izmailka

а у кого то есть решение 1 ой инстанции?

Цивільна справа № 2-417-11 РІШЕННЯ іменем України 13 квітня 2011 року Обухівський районний суд Київської області в складі: головуючого судді Кравченко М.В. при секретарі Радченко С.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Обухівського районного суду цивільну справу за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк", треті особи - товариство з обмеженою відповідальністю "Автоспецмагазин", приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 про припинення майнової поруки, ВСТАНОВИВ: Позивачі звернулись до суду із позовом, в якому просили припинити з 30 липня 2009 року дію договору іпотеки, укладеного 25 липня 2008 року між ОСОБА_2 та закритим акціонерним товариством "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк", посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 за реєстровим номером 1445, зняти заборону відчудження земельної ділянки площею 0,15 га, яка розташована за адресою: АДРЕСА_1, кадастровий номер 3223155400:05:109:0025, зареєстровану в реєстрі за № 1446 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3. В судовому засіданні позивач ОСОБА_2 позов підтримав, посилаючись на те, що він як фізична особа виступив майновим поручителем ТОВ «Автоспецмагазин», передав в іпотеку належну його сім’ї земельну ділянку, однак надалі банк змінив умови кредитування, збільшивши процентну ставку, що не було погоджено з ним як майновим поручителем. Представник позивача ОСОБА_1 ОСОБА_4 позов підтримав, посилаючись на те, що при укладенні договору іпотеки не було отримано згоду ОСОБА_1 як співвласника земельної ділянки та дружини поручителя, її не було повідомлено про зміну умов кредитного договору та збільшення відсотків. Представник відповідача ОСОБА_5 проти позову заперечив, посилаючись на несплату заборгованості за кредитним договором, правомірність укладення договору іпотеки з ОСОБА_2 з огляду на те, що саме він є власником земельної ділянки, після внесення змін до кредитного договору збільшився обсяг відповідальності поручителя, однак договір іпотеки не змінювався, оскільки збільшені відсотки включаються до складу основного зобов’язання. Третя особа в судове засідання не з’явилась, причин неявки суду не повідомила. Вислухавши позивача, представників сторін, перевіривши матеріали справи, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Позивачі перебувають у шлюбі з 01 серпня 1998 року, що підтверджується свідоцтвом про укладення шлюбу. Відповідно до договору купівлі-продажу № 407 від 11.05.2004 року ОСОБА_2 було придбано земельну ділянку розміром 0,15 га АДРЕСА_1 що підтверджується виданим на його ім’я державним актом на право власності на земельну ділянку серії КВ № 018216 від 03.09.2004 року. 25 липня 2008 року між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ТОВ «Автоспецмагазин» було укладено генеральну угоду про співпрацю щодо кредитування, що підтверджується копією угоди, протоколом засідання кредитного комітету, заявою ТОВ «Автоспецмагазин», рішенням засновника. 25 липня 2008 року між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ТОВ «Автоспецмагазин» було укладено кредитний договір № І-29/08, відповідно до якого відкрито кредитну лінію в розмірі, який не може перевищувати 1 500 000 гривень, що підтверджується копією договору. 25 липня 2008 року між ОСОБА_2 та Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком було укладено, а приватним нотаріусом ОСОБА_3 посвідчено договір іпотеки, згідно умов якого за рахунок належної ОСОБА_2 земельної ділянки розміром 0,15 га по вул.Лугова,11 в смт Козин Обухівського району Київської області забезпечено зобов’язання ТОВ «Автоспецмагазин» за кредитними зобов’язаннями перед Промінвестбанком за генеральною угодою №ІУ-04/08, кредитним договором № 1-29/08 на загальну суму кредиту 1 500 000 гривень, що підтверджується копією договору та матеріалами щодо його нотаріального посвідчення. 30 липня 2009 року Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ТОВ «Автоспецмагазин»було укладено договір про внесення змін № ІІ-29/09, який було внесено зміни до кредитного договору № І-29/08, збільшено процентні ставки, передбачені п.