Решение Ковпаковского райсуда о взыскании с Захидинкомбанка штрафа за незаконно удерживаемые средства

[ANTIRAID]

Державний герб України

 

Справа №592/3725/13-ц

 

Провадження №2/592/1414/13

 

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

 

23.05.2013 року м.Суми 

 

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

 

головуючого - судді Котенко О.А.,

при секретарі - Чайка Т.В.,

 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Західінкомбанк» в особі відділення №28 в м.Суми про стягнення коштів,-

 

ВСТАНОВИВ:

 

Позивач звернулася до суду з позовом і мотивує його тим, що між нею та відповідачем 29.05.2012 року був укладений договір банківського рахунку фізичної особи в національній валюті НОМЕР_1. Згідно до пункту 1.2. договору, клієнту (позивачу) забороняється використовувати зазначений банківський рахунок для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності. Позивачкою без будь-яких перешкод та зауважень з боку банку було внесено на рахунок кошти. Станом на 22.06.2012 року на зазначеному банківському рахунку позивачки знаходились кошти в сумі 140000 грн. На її звернення з вимогою про видачу належних їй коштів в повному обсязі готівкою через касу їй було пояснено, що банк має можливість видати лише 400 грн., які й були видані. Відповідно до п.3.1. вищезазначеного договору за неодержання клієнтом замовленої готівки з вини банку, банк сплачує клієнту пеню у розмірі 0,01 від замовленої суми. Отже в зв'язку із несплатою банком 22.06.2012 року готівкою всієї витребуваної суми підлягає сплаті пеня в розмірі 13 грн.96 коп. Станом на 26.06.2012 року на банківському рахунку позивачки знаходились кошти в сумі 139600 грн. На звернення позивачки з вимогою про видачу належних їй коштів в повному обсязі готівкою через касу їй було пояснено, що банк має можливість видати лише 1000 грн., які й були їй видані. В зв'язку із несплатою банком 26.06.2012 року готівкою витребуваної суми підлягає сплаті пеня в розмірі 13 грн. 86 коп. Станом на 27.06.2012 року на банківському рахунку позивачки знаходились кошти в сумі 138600 грн. На звернення позивачки з вимогою про видачу належних їй коштів в повному обсязі готівкою їй було пояснено, що банк має можливість видати лише 500 грн., які й були їй видані. В зв'язку із несплатою банком 27.06.2012 року готівкою витребуваної суми підлягає сплаті пеня в розмірі 13 грн. 81 коп. В зв'язку із відмовою банку видати кошти готівкою позивачка в цей же день, 27.06.2012 року подала до банку платіжне доручення про перерахування залишку коштів на її інший рахунок в іншій банківській установі. Однак, зазначене платіж доручення позивачки в порушення вимог закону не було виконано відповідачем повернуте без виконання. Отже, при неодноразовому зверненні позивачки до банку за період часу з 22.06.2012 року по 27.06.2012 року вона тричі намагалась отримати належні кошти, з власного рахунку готівкою, але їй було видано лише 1900 грн., а 138100 грн. так і не було видано. Таким чином, сумарно в зв'язку із трьома випадками невидачі банком належних позивачці коштів готівкою, у відповідності до укладеного договору підлягає сплаті банком позивачці 41 грн. 63 коп.

 

Рішенням Зарічного районного суду м.Суми від 02.08.2012 року зобов'язано ПАТ «Західінкомбанк» виконати платіжне доручення №3 від 13.07.2012 року та перерахувати кошти в сумі 138000грн. на банківський рахунок позивача в АТ «Піреус Банк». 11.01.2013 року на рахунок позивачки в іншому банку було перераховано 50000 грн. , 24.01.2013 року ще 20000 грн., також 24.01.2013 року було видано готівкою 68000 грн. Мало місце прострочення виконання відповідачем своїх обов'язків щодо виконання платіжного доручення та сплати коштів. Згідно з ст.32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» відповідач повинен сплатити пеню в зв"язку з простроченням платежу: щодо прострочення платежу в сумі 50000грн. - 9100грн., щодо прострочення сплати коштів в сумі 20000грн. - 3900грн., щодо прострочення сплати коштів в сумі 68000грн. - 13260грн. Загальна сума пені становить 26260грн., але враховуючи встановлене законом обмеження щодо розміру пені підлягає стягненню 13800грн. Позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача 13841грн.63коп., з них - 41грн.63коп. згідно з п.3.1 договору та пеню в сумі 13800грн. 

