прокуратуру не "жалобу", а "заяву про вчинення кримінального правопорушення", то прокурор обязан в течение 24 час внести такую заяву в реестр. Если он сего не сделает (а они таки этого не делает), на след. день подается заява в соответствующий районный суд про бездияльнисть.

 

Другой вопрос что, если даже заява по уголовщине внесена в реестр никто ее расследовать не стремится, и надо оченна следить и стимулировать процесс. (более двух лет не могут найти тех, кто в центре столицы убивал людей, а тут какие-то договора со счетами...)

 

 

совершенно верно, подача заявы про кримінальне правопорушення это совсем другое процессуальное действие

но проблема в том, что прокуратура на своё усмотрение считает некоторые такие заявы "зверненнями" и рассматривает в порядке закона про звернення громадян

работать они не желают, особенно бесплатно -- имено поэтому они:

- сначала будут искать и найдут в эаяве "недоліки", которые позволят им считать её обращением и ответить отпиской;

- потом, если обжаловать отписку, -- могут даже и внести в реестр, но делать не будут ничего всё равно;

- потом, если всё-таки закидать их запросами о ходе дела, будут проводить какие-то действия "для галочки".

всё это может тянуться годами без какого бы то ни было результата

 

 

[у.zaporozhskiy]

Конечно. Вы можете написать заяву и в НБУ. Вангую, что через пару недель получите, в лучшем случае, копию письма "леро-угговской" конторы к банку-мошеннику, где написано, шо Ваша жалоба на банк переправлена в сам банк и "угговская" контора просит банк блюсти конфликт интересов и разобраться в ситуации, о чем Вас уведомить. В худшем случае, мороз о "независимости "НаЦЕбанки" или прочее тупое цитирование законодательства уже процитированного в Вашем заявлении.

Давайте, проверим... тот случай, когда мне бы хотелось, чтоб я ошибалась 

Иногда есть польза в написании заявления в НБУ.

В данном случае: вопросы можно поставить следующим образом.

1) кому принадлежит такой-то счет?

2) может ли движение по нему быть подтверждением осуществления оплаты таким-то заемщиком.

 

Вообще в данном случае я больше вижу возможную двойную бухгалтерию с целью уклонения от уплаты налогов.

[у.zaporozhskiy]

совершенно верно, подача заявы про кримінальне правопорушення это совсем другое процессуальное действие

но проблема в том, что прокуратура на своё усмотрение считает некоторые такие заявы "зверненнями" и рассматривает в порядке закона про звернення громадян

работать они не желают, особенно бесплатно -- имено поэтому они:

- сначала будут искать и найдут в эаяве "недоліки", которые позволят им считать её обращением и ответить отпиской;

- потом, если обжаловать отписку, -- могут даже и внести в реестр, но делать не будут ничего всё равно;

- потом, если всё-таки закидать их запросами о ходе дела, будут проводить какие-то действия "для галочки".

всё это может тянуться годами без какого бы то ни было результата

 

 

и это самая большая проблема.

Каким образом ее победить в Украине, никто не знает.

[Marta]

У меня похожая ситуация с S.V.D.

      В 2013г. было решение суда о взыскании в пользу банка всей суммы долга по кредиту путем взыскания ипотеки. Решение не исполнено до теперешнего времени. За этот период изменился Банк, был ЕРСТЕ - сейчас ФИДО.

      В 2015г. новый банк подал иск к поручителю, в дополнениях к иску банк приложил выписку из счета 2909, якобы моего, которую я якобы запрашивала у банка. Но в первоначальном банке был счет 2620. 

      Где-то читала, что при передаче документов от одного банка к другому - первый банк списывает задолженность, а вот как все происходит в "правоприемнике" - не понятно, берет ли новый банк непогашенную задолженность на свой баланс и № счета должника должен быть изначальным или меняться?

[у.zaporozhskiy]

У меня похожая ситуация с S.V.D.

      В 2013г. было решение суда о взыскании в пользу банка всей суммы долга по кредиту путем взыскания ипотеки. Решение не исполнено до теперешнего времени. За этот период изменился Банк, был ЕРСТЕ - сейчас ФИДО.

