Решение Киевского апелляционного хозсуда оставленное в силе ВХСУ об отказе банку Креди Агриколь во взыскании по не заключенному договору

[alexburko]

А по каким документам Вы получали эти самые "гривневые франки" или "франко-гривну"?

P.S. Могу поделиться своими "вестями с полей". После четырех месяцев регулярных посещений Печерского суда в результате получилось: 3 тома дела (ну тома два точна мною написано и принесено ;-), я наконец-то увидела "заяву на выдачу готивкы", которую я якобы подписывала, пятиметровые распечатки разных позычковых счетов, непрописанных в договоре и, на четвертом месяце, некую эксель таблицу с помесячной разбивкой платежей, а не абстрактные суммы с потолка, ну и собсна такую вот ухвалу, как финальный аккорд: http://reyestr.court.gov.ua/Review/19635957

Я, канеш, 100% осознаю, что это не есть сам результат, и борьба еще впереди.

Хочу высказать огромное спасибо форуму Антирейд и его пользователям за помощь: alexburko, y.voronizhskiy, doroshal, Гранд Иншур, НБ Украины, и, конечно же, Антирейд. (ну, и гуглю за помощь в поиске и своей развитой врожденной интуиции ;-)

Не буду расскрывать всех профессиональных секретов, но, честно говоря, уровень мастерства и умение убеждать Ростислава произвели на меня большое впечатление.

Я Вас поздравляю, коллега! Случаи наши, по ходу, идентичны, как и результат. И даже выводы Ваши в точности повторяют мои...

Признаться, лично я много чего списывал на индивидуальность ситуации и персоналию судьи, но коль эпопея повторилась как под копирку, - просматривается система...

Мы на правильном пути.

Прослеживается один нюанс: ПИБ не слишком жалует коллекторов в предоставлении дополнительных документов по переданным кредитным делам. И настораживает вопрос: отчего банк так морозится в расшифровке начислений, что может быть проще?

[Siringa]

Я Вас поздравляю, коллега! Случаи наши, по ходу, идентичны, как и результат. И даже выводы Ваши в точности повторяют мои...

Признаться, лично я много чего списывал на индивидуальность ситуации и персоналию судьи, но коль эпопея повторилась как под копирку, - просматривается система...

Мы на правильном пути.

Прослеживается один нюанс: ПИБ не слишком жалует коллекторов в предоставлении дополнительных документов по переданным кредитным делам. И настораживает вопрос: отчего банк так морозится в расшифровке начислений, что может быть проще?

Спасибо! Я ж по Вашим распечаткам поначалу училась ;-)

ПИБ по телефону как-то высказался мне на мое письменное замечание, шо ж Вы вместо дискаунтов клиентам коллекторские конторы за большие бабки нанимаете, примерно так: "Ну что Вы! Мы им копейки платим! ;-)) В доверенностях у ККГ тока представление интересов, денег получать они правов не имеют. В моем случае, в момент передачи моей справы ККГ- те получили кредитный договор, ипотечный договор, заяву-анкету на выдачу кредита, пару-тройку писем (без подтверждения о вручении, кроме одного, где я лично расписалась в отделении банка. Ну и "эксель справка, где наиболее подробно расписана пеня в долларах.

Когда дело дошло до сути я задала тока один вопрос: а доказы где, шо банка мне давала хоть шота. Ну и вообщем, с тех пор они 2 месяца несли, доки. Заява на выдачу была в архиве, архив- в Боярке, а в Боярку исче поехать надо. Притащили, ну и снова эксельсправка. Уже судья не выдержала, ну Вы хоть помесячно покажите мне как и куда кто платил и насчитывал. Снова - месяц несли. Принесли метров 20 в общей сумме неких выписок/ведомостей по шести ссудным счетам и то, только до конца 2010 г. А за 2011 ваасще ведомостей нет. И вот до меня дошло почему: они в 2011 стали кидать на транзитник 3739 (причем как-то втихаря и не информируя об этом, а мне как-то тогда все равно было, а тут присмотрелась, и до меня дошло. За 2011 ваасче даже ведомостей таких мне предоставить не могут. Ну, а потом обещали принести сводную таблицу на основе ведомостей. А как же на основе ведомостей, если ведомостей за 2011 вообще нет?

К тому же, я думаю, что рассчитывать просто некому. Дела отдали коллекторам, чего манагер банковский за свою копеечную зарплату будет сидеть эксели помесячные ваять. Оно ему надо? Если после передачи моего дела коллекторам юристам было в облом даж мне заблаговременно додаткову угоду выслать? Ну они подумали, шо это коллекторов дела, а коллекторы подумали- нах нам это все, ща в суде побыренькому порешим и делов-то.

Теперь написала НБУ с копией в Прокуратуру, ДПС и МВС заяву про вжиття заходів реагування на порушення валютного законодавства та касової дисципліни. Кстати, коллега, а Вы уже отправляли такую заяву? Контент заявы прост и незамысловат: нарушение валютного законодательства согласно инструкций многоуважаемого НБ Украины и п. 4 гл.3 и п.3 гл.2 раздела ІІІ нашей "любимой" Постановы 337.

[alexburko]

Реакция компетентных органов на подобные послания напоминает коллективную спортивную игру. Футбол называется...

Система сейчас работает против, установка ясна и понятна. Тут надо другие подходы применять, какие именно, - пока не знаю...

[Siringa]

Реакция компетентных органов на подобные послания напоминает коллективную спортивную игру. Футбол называется...

Система сейчас работает против, установка ясна и понятна. Тут надо другие подходы применять, какие именно, - пока не знаю...

Футбол-футболом, но главное тут частота и регулярность ;-) Да, вполне вероятно, что из десяти адресатов - девять отфутболят, но один может заинтересоваться. Канеш, все мы понимаем, что интерес десятого вряд ли будет подкреплен чистосердечным стремлением восстановить справедливость, мир и дружбу, а, скорее всего, более прагматическими соображениями: иерархическими разборками между разными структурами, отчетным периодом, ну или необходимостью показать нужную статистику борьбы с нарушениями.

