Информация для заёмщиков Укрсоцбанка,

[Йивгеней]

"У системі валютного ринку можна виділити міжнародний валютний ринок та національний валютний ринок."

Народ, бутыль коньяка тому, кто найдет мне юридическое определение термина:

"Національний валютний ринок"

[alexburko]

Вот, вот... Улавливаете конструктив? И это все - нормативка, законы! А не просто рассуждения.

Я со своим иском попал в десятку...

[Йивгеней]

Я тебе об этом давно говорил.

На "внутреннем валютном рынке" можно только размещать депозиты долларовые в "уповноваженЫх банках", и проводить безналичные операции на своих расчетных счетах в "уповноваженЫх банках". А давать людикам в кредит НАЛИЧКУ, НЕ ПРОДАВАТЬ, а именно кредитовать на потреб. нужды - нельзя.

Надо накатать в НБУ письмо. Чекакой там адрес?

Здравствуй родное НБУ:

"У системі валютного ринку можна виділити міжнародний валютний ринок та національний валютний ринок."

Дайте пожалуйста согласно действующего законодательства определение термина: "Національний валютний ринок". Кто его субъекты, и какие операции на нем можно производить?

[alexburko]

Я тебе об этом давно говорил.

На "внутреннем валютном рынке" можно только размещать депозиты долларовые в "уповноваженЫх банках", и проводить безналичные операции на своих расчетных счетах в "уповноваженЫх банках". А давать людикам в кредит НАЛИЧКУ, НЕ ПРОДАВАТЬ, а именно кредитовать на потреб. нужды - нельзя.

Надо накатать в НБУ письмо. Чекакой там адрес?

Здравствуй родное НБУ:

"У системі валютного ринку можна виділити міжнародний валютний ринок та національний валютний ринок."

Дайте пожалуйста согласно действующего законодательства определение термина: "Національний валютний ринок". Кто его субъекты, и какие операции на нем можно производить?

Женя, такого определения наверняка нет, если его не удалось найти по Лиге. Та оно и понятно: ну какой может быть "национальный валютный рынок"? Это - производное понятие, употреблено для пояснений, термина такого - нет. (ИМХО).

"Валютные операции" - вот это ближе всего по формулировке, определение - есть...

[Йивгеней]

Женя, такого определения наверняка нет, если его не удалось найти по Лиге. Та оно и понятно: ну какой может быть "национальный валютный рынок"? Это - производное понятие, употреблено для пояснений, термина такого - нет. (ИМХО).

"Валютные операции" - вот это ближе всего по формулировке, определение - есть...

Нет, ну в лицензии что сказано дословно? К чему они апелируют?

"-залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України."

Пусть уточняют, что такое "валютний ринок України". Валютные операции есть и международные и внутренние и т.д.

Ведь если нет такого понятия - описанного законодательно, как можно выдать лицензию на данную область деятельности?

Это типа: "-залучення та розміщення іноземної валюти на пончику сахарному України."

[alexburko]

А зачем оно? Что дает?

[Бонар]

В ходе судебного поцесса с Укрсоцбанком на поставленный вопрос о наличии небходимых для валютного кредитования лицензий был получен прилагаемый ответ. Прошу обратить внимание на дату получения "дозволу НБУ".

Интересный момент, если учесть, что кредит был выдан в 2008 г.

Прошу высказаться по вопросу использования письма для обоснования иска по ст. 227 ЦКУ.

в ключевом Додатоке, на который Укрсоцбанк ссылается в судах:

он имеет прав "залучати та розміщувати валюту на валютному ринку України"...

скан что о не загружается...

[Silina]

в ключевом Додатоке, на который Укрсоцбанк ссылается в судах:

он имеет прав "залучати та розміщувати валюту на валютному ринку України"...

скан что о не загружается...