п. 3.2, 3.4, збільшено строк повернення кредиту, що підтверджується копією договору, листом відповідача третій особі ТОВ «Автоспецмагазин». Зміни та доповнення до договору іпотеки не вносились, що визнається сторонами та підтверджується листом третьої особи приватного нотаріуса. Згідно ч.1 ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов’язку. Статтею 525 ЦК України встановлює, що одностороння відмова від зобов’язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зміна умов кредитування, а відтак і збільшення обсягу майнової відповідальності поручителя ОСОБА_2, здійснювалась без погодження із поручителем, про такі зміни він як фізична особа у встановленому порядку не повідомлявся, що визнається сторонами та підтверджується матеріалами справи. Згідно ч.1 ст.559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов’язання, а також у разі зміни зобов’язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. Суд встановлено, що при укладенні 30 липня 2009 року Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та ТОВ «Автоспецмагазин» договір про внесення змін № ІІ-29/09 було змінено умови основного зобов’язання, які призвели до збільшення обсягу відповідальності поручителя, оскільки кредитором та боржником збільшено процентні ставки за користування кредитом, збільшено строк погашення кредиту, що також збільшує розмір плати по відсоткам за користування кредитом. При цьому така зміна зобов’язання відбувалась без згоди майнового поручителя, що є підставою для припинення поруки. Згідно ч.1 ст.317 ЦК України власникові належать права володіння, користування та розпоряджання своїм майном. Наявність заборони відчудження земельної ділянки після припинення поруки перешкоджає позивачеві ОСОБА_2 як її власнику вільно розпоряджатись своїм майном, тому заборону слід зняти. Таким чином, під час розгляду справи доводи позову знайшли підтвердження, вимоги позивача ОСОБА_2 як майнового поручителя грунтуються на матеріалах справи та нормах чинного законодавства, тому підлягають задоволенню. Однак, задовольняючи позов ОСОБА_2 суд вважає неможливим припинення поруки з 30.07.2009 року, оскільки законодавство не містить можливості задоволення таких вимог у минулому часі, тому оцінюючи фактично існуючі станом на дату вирішення спору правовідносини поруку слід припинити з часу вступу цього рішення суду в законну силу. Суд вважає, що позовні вимоги ОСОБА_1 не можуть бути задоволені в межах наявних позовних вимог та суб’єктного складу сторін, оскільки її частка у спільному майні подружжя не виділялась, спірна земельна ділянка не була поділена як майно подружжя, доводи щодо наявності у неї права на спірну земельну ділянку можуть пред’являтись обов’язково до іншого із подружжя, який зазначений у правовстановлюючому документі як власник. Доводи позову про порушення порядку нотаріального посвідчення договору іпотеки суд не приймає до уваги, оскільки в межах цієї справи відсутні вимоги про визнання його недійсним, у встановленому законом порядку він не оспорений, не визнаний недійсним, не є нікчемним, тому суд невправі оцінювати його дійсність та зміст по суті. Згідно ч.1 ст.10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Згідно ч.1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно ч. 1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов’язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Позивач ОСОБА_1 не довела у судовому засіданні факт порушення відповідачем ПАТ "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк" своїх прав та законних інтересів, які б підлягали судовому захисту, тому в задоволенні її позовних вимог слід відмовити в повному обсязі. Відповідач всупереч вимогам ст.ст.10,11,60 ЦПК України належно не довів своїх заперечень на позов. Враховуючи викладене вище, суд вважає, що позовні вимоги ОСОБА_2 доведені належними і допустимими доказами, ґрунтуються на законі, узгоджуються із зібраними по справі доказами, тому підлягають частковому задоволенню. Керуючись ст.ст. 11, 14, 15, 57, 60, 209, 212-214 ЦПК України, ст.ст.228, 553-559, 598 ЦК України, суд, В И Р І Ш И В: Позовні вимоги ОСОБА_2 задовольнити частково. Припинити дію договору іпотеки, укладеного 25 липня 2008 року між ОСОБА_2 та закритим акціонерним товариством "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк", посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 за реєстровим номером 1445. Зняти заборону відчудження земельної ділянки площею 0,15 га, яка розташована за адресою: АДРЕСА_1, кадастровий номер 3223155400:05:109:0025, зареєстровану в реєстрі за № 1446 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3. В задоволенні іншої частини позовних вимог ОСОБА_2 відмовити. В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити повністю. Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Обухівський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення рішення –з дня отримання копії цього рішення. Суддя підпис М.В.Кравченко Рішення не вступило в законну силу. Оригінал рішення знаходиться в Обухівському районному суді Київської області в матеріалах цивільної справи № 2-417-11. З оригіналом згідно. Суддя М.В. Кравченка http://reyestr.court.gov.ua/Review/16006569