Могу поделиться своим опытом этого года по админделу. Гайцы сочинили для своей знакомой водительницы жжипа в кабинете классный протокол с подделаными подписями понятых и "левой" схемой, даж не выезжая на место. Ну и как в анекдоте, виноватой оказалась малолитражка на автомате, которая "катилась назад". ;-))) Естесна был админ суд: заседания 3-4 ;-) с вызовом свидетелей с моей стороны и двух гайцов. Были написаны жалобы в гаи, прокуратуру и службу безопасности мвд. Ну вот, если первые футболили, то последние как раз заинтересовались творчеством гайцов: и, как следствие, все причастные гайцы писали письменные объяснения, только уже не суду, а другим товарисчам. Дело было отправлено "на доработку в ГАИ", права были возвернуты мне лично из рук начальнега шевченковского отделения, а дело чуть позжее было закрыто по отсутствию состава, так-сказать, админправонарушения.

[НБ Украины]

Реакция компетентных органов на подобные послания напоминает коллективную спортивную игру. Футбол называется...

Система сейчас работает против, установка ясна и понятна. Тут надо другие подходы применять, какие именно, - пока не знаю...

Жаль, что Николай Янович отвлекся от работы ....

А ведь раньше он осуществлял надлежащий и всесторонний контроль над коммерческими банками. Неужели с 1999 года исчезла криминогенная ситуации в банковской системе Украины? И председатели правлений некоторых банков не розыске?

С 1996 по 2002 гг. Азаров - председатель Государственной налоговой администрации Украины. В эти же годы Азаров как руководитель фискальной службы является членом Координационного совета по вопросам политики финансового сектора, Национального совета по согласованию деятельности общегосударственных и региональных органов и местного самоуправления, Совета национальной безопасности и обороны Украины, Валютно-кредитного совета Кабмина, Высшего экономического совета при Президенте Украины, Межведомственной комиссии по вопросам регулирования рынка продовольствия, цен и доходов сельскохозяйственных товаропроизводителей, Координационного комитета по борьбе с коррупцией и организованной преступностью при Президенте.

http://file.liga.net/person/637-nikolai-azarov.html

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А

N 182 від 14.04.99

м.Київ

vd990414 vn182

Про заходи щодо запобігання випадкам порушень

комерційними банками банківського законодавства

Відповідно до фактів, викладених у листі Державної податкової

адміністрації України від 19.03.99 N 1999/5/26-4016 "Про

криміногенну ситуацію у банківській системі України", результатів

здійснених відповідними рівнями системи банківського нагляду

Національного банку України перевірок діяльності комерційних

банків встановлено ряд порушень банківського законодавства. Згідно

зі статтею 48 Закону України "Про банки і банківську діяльність"

( 872-12 ) до нижчезазначених комерційних банків були застосовані

такі заходи впливу:

АБ "Андріївський" - рішенням Комісії з питань нагляду та

регулювання діяльності банків від 29.10.98 N 433 заборонено

відкривати рахунки клієнтам (резидентам та нерезидентам) в

іноземній валюті та клієнтам-нерезидентам у грошовій одиниці

України протягом одного року;

КБ "Місто-банк" - постановою Правління від 23.02.99 N 76

відкликано ліцензію на право здійснення усіх видів банківських

операцій;

АКБ "Новий" - постановою Правління від 15.03.99 N 117

встановлено режим фінансового оздоровлення і відкликано ліцензію

на здійснення 8 банківських операцій;

АКБ "Банкірський дім" - рішенням Комісії з питань нагляду та

регулювання діяльності банків від 22.03.99 N 469 призупинено дію

ліцензії на виконання 12 банківських операцій. Згідно з даними

Державної податкової адміністрації України та безпосередньо

комерційних банків вони вживали відповідних заходів щодо усунення

виявлених порушень законодавства. АКБ "Синтез" за порушення

податкового законодавства сплатив штраф у сумі 13,5 тис.грн.

(платіжні доручення N 1345 від 24.12.98, N 1344 від 24.12.98);

В АКБ "Антарес" посадові особи, що були причетні до

зазначених у листі Державної податкової адміністрації України

порушень, звільнені, залишки коштів за вказаними у листі клієнтами

перераховані до банку в повному обсязі;

В АКБ "Інтербанк" змінено керівників і виконавців,

відповідальних за експортно-імпортні операції (всього 46 осіб).

Із метою подальшого запобігання негативним наслідкам згідно з

фактами, викладеними у листі Державної податкової адміністрації

України, Правління П О С Т А Н О В Л Я Є:

1. Звернути увагу голів рад та правлінь банків АКБ

"Банкірський дім", АКБ "Антарес", АБ "Андріївський", АКБ

"Інтербанк", КБ "Інкомбанк-Україна", АКБ "Синдикат", АКБ "Синтез",

АКБ "Новий", АКБ "Донміськбанк", КБ "Донбіржбанк", АКБ

"Донкредитінвест", КБ "Приватбанк", Всеукраїнського АБ "Вабанк",

АКБ "Надра" на факти порушення банківського законодавства,

зокрема, на недостатній внутрішній контроль за відкриттям рахунків

та здійсненням операцій за ними, порушення валютного законодавства

та зобов'язати вжити термінових заходів щодо наведення належного

порядку.

2. Зобов'язати обласні управління Національного банку

України: Дніпропетровське, Донецьке, по м.Києву та Київській

області отримати інформацію від податкових адміністрацій України

про результати перевірок комерційних банків, перелічених у п.1

цієї постанови, у разі необхідності здійснити перевірки діяльності

цих комерційних банків і в термін до 26.04.99 подати до

Департаменту пруденційного нагляду Національного банку України

інформацію про результати проведеної роботи та пропозиції щодо

подальшої діяльності цих банків. Заступнику Голови Правління

О.І.Кірєєву запросити конкретні аналогічні матеріали від Державної

податкової адміністрації України.

3. Зазначити, що у разі підтвердження фактів порушень при

здійсненні операцій за рахунками клієнтів у національній та

іноземній валютах, а також при проведенні операцій за рахунками в

іноземній валюті ("Ностро", "Лоро"), щодо таких банків-порушників

буде вжито відповідних заходів впливу (аж до відкликання ліцензій

на здійснення банківських операцій).

4. Контроль за виконанням цієї постанови з відповідних питань

покласти на першого заступника Голови Правління В.С.Стельмаха,

заступника Голови Правління О.І.Кірєєва, Департамент валютного

регулювання (С.О.Яременко), Департамент пруденційного нагляду

(В.О.Зінченко), Управління реєстрації та ліцензування банків

(О.І.Пархоменко), обласні управління Національного банку України.