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?showtopic=2589

[Йивгеней]

Это все к вопросу про лицензии...отношения на валютном рынке происходят между резидентами и уполномоченными банками...НО! в СТРОГО ОПРЕДЕЛЕННОМ ПРАВОВОМ ПОЛЕ! У банка лицензия, в которой сказано, что банк может "размещать валюту на валютном рынке Украины". Но! В каком правовом поле лежит "валютный рынок Украины", чем он определяется, какие его рамки, что на нем разрешено, какие законы действуют, если НЕТ ТАКОГО ПОНЯТИЯ ДАЖЕ? На лиге есть только понятие:"МЕЖДУНАРОДНЫЙ валютный рынок", к которому мы не относимся...а значит должен быть "национальный рынок".

ПОКАЖИТЕ МНЕ НОРМАТИВКУ, которая четко определяет его? Хотя бы название?

[Йивгеней]

в ключевом Додатоке, на который Укрсоцбанк ссылается в судах:

он имеет прав "залучати та розміщувати валюту на валютному ринку України"...

ГДЕ ОН? ЭТОТ ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК УКРАИНЫ? ЧТО ЭТО?

Я хочу на следующем заседании задать этот вопрос банку.

На каком-то там валютном рынке Украины уполномоченные банки могут КРЕДИТОВАТЬ, НО! Имеет ли право простой человек с улицы на нем действовать на этом мифическом валютном рынке?

[alexburko]

ГДЕ ОН? ЭТОТ ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК УКРАИНЫ? ЧТО ЭТО?

Я хочу на следующем заседании задать этот вопрос банку.

На каком-то там валютном рынке Украины уполномоченные банки могут КРЕДИТОВАТЬ, НО! Имеет ли право простой человек с улицы на нем действовать на этом мифическом валютном рынке?

Валютный рынок Украины - обращение валюты, рынок валютных операций, разрешенных соответствующими специальными законами и нпа на территории Украины, - примерно таким будет ответ банковского юриста, или даже судья подскажет, вот увидишь... И приведут в пример Декрет и все свои лицензии с дозволами...

Это не выход, Евгений, как бы нам с тобой этого не хотелось...

[Йивгеней]

Та не, нифига не просто так все...везде упоминается лишь МЕЖБАНКОВСКИЙ рынок валюты.

А нас интересует конкретно НАЦИОНАЛЬНЫЙ валютный рынок. Пусть укажут документ...

http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/LB93032.html

I. Структура міжбанківського валютного ринку України

1. Безпосереднє здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України дозволяється лише суб'єктам цього ринку, до яких відносяться:

- Національний банк України;

- уповноважені банки (комерційні банки, які отримали ліцензію Національного банку України на право здійснення операцій з валютними цінностями);

- інші кредитно-фінансові установи - резиденти (страхові, інвестиційні, дилерські тощо), які отримали ліцензії Національного банку України на право здійснення валютних операцій;

- юридичні особи, які уклали (відповідно до правил, що встановлені Національним банком України) з уповноваженими банками агентські угоди на відкриття пунктів обміну іноземних валют;

- кредитно-фінансові установи - нерезиденти (в тому числі іноземні банки), які отримали індивідуальний дозвіл Національного банку України на право здійснення операцій на міжбанківському...

повторюсь:

Стаття 5. Ліцензії Національного банку України

Требует лицензии

г) використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави;

Стаття 7. Порядок організації розрахунків у іноземній валюті

Здійснення розрахунків між резидентами і нерезидентами в межах торговельного обороту у валюті України допускається за умови одержання індивідуальної ліцензії Національного банку України.

Нужно вести к тому, что банк выдал валюту наличкой на незаконные операции, не предупредив письменно меня об этом. Вот и все. Банк ввел в заблуждение и нарушил валютное законодательство...