      В 2015г. новый банк подал иск к поручителю, в дополнениях к иску банк приложил выписку из счета 2909, якобы моего, которую я якобы запрашивала у банка. Но в первоначальном банке был счет 2620. 

      Где-то читала, что при передаче документов от одного банка к другому - первый банк списывает задолженность, а вот как все происходит в "правоприемнике" - не понятно, берет ли новый банк непогашенную задолженность на свой баланс и № счета должника должен быть изначальным или меняться?

В данной ситуации советую обратиться в Нацбанк с просьбой разъяснить применение заокнодательства в этом случае.

[Marta]

Спасибо за совет. Но обычно на все мои запросы ответы НБУ состоят из набора перечней законодательства и никакого кокретного ответа по сути задаваемых мною вопросов. НБУ так "печется" об интересах банков, что на нас ему нас...ть. Может лучше запрос в налоговую?

[у.zaporozhskiy]

Спасибо за совет. Но обычно на все мои запросы ответы НБУ состоят из набора перечней законодательства и никакого кокретного ответа по сути задаваемых мною вопросов. НБУ так "печется" об интересах банков, что на нас ему нас...ть. Может лучше запрос в налоговую?

И что же Вы хотите запросить в налоговой?

Какие нарушения налогового законодательства Вы считаете там присутствуют?

У меня есть положительный опыт обращения в НБУ, поэтому считаю целесообразно попробовать обратиться туда.

[у.zaporozhskiy]

И что же Вы хотите запросить в налоговой?

Какие нарушения налогового законодательства Вы считаете там присутствуют?

У меня есть положительный опыт обращения в НБУ, поэтому считаю целесообразно попробовать обратиться туда.

НБУ обязан разъяснять применение банковского законодательства, сейчас мне вспомнилось, что без человека ему однозначно не может быть открыт счет.

[Z_Alex_Z]

Раз уж Вы решили писать жалобы, то пишите не только в НБУ, но и в Минфин и Держфінпослуг. Лишним не будет исходя из полномочий Минфина и Держфінпослуг. 

Также рекомендую поменять точку входа. И в жалобах описать проблему понятную НБУ, Минфину и Держфінпослуг. 

 

Договор банковского счета открывается на основании письменного заявления заявления. Это заявление, надеюсь, банк не уничтожил. Банк не может просто так взять и открыть Вам счет, для этого ему нужны основания.

Предоставленная выписка не с открытого Вами счета не является подтверждением наличия или отсутствия Вашей задолженности. Вы же не имеете никакого отношения к какому-то Пупкину на счет которого банк зачислял Вашу денежку.

Если у Вас есть платежки о оплате на один счет, при этом Ваши деньги учитывались и на Вашем на этом другом счете свидетельствует о двойной бухгалтерии и ухода от оплаты налогов в бюджет. Это уже может заинтересовать кого-нибудь из перечисленных выше организаций, но не факт.

Опять же, обратите внимание на то что банк учитывал Ваши платежи на одном счете, а факторинг на другом. Когда это произошло, почему и на каком основании??? Согласно договоров заключенных между ОТП Банком и ОТП Факторингом вобще очень интересная ситуация. Когда я с судился с факторингом вытребовал все что мог. Тогда мне помогло то, что не была предоставлена выписка с моего счета.

 

Если мои мыслишки заинтересовали могу уточнить и наверное расширить нарушения банка и факторинга законодательства о банковской деятельности.

[у.zaporozhskiy]

Раз уж Вы решили писать жалобы, то пишите не только в НБУ, но и в Минфин и Держфінпослуг. Лишним не будет исходя из полномочий Минфина и Держфінпослуг. 

Также рекомендую поменять точку входа. И в жалобах описать проблему понятную НБУ, Минфину и Держфінпослуг. 

 

Договор банковского счета открывается на основании письменного заявления заявления. Это заявление, надеюсь, банк не уничтожил. Банк не может просто так взять и открыть Вам счет, для этого ему нужны основания.

Предоставленная выписка не с открытого Вами счета не является подтверждением наличия или отсутствия Вашей задолженности. Вы же не имеете никакого отношения к какому-то Пупкину на счет которого банк зачислял Вашу денежку.

Если у Вас есть платежки о оплате на один счет, при этом Ваши деньги учитывались и на Вашем на этом другом счете свидетельствует о двойной бухгалтерии и ухода от оплаты налогов в бюджет. Это уже может заинтересовать кого-нибудь из перечисленных выше организаций, но не факт.