<A name=18> Голова В.А.Ющенко

( Документ підготовлено Відділом баз данних НПД УКС ВР )

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...reg=v0182500-99

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

Департамент пруденційного нагляду

N 43-112/784 від 16.04.99

м.Київ

vd990416 vn43-112/784

Дніпропетровському, Донецькому

обласним управлінням,

Управлінню по м.Києву і

Київській області НБУ,

АКБ "Банкірський дім",

АКБ "Антарес",

АБ "Андріївський",

АКБ "Інтербанк",

КБ "Інкомбанк-Україна",

АКБ "Синдикат",

АКБ "Синтез",

АКБ "Новий",

АКБ "Донміськбанк",

КБ "Донбіржбанк",

АКБ "Донкредитінвест",

КБ "Приватбанк",

АКБ "Надра",

Всеукраїнський АБ "Вабанк".

Направляємо для виконання постанову Правління Національного

банку України від 14 квітня 1999 року N 182 ( v0182500-99 ) "Про

заходи щодо запобігання випадкам порушень комерційними банками

банківського законодавства".

Директор Департаменту

пруденційного нагляду В.О.Зінченко

[Siringa]

Жаль, что Николай Янович отвлекся от работы ....

А ведь раньше он осуществлял надлежащий и всесторонний контроль над коммерческими банками. Неужели с 1999 года исчезла криминогенная ситуации в банковской системе Украины? И председатели правлений некоторых банков не розыске?

Ой, в розыске, да еще каком... Эх, так бы Янычу письмо отправила, а то он больше мелкими предпринимателями сейчас озабочен, чем банками.

Написала сейчас любимой банке письмо: откройте текущий счет для оплаты кредита согласно Постановы 174, и вышлите наконец-то мне дополнительное соглашение с этим счетом, платить хочу ;-)))

В связи с этим у меня возник вопрос: ранее НБ Украины рассказывал нам и даже показывал на примере правильных доков, как должен был выдаваться кредит в валюте с текущего счета.

А вот как правильно кредит в валюте должен погашаться? В Постанове 174 указано, что на текущий счет. У меня вопрос: текущий счет должен быть один? или несколько: один - для погашения тела кредита, а другой - для оплаты процентов в валюте? Ведь в договоре, где упоминались ссудные счета было такое разделение. Может мне теперь надо еще письмо писать, где просить открыть два текущих счета?

В банке мне ж все равно никто ниче не пояснит, они скорее галстуки свои съедят, чем мне текущий счет для погашения кредита откроют ;-), но всё -таки, как правильно?

[НБ Украины]

Ой, в розыске, да еще каком... Эх, так бы Янычу письмо отправила, а то он больше мелкими предпринимателями сейчас озабочен, чем банками.

Написала сейчас любимой банке письмо: откройте текущий счет для оплаты кредита согласно Постановы 174, и вышлите наконец-то мне дополнительное соглашение с этим счетом, платить хочу ;-)))

В связи с этим у меня возник вопрос: ранее НБ Украины рассказывал нам и даже показывал на примере правильных доков, как должен был выдаваться кредит в валюте с текущего счета.

А вот как правильно кредит в валюте должен погашаться? В Постанове 174 указано, что на текущий счет. У меня вопрос: текущий счет должен быть один? или несколько: один - для погашения тела кредита, а другой - для оплаты процентов в валюте? Ведь в договоре, где упоминались ссудные счета было такое разделение. Может мне теперь надо еще письмо писать, где просить открыть два текущих счета?

В банке мне ж все равно никто ниче не пояснит, они скорее галстуки свои съедят, чем мне текущий счет для погашения кредита откроют ;-), но всё -таки, как правильно?

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

Управління методологічного та нормативно-організаційного

забезпечення фінансового моніторингу

Л И С Т

19.11.2003 N 48-012/584-8492

{ Лист відкликано на підставі Листа Національного банку

N 48-103/634-4584 ( v4584500-11 ) від 04.04.2011 }

Банки України та їх філії

Повідомлення Національного банку України

у зв'язку з численними зверненнями банків

щодо роз'яснення Національним банком

окремих норм законодавства з питань

запобігання та протидії легалізації доходів,

одержаних злочинним шляхом

...

Виходячи з цього, слід мати на увазі, що:

1. Операція з зарахування на рахунок коштів у готівковій

формі з їх подальшим переказом того самого або наступного

операційного дня іншій особі (абзац шостий статті 11 Закону

( <A href="java script:OpenDoc('249-15');">249-15 ):

...

Водночас, кредитні рахунки не належать до клієнтських

рахунків, оскільки за ними обліковуються кошти банку по операціях

за розрахунками з клієнтами. Однак, використання кредитних

операцій є типовою схемою легалізації доходів, одержаних злочинним

шляхом. Тому, звертаємо увагу банків на необхідність приділення

більшої уваги до проведення таких операцій з клієнтами (окрім

банків). Особливу увагу необхідно звертати на випадки погашення

клієнтами виданих кредитів шляхом внесення протягом незначного

періоду часу значних сум коштів у готівковій формі.

...

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...reg=v8492500-03

КАБІНЕТ МІНІСТРІВ УКРАЇНИ

Р О З П О Р Я Д Ж Е Н Н Я

від 3 серпня 2005 р. N 315-р

Київ

<A name=3> Про схвалення Концепції розвитку системи

запобігання та протидії легалізації (відмиванню)

доходів, одержаних злочинним шляхом, і

фінансуванню тероризму на 2005-2010 роки

...

1. Загальні положення

...

Легалізація незаконних доходів відбувається переважно у

банківській сфері, системі страхування, на ринку капіталів, а

також в індустрії розваг, зокрема з використанням казино. Крім

того, як головні канали відмивання грошей використовуються ті

галузі економіки, де можна без труднощів і в широкому масштабі

застосовувати підроблені рахунки, накладні тощо. Варто виділити

такі способи відмивання грошей, як використання процедур

приватизації державних підприємств, визнання банкрутом і

ліквідації юридичних осіб - суб'єктів господарювання.

...

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...eg=315-2005-%F0

КАБІНЕТ МІНІСТРІВ УКРАЇНИ

І НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А

від 9 березня 2011 р. N 270

Київ

Про затвердження плану заходів на 2011 рік

із запобігання та протидії легалізації (відмиванню)

доходів, одержаних злочинним шляхом,

або фінансуванню тероризму

...

