Определение ВССГУД о недействительности договоров кредита и ипотеки с ОТП банком

[Siringa]

На трезвую голову это не воспринимается, особенно в присущей Вам , уважаемый НБ Украини, неординарной манерой изложения, состоящей из вопросов и цитат )))

Мой неокрепший разум хочет постичь сии сакральные знания и систематизировать в простую конструкцию.

Но моя печень отчаянно сопротивляется.

Иже с ней поддакивают почки.

Я в смятении....

Пойду почитаю Пелевина...

Obelix, рецепт прост: тем более Вы сами его выложили: заворачиваете форель, грибы, красное и белое - и на семинар "Алкогриль" в столицу! ))) За более детальной инфо - можете писать мне в личку.

[Obelix]

Obelix, рецепт прост: тем более Вы сами его выложили: заворачиваете форель, грибы, красное и белое - и на семинар "Алкогриль" в столицу! ))) За более детальной инфо - можете писать мне в личку.

alexburko это нравится

 

Я завтра с 7.00 буду в Киеве, но сразу уезжаю за город... уеду в вскрс вечером..

Но к сожалению никаких встреч с бойцами и бойцыцами невидимого фронта не получится. (

Онли с клиентами.

А вот скоро буду в Киеве и специально один вечер оставлю для симпозиума

Место - 5 минут езды от Киево-Святошинского суда ))

[Obelix]

 

анголыки...

хто? 

[Siringa]

все!!!

dyx, не завидуйте ))

[Siringa]

Я завтра с 7.00 буду в Киеве, но сразу уезжаю за город... уеду в вскрс вечером..

Но к сожалению никаких встреч с бойцами и бойцыцами невидимого фронта не получится. (

Онли с клиентами.

А вот скоро буду в Киеве и специально один вечер оставлю для симпозиума

Место - 5 минут езды от Киево-Святошинского суда ))

Obelix, это Вы к чему, собсна? Нам тута не оченна интересно знать, чего Вы не можете сделать для невидимого фронта. Нам хоцца форели с грибами )))

[Obelix]

щаз нас модер забанит за флуд и оффтоп.

Хочешь вкусного и веселого - переходим сюда

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?showtopic=7000&page=11

Это наверное единственная тема, где можно обсудить про меня плохое (и хорошее) ))

[ШВЕЙК]

Отже, ураховуючи, що відповідно до пункту 4.7 глави 4 Положення № 254 меморіальними ордерами оформляються внутрішньобанківські операції, на думку Національного банку України, банк у разі виявлення фінансових операцій клієнтів без відкриття рахунку та під час здійснення операцій з купівлі/продажу іноземної валюти, що підлягають фінансовому моніторингу, уносить до реєстру фінансових операцій дані про первинні документи (заяву на переказ готівки, заяву про купівлю/продаж іноземної валюти), які є підставою для здійснення банком таких операцій та відображення їх в системі автоматизації банку.

[olha54]

Отже, ураховуючи, що відповідно до пункту 4.7 глави 4 Положення № 254 меморіальними ордерами оформляються внутрішньобанківські операції, на думку Національного банку України, банк у разі виявлення фінансових операцій клієнтів без відкриття рахунку та під час здійснення операцій з купівлі/продажу іноземної валюти, що підлягають фінансовому моніторингу, уносить до реєстру фінансових операцій дані про первинні документи (заяву на переказ готівки, заяву про купівлю/продаж іноземної валюти), які є підставою для здійснення банком таких операцій та відображення їх в системі автоматизації банку.

ШЕЙК! А к чему коментарий... мне ЭТО интересно.. Как выявить, на  что обратить внимание., какие востребовать финдокументы, что бы выявить ОБМАН Банка...Как в мем. ордерах выявитьДАВАЛИ например франки или НЕТ..

[Bolt]

ШЕЙК! 

 

Это не напиток... )))

[ШВЕЙК]

ШЕЙК! А к чему коментарий... мне ЭТО интересно.. Как выявить, на  что обратить внимание., какие востребовать финдокументы, что бы выявить ОБМАН Банка...Как в мем. ордерах выявитьДАВАЛИ например франки или НЕТ..

Посмотрите если у ВАС "Заяву про купівлю/продаж іноземної валюти" та "Заява на видачу готівки" в день пописания договора?