 

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав із зазначених підстав.

 

Представника відповідача в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи належним чином повідомлений, що підтверджується розпискою про одержання судової повістки. В клопотанні до суду відповідач повідомив, що Сумська філія банку припинила свою діяльність шляхом реорганізації у відділення №28.

 

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню, виходячи з наступного:

 

Згідно з ст.93 ЦК України місцезнаходженням юридичної особи є фактичне місце ведення діяльності чи розташування офісу, з якого проводиться щоденне керування діяльністю юридичної особи та здійснення управління і обліку. Діяльність ПАТ «Західінкомбанк» проводиться і через відділення №28 в м.Суми, тому позивач правомірно звернулась з позовом до Ковпаківського районного суду м.Суми. У зв"язку з припиненням діяльності Сумської філії ПАТ «Західінкомбанк» шляхом реорганізації у відділення №28, яке розташоване за адресою м.Суми, вул.Набережна р.Стрілки,22, позивач правомірно звернулася до суду за місцем виконання договору. При пред"явленні позову до Ковпаківського районного суду м.Суми позивач посилається і на Закон України «Про захист прав споживачів».

 

Судом встановлено, що 29.05.2012 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Західінкомбанк» був укладений договір банківського рахунку фізичної особи в національній валюті НОМЕР_1, відповідно до якого позивачкою без будь-яких перешкод та зауважень з боку банку було внесено на рахунок кошти.

 

Станом на 22.06.2012 року на зазначеному банківському рахунку позивачки знаходились кошти в сумі 140000 грн. (а.с.4-5). Наявність на банківському рахунку позивача 140000грн. підтверджується рішенням Зарічного районного суду м.Суми від 02.08.2012 року (а.с.13).

 

Згідно до пункту 1.2. договору, клієнту (позивачу) забороняється використовувати зазначений банківський рахунок для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності.

 

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином у відповідності до умов договору та вимог цього кодексу.

 

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

 

Відповідно до ч. 1 ст. 1068 Цивільного кодексу України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

 

На звернення позивачки з вимогою про видачу належних їй коштів в сумі 140000грн. через касу їй було пояснено, що банк має можливість видати лише 400 грн., які й були видані (а.с.6).

 

Відповідно до п.3.1. договору банківського рахунку фізичної особи в національній валюті НОМЕР_1 за неодержання клієнтом замовленої готівки з вини банку, банк сплачує клієнту пеню у розмірі 0,01 від замовленої суми. Отже в зв'язку із несплатою банком 22.06.2012 року готівкою всієї витребуваної суми підлягає сплаті пеня в розмірі 13 грн.96 коп. (139600х0,01%:100%).

 

Станом на 26.06.2012 року на банківському рахунку ОСОБА_1 знаходились кошти в сумі 139600 грн. На її звернення з вимогою про видачу належних їй коштів в повному обсязі готівкою через касу їй було пояснено, що банк має можливість видати лише 1000 грн., які й були їй видані (а.с.7). В зв'язку із несплатою банком 26.06.2012 року готівкою витребуваної суми підлягає сплаті пеня в розмірі 13 грн. 86 коп. (138600х0,01%:100%).

 

Станом на 27.06.2012 року на банківському рахунку позивачки знаходились кошти в сумі 138600 грн. На її звернення з вимогою про видачу належних їй коштів в повному обсязі готівкою їй було пояснено, що банк має можливість видати лише 500 грн., які й були їй видані (а.с.10). В зв'язку із несплатою банком 27.06.2012 року готівкою витребуваної суми підлягає сплаті пеня в розмірі 13 грн. 81 коп. (138100х0,01%:100%).