7. Здійснювати заходи, спрямовані на виявлення фактів та

припинення протиправної діяльності "конвертаційних" центрів та

підприємств з ознаками фіктивності, задіяних у легалізації

(відмиванні) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванні

тероризму.

Державна податкова служба, МВС, СБУ,

Державна служба фінансового

моніторингу, Державна комісія з

цінних паперів та фондового ринку,

Державна комісія з регулювання

ринків фінансових послуг.

Протягом року.

...

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...eg=270-2011-%EF

[Йивгеней]

Жаль первое письмо отменено.

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

Департамент фінансового моніторингу

Л И С Т

04.04.2011 N 48-103/634-4584

Територіальним управлінням

НБУ Банкам України Асоціації

українських банків

Українському

кредитно-банківському союзу

Роз'яснення з питань здійснення

фінансового моніторингу

{ Із змінами, внесеними згідно з Листом Національного банку

N 48-104/945-6088 ( v6088500-11 ) від 12.05.2011 }

На численні запити банків стосовно застосування статті 15

Закону України "Про запобігання та протидію легалізації

(відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню

тероризму" ( 249-15 ) (далі - Закон), керуючись пунктом 2 частини

другої статті 14 Закону ( 249-15 ), Національний банк України

повідомляє таке.

1. Стосовно ознаки, передбаченої пунктом 4 частини першої

статті 15 Закону ( 249-15 ): зарахування на рахунок коштів у

готівковій формі з їх подальшим переказом того самого або

наступного операційного дня іншій особі. За цією ознакою фінансова

операція підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу в разі

зарахування готівкових коштів на суму 150000 гривень і більше, або

суму в іноземній валюті, еквівалентну 150000 гривень, з подальшим

перерахуванням суми коштів, що дорівнює або перевищує 150000

гривень того самого або наступного операційного дня іншій особі.

Варто зазначити, що банківські операції із зарахування готівкових

коштів та їх подальшого переказу в контексті вказаної вище ознаки

розглядаються як одна фінансова операція, яка підлягає

обов'язковому фінансовому моніторингу.

Виходячи з цього, слід мати на увазі, що:

а) підлягає внесенню до Реєстру фінансових операцій, що

підлягають фінансовому моніторингу ( z0891-10 ) (далі - Реєстр),

фінансова операція із зарахування на рахунок коштів у готівковій

формі на суму 150000 гривень і більше, або суму в іноземній

валюті, еквівалентну 150000 гривень, за умови, що подальший

переказ здійснено або у день зарахування коштів у готівковій

формі, або наступного операційного дня. При цьому сума фінансової

операції, на яку проводиться подальший переказ, може бути меншою

ніж сума попередньо зарахованих коштів у готівковій формі, але

повинна дорівнювати чи перевищувати суму 150000 гривень, або суму

в іноземній валюті, еквівалентну 150000 гривень (інформація про

такий переказ вноситься до поля "Коментарі" Реєстру із зазначенням

найменування особи або прізвища, ім'я та по батькові - отримувача

коштів, ідентифікаційного коду або номера).

Разом з цим, у разі здійснення клієнтом подальшого переказу

на суму 150000 гривень і більше, або суму в іноземній валюті,

еквівалентну 150000 гривень у день зарахування коштів у готівковій

формі, така операція вноситься до Реєстру ( z0891-10 ) за кодом

1031(1). У разі здійснення клієнтом подальшого переказу наступного

операційного дня інформація про зазначену фінансову операцію у

реєстрі доповнюється кодом 1032 та зазначається у полі

"Коментарі". Інформація щодо всіх подальших переказів на суму

150000 гривень і більше, або суму в іноземній валюті, еквівалентну

150000 гривень, в межах суми попередньо зарахованих коштів у

готівковій формі, також зазначається у полі "Коментарі";

_______________

(1) Згідно з наказом Державного комітету фінансового

моніторингу від 26.08.2010 N 148 ( z0891-10 ) "Про затвердження

форм обліку та подання інформації, пов'язаної із здійсненням

фінансового моніторингу, та Інструкції щодо їх заповнення"

б) підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу фінансові

операції із зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх

подальшим переказом того самого або наступного операційного дня

іншій особі на суму 150000 гривень або суму в іноземній валюті,

еквівалентну 150000 гривень, якщо зарахування коштів на рахунок

клієнта здійснювалось шляхом інкасування виручки.

2. Стосовно ознаки, передбаченої пунктом 5 частини першої

статті 15 Закону ( 249-15 ): зарахування коштів на поточний

рахунок юридичної або фізичної особи - підприємця чи списання

коштів з поточного рахунка юридичної або фізичної особи -

підприємця, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з

дня реєстрації, або зарахування коштів на поточний рахунок чи

списання готівки з поточного рахунка юридичної особи або фізичної

особи - підприємця у разі, якщо операції на зазначеному рахунку не

здійснювалися з дня його відкриття, якщо сума, на яку вона

проводиться, дорівнює чи перевищує 150000 гривень або дорівнює чи

перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентній 150000 гривень.

На думку Національного банку України фінансова операція за цією

ознакою:

а) не підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу у

випадках, якщо вона проводиться за рахунком 2600, на якому

обліковується вклад (депозит) на вимогу суб'єкта господарювання,

та це визначено умовами договору банківського вкладу (депозиту),

тобто за видом рахунок є вкладним (депозитним);

б) не підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу операція

з перерахування залишку коштів з поточного рахунку юридичної особи

або фізичної особи - підприємця, період діяльності якої не

перевищує трьох місяців з дня реєстрації, на інший поточний

рахунок цієї ж особи, відкритий у зв'язку зі зміною рахунку у

випадках, передбачених у пункті 19.2 глави 19 Інструкції про

порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній

та іноземних валютах(2) ( z1172-03 ).

_______________

(2) Затверджена постановою Правління Національного банку

України від 12.11.2003 N 492 ( z1172-03 ).

3. Стосовно ознаки, передбаченої пунктом 6 частини першої

статті 15 Закону ( 249-15 ): переказ особою коштів за кордон за

відсутності зовнішньоекономічного договору (контракту).

Обов'язковому фінансовому моніторингу за цією ознакою

підлягає будь-яка операція клієнта (фізичної чи юридичної особи,

резидента чи нерезидента) з переказу коштів за межі України, якщо

такий переказ не обумовлений зовнішньоекономічним контрактом

(переказ коштів для оплати лікування, навчання, поповнення

власного рахунку, у зв'язку з поверненням інвестиції, виїздом на

постійне місце проживання тощо).