Опять же, обратите внимание на то что банк учитывал Ваши платежи на одном счете, а факторинг на другом. Когда это произошло, почему и на каком основании??? Согласно договоров заключенных между ОТП Банком и ОТП Факторингом вобще очень интересная ситуация. Когда я с судился с факторингом вытребовал все что мог. Тогда мне помогло то, что не была предоставлена выписка с моего счета.

 

Если мои мыслишки заинтересовали могу уточнить и наверное расширить нарушения банка и факторинга законодательства о банковской деятельности.

По выделенному жирным подписываюсь под каждым словом, но ответ НБУ,как регулятора банковской деятельсноти не будет лишним.

 

Напишите более расширенно о нарушении факторингом законодательства о банковской деятельности.

[Z_Alex_Z]

У меня похожая ситуация с S.V.D.

      В 2013г. было решение суда о взыскании в пользу банка всей суммы долга по кредиту путем взыскания ипотеки. Решение не исполнено до теперешнего времени. За этот период изменился Банк, был ЕРСТЕ - сейчас ФИДО.

      В 2015г. новый банк подал иск к поручителю, в дополнениях к иску банк приложил выписку из счета 2909, якобы моего, которую я якобы запрашивала у банка. Но в первоначальном банке был счет 2620. 

      Где-то читала, что при передаче документов от одного банка к другому - первый банк списывает задолженность, а вот как все происходит в "правоприемнике" - не понятно, берет ли новый банк непогашенную задолженность на свой баланс и № счета должника должен быть изначальным или меняться?

Счет и должен был поменяться, как минимум он теперь должен быть открыт в другом финансовом учреждении. На счету 2620 учитываются выданные Вам деньги и то как Вы погашаете задолженность. Банки считают, что при передачи долга другому финансовому учреждению Ваша задолженность теперь учитывается на 2909 как кредиторская задолженность.

Тут я бы обратил внимание на другое. Каким образом была передана Ваша задолженность. Выше правильно писали, а именно должна поменяться структура активов/пассивов у соответствующих учреждений, что и будет свидетельствовать о том что операция была реально проведена. Тут нужно обратить внимание на основании какого договора была передана Ваша задолженность. Как, у кого и на каком счету учитываются Ваши платежи. 

Как показала практика, во время судебных заседаний очень эффективно залезть в дебри счетов и первичных документов. Т.к. юристы банков в этом не разбираются и выдают заученные фразы, которые не имеют ничего общего с Вашими вимогами/запереченнями. В моем деле у судьи на третье заседание лопнуло терпение, когда я потребовал первичные документы, а представитель банка блеял что-то невразумительное о том что был подписан кредитный договор и нужно платить. Не понятно кому, сколько и почему, но нужно платить. Вобщем был разговор глухого с немым.

Обратите также внимание что мало кто из юристов дружит с математикой. Я конечно дико извиняюсь и заранее прошу прощения, но юристы очень редко обращают внимание на правильность начисления. Это правильно оперировать нормами закона, это сложившаяся практика. Но можно и нужно пользоваться калькулятором и лезть в дебри законодательства о банковской деятельности, там нехоженая целина и непуганые звери.))) Скажите в суде, что здесь посчитано не правильно и введете в ступор юриста банка на продолжительной период. В моем случае этот период длился до тех пор пока факторинг не проиграл дело. 

Попробуйте пойти по этому пути. Хуже не будет. Все Ваши клопотання/заперечення будут соответствовать нормам закона.

[Z_Alex_Z]

По выделенному жирным подписываюсь под каждым словом, но ответ НБУ,как регулятора банковской деятельсноти не будет лишним.

 

Напишите более расширенно о нарушении факторингом законодательства о банковской деятельности.

Полностью с Вами согласен. В договор фактиронга необходимо тыкнуть и не один раз. О договоре факторинга столько написано, не хотел повторяться.  Я лишь хотел обратить внимание что нужно не ограничиваться, а расширить список нарушений. Там если копнуть, то нарушений будет очень много. Опять же на эти нарушения не обращают внимание те кто должны. Стране же нужно не допустить банковского коллапса.(((  А народ..., Да кому он нужен, только мешает правительству ежедневно улучшать жизнь.(((

Расширить могу, но что конкретно интересует? В каком разрезе, плана счетов? О сам договоре факторинга и договоре комиссии к договору факторинга  написано на форуме очень много. Была тема о невозможности передачи долгов физлиц по договору факторинга. Тут трудно что-то добавить.