 

Отже, при неодноразовому зверненні ОСОБА_1 до банку за період часу з 22.06.2012 року по 27.06.2012 року вона тричі намагалась отримати належні кошти, з власного рахунку готівкою, але їй було видано лише 1900 грн., а 138100 грн. так і не було видано. Не отримавши кошти готівкою позивачка двічі надавала банку платіжні доручення про перерахування їх на її інший рахунок в іншій банківській установі. Однак платіжні доручення позивачки в порушення вимог закону повертались їй без виконання (а.с.8,11,12). Таким чином, сумарно в зв'язку із трьома випадками невидачі банком належних позивачці коштів готівкою, у відповідності до укладеного договору підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пеня в сумі 41 грн. 63 коп. згідно з п.3.1. договору.

 

В зв'язку з відмовою банку видати належні ОСОБА_1 кошти в повному обсязі готівкою та в зв'язку із не виконанням платіжного доручення позивачка була вимушена звернутись до суду з позовом про зобов'язання банку виконати платіжне доручення і перерахувати належні їй кошти на банківський рахунок в іншому банку. Рішенням Зарічного районного суду від 02.08.2012 року позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено. Зобов'язано ПАТ «Західінкомбанк» від імені якого та за довіреністю діє Сумська філія ПАТ «Західінкомбанк» виконати платіжне доручення № 3 від 13.07.2012 року ОСОБА_1 та перерахувати кошти у сумі 138000 грн. на банківський рахунок № НОМЕР_2 в АТ «Піреус Банк МКБ» МФО 300658 (а.с.13).

 

11.01.2013 року на рахунок позивачки в іншому банку було перераховано 50000 грн., та 24.01.2013 року ще 20000 грн. (а.с.16,17). Також 24.01,2013 року було видано готівкою 68000 грн.

 

Відповідно до ч.3 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

 

Відповідно до п.1 ст. 8 Закону України «Про платіжні системи і перекази коштів в Україні» Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. Відповідно до п.8 ст. 8 Закону За порушення строків, встановлених пунктами 8.1 та 8.2 цієї статті, банк, що обслуговує платника, несе відповідальність, передбачену цим Законом. Згідно з ст. 32 Закону України «Про платіжні системи і перекази коштів в Україні», банк, що обслуговує платника, та банк, що обслуговує отримувача, несуть перед платником та отримувачем відповідальність, пов'язану з проведенням переказу, відповідно до цього Закону та умов укладених між ними договорів. У разі порушення банком, що обслуговує платника, встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на переказ цей банк зобов'язаний сплатити платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними.

 

Таким чином, пеня, яка відповідно до Закону підлягає сплаті в зв'язку простроченням платежу складає: щодо прострочення сплати коштів в сумі 50000 грн.: 50000грн.х0,1%:100% х 182дн.=9100 грн., щодо прострочення сплати коштів в сумі 20000 грн.: 20000грн.х0,1%:100%х195дн.=3900 грн., щодо прострочення сплати коштів в сумі 68000 грн.: 68000грн.х0,1%:100%х195дн.=13260 грн. Загальна сума пені становить 26260 грн., але враховуючи встановлене законом обмеження щодо розміру пені (10% від суми несвоєчасного переказу) підлягає стягненню у вигляді пені - 13800 грн.

 

З врахуванням викладеного, суд вважає необхідним стягнути з ПАТ «Західінкомбанк» в особі відділення №28 в м.Суми на користь позивача ОСОБА_1 пеню в розмірі 41грн.63коп. відповідно до умов договору та 13800грн. пені згідно з Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», всього 13841грн.63коп.

 

У відповідності зі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь держави необхідно стягнути судовий збір в розмірі 229грн.40коп.

 

Керуючись ст.ст.526, 1066, 1068 ЦК України, ст.ст.8, 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ст.ст. 10, 11, 57-60, 88, 209, 213-215 ЦПК України, суд, -

 

ВИРІШИВ:

 

Позовну заяву ОСОБА_1 задовольнити.

 

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Західінкомбанк» в особі відділення №28 в м.Суми на користь ОСОБА_1 пеню в розмірі 41грн.63коп. відповідно до умов договору та 13800грн. пені згідно з Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», всього 13841грн.63коп.

 

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Західінкомбанк» в особі відділення №28 в м.Суми на користь держави судовий збір в розмірі 229грн.40коп.

 

На рішення суду протягом десяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Сумської області через Ковпаківський районний суд м.Суми. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. 

 

 Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

 

Суддя О.А. Котенко 

 

http://reyestr.court.gov.ua/Review/31492872