Разом з цим діяльність із залучення клієнтами банків -

суб'єктами господарювання кредитних коштів від нерезидентів є

однією із форм здійснення зовнішньоекономічної діяльності, а

відповідні договори (контракти) - різновидом зовнішньоекономічних

договорів (контрактів). Тому фінансова операція з перерахування

суб'єктом господарювання (боржником) коштів за кордон на рахунок

кредитора з метою виконання зобов'язань за кредитним договором

(контрактом), укладеним з кредитором-нерезидентом, не підлягає

обов'язковому фінансовому моніторингу за зазначеною ознакою.

Аналогічний підхід, на думку Національного банку України, слід

застосовувати до фінансової операції із повернення нерезиденту

коштів, що зберігалися на рахунку в уповноваженому банку на умовах

вкладу та перераховуються за реквізитами, визначеними відповідним

договором вкладу.

4. Стосовно ознаки, передбаченої пунктом 12 частини першої

ст. 15 Закону ( 249-15 ): одержання (сплата, переказ) страхового

(перестрахового) платежу (страхового внеску, страхової премії).

На думку Національного банку України, обов'язковому

фінансовому моніторингу за цією ознакою підлягає фінансова

операція з одержання (сплати, переказу) страхового

(перестрахового) платежу (страхового внеску, страхової премії), що

здійснюється на підставі договорів страхування (перестрахування),

укладених відповідно до Закону України "Про страхування"

( 85/96-ВР ), якщо вона проводиться на суму, що дорівнює чи

перевищує 150000 гривень, або дорівнює чи перевищує суму в

іноземній валюті, еквівалентній 150000 гривень.

5. Стосовно ознаки, передбаченої пунктом 14 частини першої

ст. 15 Закону ( 249-15 ): виплата (передача) особі виграшу в

лотерею, придбання фішок, жетонів, внесення в інший спосіб плати

за право участі в азартній грі, виплата (передача) виграшу

суб'єктом господарювання, який проводить азартні ігри.

У випадку, коли суб'єктом господарювання, який проводить

азартні ігри, виплата виграшу здійснюється через банк, ця

фінансова операція підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу,

якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 13000

гривень, або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті,

еквівалентній 13000 гривень.

6. Стосовно ознаки, передбаченої пунктом 15 частини першої

ст. 15 Закону ( 249-15 ): здійснення розрахунків за

зовнішньоекономічним контрактом, що не передбачає фактичного

постачання на митну територію України товарів, робіт і послуг.

На думку Національного банку України, зазначена ознака не

застосовується до розрахунків за експортними контрактами, оскільки

вони за своєю суттю передбачають вивезення товарів (робіт, послуг)

за межі України, а застосовується до розрахунків, що здійснюються

за імпортними контрактами резидентів України, які не передбачають

постачання товарів, робіт і послуг на митну територію України (до

резидента України переходить право власності на товари, які

знаходяться за межами України).

Крім того, контракти про надання позики, укладені між

клієнтами банків та нерезидентами, що передбачають фактичне

постачання активу (імпорт капіталу(3)) на рахунки, відкриті на

території України, не підлягають обов'язковому фінансовому

моніторингу за цією ознакою.

_______________

(3) Відповідно до статті 1 Закону України "Про

зовнішньоекономічну діяльність" ( 959-12 ) експорт (імпорт)

капіталу - вивезення за межі України (ввезення з-за меж України)

капіталу у будь-якій формі (валютних коштів, продукції, послуг,

робіт, прав інтелектуальної власності та інших немайнових прав) з

метою одержання прибутків від виробничої та інших форм

господарської діяльності.

{ Абзац Листа скасовано на підставі Листа Національного банку

N 48-104/945-6088 ( v6088500-11 ) від 12.05.2011 }

Листи Національного банку України з питань здійснення

фінансового моніторингу від 19.11.2003 N 48-012/584-8492

( v8492500-03 ) та від 20.11.2003 р. N 48-012/589-8601

( v8601500-03 ) відкликаються.

Заступник Голови

Національного

банку України І.В.Соркін

[Йивгеней]

Не совсем в тему, но про Креди Агриколь.

Ограбление банка "Креди Агриколь" в Донецке

12 декабря преступники совершили налет на «Креди Агриколь Банк» в Донецке. Они вложились в одну минуту. Охрана приехала только через 10 минут.

Грабители вынесли с банка 900 тысяч гривен, 30 тысяч долларов США, 19 тысяч евро, 400 тысяч российских рублей. Никто даже не успел увидеть, на чем они уехали.

Трое мужчин, клиенты банка получили огнестрельные ранения.

Видео.

[alexburko]

Вот как работать надо! А мы все "суды, суды"...

[Бонар]

Не совсем в тему, но про Креди Агриколь.

Ограбление банка "Креди Агриколь" в Донецке

12 декабря преступники совершили налет на «Креди Агриколь Банк» в Донецке. Они вложились в одну минуту. Охрана приехала только через 10 минут.

Грабители вынесли с банка 900 тысяч гривен, 30 тысяч долларов США, 19 тысяч евро, 400 тысяч российских рублей. Никто даже не успел увидеть, на чем они уехали.

Трое мужчин, клиенты банка получили огнестрельные ранения.

Видео.

Почему это не в тему?)

Одним из пунктов по обеспечению касовой дисциплины есть: належні міри захисту(охорони) касового вузла?

так що банк і тут порушив припис НБУ))

вони там хлопчиків цивільних набирають без зброї з метою економії.. на міліції (ДСО) економлять... от і мають..

[Siringa]

Ну всё же, уважаемые господа профильные специалисты!

Объясните, пожалуйста, мне, блондинко, сколько должно быть текущих счетов и куда надо платить проценты при ПРАВИЛЬНОЙ процедуре в соответствии с п.2.6 Постановы 174?

2.6. Погашення клієнтом кредиту в іноземній валюті готівкою іноземної валюти здійснюється банком (філією, відділенням) із використанням поточного рахунку цього клієнта відповідно до укладених між ними договорів.

А проценты куда должны платиться? На тот же счет, что и тело кредита, или на другой счет 2620?

Спасибо

[Siringa]

Ну всё же, уважаемые господа профильные специалисты!