[ШВЕЙК]

И еще банк ОТП всем направлял "ДОСУДОВІ ВИМОГИ про погашення за кредитним договором..."-  посмотрите строки давности.

[ШВЕЙК]

ШЕЙК! А к чему коментарий... мне ЭТО интересно.. Как выявить, на  что обратить внимание., какие востребовать финдокументы, что бы выявить ОБМАН Банка...Как в мем. ордерах выявитьДАВАЛИ например франки или НЕТ..

 

Банком з 29.08.2007 року по 17.04. 2015 року не був виконаний належним чином п.1.7.2 (порядок надання кредиту) кредитного договору № ML –  від 29.08.2007 року  у сумі 42 042 Швейцарських франків:

1. 29.08.2007 року  я не підписував будь-яку заяву про відкриття позичкового рахунку в іноземній валюті на моє ім’я Семиз  та не був повідомлений про відкриття даного рахунку;
2.  29.08.2007 року  дебетування позичкового рахунку у 42 042 Швейцарських франків не було здійснено тому, що позичковий рахунок на моє ім’я Семиз  не був відкритий;
3. платіжні документи для перерахування безготівкової іноземної валюти з поточного рахунків я не надавав банку;
4. 29.08.2007 року  готівкову іноземну валюту у сумі 42 042 Швейцарських франків з каси банку за кредитним договором № ML – від 29.08.2007 року   я не отримував  відповідно до п.2 кредитного договору з 29.08.2007  року банк не надав кредит згідно п. 1.7.2.  даного договору та не здійснив безготівкове перерахування 42 042 Швейцарських франків.

[ШВЕЙК]

ШЕЙК! А к чему коментарий... мне ЭТО интересно.. Как выявить, на  что обратить внимание., какие востребовать финдокументы, что бы выявить ОБМАН Банка...Как в мем. ордерах выявитьДАВАЛИ например франки или НЕТ..

 

А тому, щоб спростувати цей факт, прошу  повідомити мене про час і місце надання  таких  документів, для ознайомлення та зняття ксерокопій з них:

 

1. Кредитну справу позичальника Семиз по кредитному договіру  № ML –  від 29 серпня 2007 року.

 

 2. Довідку про наявність відкритих поточних рахунків на ім'я Семиз  (ідентифікаційний номер - 2617411__), із зазначенням дати їх відкриття та суми залишку;

 

 3. Оригінал меморіального валютного ордеру та оригінал заяви на видачу готівки, на загальну суми 42 042 Швейцарських франках або на інші суми;

 4. Генеральну ліцензію банку на здійснення валютних операцій.

  5. Положення або Наказ ЗАТ «ОТП Банк»  «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб у швейцарських франках» з Додатком №1 «Паспорт кредитування фізичних осіб у швейцарських франках», яким визначено порядок взаємодії підрозділів Банку при наданні кредитів фізичним особам у швейцарських франках й при погашенні зобов'язань за такими кредитами на 29 серпня 2007 року.

   6.  Форму щоденної статистичної звітності відділення №_ ЗАТ «ОТП Банк» м. _ форма №550Д.03 «Розшифрування валютних рахунків» 29 серпня 2007 року, яка містить інформацію про всі банківські операції за названу дату.

6. Щоденну оборотну відомість відділення № 340 ЗАТ « ОТП БАНК»  відділення в м. __ за 29 серпня 2007 року.

   7. Документ первинної бухгалтерської документації перерахунку кредиту в безготівковій формі у сумі 42 042 Швейцарських франків або іншої суми на поточний рахунок позичальника №26200000000000 з поясненням, якому нормативно-правовому акту НБУ документ відповідає та яким пунктом кредитного договору узгоджений - доказ виконання пункту 2  кредитного договору  № ML –  від 29 серпня 2007 року.

    8. Заяву про відкриття поточного рахунку №262000000000000 від  29 серпня 2007 року у національній валюті у оригіналі.

    9.  Заяву про відкриття поточного рахунку №262000000000000 від 29 серпня 2007 року у іноземній валюті у оригіналі.

   10. Квитанцію про сплату комісії за відкриття рахунку на ім’я Семиз від 29 серпня 2007 року.