[Z_Alex_Z]

Если физлицо пишет в прокуратуру не "жалобу", а "заяву про вчинення кримінального правопорушення", то прокурор обязан в течение 24 час внести такую заяву в реестр. Если он сего не сделает (а они таки этого не делает), на след. день подается заява в соответствующий районный суд про бездияльнисть.

 

Другой вопрос что, если даже заява по уголовщине внесена в реестр никто ее расследовать не стремится, и надо оченна следить и стимулировать процесс. (более двух лет не могут найти тех, кто в центре столицы убивал людей, а тут какие-то договора со счетами...)

Планирую писать в прокуратуру на исполнительную службу. Может поделитесь опытом или дадите ссылку на трудности этого тернистого пути.  Как отслеживать, как пытаться заставить их работать? Как определить в какой территориальный орган прокуратуры писать? Как узнать внесли или нет заявление в реестр?

[у.zaporozhskiy]

Планирую писать в прокуратуру на исполнительную службу. Может поделитесь опытом или дадите ссылку на трудности этого тернистого пути.  Как отслеживать, как пытаться заставить их работать? Как определить в какой территориальный орган прокуратуры писать? Как узнать внесли или нет заявление в реестр?

В чем нарушения со стороны исполнительной?

Заставить работать-оспорить их бездействие к следственному судье.

Действует принцип территориальности, если нарушение законодательства было в действия служебных лиц отдела исполнительной службы определенного района, то в прокуратуру этого района и необходимо писать.

[у.zaporozhskiy]

Счет и должен был поменяться, как минимум он теперь должен быть открыт в другом финансовом учреждении. На счету 2620 учитываются выданные Вам деньги и то как Вы погашаете задолженность. Банки считают, что при передачи долга другому финансовому учреждению Ваша задолженность теперь учитывается на 2909 как кредиторская задолженность.

Тут я бы обратил внимание на другое. Каким образом была передана Ваша задолженность. Выше правильно писали, а именно должна поменяться структура активов/пассивов у соответствующих учреждений, что и будет свидетельствовать о том что операция была реально проведена. Тут нужно обратить внимание на основании какого договора была передана Ваша задолженность. Как, у кого и на каком счету учитываются Ваши платежи. 

Как показала практика, во время судебных заседаний очень эффективно залезть в дебри счетов и первичных документов. Т.к. юристы банков в этом не разбираются и выдают заученные фразы, которые не имеют ничего общего с Вашими вимогами/запереченнями. В моем деле у судьи на третье заседание лопнуло терпение, когда я потребовал первичные документы, а представитель банка блеял что-то невразумительное о том что был подписан кредитный договор и нужно платить. Не понятно кому, сколько и почему, но нужно платить. Вобщем был разговор глухого с немым.

Обратите также внимание что мало кто из юристов дружит с математикой. Я конечно дико извиняюсь и заранее прошу прощения, но юристы очень редко обращают внимание на правильность начисления. Это правильно оперировать нормами закона, это сложившаяся практика. Но можно и нужно пользоваться калькулятором и лезть в дебри законодательства о банковской деятельности, там нехоженая целина и непуганые звери.))) Скажите в суде, что здесь посчитано не правильно и введете в ступор юриста банка на продолжительной период. В моем случае этот период длился до тех пор пока факторинг не проиграл дело. 

Попробуйте пойти по этому пути. Хуже не будет. Все Ваши клопотання/заперечення будут соответствовать нормам закона.

 

По матиматике Вы все правильно говорите, только лучше, что бы неправильность расчета задолженности или графика была подтверждена хотя бы выводом специалиста.

Это дело все таки не юристов.

Во-вторых, укажите на что Вы ссылались по дебрям в счетах и первичных документах.