Объясните, пожалуйста, мне, блондинко, сколько должно быть текущих счетов и куда надо платить проценты при ПРАВИЛЬНОЙ процедуре погашения кредита наличной иностранной валютой в соответствии с п.2.6 Постановы 174?

2.6. Погашення клієнтом кредиту в іноземній валюті готівкою іноземної валюти здійснюється банком (філією, відділенням) із використанням поточного рахунку цього клієнта відповідно до укладених між ними договорів.

А проценты куда должны платиться? На тот же счет, что и тело кредита, или на другой счет 2620?

Спасибо

[economix_a]

Ну всё же, уважаемые господа профильные специалисты!

Объясните, пожалуйста, мне, блондинко, сколько должно быть текущих счетов и куда надо платить проценты при ПРАВИЛЬНОЙ процедуре погашения кредита наличной иностранной валютой в соответствии с п.2.6 Постановы 174?

2.6. Погашення клієнтом кредиту в іноземній валюті готівкою іноземної валюти здійснюється банком (філією, відділенням) із використанням поточного рахунку цього клієнта відповідно до укладених між ними договорів.

А проценты куда должны платиться? На тот же счет, что и тело кредита, или на другой счет 2620?

Спасибо

Насколько я понял, то 2620, это та корзина, с которой должно распределяться на тело и проценты, это же валюта, и без 2620, ее банку брать было нельзя, так что достаточно и одного, так называемого, текущего валютного счета!

[alexburko]

Насколько я понял, то 2620, это та корзина, с которой должно распределяться на тело и проценты, это же валюта, и без 2620, ее банку брать было нельзя, так что достаточно и одного, так называемого, текущего валютного счета!

Именно.

[Йивгеней]

Именно.

А распоряжения списания средств с текущего счета на погашения тела, процентов, пени и т.д. должны так же оформляться либо пунктом в договоре счета, по которому банку будет позволено самостоятельно списывать со счета деньги куда ему хочется (либо указаны конкретные счета) либо каждая операция списания средств с 2620 должна оформляться платежным поручением с подписью заемщика.

[Siringa]

А распоряжения списания средств с текущего счета на погашения тела, процентов, пени и т.д. должны так же оформляться либо пунктом в договоре счета, по которому банку будет позволено самостоятельно списывать со счета деньги куда ему хочется (либо указаны конкретные счета) либо каждая операция списания средств с 2620 должна оформляться платежным поручением с подписью заемщика.

Спасибо большое , т.е. достаточно одного текущего счета и описания в договоре сколько и куда банк списывает.

У меня в договоре ваасче классна: в разделе про умови кредитування расписано, что чего-то там выдается с 2233, и целый пункт как начисляются и погашаются проценты на 2238. А вот в обязанностях позычальныка просто пестня: позычальнык зобовязуеться погасыты кредыт и проценты на 2233 согласно графика (в графике по 200 у.е.) И ни мур-мур про какие-то оплаты на 2238.

Вообщем, данный пункт даже печерский суд трактовать отказался, потому как любой "процессор подвисает" в этом месте. ;-)

[НБ Украины]

Насколько я понял, то 2620, это та корзина, с которой должно распределяться на тело и проценты, это же валюта, и без 2620, ее банку брать было нельзя, так что достаточно и одного, так называемого, текущего валютного счета!

При открытии счета путем подачи клиентом только заявления об открытии текущего счета, а не подписания договора банковского счета, порядок договорного списания и проценты за пользование денежными средствами, которые находятся на счете клиента банком, - остались не согласованы с банком.

Каким образом , и на основании какого закона (ч.2 ст.1071 ГК Украины), банк списывал/будет списывать мемориальным ордером с текущего счета клиента иностранную валюту для погашения псевдовалютного кредита, если порядок договорного списания не согласован?

"Предметом договору банківського рахунку є обов'язок банку, що забезпечує фінансові послуги банку стосовно його клієнтів і контрагентів щодо відкриття, ведення та закриття банківського рахунку."

Паліюк В.П. Судовий захист клієнтів поточних та вкладних (депозитних) рахунків. – К.: Юстіан, 2011. – С.30

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

КОНСТИТУЦІЙНОГО СУДУ УКРАЇНИ

у справі за конституційним поданням Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини щодо відповідності Конституції України (конституційності) положень статей 7, 8 Закону України "Про державні гарантії відновлення заощаджень громадян України", за конституційним зверненням Воробйова В.Ю., Лосєва С.В. та інших громадян щодо офіційного тлумачення положень статей 22, 41, 64 Конституції України (справа про заощадження громадян)

м. К и ї в Справа № 1-23/2001

10 жовтня 2001 року

№ 13-рп/2001

...

5. Вирішуючи спір щодо конституційності положень статей 7, 8 Закону, Конституційний Суд України виходить з такого.

5.1. Відповідно до Конституції України кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю, результатами своєї інтелектуальної, творчої діяльності (частина перша статті 41); ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності, право приватної власності є непорушним (частина четверта статті 41).

Грошові кошти є об'єктом права власності, в тому числі приватної (стаття 13 Закону України "Про власність).

...

http://www.ccu.gov.ua/uk/doccatalog/list?currDir=9402

Цивільний кодекс України

Стаття 1071. Підстави списання грошових коштів з рахунка

1. Банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на

підставі його розпорядження.

2. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без

його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках,

встановлених законом чи договором між банком і клієнтом. { Частина друга статті 1071 із змінами, внесеними згідно із

Законом N 2677-VI ( 2677-17 ) від 04.11.2010 }

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?page=17&nreg=435-15

З А К О Н У К Р А Ї Н И

Про платіжні системи та переказ коштів в Україні

Стаття 21. Ініціювання переказу

21.1. Ініціювання переказу проводиться шляхом:

1) подання ініціатором до банку, в якому відкрито його

рахунок, розрахункового документа;

2) подання платником до будь-якого банку документа на переказ

готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі;

3) подання ініціатором до відповідної установи - члена

платіжної системи документа на переказ, що використовується у

відповідній платіжній системі для ініціювання переказу;

4) використання держателем спеціального платіжного засобу для

оплати вартості товарів і послуг або для отримання коштів у

готівковій формі;

5) подання отримувачем платіжної вимоги при договірному

списанні;

6) надання клієнтом банку, що його обслуговує, належним чином

оформленого доручення на договірне списання.