[Йивгеней]

От обратного: Уточним, что те, у кого я что-то покупал бы за доллары ОБЯЗАНЫ:

4. Резиденти, які здійснюють торгівлю продукцією (роботами, послугами), правами інтелектуальної власності та іншими майновими правами за іноземну валюту на території України на підставі статті 2 Указу Президента України від 19 березня 1992 року N 162 "Про заходи щодо стимулювання зовнішньоекономічної діяльності" зобов'язані одержати індивідуальну ліцензію у порядку та терміни, що встановлюються Національним банком України.

http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/KMD93017.html

2. Встановити, що на період до введення національної валюти України суб'єкти господарської діяльності на території України мають право без спеціального дозволу проводити розрахунки у вільно конвертованій валюті, включаючи роздрібну торгівлю товарами (роботами, послугами).

http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/U016200.html

И вот ещё от обратного:

Стаття 5. Право на здійснення операцій з надання фінансових послуг

3. Надавати фінансові кредити за рахунок залучених коштів має право на підставі відповідної ліцензії лише кредитна установа.

Я не юрист - я лох.

[alexburko]

От обратного: Уточним, что те, у кого я что-то покупал бы за доллары ОБЯЗАНЫ:

4. Резиденти, які здійснюють торгівлю продукцією (роботами, послугами), правами інтелектуальної власності та іншими майновими правами за іноземну валюту на території України на підставі статті 2 Указу Президента України від 19 березня 1992 року N 162 "Про заходи щодо стимулювання зовнішньоекономічної діяльності" зобов'язані одержати індивідуальну ліцензію у порядку та терміни, що встановлюються Національним банком України.

http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/KMD93017.html

2. Встановити, що на період до введення національної валюти України суб'єкти господарської діяльності на території України мають право без спеціального дозволу проводити розрахунки у вільно конвертованій валюті, включаючи роздрібну торгівлю товарами (роботами, послугами).

http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/U016200.html

И вот ещё от обратного:

Стаття 5. Право на здійснення операцій з надання фінансових послуг

3. Надавати фінансові кредити за рахунок залучених коштів має право на підставі відповідної ліцензії лише кредитна установа.

Я не юрист - я лох.

Тю! Ты мой иск читал? Там очень хорошо все расписано насчет расчетов в валюте, а конкретней - о запрете платить проценты, как оплата за услугу! С нормативкой. Эта линия выбрана потому, что все остальное, что касается:

а) права выдавать кредиты в валюте;

б) устанавливать цену в валюте;

в) законности обращения валюты;

г) доллар - не деньги и т.п.;

в) банк - не кредитная установа и т.п.;

д) розміщувати залучені кошти и т.п....

- все это суды рубят, там есть неоднозначности, и у банков с судами есть пилюли против нас. Истина здесь - не к месту! Ты прав на 300%, но банк противопоставляет тебе цепочку из Декрета и пары нацбанковских нпа, судье этого достаточно и все, - дело сделано: банк с козырями, заемщик - в жопе...

Возьми нормативку у меня, там же так все просто!...

[у.zaporozhskiy]

Тю! Ты мой иск читал? Там очень хорошо все расписано насчет расчетов в валюте, а конкретней - о запрете платить проценты, как оплата за услугу! С нормативкой. Эта линия выбрана потому, что все остальное, что касается:

а) права выдавать кредиты в валюте;

б) устанавливать цену в валюте;

в) законности обращения валюты;

г) доллар - не деньги и т.п.;

в) банк - не кредитная установа и т.п.;

д) розміщувати залучені кошти и т.п....

- все это суды рубят, там есть неоднозначности, и у банков с судами есть пилюли против нас. Истина здесь - не к месту! Ты прав на 300%, но банк противопоставляет тебе цепочку из Декрета и пары нацбанковских нпа, судье этого достаточно и все, - дело сделано: банк с козырями, заемщик - в жопе...

Возьми нормативку у меня, там же так все просто!...

Саша не хочу Вас расстраивать, но право оплачивать за услугу в иностранной валюте (оплата процентов) по кредитному договору, также рубится судами.

К сожалению.

Это центральное указание сверху.

Недействительным кредитный договор сейчас признать не дают.

