Постановление ВХСУ о незаконности валютных кредитов в связи с отсутствием индивидуальной лицензии ВАТ "Райффайзен Банк Аваль"

Самоучка · April 26, 2010

ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А 05.03.2003 N 82

Про затвердження Положення про оформлення та подання клiєнтами платiжних доручень в iноземнiй валютi, заяв про купiвлю або продаж iноземної валюти до уповноважених банкiв i iнших фiнансових установ та порядок їх виконання, зареєстровано

в Мiнiстерствi юстицiї України 20 березня 2003 р. за N 224/7545

Платежные поручения в иностранной валюте обязательно должны содержать такие реквизиты: код платежного поручения, номер, дату составления, наименование и местонахождение уполномоченного банка, полное или сокращенное название клиента, номер счета клиента в иностранной валюте, цифровой или литерный код иностранной валюты, сумму перевода цифрами и словами, название бенефициара, его местонахождения и номер счета, наименование и местонахождение банка бенефициара, назначение платежа, условия и порядок оплаты комиссионных.

Не принимаются к выполнению платежные поручения в иностранной валюте, у которых есть подчистки, зачеркнутые слова или любые другие исправления, а также, если текст настоящих документов невозможно прочитать в результате их повреждения. Вместе с платежным поручением в иностранной валюте клиент подает к банку оригиналы и их копии или копии документов в соответствии с нормативно правовыми актами Национального банка Украины, которые необходимы для осуществления валютного контроля за правомерностью перечисления иностранной валюты со счета клиента (контракт, грузовая таможенная декларация, акт выполненных работ, предоставленных услуг и тому подобное).

Я так понимаю, что если Банк (как он утверждает) перечислил валюту на мой текущий счет - то дальше уже я должна распоряжаться ее путем платежніх поручений, а так как - єто противоречит Постанове №82 (нет контрактов и ГТД), то вся єта туфта насчет текущего счета - ЛИПА.

у.zaporozhskiy · April 26, 2010

ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А 05.03.2003 N 82

Про затвердження Положення про оформлення та подання клiєнтами платiжних доручень в iноземнiй валютi, заяв про купiвлю або продаж iноземної валюти до уповноважених банкiв i iнших фiнансових установ та порядок їх виконання, зареєстровано

в Мiнiстерствi юстицiї України 20 березня 2003 р. за N 224/7545

Платежные поручения в иностранной валюте обязательно должны содержать такие реквизиты: код платежного поручения, номер, дату составления, наименование и местонахождение уполномоченного банка, полное или сокращенное название клиента, номер счета клиента в иностранной валюте, цифровой или литерный код иностранной валюты, сумму перевода цифрами и словами, название бенефициара, его местонахождения и номер счета, наименование и местонахождение банка бенефициара, назначение платежа, условия и порядок оплаты комиссионных.

Не принимаются к выполнению платежные поручения в иностранной валюте, у которых есть подчистки, зачеркнутые слова или любые другие исправления, а также, если текст настоящих документов невозможно прочитать в результате их повреждения. Вместе с платежным поручением в иностранной валюте клиент подает к банку оригиналы и их копии или копии документов в соответствии с нормативно правовыми актами Национального банка Украины, которые необходимы для осуществления валютного контроля за правомерностью перечисления иностранной валюты со счета клиента (контракт, грузовая таможенная декларация, акт выполненных работ, предоставленных услуг и тому подобное).

Я так понимаю, что если Банк (как он утверждает) перечислил валюту на мой текущий счет - то дальше уже я должна распоряжаться ее путем платежніх поручений, а так как - єто противоречит Постанове №82 (нет контрактов и ГТД), то вся єта туфта насчет текущего счета - ЛИПА.

это серьезно!

надо подумать почитать! вы через Лигу смотрели?

завтра открою эти Постановления, посмотрю комментарии к ним!

Самоучка · April 26, 2010

это серьезно!

надо подумать почитать! вы через Лигу смотрели?

завтра открою эти Постановления, посмотрю комментарии к ним!

Почитайте, пожалуйста :unsure: , а то я сама тут нафантазирую, а грамотные и хитрые УкрСибовские юристы меня в пух и прах...