И я за ссылки из реестра))

Как эти стандарты можно пременить в спорах с банками? Имеют ли они какую то юр. силу? ДЕРЖАВНА ІПОТЕЧНА УСТАНОВА ЗАТВЕРДЖЕНО Рішення Наглядової ради Державної іпотечної установи 11.09.2008, протокол N 31 Стандарти надання, рефінансування та обслуговування іпотечних житлових кредитів Із змінами і доповненнями, внесеними рішенням наглядової ради Державної іпотечної установи від 29 лютого 2009 р. N 38 рішенням правління Державної іпотечної установи від 15 жовтня 2010 р. N 431/3 рішенням правління Державної іпотечної установи від 15 листопада 2010 р. N 437/2 від 7 грудня 2010 р. N 441/2 від 11 лютого 2011 р. N 465/5

3. Умови кредитування 3.1. Цільове використання кредиту. Іпотечний кредит надається Позичальнику для: а) придбання (набуття) у власність житла (житлового будинку або квартири) з метою постійного проживання або для здачі в оренду; б) поліпшення житлових умов; в) інших цілей. 3.2. Валюта кредиту. Надання іпотечних кредитів позичальникам - фізичним особам здійснюється первинним кредитором виключно у грошовій одиниці України - гривні. Погашення іпотечного кредиту та відсотків за його користування здійснюється виключно у грошовій одиниці України - гривні. Установа може надавати первинним кредиторам фінансові кредити, виконання зобов'язань за якими забезпечене заставою іпотечних активів, які відповідають Стандартам, без урахування вимог пунктів 3.3, 3.4, 5.2.6 Розділу "Вимоги до іпотечних кредитів". При цьому терміни повернення іпотечних кредитів, які є забезпеченням, повинні перевищувати термін повернення фінансового кредиту не менше ніж на 6 місяців. Способом забезпечення зобов'язань первинних кредиторів у такому випадку може бути право вимоги за забезпеченим іпотекою грошовим зобов'язанням позичальників - фізичних осіб в іноземній валюті.

Здравствуйте помогите советом!!!! Обратилась женщина, у ее мужа было несколько кредитов, НО!! Спустя 2 года, как был взят кредит у мужа случился инсульт был продолжительное время парализованным, он частично потерял память и стал он страдать слабоумием. Если признать его недееспособным, что это даст??? в плане решения вопросов с погашением кредитов и поможет ли это не взыскивать с него его имущество, а именно дом - кот явл. единственным жильем его и его семьи. Пока нашла, что признание недееспособным в обязательном порядке останавливает исполнительное производство. А что дальше?

У меня такая ситуация была у клиента , кредит в Ощад банке. Приняли решение без вызова имущественного поручителя поручителя. На этапе исполнительного производства, а именно когда уже было описано и произошла оценка имущества, клиент пришел к нам. Из кипы его документов нашла один банковский документ, а именно письмо в котором банк ставил в известность о повышении % поручителя, НО!! на письме не рукой поручителя было написано, что с повышением % ставки ознакомлен. Мы подавали заявление в прокуратуру о подделке подписи и служебном подлоге со стороны банка, отсрочили выполнение решения суда, прокуратура в своих постановлениях предписывала милиции провести почерковедческую экспертизу. В результате подали заявление об отмете решения по вновь открывшимся обстоятельствам, предварительно востановили сроки на подачу такого решения. РЕЗУЛЬТАТ! Решение отменено и назначено к пересмотру. И самое удивительное что получили мы его за 3 дня до торгов по реализации залогово имущества