[alexburko]

Саша не хочу Вас расстраивать, но право оплачивать за услугу в иностранной валюте (оплата процентов) по кредитному договору, также рубится судами.

К сожалению.

Это центральное указание сверху.

Недействительным кредитный договор сейчас признать не дают.

Та я в курсе...

[Йивгеней]

Ну про "сплату %" - что этим можно добиться? Скажут в суде - платите % в гривне и все - вопрос исчерпан, если мы со всем остальным согласны.

[alexburko]

Ну про "сплату %" - что этим можно добиться? Скажут в суде - платите % в гривне и все - вопрос исчерпан, если мы со всем остальным согласны.

В суде так не скажут, все в рамках исковых требований.

"В гривне" - это если "отремонтировать" договор, привести его в соответствие законодательству. А сам договор ввиду запрета на "платить валютой за товар/услугу", но в то же время подсунутый знающим это банком для подписания клиентом, - есть рейдерская схема, я же на это все вывожу.

И акцент делаю не на законность установления платежей в долларе, а на то, что банк - жулик и рейдер. А когда банк жулик, то по 230 ЦКУ - имеем требуемый результат...

Недействительность... А что в альтернативу можно просить, чтобы добиться тех же результатов? Мнимость? В чем?...

Незаключенность?... Тоже не...

Хрен его знает, что тут придумать...

[kss]

на днях будут копии лицензий и дозволив укрсоца ...

у меня на работе есть лицензии и дозвил укрсоца, нет по ним права кредитовать, лицензия мидозвил раньше получены чем выдача кредита в 2008, у меня таже ситуация, и по состоянию на декабр 2010г. новой лицензии у них нет, говорю по состоянию на декабрь т.к. банк предоставил их по запросу адвоката на указанный период.

[Йивгеней]

Ребят, я уже выкладывал бумажки по Укрсоцу, у них там все в шоколаде. Тыц

Народ ещё в 2009 этот путь прошел...

1. Помимо этого существуют:

стаття 99 Конституції України, згідно якої грошовою одиницею України є гривня;

стаття 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов‘язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця – гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом;

стаття 524 Цивільного кодексу України, яка визначає, що зобов'язання повинно бути визначено в грошовій одиниці України – гривні;

частина 3 статті 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов’язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом;

стаття 3 Закону України N 2346-III "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні ", яка визначає, що гривня, як грошова одиниця (національна валюта) є єдиним законним платіжним засобом в Україні, приймається усіма фізичними та юридичними особами без будь яких обмежень на всій території України;

статті 6, 7 постанови Національного банку України N 200 від 30.05.2007 р. "Про затвердження Правил використання готівкової іноземної валюти на території України", які чітко встановлюють випадки використання фізичним та юридичним особами (резидентами України) іноземної валюти, як засобу платежу, у розрахунках на території України;

стаття 3 Декрету Кабінету Міністрів України № 15-93 від 19.02.93 р. "Про систему валютного регулювання і валютного контролю", яка встановлює, що валюта України є єдиним законним засобом платежу на території України, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобов'язань, якщо інше не передбачено валютним законодавством України;

п.п. г) ч.4 ст.5 Декрету Міністрів України № 15-93 від 19.02.93 р. "Про систему валютного регулювання і валютного контролю", індивідуальної ліцензії потребують, в тому числі, операції щодо використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави;

стаття35 Закону України «Про Національний банк України», гривня (банкноти і монети) як національна валюта є єдиним законним платіжним засобом на території України, який приймається усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України за всіма видами платежів, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для переказів;

п.1.4 Положення «Про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу», затвердженого Постановою НБУ від 14.10.2004 р. № 483, яка зареєстрована в Міністерстві юстиції України 09.11.2004 р. № 1429/10028, під використанням іноземної валюти як засобу платежу розуміється використання іноземної валюти на території України для виконання будь-яких грошових зобов’язань або оплати товарів, що придбаваються;

п.11 Положення «Про порядок та умови торгівлі іноземною валютою», яке затверджено Постановою НБУ від 10.08.2005 р. № 281, зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 29.08.2005 р. № 950/11230. Цей перелік також не містить в собі надання права використання готівкової іноземної валюти на території України як засобу платежу.