ЛИГИ у меня дома нет к сожалению, нашла на сайте: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=z0473-03

Хоть данный документ в июле 2008 г. отменен, но у меня кредитный договор от 06.2007 г. - тогда еще действовал, а новое последующее Постановление не нашла.

Самоучка · April 27, 2010

В 2008 году правила упростились, но обязательность платежніх поручений при списании денего сос чета никто не отменял.

ПОСТАНОВА вiд 28 липня 2008 року N 216

Положення про порядок виконання банками документiв на переказ, примусове списання i арешт коштiв в iноземних валютах та банкiвських металiв

1.3. Вимоги цього Положення не поширюються на:

операцiї з переказу коштiв в iноземнiй валютi, якi здiйсненi за допомогою мiжнародних систем грошових переказiв (Western Union, Money Gram тощо);

операцiї, якi здiйснюються за дорученням iнших банкiв;

операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв.

2.1. Платник для здiйснення операцiї з переказу коштiв в iноземнiй валютi або банкiвських металiв з рахунку подає до уповноваженого банку платiжне доручення в iноземнiй валютi або банкiвських металах за довiльною формою, яке обов'язково має мiстити такi реквiзити:

код платiжного доручення в iноземнiй валютi або банкiвських металах вiдповiдно до Державного класифiкатора управлiнської документацiї ДК 010-98, затвердженого наказом Держстандарту України вiд 31.12.98 N 1024;

...................

вiдбиток печатки та пiдписи вiдповiдальних осiб платника, якi заявленi ним у картцi зi зразками пiдписiв та вiдбитка печатки (для фiзичної особи, яка її не має, проставляється лише її пiдпис);

Постанова Правління Національного банку України

від 10 серпня 2005 року N 281

Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою

19. Суб'єкти ринку в разі наявності в їх клієнтів зобов'язань за зовнішньоекономічними договорами в іноземній валюті мають право за згодою клієнта здійснювати за кошти клієнта купівлю іншої іноземної валюти, яка надалі на підставі договору банківського рахунку, що передбачає надання клієнту комісійних послуг, використовуватиметься для обміну на потрібну клієнту іноземну валюту на міжнародному валютному ринку. Ця вимога поширюється також на купівлю іноземної валюти для погашення зобов'язань за кредитними договорами, укладеними клієнтами з суб'єктами ринку з метою виконання зобов'язань за зовнішньоекономічними договорами в цій валюті.

26. Суб'єкти ринку не мають права проводити операції з валютними деривативами, а також операції в іноземній валюті з іншими похідними фінансовими інструментами, базовим активом яких є валютні цінності, курси валют, процентні ставки, індекси, крім випадків, передбачених нормативно-правовими актами Національного банку.

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А 05.03.2003 N 82

Про затвердження Положення про оформлення та подання клiєнтами платiжних доручень в iноземнiй валютi, заяв про купiвлю або продаж iноземної валюти до уповноважених банкiв i iнших фiнансових установ та порядок їх виконання, зареєстровано

в Мiнiстерствi юстицiї України 20 березня 2003 р. за N 224/7545

Платежные поручения в иностранной валюте обязательно должны содержать такие реквизиты: код платежного поручения, номер, дату составления, наименование и местонахождение уполномоченного банка, полное или сокращенное название клиента, номер счета клиента в иностранной валюте, цифровой или литерный код иностранной валюты, сумму перевода цифрами и словами, название бенефициара, его местонахождения и номер счета, наименование и местонахождение банка бенефициара, назначение платежа, условия и порядок оплаты комиссионных.

Не принимаются к выполнению платежные поручения в иностранной валюте, у которых есть подчистки, зачеркнутые слова или любые другие исправления, а также, если текст настоящих документов невозможно прочитать в результате их повреждения. Вместе с платежным поручением в иностранной валюте клиент подает к банку оригиналы и их копии или копии документов в соответствии с нормативно правовыми актами Национального банка Украины, которые необходимы для осуществления валютного контроля за правомерностью перечисления иностранной валюты со счета клиента (контракт, грузовая таможенная декларация, акт выполненных работ, предоставленных услуг и тому подобное).

