Кредит на развитие бизнеса Приватбанка КУБ от и суд.

[cersania]

Помогите, пожалуйста.
Ситуация такая. ТОВ обслуживается в Приватбанке. Основатель  имеет карту Универсальная Голд (личную) с лимитом в 5000.
В 2016г по оборотам фирмы сотрудники банка, фактически, навязали программу КУБ на развитие бизнеса. На словах, это должны были 100 000 поступить на расчетный счет. По факту - поступили на личну карту директора, он ими рассчитался за товар фирмы, а потом на расчетный счет возвращал, но как "поворотну фінансову допомогу".
+ ко  всему, несколько раз, при пополнении карты, терминал не выдавал чеки и вопрос закрывался звонком на 3700 и оператор по телефону подтверждал, что платеж прошел успешно.
Прошло 1,5 года, человек спит спокойно с погашенным КУБом, а тут - иск в суд!!! Причем полное погашение устно подтвердил сотрудник банка, который  ведет фирму еще примерно в сентябре 2017г.
Ну суд представители банка не явились ни разу. Суд переносили 5 раз. Адвокат писал запросы в банк. Их отписка- ксерокопия заявки на открытие карты Универсальная и график платежей согласно какому-то договору б/н, которого никто не видел. Еще 2 раза предоставили распечатку по счету, но в них данные не сходятся.
Цена вопроса - 198 000грн!!!
В ответчика документов нет, т.е. доказать свою невиновность не может. Суд принял решение в пользу банка и дал 30 дней на подачу апелляции.

У меня еще есть такие вопросы:
1. Основатель фирмы (владелец) фактически не является наемным директором. Зарплата ему не начисляется и не выплачивается, записи в трудовую о приеме нет. Есть только "Протокол зборів", которым он сам себя назначил директором и такой же Приказ о назначении. (На сколько это было правомерно? Может такой директор вообще не имел права подписывать банковские документы?)
2. Почему кредит пришел на личную карту (увеличен лимит до 100 000), если он изначально - на развитие бизнеса?
3. Мог ли банк увеличить лимит без согласия супруги? Фактически навесили кредит, об котором жена узнала в процессе суда
4. В какую инстанцию обратится на проверки правильности расчета долга и процентов?
5. Посоветуйте, пожалуйста, сильного адвоката.

[NadinKa]

26 минут назад, cersania сказал:

- поступили на личну карту директора, он ими рассчитался за товар фирмы, а потом на расчетный счет возвращал, но как "поворотну фінансову допомогу".

этот момент не понятен. 
Как  правило, наоборот бывает - фирма оказывает "Пов. фин. допомогу" сотруднику или учредителю.

[NadinKa]

31 минуту назад, cersania сказал:

это должны были 100 000 поступить на расчетный счет. По факту - поступили на личну карту директора,

в кредитном договоре что прописано?

[NadinKa]

33 минуты назад, cersania сказал:

В ответчика документов нет, т.е. доказать свою невиновность не может

если шло пополнение личной карты - возьмите обороты по карте (выписку) в Приват24  для физ.лиц.

[cersania]

9 минут назад, NadinKa сказал:

этот момент не понятен. 
Как  правило, наоборот бывает - фирма оказывает "Пов. фин. допомогу" сотруднику или учредителю.

все так и было- с личной карты на расчетный счет

[cersania]

5 минут назад, NadinKa сказал:

в кредитном договоре что прописано?

его нет.
Ни банк на запрос адвоката не предоставил, ни в директора его нет. И, вероятно, его не существует.

[NadinKa]

3 минуты назад, cersania сказал:

его нет.
Ни банк на запрос адвоката не предоставил, ни в директора его нет. И, вероятно, его не существует.

как же ПБ удалось суд выиграть без договора?

[cersania]

4 минуты назад, NadinKa сказал:

если шло пополнение личной карты - возьмите обороты по карте (выписку) в Приват24  для физ.лиц.

 

Только что, cersania сказал:

его нет.
Ни банк на запрос адвоката не предоставил, ни в директора его нет. И, вероятно, его не существует.

в Приват24 для физ лица это поступление 100 000 обозначено как ДЕПОЗИТ и каждого 30-го числа месяца, начиная со следующего, идет списание по 11 600 как "мгновенная рассрочка" по одной распечатке, как "оплата частями" по второй (две предоставлены банком). А в Приват 24 - как ПОКУПКА ТОВАРА.

 

[NadinKa]

1 минуту назад, cersania сказал:

идет списание по 11 600 к

так, выходит, было списание с личной карты на погашение кредита?

[cersania]

4 минуты назад, NadinKa сказал:

как же ПБ удалось суд выиграть без договора?

вот так и выиграл     - копией заявки на открытие кредитной карты еще 2010г и графиком погашения платежей!

[NadinKa]

9 минут назад, cersania сказал:

все так и было- с личной карты на расчетный счет

Это выписка из расчетного счета юридического лица.

Учредитель пополняет расчетный счет поворотной фин. допомогой. 

[cersania]

2 минуты назад, NadinKa сказал:

так, выходит, было списание с личной карты на погашение кредита?