2. Если кредит у Вас на потребительские нужды Вы имеет полное право ссылаться на Закон Украины «О защите прав потребителей». Отказ судьи в принятии иска Вы можете обжаловать в апелляционном порядке.

[Йивгеней]

1.4. У Положенні терміни вживаються в такому значенні:

використання іноземної валюти як засобу платежу (валютна операція) - використання іноземної валюти на території України для виконання будь-яких грошових зобов'язань або оплати товарів, що придбаваються;

індивідуальна ліцензія на використання іноземної валюти як засобу платежу (ліцензія) - індивідуальна ліцензія, видана Національним банком резиденту або нерезиденту на здійснення валютної операції протягом визначеного строку;

1.5. Використання іноземної валюти як засобу платежу без ліцензії дозволяється:

якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку, на здійснення яких Національний банк видав йому банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операції з валютними цінностями);

якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є іноземний інвестор (ця норма стосується лише операцій, що здійснюються через інвестиційний рахунок іноземного інвестора в уповноваженому банку з метою проведення іноземних інвестицій в Україну і повернення іноземних інвестицій, доходів, прибутків та інших коштів, одержаних іноземним інвестором від здійснення іноземних інвестицій в Україну, у тому числі від спільної інвестиційної діяльності без створення юридичної особи);

у випадках, передбачених законами України.

У всіх інших випадках використання іноземної валюти як засобу платежу можливе лише за наявності ліцензії.

1.6. Національний банк видає ліцензію виключно за умови достатньої обґрунтованості потреби використання іноземної валюти як засобу платежу.

[Йивгеней]

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК - ЭТО РЫНОК ВЗАИМООТНОШЕНИЙ НАШЕЙ ВАЛЮТЫ - ГРИВНЫ, И ДРУГИХ ИНОСТРАННЫХ ВАЛЮТ!

Національна валютна система є органічною частиною системи грошових відносин окремих держав. Її функціонування регулюється національним законодавством. На його основі встановлюється механізм взаємодії національних і світових валют, спосіб їх конвертованості, рейтинг та механізм регулювання валютних курсів, формування та використання міжнародної валютної ліквідності, золотовалютного запасу, кредитних ресурсів тощо. До складу національних валютних систем сходять відповідні інфраструктурні ланки - банківські та кредитно-фінансові установи, біржі, спеціальні органи валютного контролю та інші державні і приватні інститути.

Успішний розвиток валютних відносин можливий за умови існування особливого ринку, на якому можна вільно здійснювати операції по купівлі-продажу валюти. Без такої можливості економічні контрагенти просто не змогли б реалізувати свої валютні відносини - не мали б іноземної валюти для здійснення своїх зовнішніх зобов'язань, не могли б перетворити одержану інвалютну виручку в національні гроші для виконання своїх внутрішніх зобов'язань. Такий ринок заведено називати валютним.

БАНК ИМЕЕТ ПРАВО РАЗМЕЩАТЬ ВАЛЮТУ НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ УКРАИНЫ!

Без инд. лицензии...

А мы имеем право на этом рынке действовать

но это лишь РЫНОК ОБМЕННИКОВ, БИРЖ вылютных

а не кредитов

http://intkonf.org/yuriy-sm-natsionalniy-v...hnogo-prostoru/

У системі валютного ринку можна виділити:

- міжнародний валютний ринок;

- національний валютний ринок.