Я так понимаю, что если Банк (как он утверждает) перечислил валюту на мой текущий счет - то дальше уже я должна распоряжаться ее путем платежніх поручений, а так как - єто противоречит Постанове №82 (нет контрактов и ГТД), то вся єта туфта насчет текущего счета - ЛИПА.

тоесть Вы хотите сказать, что каждый месяц для списания денег с Вашего счета должные быть платежные поручения

и я так понимаю что с Вашего счета на счет автосалона не перечисляли доллар, то есть здесь поручение не нужно!

как по мне про списаниие денег с Вашего счета при уплате процентов и тела я давал платежные поручения!

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

Уверена, что так быть не должно, тарифы в таком договоре должны быть на банколвское обслуживание (по практике предприятий) но почему - еще не откопала.

транзитного действительно нет!

я думаю, что возможность признать такой пункт договора недействительным

но откуда вы его взяли?

вот немного инфы!

Рахунок розрахунковий чи поточний?

Перейдемо до понять, що використовуються при визначенні порядку розрахунків між сторонами по договору. У більшості договорів зазначається, що одна сторона сплачує вартість наданих послуг (виконаних робіт, поставлених товарів тощо) шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий рахунок виконавця (підрядника, постачальника тощо). Вважаємо таке формулювання не зовсім коректним, оскільки жодна зі сторін внутрішньодержавного договору на сьогодні не може мати розрахункового рахунку, тож відповідно до пункту 7.1 статті 7 Закону № 2346 банки правомочні відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки. Отже, про розрахункові рахунки не йдеться, хоча такий термін і використовують у багатьох підзаконних актах.

Тому коректніше зазначити, що перерахування коштів здійснюється на поточний банківський рахунок – той, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України (підп. 7.1.2 ст. 7 Закону № 2346).

Зазначаючи платіжні реквізити сторін у кінці договору, скорочення «р/р» слід замінити на «п/р».

что это просто ошибочное понятие

я просто немного не уловил суть Вашего понятия!

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

транзитного действительно нет!

я думаю, что возможность признать такой пункт договора недействительным

но откуда вы его взяли?

вот немного инфы!

Рахунок розрахунковий чи поточний?

Перейдемо до понять, що використовуються при визначенні порядку розрахунків між сторонами по договору. У більшості договорів зазначається, що одна сторона сплачує вартість наданих послуг (виконаних робіт, поставлених товарів тощо) шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий рахунок виконавця (підрядника, постачальника тощо). Вважаємо таке формулювання не зовсім коректним, оскільки жодна зі сторін внутрішньодержавного договору на сьогодні не може мати розрахункового рахунку, тож відповідно до пункту 7.1 статті 7 Закону № 2346 банки правомочні відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки. Отже, про розрахункові рахунки не йдеться, хоча такий термін і використовують у багатьох підзаконних актах.

Тому коректніше зазначити, що перерахування коштів здійснюється на поточний банківський рахунок – той, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України (підп. 7.1.2 ст. 7 Закону № 2346).

Зазначаючи платіжні реквізити сторін у кінці договору, скорочення «р/р» слід замінити на «п/р».

что это просто ошибочное понятие

я просто немного не уловил суть Вашего понятия!

Альфа-банке у меня поточный!!!

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

В 2008 году правила упростились, но обязательность платежніх поручений при списании денего сос чета никто не отменял.

ПОСТАНОВА вiд 28 липня 2008 року N 216

Положення про порядок виконання банками документiв на переказ, примусове списання i арешт коштiв в iноземних валютах та банкiвських металiв

1.3. Вимоги цього Положення не поширюються на:

операцiї з переказу коштiв в iноземнiй валютi, якi здiйсненi за допомогою мiжнародних систем грошових переказiв (Western Union, Money Gram тощо);

операцiї, якi здiйснюються за дорученням iнших банкiв;

операцiї з використанням спецiальних платiжних засобiв.

2.1. Платник для здiйснення операцiї з переказу коштiв в iноземнiй валютi або банкiвських металiв з рахунку подає до уповноваженого банку платiжне доручення в iноземнiй валютi або банкiвських металах за довiльною формою, яке обов'язково має мiстити такi реквiзити:

код платiжного доручення в iноземнiй валютi або банкiвських металах вiдповiдно до Державного класифiкатора управлiнської документацiї ДК 010-98, затвердженого наказом Держстандарту України вiд 31.12.98 N 1024;

...................