да, каждый месяц, 30-го числа, списывались 11762 грн.
+ на эту личную карту поступали средства от заказчиков в оплату товара

[NadinKa]

2 минуты назад, cersania сказал:

вот так и выиграл     - копией заявки на открытие кредитной карты еще 2010г и графиком погашения платежей!

а что Ваш представитель в суде, был он в заседании? 

какое-то странное дело....
 

[cersania]

1 минуту назад, NadinKa сказал:

Это выписка из расчетного счета юридического лица.

Учредитель пополняет расчетный счет поворотной фин. допомогой. 

вот такая у них схема была: деньги куба должны были пойти на оплату товара и сразу (в пределах месяца, надо было гасить задолженность внесением собственных средств). Только никто не обьяснил, что деньги-то ушли с кредитки, а пришли на расчетный счет. 
 

[cersania]

2 минуты назад, NadinKa сказал:

а что Ваш представитель в суде, был он в заседании? 

какое-то странное дело....
 

да все там шито белыми нитками.
Адвокат рвал на себе рубашку, что у него личная неприязнь к этому банку, "что зубами выгрызет". А по факту - да, запросы давал, письма писал, но из 5 заседаний был на 1.
 

[NadinKa]

7 минут назад, cersania сказал:

вот такая у них схема была: деньги куба должны были пойти на оплату товара и сразу (в пределах месяца, надо было гасить задолженность внесением собственных средств). Только никто не обьяснил, что деньги-то ушли с кредитки, а пришли на расчетный счет. 
 

ну так с расчетного счета юрлица нужно было кидать деньги на карту  учредителя, это нормальная живая схема. 

[juri_rv]

9 минут назад, cersania сказал:

да все там шито белыми нитками.
Адвокат рвал на себе рубашку, что у него личная неприязнь к этому банку, "что зубами выгрызет". А по факту - да, запросы давал, письма писал, но из 5 заседаний был на 1.
 

А муж - основатель и директор тоже на заседания не ходил?

[cersania]

3 минуты назад, NadinKa сказал:

ну так с расчетного счета юрлица нужно было кидать деньги на карту  учредителя, это нормальная живая схема. 

не совсем понятно. Вносить фин. помощь на расчетный счет и перекидывать ее на карту? А зачем через счет, если можно прямо на карту? 

[cersania]

2 минуты назад, juri_rv сказал:

А муж - основатель и директор тоже на заседания не ходил?

ходил, конечно. Но каждый раз с судьей и секретарем одно и то же говорили - документов нет. 5 раз рассказывал как дело было на самом деле.

[NadinKa]

Только что, cersania сказал:

не совсем понятно. Вносить фин. помощь на расчетный счет и перекидывать ее на карту? А зачем через счет, если можно прямо на карту? 

основной торговый оборот шел, вероятно, через р/с юрлица.
и еще по скрину выписки, я так поняла по 13000 грн это банк сам перекидывал с карты учредителя на р/с предприятия (равные суммы, и одинаковое время)

[cersania]

8 минут назад, NadinKa сказал:

ну так с расчетного счета юрлица нужно было кидать деньги на карту  учредителя, это нормальная живая схема. 

еще раз перечитала. 
Может я не совсем правильно выразилася. Изначально куб пришел на карту. Поступления на р/с не было.

[NadinKa]

Только что, cersania сказал:

еще раз перечитала. 
Может я не совсем правильно выразилася. Изначально куб пришел на карту. Поступления на р/с не было.

те платежи  на р/с  юрлица 30.092016 по 13 000 кто инициировал? банк или учредитель?

[cersania]

Только что, NadinKa сказал:

основной торговый оборот шел, вероятно, через р/с юрлица.
и еще по скрину выписки, я так поняла по 13000 грн это банк сам перекидывал с карты учредителя на р/с предприятия (равные суммы, и одинаковое время)

да, торговый оборот шел через р/с. Поступление на личную карту были, но без назначения платежа.
Это не банк перекидывал, а учредитель вносил 65 000 личные средства, о 5 раз по 13000 через кассу банка. (чтоб не превысить какой-то лимит).

 

[cersania]

2 минуты назад, NadinKa сказал:

те платежи  на р/с  юрлица 30.092016 по 13 000 кто инициировал? банк или учредитель?

сотрудник банка сказала внести. Вот там, этого злощастного 30.09. поступило 100, сразу с карты оплачено за товар 65 и тут же внесено но р/с 13*5=65. (По-сути в учредителя в кармане 65к были на оплату за товар, но эти аферисты уламали на такую фигню). Бонусы они, видите ли хотели к зарплате!

[NadinKa]

1 минуту назад, cersania сказал:

сотрудник банка сказала внести. Вот там, этого злощастного 30.09. поступило 100, сразу с карты оплачено за товар 65 и тут же внесено но р/с 13*5=65. (По-сути в учредителя в кармане 65к были на оплату за товар, но эти аферисты уламали на такую фигню). Бонусы они, видите ли хотели к зарплате!

если хотите,  покажите  сканы расчетов банка на задолженность,  любопытно, как они считают основной долг. 
только я не юрист, а бухгалтер и как бух я вижу, что где-то "рвут" расчеты, нужно уловить где.