можно копию решения или ссылку на него

МІНІСТЕРСТВО ЮСТИЦІЇ УКРАЇНИ ЛИСТ від 15.08.2007 р. N 31-50-2547 Президенту Української національної іпотечної асоціації Юшку І. Ю. 01033, м. Київ, вул. Гайдара, 22, корпус "А" Міністерством юстиції розглянуто Ваше чергове звернення і повідомляється наступне. Відповідно до статті 18 Закону України "Про іпотеку", у разі якщо іпотекою забезпечується повернення позики, кредиту для придбання нерухомого майна, яке передається в іпотеку, договір купівлі-продажу цього нерухомого майна та іпотечний договір можуть укладатися одночасно. Частиною першою статті 182 Цивільного кодексу України передбачено, що право власності та інші речові права на нерухомі речі, обмеження цих прав, їх виникнення, перехід і припинення підлягають державній реєстрації. Відповідно до абзацу третього частини другої статті 331 зазначеного Кодексу, якщо право власності на нерухоме майно відповідно до закону підлягає державній реєстрації, право власності виникає з моменту державної реєстрації. Порядок реєстрації прав власності на нерухоме майно в Україні визначено Тимчасовим положенням про порядок реєстрації прав власності на нерухоме майно, затвердженим наказом Міністерства юстиції України від 7 лютого 2002 року N 7/5 (у редакції наказу Міністерства юстиції України від 28 січня 2003 року N 6/5). Пунктом 3.8 Тимчасового положення встановлено, що після прийняття рішення реєстратором та внесення запису до Реєстру прав на правовстановлювальних документах робиться відмітка (штамп) про реєстрацію відповідних прав, видається витяг про реєстрацію права власності на нерухоме майно, який є невід'ємною частиною правовстановлювального документа. Таким чином, правовстановлювальними документами, на підставі яких перехід права власності на об'єкт нерухомого майна (відчуження) та витяг про реєстрацію права власності на це нерухоме майно. Крім того, пунктом 38 Інструкції про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 3 березня 2004 року N 20/5, передбачено, що договори про відчуження та заставу (іпотеку) майна, що підлягає реєстрації, посвідчуються за умови подання документів, які підтверджують право власності на майно, що відчужується або заставляється, та в передбачених законодавством випадках державну реєстрацію прав на це майно. Такі документи нотаріус приймає лише за наявності відмітки (штампу) про реєстрацію відповідних прав та витягу з Реєстру прав власності на нерухоме майно, що є невід'ємною частиною правовстановлювального документа. Слід також зазначити, що відповідно до частини шостої статті 4 Закону України "Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обмежень" реєстрація права власності на нерухоме майно повинна передувати реєстрації інших речових прав на таке майно та їх обмежень і проводитися в разі вчинення правочину щодо такої нерухомості, встановлення обмежень речових прав на таку нерухомість. Враховуючи вищезазначене, у разі якщо іпотекою забезпечується повернення позики, кредиту на придбання нерухомого майна, яке передається в іпотеку, одночасно посвідчити договір купівлі-продажу цього нерухомого майна та договір іпотеки цього майна не вбачається можливим. Одночасно повідомляємо, що Міністерство юстиції не вбачає підстав для внесення змін до пункту 38 Інструкції про порядок вчинення нотаріальних дій нотаріусами України, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 3 березня 2004 року N 20/5. Заступник Міністра Л. В. Єфіменко Кредит брался на потребительские цели покупку нежилого помещения в сентябре 2008. Но в кредитном договоре написано кредит на споживчи цили. Договор купли продажи был составлен в тот же день что и договор ипотеки. Учитывая вышеприведенное писмо действителен ли договор ипотеки. Вытяг из МБТИ только в октябре был взят

А если в решении 2 в 1- взыскать долг путем реализации предмета ипотеки?