Перший складається з системи тісно пов'язаних швидко­діючими канальними чи супутниковими комунікаціями регіо­нальних ринків. Сьогодні існують такі регіональні ринки: Європейський — із центрами в Лондоні, Цюріху, Франкфурті; Азіатський - із центрами в Токіо, Гонконгу, Сінгапурі; Аме­риканський - із центрами в Нью-Йорку, Чикаго, Лос-Ан­джелесі. На регіональних валютних ринках здійснюється тор­гівля вільно конвертованими валютами та валютами місцевих національних ринків. Регіональні валютні ринки за характе­ром операцій не відрізняються один від одного, національні - відрізняються за ступенем конвертованості національної валюти, за обсягом зовнішньоторговельних та валютно-об­мінних (!!!) операцій, за ступенем інтегрованості в світове співто­вариство, рівнем стійкості й відкритості економіки, рівнем розвитку комунікацій та ступенем регулювання державою ва­лютних операцій.

http://buklib.net/component/option,com_jbo...id,154/id,5599/

Національний (місцевий) валютний ринок — це ринок однієї держави. Під ним розуміється сукупність операцій, здійснюваних банками, що розташовані на території даної країни. Це, по-перше, операції банків з валютного обслуговування своїх клієнтів (компаній, приватних осіб, банків, що не спеціалізуються на проведенні міжнародних валютних операцій), а, по-друге, власні валютні операції уповноважених банків.

Національні (місцеві) валютні ринки забезпечують рух грошових потоків усередині країни й обслуговують зв'язок зі світовими валютними центрами.

ВАЛЮТНІ ОПЕРАЦІЇ

При розгляді прав резидентів і нерезидентів в операціях на валютному ринку України необхідно мати на увазі, що всі опе­рації, пов'язані з рухом іноземної валюти, поділяються на два види — поточні та пов'язані з рухом капіталу.

До поточних операцій належать:

- перекази в Україну або з України іноземної валюти для здійснення розрахунків без відстрочки платежу за експорт та ім­порт товарів, робіт, послуг, а також розрахунків, пов'язаних з кредитуванням експортно-імпортних операцій, на термін, що не перевищує 180 днів;

- отримання і надання фінансових (!!!) кредитів на термін, що не перевищує 180 днів;

- перекази в Україну та з України відсотків, дивідендів та інших доходів за вкладами, інвестиціями, кредитами та іншими операціями, пов'язаними з рухом капіталу;

- перекази неторгового характеру в Україну та з України, включаючи перекази сум заробітної мати, пенсій, аліментів, спадщини, а також інші аналогічні операції.

До валютних операцій, що пов'язані з рухом капіталу, на­лежать:

- прямі інвестиції, тобто вкладення в статутний капітал підприємства з метою отримання доходу і прав на участь в Управлінні підприємством;

- портфельні інвестиції, тобто придбання цінних паперів;

- переведення в оплату споруд та іншого нерухомого майна;

- надання і отримання відстрочки платежу за експортом ти імпортом на термін, що перевищує 180 днів, а також надання і отримання фінансових кредитів на такий же термін.

[Йивгеней]

[13:11:06] Сергей Ющенко: Проведення операцій з надання кредитів за рахунок залучених коштів передбачає обов’язкове отримання банком Ліцензії ДКРРФПУ (Державної Комісії з регулювання ринків фінансових послуг України). Банки, відповідно до законодавства, віднесено до фінансових установ, які не мають статусу кредитної установи.

Це підтверджується наступним.

П.1.1. гл.1 розділу VI Постанови Правління НБУ № 368:

- до кредитних операцій належать активні операції банку, що пов’язані з наданням клієнтам залучених коштів у тимчасове користування (надання кредитів)

Розділ VI. Нормативи кредитного ризику

Глава 1. Вимоги щодо обмеження кредитного ризику банків

1.1. До кредитних операцій належать активні операції банку,

що пов'язані з наданням клієнтам залучених коштів у тимчасове

користування (надання кредитів у готівковій або безготівковій

формі, на фінансування будівництва житла та у формі врахування

векселів, розміщення депозитів, проведення факторингових операцій,

операцій репо, фінансового лізингу тощо) або прийняттям

зобов'язань про надання коштів у тимчасове користування (надання

гарантій, поручительств, авалів тощо), а також операції з купівлі

та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів і від свого імені

(включаючи андеррайтинг), будь-яке продовження строку погашення

боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення

заборгованої суми.