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?page=1&nreg=2346-14

А какие проценты должен уплачивать банк по остаткам по банковскому счету клиента? Часть вторая статьи 1070 ГК Украины отсылает к главе 71 ГК Украины. Вы требовали уплаты процентов?

Цивільний кодекс України

Стаття 1070. Проценти за користування коштами, що знаходяться

на рахунку

1. За користування грошовими коштами, що знаходяться на

рахунку клієнта, банк сплачує проценти, сума яких зараховується на

рахунок, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка

або законом.

Сума процентів зараховується на рахунок клієнта у строки,

встановлені договором, а якщо такі строки не встановлені

договором, - зі спливом кожного кварталу.

2. Проценти, передбачені частиною першою цієї статті,

сплачуються банком у розмірі, встановленому договором, а якщо

відповідні умови не встановлені договором, - у розмірі, що

звичайно сплачується банком за вкладом на вимогу.

Таким образом, правовой статус текущего счета определяется не только его открытием, но и порядком его ведения банком в соответствии с актами гражданского законодательста и договором банковского счета.

Не позволяйте нарушать Ваши права потребителя финансовых услуг, которые предоставляет банк.

[НБ Украины]

Спасибо большое , т.е. достаточно одного текущего счета и описания в договоре сколько и куда банк списывает.

У меня в договоре ваасче классна: в разделе про умови кредитування расписано, что чего-то там выдается с 2233, и целый пункт как начисляются и погашаются проценты на 2238. А вот в обязанностях позычальныка просто пестня: позычальнык зобовязуеться погасыты кредыт и проценты на 2233 согласно графика (в графике по 200 у.е.) И ни мур-мур про какие-то оплаты на 2238.

Вообщем, данный пункт даже печерский суд трактовать отказался, потому как любой "процессор подвисает" в этом месте. ;-)

Предоставить банку право договорного списания с Вашего банковского счета - это Ваше право, а не обязанность. А если произойдет ошибочное договорное списание или списание будет осуществлено с опозданием (как часто бывало)?

Используйте всегда платежные поручения для перечисления с Вашего текущего счета (2620) на счета иных лиц: и на счет 2233, и на счет 2238, и на иные счета.

Оформление платежного поручения - это прямая обязанность клиента. Никогда не передавайте свои полномочия сторонним лицам под предлогом: "Платежные поручения в нашем банке оформляются с использованием компьютерной программы, поэтому их будет оформлять сотрудник банк." Да это так, но если Вы, клиент банка, разрешите это делать. В наше время согласиться на договорное списание - это тоже самое, что ключи от собственной квартиры добровольно отдать неизвестному лицу.

Неужели Вы уже должник по кредитному договору?

Банк отозвал иск и признал, что Вы до сих пор кредитор по данному договору.

[economix_a]

При открытии счета путем подачи клиентом только заявления об открытии текущего счета, а не подписания договора банковского счета, порядок договорного списания и проценты за пользование денежными средствами, которые находятся на счете клиента банком, - остались не согласованы с банком.

Уважаемый НБ Украины, если я вас правильно понял, то именно договор банковского счета 2620, и должен содержать пункты о порядке договорного списания?

[stairtov]

Я это чудовище делал. А верю или нет....Верю только в нас.

и это главное

при этом все способы направлять \\ не в сложность как препятствие\\ ,а в способ реализации уже достигнутого

как я соскучился и отстал ээээ

щас наверстаю и снова в работу

[НБ Украины]

Уважаемый НБ Украины, если я вас правильно понял, то именно договор банковского счета 2620, и должен содержать пункты о порядке договорного списания?

А каким документом было предусмотрено договорное списание?

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=42006 сообщение #1976 22.11.11 19:41

Если текущие счета мультивалютные и комиссию банк списывает только в гривне, то на все текущие счета (2620) распространяется действие постановления Правления НБУ №22 от 21.01.04 (http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...i?nreg=z0377-04 ) :

" списання договірне (далі - договірне списання) - списання

банком з рахунку клієнта коштів без подання клієнтом платіжного

доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в

договорі, укладеному між ним і клієнтом;"

...

Глава 6. Договірне списання

{ Пункт 6.1 виключено на підставі Постанови Національного

банку N 132 ( z0469-05 ) від 15.04.2005 }

6.1. Банк обумовлює своє право на здійснення договірного

списання за дорученням платника з його рахунку в договорі

банківського рахунку або іншому договорі про надання банківських

послуг.

z0469-05 ) від 15.04.2005 }

6.2. Договір має містити інформацію, яка потрібна для

належного виконання банком доручення платника, зокрема:

умови, за якими банк повинен здійснити (здійснювати)

договірне списання;

номер рахунку платника, з якого має здійснюватися договірне

списання;

назву отримувача;

номер і дату договору з отримувачем, яким передбачене право

отримувача на договірне списання коштів з рахунку платника;

перелік документів, які отримувач має надати банку, що

обслуговує платника (якщо вони передбачені в договорі).

6.3. Отримувач для здійснення договірного списання оформляє

платіжну вимогу, яку подає до банку, що обслуговує платника,

відповідно до пункту 2.13 глави 2 цієї Інструкції.

Платіжна вимога оформляється за формою, наведеною в додатку

4, згідно з вимогами щодо заповнення реквізитів розрахункових

документів, що викладені в додатку 8 до цієї Інструкції. У

реквізиті "Призначення платежу" отримувач зазначає назву, номер і

дату договору з платником, яким передбачене право отримувача на

договірне списання, а також назву і статтю закону, що передбачає

таке списання.

6.4. Платіжні вимоги про здійснення договірного списання

коштів з рахунків платників банки приймають і виконують відповідно

до глави 2 цієї Інструкції.

6.5. Якщо кредитором за договором є банк, що обслуговує

платника, то право цього банку на здійснення договірного списання

передбачається в договорі банківського рахунку або іншому договорі

про надання банківських послуг. Договір може містити інформацію,

яка потрібна банку для списання ним коштів з рахунку платника.