можно решение первой инстанции

У меня знакомый с таким кредитом в Привате. пункт 7,1 кредит в долларах и на машину и на оплату вознаграждения банка и на оплату страховой компании, даже на оплату в Держреестр. пункт 7,2 при кредитовании покупки авто кредит наличкой через кассу в гривне. Но! Договор залога нотариально не заверен! В тех паспорте надпись видчудження без дозволу банка заборонено. на запрос на основании каких документов автотранспорт находится под забороною видчудження МРЕО ответило - на основаниисправки счета из автосалона, на которой написано " видчудження заборонено без дозволу ПриватБанка" Правомерно ли поступило МРЕО? можно Ваши коррдинаты, для разговора с Вами? [email protected]

в досудебном следствии надо что б еще признали не только потерпевшим а и гражданским истцом, а предприятие гражданским ответчиком

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ ЛИСТ від 04.12.2008 р. N 47-112/3204-17164 Управління юридичного забезпечення банківського нагляду Головним управлінням Національного банку України в Автономній Республіці Крим та по Києву та Київській області, територіальним управлінням Національного банку України, банкам України та їх філіям, Асоціації українських банків, Асоціації "Український Кредитно-банківський Союз" Про дотримання банками вимог чинного законодавства До Національного банку України надходять численні звернення громадян стосовно необґрунтованого підвищення банками відсоткової ставки за споживчими кредитами, що свідчить про неоднозначне розуміння банками чинного банківського законодавства та умов кредитних договорів. Так, частиною 1 статті 651 Цивільного кодексу України визначено, що зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. В повідомлені банків клієнтам про зміну відсоткової ставки за споживчими кредитами банки в якості аргументації наводять таке: зміна облікової ставки Національного банку України; зростання вартості грошових ресурсів на міжбанківському ринку України тощо. При цьому, в супереч статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 N 168 (далі - Правила N 168), а також вимогам укладених між клієнтами та банками договорів про надання споживчих кредитів, останніми не надаються вичерпні для позичальників обґрунтування стосовно підстав для підвищення відсоткової ставки. Слід зазначити, що остання зміна облікової ставки Національним банком України здійснена 30 квітня 2008 року (постанова Правління Національного банку України від 21.04.2008 року N 107 "Про регулювання грошово-кредитного ринку"). При цьому, банки продовжують посилатися на цю обставину під час зміни, в тому числі, відсотків за споживчими кредитами, наданими після підвищення Національним банком України вищезазначеної облікової ставки. Із скарг клієнтів банків також вбачається, що зміна відсотків за споживчими кредитами відбувається у зв'язку із зміною кредитної політики банку, що є прямим порушенням п. 3.5 Правил N 168. Листом від 28.10.2008 року N 18-311/3496-14715 Національний банк України звернув увагу банків на випадки, за яких можливе внесення змін до діючих кредитних договорів в частині вартості кредиту. Зокрема, зміна процентної ставки за кредитом (у тому числі зміна облікової ставки Національним банком України) має бути адекватною тим подіям, які мали безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Наголошуємо, що відповідно до п. 2.2 постанови Правління Національного банку України від 11.10.2008 року N 319 (далі - Постанова N 319) банки повинні враховувати, що внесення до кредитного договору змін щодо вартості кредиту, що не відповідає змінам облікової ставки Національного банку України, кваліфікуватиметься як порушення вимог статті 49 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Також, численні звернення громадян стосуються недотримання банками вимог п. 2.5 Постанови N 319 в частині невиконання зобов'язань у разі настання строку їх завершення. Враховуючи вищевикладене зобов'язуємо керівників банків посилити контроль за дотриманням банком, філіями, відділеннями та іншими підрозділами банків вимог Закону України "Про захист прав споживачів", Правил N 168 під час розгляду питання щодо обґрунтованості підвищення відсотків за діючими кредитними договорами, а також вимог п. 2.5 Постанови N 319 щодо виконання зобов'язань перед фізичними особами за якими настав строк виконання. У разі виявлення недотримання банками зазначених вимог банківського законодавства, Національним банком України будуть застосовуватись до банків - порушників заходи впливу, передбачені ст. 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність", зокрема, зупинення здійснення банком окремих видів здійснюваних банком операцій. Начальникам територіальних управлінь та Департаменту безвиїзного банківського нагляду Національного банку України, у разі виявлення фактів необґрунтованого підвищення ставок за кредитами чи безпідставної відмови у виконанні зобов'язань за якими строк виконання вже настав, вживати заходів випливу до банківських установ та їх керівників. Для забезпечення загального моніторингу виконання банками вимог Правил N 168 та вимог Постанови N 319, зобов'язуємо начальників територіальних управлінь Національного банку України надавати щотижнево (у понеділок, не пізніше 10.00) Департаменту безвиїзного банківського нагляду інформацію про кількість скарг громадян у розрізі банків на необґрунтоване підвищення ставок за кредитами і на безпідставні відмови банками у задоволенні їх вимог за депозитними операціями та вжиті до банків заходи впливу. Заступник Голови П. М. Сенищ