Кредитна діяльність банків пов'язана з кредитним ризиком або

нездатністю контрагента виконувати частково або в повному обсязі

свої зобов'язання згідно з угодою, тому банки зобов'язані

оцінювати кредитоспроможність 7 своїх контрагентів, вчасно

ідентифікувати погані активи (тобто активи, за якими існує

ймовірність отримання збитків), створювати необхідні резерви для

списання безнадійних до погашення активів.

______________

7 Кредитоспроможність - наявність передумов для одержання

кредиту і здатність повернути його. Кредитоспроможність

позичальника визначається за показниками, що характеризують його

здатність своєчасно розраховуватися за раніше одержаними

кредитами, його поточне фінансове становище, спроможність у разі

потреби мобілізувати кошти з різних джерел і забезпечити

оперативну конверсію активів у ліквідні кошти.

П.п. 1, 2, ч.1 ст.1 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»:

- 1) фінансова установа – це юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов’язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки;

2) кредитна установа – це фінансова у станова, яка відповідно до закону має право за рахунок залучених коштів надавати фінансові кредити на власний ризик»

Ч.3 ст.5 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»:

- надавати фінансові кредити за рахунок залучених коштів має право на підставі відповідної ліцензії лише кредитна установа

П.3 ч.1 ст.34 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»:

- уповноважений орган у межах своєї компетенції видає ліцензії для здійснення фінансовими установами надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів

А ведь насколько просто - нет лицензии - деятельность противозаконна.

вот еще есть грамотная добавка к остальному

[13:13:08] Сергей: Глава 71

ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД

Параграф 1. Позика

Стаття 1046. Договір позики

1. За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у

власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші

речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується

повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики)

або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або

інших речей, визначених родовими ознаками.

Ключевое слово : такое же количество и такое же качество. Тоесть жулик банк тебе позычил (не понятно зачем ведь нужна была грн.)баксы. Ты их ему тут же продал . То есть договор позыки с этого момета перестает действовать. Тыж баксы вернул.

Стаття 1049. Обов'язок позичальника повернути позику

3. Позика вважається повернутою в момент передання

позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування

грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

[Йивгеней]

Сергей Ющенко:

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

Управління валютного регулювання

П О С Т А Н О В А

N 243 від 27.09.95

м.Київ

{ Постанова втратила чинність на підставі Постанови Національного банку N 79 ( z0237-09 ) від 17.02.2009 }

Про затвердження Порядку надання ліцензій Національного

банку України на право здійснення комерційними банками

операцій з валютними цінностями

{ Із змінами, внесеними згідно з Постановами

Національного банку

N 184 ( va184500-96 ) від 23.07.96

N 11 ( v0011500-97 ) від 20.01.97

N 24 ( z0099-98 ) від 27.01.98

N 181 ( z0373-98 ) від 06.05.98 }

здійснюються з резидентами України:

6.1. Пасивні операції - створення валютних резервів в

іноземній валюті (приймання депозитів в іноземній валюті, продаж

за іноземну валюту цінних паперів, що емітовані резидентами

України та номіновані у національній валюті (включаючи власні

цінні папери банку)*, отримання позик в іноземній валюті від інших

уповноважених банків);

6.2. Активні операції - використання створених резервів

(надання позик (y) в іноземній валюті, придбання за іноземну валюту

цінних паперів, що номіновані у національній валюті*).

_____________

* З обмеженнями, що встановлені чинним законодавством України

та нормативними актами Національного банку України.

[alex_s_2000]

а может платить долги?

C удовольствием !!! В чем? Сколько? На основание чего? По какому принципу: по закону или по понятию?