Банк, що обслуговує платника, здійснюючи на підставі договору

банківського рахунку або іншого договору про надання банківських

послуг договірне списання коштів з рахунку платника, оформляє

меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого

зазначає номер, дату договору, яким передбачено можливість

застосування договірного списання. { Абзац другий пункту 6.5 глави

6 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку

N 296 ( z0496-09 ) від 15.05.2009 }

{ Пункт із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного

банку N 132 ( z0469-05 ) від 15.04.2005 }

6.6. Платник у договорах банківського рахунку або інших

договорах про надання банківських послуг може передбачати

доручення банку на договірне списання коштів з його рахунків на

користь третіх осіб або на свої рахунки, які відкриті в цьому чи

іншому банку. { Абзац перший пункту 6.6 із змінами, внесеними

згідно з Постановою Національного банку N 132 ( z0469-05 ) від

15.04.2005 }

Договір може містити інформацію, яка потрібна банку для

списання ним коштів з рахунку платника.

В отношении иностранной валюты действует постановление Правления НБУ № 216 от 28.07.08 ( http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...i?nreg=z0910-08 ):

"1.5. Платник має право передбачати в договорах з банком право

банку на договірне списання коштів в іноземній або національній

валюті або банківських металів з його рахунків на користь

уповноваженого банку, що обслуговує платника, та/або на користь

третіх осіб або на власні рахунки, які відкриті в цьому чи іншому

уповноваженому банку, за умови, що під час визначення

уповноваженим банком порядку такого списання враховані вимоги

законодавства України про валютне регулювання і валютний контроль."

часть пятая статьи 4, часть первая статьи 8 Гражданского кодекса Украины и п.6 постановления Правления НБУ № 22 от21.01.04.

В Вашем кредитном договоре банк не учел все требования законодательства Украины о валютном регулировании и валютном контроле. Не так ли?

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=39558 сообщение #1519 6.10.11 10:08

[economix_a]

В Вашем кредитном договоре банк не учел все требования законодательства Украины о валютном регулировании и валютном контроле. Не так ли?

Да, в КД договоре нет, но в договоре о текущем счете, там все это расписано, и при списании, они ссылаются именно на эти пункты, договора о текущем счете.

[НБ Украины]

Да, в КД договоре нет, но в договоре о текущем счете, там все это расписано, и при списании, они ссылаются именно на эти пункты, договора о текущем счете.

Внимательно изучите условия и порядок договорного списания в кредитном договоре и договоре банковского счета. Обычно договорное списание описывается при ненадлежащем исполнении кредитного договора заемщиком.

А если Вы кредитный договор надлежаще исполняли?

А если кредитный договор недобросовестный банк сам не выполнил (ненадлежаще выполнил)?

Такие случаи были у Вас?

Ваш расчет задолженности не отличается от расчета банка (360 или 365/366 дней в году)? И Вы согласны со всеми суммами по договорному списанию?

Попросите у банка документы, какими было осуществлено договорное списание.

[economix_a]

Внимательно изучите условия и порядок договорного списания в кредитном договоре и договоре банковского счета. Обычно договорное списание описывается при ненадлежащем исполнении кредитного договора заемщиком.

А если Вы кредитный договор надлежаще исполняли?

А если кредитный договор недобросовестный банк сам не выполнил (ненадлежаще выполнил)?

Такие случаи были у Вас?

Ваш расчет задолженности не отличается от расчета банка (360 или 365/366 дней в году)? И Вы согласны со всеми суммами по договорному списанию?

Попросите у банка документы, какими было осуществлено договорное списание.

2.6. З метою своєчасної оплати послуг Банку, Клієнт доручає Банку здійснювати на користь останнього

договірне списання коштів з відкритих у Банку рахунку(-ів) Клієнта у валюті та сумі існуючої заборгованості перед

Банком за надані послуги за цим Договором та/або іншими договорами, укладеними між Банком і Клієнтом.

Договірне списання коштів Клієнта, передбачене цим пунктом Договору, здійснюється, зокрема, у терміни сплати

комісій Банку за цим Договором шляхом оформлення Банком меморіального ордеру, за яким списані кошти

перераховуються на відповідний рахунок Банку.

У разі недостатності коштів на рахунку(-ах) Клієнта для оплати щомісячної комісії Клієнт повинен забезпечити її погашення протягом 7 (семи) календарних днів з дати нарахування такої комісії згідно умов Договору.

Сторони домовились, що у разі недостатності коштів на рахунку Клієнта для виконання його розрахункових та/або касових документів та сплати комісії Банку за їх виконання, а також погашення наявної заборгованості Клієнта перед Банком за надані послуги за цим Договором, Клієнт доручає Банку списати з його рахунку(-ів) суму такої наявної заборгованості у першочерговому порядку шляхом договірного списання, а прийняті розрахункові та/або касові документи Клієнта повернути без виконання у порядку, передбаченому Договором.

2.6.1. Для погашення існуючої перед Банком заборгованості, що зазначена у пункті 2.6. Договору, Клієнт

доручає Банку:

а) списати грошові кошти з будь-якого рахунку Клієнта в національній валюті та/або іноземній валюті,

відкритого в Банку, в наступній сумі та валюті, а саме:

- в сумі та валюті такої фактичної заборгованості Клієнта, або

- в сумі коштів у іншій валюті, еквівалентній сумі коштів у валюті фактичної заборгованості Клієнта і витрат Банку (комісій, збору на обов'язкове державне пенсійне страхування тощо), які пов'язані з купівлею/продажем/обміном (конвертацією) валюти на Міжбанківському валютному ринку України (далі - МВРУ) та/або її обміном на Міжнародному валютному ринку (далі - МВР) за поточним курсом, що склався на МВРУ та/або МВР на дату здійснення Банком її купівлі/продажу/обміну, у випадку, якщо коштів на рахунках Клієнта у валюті фактичної заборгованості недостатньо для погашення такої заборгованості;

б) у випадку, якщо валюта коштів, списаних Банком з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого в АКІБ

«УкрСиббанк, не співпадає з валютою фактичної заборгованості Клієнта за Договором, для погашення такої

заборгованості Клієнт доручає Банку здійснювати від імені та за рахунок Клієнта купівлю/продаж/обмін іноземної

валюти на МВРУ та/або її обмін на МВР у сумі, необхідній для погашення такої заборгованості Клієнта, за

поточним курсом, що склався на МВРУ та/або МВР на дату купівлі/продажу/обміну іноземної валюти, з обов'язковим зарахуванням купленої/обміняної валюти або коштів, одержаних від продажу валюти, на поточний рахунок Клієнта за відповідною валютою.

Вот на этот пункт договора на открытие текущего счета, банк и ссылается, при списании.