 

[Marta]

Счет и должен был поменяться, как минимум он теперь должен быть открыт в другом финансовом учреждении. На счету 2620 учитываются выданные Вам деньги и то как Вы погашаете задолженность. Банки считают, что при передачи долга другому финансовому учреждению Ваша задолженность теперь учитывается на 2909 как кредиторская задолженность.

Тут я бы обратил внимание на другое. Каким образом была передана Ваша задолженность. Выше правильно писали, а именно должна поменяться структура активов/пассивов у соответствующих учреждений, что и будет свидетельствовать о том что операция была реально проведена. Тут нужно обратить внимание на основании какого договора была передана Ваша задолженность. Как, у кого и на каком счету учитываются Ваши платежи. 

Как показала практика, во время судебных заседаний очень эффективно залезть в дебри счетов и первичных документов.

---

  Я понимаю, что влезла немного не в ту тему:Заявление в НБУ о мошенничестве ОТП банка. Прошу помощи!

  У меня не ОТП банк. Заявлений о мошенничестве ни в НБУ ни в прокуратуру пока писать не собираюсь.

  Я хочу разобраться по счетам. Ведь 2909 - согласно Плану счетов - другая кредитная задолженность   /начала перечитывать нормативку бух учета/, т.е. задолженность банка перед кем-то, перед другими банками, перед клиентами и  моя задолженность перед предыдущим банком в новом банке должна учитываться как дебиторская задолженность совсем не на 2909.

   Банки, как налогоплательщики должны предоставлять бух отчеты в налоговую, а соответственно налоговая может дать ответ по запросу на каких счетах должна учитываться задолженность Клиента перед Банком.

   

  ...а именно должна поменяться структура активов/пассивов у соответствующих учреждений, что и будет свидетельствовать о том что операция была реально проведена...

 

    Как и где можно узнать об изменении структуры активов/поссивов,  и должно ли быть такое изменение, если в моем случае: сначала было переименование банка, а потом присоединение его к другому банку?

[Marta]

  Щодо відкриття банками рахунків: 

Постановою Правління НБУ від 12.11.2003  N 492  затверджено «Інструкцію про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах»  

 

      Пунктом 1.9. вищенаведеної Інструкції вказується: - Договір банківського  рахунку  та  договір  банківського вкладу  укладаються  в  письмовій  формі.  Один примірник договору зберігається  в  банку,  а другий банк зобов'язаний надати клієнту під підпис.

 

      Пунктом 1.17. вищенаведеної Інструкції вказується, що: - Копії   документів,  які  вимагає  ця   Інструкція  для відкриття  рахунків,  мають  бути   засвідчені   в   установленому законодавством України порядку.

 

    Уповноважений працівник банку має  право  засвідчувати  своїм підписом  копії документів,  які подаються для відкриття рахунків, якщо клієнт пред'явив оригінали цих документів.

 

Пунктом 1.18. вищенаведеної Інструкції вказується:-  У разі відкриття      поточного рахунку клієнту в його заяві уповноважений  працівник  банку  зазначає  дату відкриття та номер рахунку.  На заяві клієнта мають бути зазначені підписи  одного  з керівників  банку  або  уповноваженої  ним  особи,  на якого (яку) згідно  з  внутрішніми  положеннями  банку   покладено   обов'язок приймати рішення про відкриття поточних рахунків клієнтів, а також уповноважених  осіб  (особи)  банку,  які  (яка)   відповідно   до внутрішніх  положень банку здійснюють перевірку на достовірність і відповідність   чинному   законодавству   документів   та    копій документів,   що   подаються   клієнтом,   а   також   контролюють правильність   присвоєння   номера   рахунку   клієнта   та   його відповідність внутрішньому плану рахунків банку/

[olha54]

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?showtopic=5916   - Здесь есть  суд решение о ВАЖНОСТИ существования  Договоров об открытии текущих счетов согласно Постановою Правління НБУ від 12.11.2003  N 492 

[Люба Казачка]

НБУ вообще не принимает никаких мер по обращениям физлиц

писать можете, конечно, но это до дупы совершенно

в прокуратуру то же самое -- придёт отписка что это ваши договорные отношения с банком и поэтому вам надо обращаться в суд, а не в прокуратуру и не в нацбанк

Это правда, писала в НБУ по поводу  несоответствия счетов договору, ответ НБУ консультаций не дает обратитесь к адвокату))))