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ ЛИСТ від 10.11.2008 р. N 40-511/4640-15577 Департамент нормативно-методологічного забезпечення банківського регулювання та нагляду Головним управлінням Національного банку України в Автономній Республіці Крим Територіальним управлінням Національного банку України, Департаменту безвиїзного банківського нагляду, Департаменту інспектування банків, банкам України Про розміщення Пам'ятки позичальника банку за споживчим кредитом Додатково див. постанову Правління Національного банку України від 11 жовтня 2008 року N 319 Національний банк України з метою забезпечення дотримання банками вимог законодавства України у сфері споживчого кредитування, а також підвищення фінансової грамотності населення підготував Пам'ятку позичальника банку за споживчим кредитом (далі - Пам'ятка позичальника банку). У Пам'ятці позичальника банку викладена найбільш суттєва інформація, яка може допомогти позичальнику (потенційному позичальнику) прийняти виважене рішення про отримання споживчого кредиту, виходячи з результатів здійснення ним реальної оцінки своєї фінансової спроможності забезпечувати своєчасне та якісне виконання зобов'язань за кредитним договором. Розуміння позичальником - фізичною особою своєї відповідальності за укладеними ним правочинами, пов'язаними з отриманням, обслуговуванням та погашенням споживчого кредиту (кредитним договором, договором застави, договором страхування тощо), ще на етапі прийняття рішення про отримання кредиту, сприятиме зменшенню кредитних ризиків банків. У зв'язку з цим зобов'язуємо керівників банків: 1. Протягом двох робочих днів з дня отримання цього листа забезпечити розміщення Пам'ятки позичальника банку, роздрукованої шрифтом не меншим ніж 14 кегль, в усіх місяцях здійснення банком операцій споживчого кредитування таким чином, щоб позичальники мали змогу з нею ознайомитися. 2. Встановити персональну відповідальність керівників підрозділів банку, в яких здійснюються операції споживчого кредитування, за неналежне виконання вимог п. 1 цього листа. У розділі III Пам'ятки позичальника банку має бути зазначена назва територіального управління Національного банку України, яке здійснює нагляд за діяльністю банку-юридичної особи, та його адреса. Текст Пам'ятки позичальника банку наведено в додатку до цього листа. Додаток: документ у форматі Microsoft Word на 4 арк. Заступник Голови П. М. Сенищ Додаток НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ ПАМ'ЯТКА ПОЗИЧАЛЬНИКА БАНКУ ЗА СПОЖИВЧИМ КРЕДИТОМ I. Рішення про отримання споживчого кредиту - відповідальне рішення Для прийняття виваженого рішення щодо отримання в банку споживчого кредиту позичальник повинен знати таке. Споживчий кредит - це кредит, що надається споживачеві на придбання продукції для особистих потреб, які безпосередньо не пов'язані з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Отримання кредиту передбачає обов'язок позичальника повернути у встановлені кредитним договором строки основну суму боргу (суму, яка була отримана від банку), а також сплатити проценти за користування кредитом. Крім цього, умовами кредитного договору часто передбачається необхідність здійснення позичальником інших платежів, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, як на користь банку (комісії за відкриття поточного/карткового рахунку, здійснення розрахунково-касового обслуговування, забезпечення обслуговування кредитної заборгованості, що, наприклад, пов'язано з бажанням позичальника отримувати виписки за кредитним/картковим рахунком, здійснення валютно-обмінних операцій, надання консультаційних, у тому числі юридичних, послуг тощо), так і на користь третіх осіб (страхові платежі, платежі за послуги нотаріусів, інших осіб, біржові збори тощо). Якщо передбачені кредитним договором платежі не здійснюються або здійснюються несвоєчасно та/або в неповному обсязі, то банк може пред'явити вимогу споживачеві про сплату неустойки (штрафу, пені). Право банку пред'явити таку вимогу, як правило, зазначено у кредитному договорі. У разі невиконання позичальником обов'язків, установлених кредитним договором, щодо забезпечення повернення кредиту, а також у разі втрати або суттєвого погіршення стану наданого в заставу майна, яке залишається в користуванні позичальника, банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту та сплати фактично нарахованих процентів. Право банку пред'явити таку вимогу також, як правило, зазначено у кредитному договорі. Пам'ятайте! Для прийняття остаточного рішення про отримання споживчого кредиту Ви повинні самостійно реально (виважено) оцінити свої потреби в його отриманні, а також свою фінансову спроможність своєчасно погашати та обслуговувати такий кредит. Це означає, що Ви повинні оцінити, яку суму грошових коштів, виходячи з обсягу Ваших фактичних доходів, а також життєво необхідних (купівля продуктів харчування, ліків тощо) та обов'язкових (оплата комунальних послуг тощо) витрат, Ви можете регулярно протягом дії кредитного договору направляти на сплату всіх платежів за кредитом. II. Уважно вивчіть усю інформацію про кредит, умови його обслуговування та погашення Для прийняття виваженого рішення про отримання споживчого кредиту необхідно отримати від співробітників банку вичерпну попередню інформацію про умови кредитування, у тому числі про усі без виключення платежі, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту. Пам'ятайте! Ваше право на отримання своєчасної (до укладення кредитного договору), повної, необхідної, доступної та достовірної інформації закріплене Законом України "Про захист прав споживачів" (стаття 11) та Законом України "Про банки і банківську діяльність" (статті 55 та 56). Порядок надання банками споживачу необхідної інформації встановлений Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 N 168, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 25.05.2007 за N 541/13808 (далі - Правила N 168). До попередньої інформації, яку Ви можете отримати перед укладенням кредитного договору, зокрема, належить: можлива сума кредиту, строк, на який кредит може бути одержаний, цілі, на які кредит може бути Вами використаний, форми та види його забезпечення, необхідність здійснення оцінки майна, тип процентної ставки (фіксована, плаваюча), порядок погашення кредиту, можливості та умови дострокового повернення кредиту, а також орієнтовна сукупну вартість кредиту з урахуванням: процентної ставки за кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту (у тому числі на користь третіх осіб). Уважно вивчіть умови кредитування. Зверніть увагу на посилання на тарифи, які містяться в цих умовах, щодо здійснення банком послуг. Запросіть інформацію про тарифи у співробітників банку та ознайомтесь з нею. Будьте особливо уважними, розглядаючи можливість отримання кредиту в іноземній валюті. Не забувайте, що протягом усього строку дії кредитного договору Ви наражаєтесь на валютні ризики під час виконання зобов'язань за ним. Ці ризики виникають внаслідок того, що отримуючи доходи в гривнях, Вам необхідно забезпечувати виконання своїх зобов'язань у тій іноземній валюті, у якій згідно з умовами кредитного договору визначено (номіновано) заборгованість за кредитом. Це означає, що для забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором Вам необхідно буде здійснювати купівлю іноземної валюти. З огляду на це суттєвим для Вас має стати питання витрат, пов'язаних з купівлею іноземної валюти. Купувати іноземну валюту в обмінному пункті Ви будете за курсом, встановленим на момент здійснення валютно-обмінної операції. У разі купівлі банком безготівкової іноземної валюти за Вашим дорученням на міжбанківському валютному ринку, Вам необхідно буде сплатити додаткову комісію та/або біржовий збір, а також збір на обов'язкове державне пенсійне страхування. Не менш важливим є і питання строків проведення операцій купівлі іноземної валюти. Так, якщо купівля іноземної валюти в обмінному пункті банку здійснюється в межах одного дня, то купівля іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку вимагає більш тривалого часу, що слід врахувати з метою забезпечення своєчасної сплати кредитної заборгованості та/або процентів/комісій за користування кредитом. Зверніть увагу на базу розрахунку платежів, тобто суму, на підставі якої робитиметься розрахунок Ваших платежів. Зокрема, це може бути сума наданого кредиту або сума непогашеного кредиту, або фіксована сума тощо. Зверніть увагу на те, що окремі умови кредитування (особливо пільгові!!!) можуть діяти протягом не всього строку користування кредитом. Врахуйте, що відповідно до вимог статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання банківських послуг, у тому числі надання споживчого кредиту. Таким чином, у разі якщо банк пов'язує можливість видачі Вам кредиту з Вашим обов'язком укласти відповідні договори страхування, виключно зі страховими компаніями, або отримати посвідчувальні написи нотаріусів, перелік яких визначає сам банк, усупереч Вашій згоді, Ви маєте право обрати інший банк, який пропонує найбільш прийнятні для Вас умовами кредитування. Для прийняття оптимального рішення Вам слід ознайомитись з пропозиціями декількох банків, які видають споживчі кредити. Одержана інформація дозволить Вам порівняти пропозиції за споживчими кредитами в різних банках та вибрати найбільш прийнятну. III. Уважно вивчайте кредитний договір та інші документи Не поспішайте підписувати документи. Перед підписанням кредитного договору ретельно вивчіть його зміст. З цією метою, якщо у Вас є така можливість, візьміть проект кредитного договору (до його підписання) додому для більш уважного вивчення тих умов, які встановлюють Ваші зобов'язання (відповідальність). Переконайтесь, що запропонований банком для підписання зміст кредитного договору не містить умов, сутність та значення яких Вам не зрозумілі. Якщо будь-які умови кредитування Вам не зрозумілі, просіть роз'яснення і відповідні документи у співробітників банку, з'ясовуйте і уточнюйте усі питання, які цікавлять Вас, або є для Вас незрозумілими. Якщо Ви не одержали необхідного (вичерпного) роз'яснення, краще відкладіть прийняття рішення про отримання кредиту на запропонованих Вам умовах. У цьому разі рекомендуємо також повідомити про даний факт в ________________________________________________________________________________ _____ (зазначається назва територіального управління Національного банку України, що здійснює нагляд за банком - юридичною особою) за адресою: ________________________________________________________________________________ _____. (зазначається адреса територіального управління Національного банку України, що здійснює нагляд за банком - юридичною особою) Така інформація сприятиме підвищенню якості нагляду за банками та покращенню їх роботи. Залишаючи у банку заяву на отримання кредиту, зверніть увагу, що така заява може бути Вашою пропозицією (офертою) укласти кредитний договір на умовах, передбачених цією заявою. Ухвалення (акцепт) банком цієї заяви (Вашої пропозиції) означатиме укладення кредитного договору без додаткового повідомлення Вас про даний факт. Зверніть увагу, що відповідно до вимог Правил N 168 кредитний договір в обов'язковому порядку має містити таке: • детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача; • графік платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до Правил N 168. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вартість кредиту за кожним платіжним періодом; • сукупну вартість кредиту, зазначену як в процентному виразі (у вигляді реальної процентної ставки (у процентах річних)) так і в абсолютному значенні подорожчання кредиту (у грошовому виразі) з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту. Уважно вивчивши умови кредитного договору, ще раз зважте усі "ЗА" та "ПРОТИ" щодо отримання кредиту. Розсудливо визначте свої можливості щодо своєчасного повернення кредиту з урахуванням процентної ставки за ним та сплати вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань, що пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту. IV. Підписання кредитного договору - найвідповідальніший етап Пам'ятайте! Підписавши кредитний договір (заяву-оферту), Ви погоджуєтесь зі всіма його умовами і приймаєте на себе зобов'язання щодо їх виконання, зокрема щодо повернення у встановлені строки суми основного боргу і сплати всіх належних платежів, за невиконання (неналежне виконання) яких банк матиме право звернутися з позовом до суду. Підписуйте кредитний договір (інші документи банку), тільки у тому разі, якщо Ви впевнені в тому, що всі його умови Вам зрозумілі, Ви чітко усвідомлюєте, які платежі, у якій сумі, у який термін і в якій валюті Вам необхідно буде сплачувати, і Ви абсолютно переконані, що зможете це зробити. (Письмо, Национальный банк, от 10.11.2008, № 40-511/4640-15577 "О размещении Памятки заемщика банка по потребительскому кредиту")

Здравствуйте, не могли б вы дать ссылку на такие решения. Спасибо