  11. Письмове повідомлення  ЗАТ «ОТП Банк» Семиз  з її підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати», оскільки без цього повідомлення договір не є укладеним, як зазначено у цьому Законі. А також про письмове підтвердження Семиз  як споживача  про ознайомлення його з письмовою  інформацією про умови кредитування, а також про орієнтовну сукупну вартість кредиту.

    12. Письмове повідомлення з підписом Семиз  яке свідчить про її обізнаність з існуванням Наказу або Положення ЗАТ «ОТП Банк» «Про умови кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб у швейцарських франках» з Додатком до нього та їх змістом.

    13.   Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків (по рахунку, що належить Семиз ) передбаченої Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання від 8 грудня 2004 року №601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за №1646/10245, із змінами і доповненнями, внесеними постановою правління Національного банку України від 29 листопада 2010 року №515.

14.   Рух коштів по поточному рахунку №262000000000000000, відкритому банком Семиз С.І. в національній валюті, відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за №1172/8493 та інших діючих нормативних актів.

15.   Рух коштів по поточному рахунку Семиз С.І. №2620 , відкритому банком в іноземній валюті, що регламентовано пунктом 4 глави 3 розділу 3 Постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України від 14 серпня 2003 року №337, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 5 вересня 2003 року за №768/8089 та до Постанови Правління Національного Банку України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання ї закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за №1172/8493.

16.   Рух коштів по валюті, тобто виписки ЗАТ «ОТП Банк» по рахунках бухгалтерського обліку 380014176 «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 380174176756 «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по кредитному договору  № ML – F00/207/2007 від 29 серпня 2007 року.

17.   Рух коштів по рахунку №1001 0 001 901 500 (1001190076) за 29 серпня 2007 року з первинними документами.

18.   Касові документи за 29 серпня 2007 року.

19.   Оборотно-сальдову відомість за 29 серпня 2007 року

20.   Відомість касових документів за 29 серпня 2007 року.

21.  Зведену довідку про касові обороти за 29 серпня 2007 року.

[ШВЕЙК]

Відповідно до приписів ч. 1 ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій.

Згідно з п. 315 Переліку типових документів, що утворюються в діяльності органів державної влади та місцевого самоврядування, інших підприємств, установ та організацій, із зазначенням строків зберігання документів, затвердженого наказом Головного архівного управління при Кабінеті Міністрів України від 20.07.1998 № 41 та зареєстрованого Міністерством юстиції України 17.09.1998 №576/3016, первинні документи і додатки до них, що фіксують факт виконання господарських операцій і є підставою для записів у реєстрах бухгалтерського обліку та податкових записах є касові, банківські документи, повідомлення банків і переказні вимоги, виписки банків, наряди на роботу, табелі, акти про приймання, здавання і списання майна й матеріалів, квитанції і накладні з обліку товарно-матеріальних цінностей, авансові звіти та ін.

5. Постанова Вищого господарського суду України від 29.10.2012 р. у справі № 09/05/5026/889/2011 [Електронний ресурс]. – Режим доступу:  http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/27202580

13. Постановление Высшего хозяйственного суда Украины от 03.10.2012 г. по делу №5028/18/27/2012. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/26368761

15.Постановление Высшего хозяйственного суда Украины от 06.09.2012 г. по делу №5015/138/12 (5015/3810/11). [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/25963700

19. Постанова Вищого господарського суду України від 28.09.2011 р. у справі № 10/52пд. [Електронний ресурс]. – Режим доступу:  http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/18533976

[пароплав]

по первинним бухдокументам, їх (точніше їх відсутність) беруть до уваги в суді, якщо був вчинений виконавчий напис нотаріуса, а не йде спір про стягнення боргу в суді. 

Щодо проведення операцій з валютою , то цікаво чи є практика суду по удаваним правочинам щодо видачі кредиту по факту не у валюті, а в гривнях. 

[у.zaporozhskiy]

по первинним бухдокументам, їх (точніше їх відсутність) беруть до уваги в суді, якщо був вчинений виконавчий напис нотаріуса, а не йде спір про стягнення боргу в суді. 

Щодо проведення операцій з валютою , то цікаво чи є практика суду по удаваним правочинам щодо видачі кредиту по факту не у валюті, а в гривнях. 

 

Станом на літо минулого року практики ВССУ не було.

При бажані таку практику необхідно створювати самостійно.

Практика судів першої інстанції є на форумі.

Деякі з них не скасовані.