вiдбиток печатки та пiдписи вiдповiдальних осiб платника, якi заявленi ним у картцi зi зразками пiдписiв та вiдбитка печатки (для фiзичної особи, яка її не має, проставляється лише її пiдпис);

Постанова Правління Національного банку України

від 10 серпня 2005 року N 281

Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою

19. Суб'єкти ринку в разі наявності в їх клієнтів зобов'язань за зовнішньоекономічними договорами в іноземній валюті мають право за згодою клієнта здійснювати за кошти клієнта купівлю іншої іноземної валюти, яка надалі на підставі договору банківського рахунку, що передбачає надання клієнту комісійних послуг, використовуватиметься для обміну на потрібну клієнту іноземну валюту на міжнародному валютному ринку. Ця вимога поширюється також на купівлю іноземної валюти для погашення зобов'язань за кредитними договорами, укладеними клієнтами з суб'єктами ринку з метою виконання зобов'язань за зовнішньоекономічними договорами в цій валюті.

26. Суб'єкти ринку не мають права проводити операції з валютними деривативами, а також операції в іноземній валюті з іншими похідними фінансовими інструментами, базовим активом яких є валютні цінності, курси валют, процентні ставки, індекси, крім випадків, передбачених нормативно-правовими актами Національного банку.

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА КИЄВА

РІШЕННЯ

06.02.2009 р.

Справа N 32/465

За позовом

Товариства з обмеженою відповідальністю фірми "Віта С" ЛТД

До

Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку Промінвестбанк

Про

стягнення 160040,95 грн.

Суддя

Хрипун О. О.

Представники сторін:

Від позивача

Д. А. І. - предст.

Від відповідача

Ч. Д.Є. - предст.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

23.10.2008 Товариство з обмеженою відповідальністю фірми "Віта С" ЛТД звернулося з позовом про стягнення з Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку Промінвестбанк 122962,18 грн. основного боргу, 1762,04 грн. пені, 35316,73 грн. збитків, спричинених невиконанням банком договору про розрахунково-касове обслуговування від 02.01.2002 N 86, зокрема, платіжних доручень від 3, 6, 8 та 10 жовтня 2008 року.

У відзиві на позову заяву відповідач позовні вимоги заперечив, пославшись на призначення постановою Правління Національного банку України від 07.10.2008 N 308 тимчасової адміністрації у Акціонерному комерційного промислово-інвестиційного банку та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців. Відповідач також зазначив, що тимчасовим адміністратором листом від 14.10.2008 N 10/15/2008 філіям банку надіслано новий Порядок здійснення розрахунків філіями Промінвестбанку через Центральну розрахункову палату в умовах дії тимчасової адміністрації. Листом від 20.10.2008 N ТА-82 тимчасовим адміністратором зобов'язано керівників філій забезпечити неухильне виконання нового порядку міжбанківських розрахунків.

В судовому засіданні 03.12.2008 позивачем подано заяву про збільшення позовних вимог, в якій позивач просить стягнути з відповідача 74585,65 грн. основного боргу, 6069,53 грн. пені та 121390,26 грн. нанесених матеріальних збитків.

29.12.2008 до господарського суду міста Києва від позивача надійшла заява про зміну позовних вимог. Позивач просить зобов'язати відповідача зарахувати на рахунок ПП "СЕБ-Фармація" недозараховані кошти в сумі 71749,65 грн., а також стягнути з відповідача 6069,53 грн. пені та 121390,26 грн. збитків, спричинених неналежним виконанням банком договору про розрахунково-касове обслуговування від 02.01.2002 N 86, зокрема, платіжних доручень від 3, 6, 8 та 10 жовтня 2008 року на загальну суму 122962,18 грн.

У поданому в судовому засіданні 16.01.2009 відзиві на позов відповідач з посиланням на дію мораторію на задоволення вимог кредиторів, введеному постановою Правління Національного банку України, позовні вимоги повністю заперечує.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд міста Києва встановив:

12.07.99 між Українським акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (Промінвестбанк України) та ТОВ "Віта С" був укладений договір на здійснення розрахунково-касового обслуговування, за умовами якого відповідач взяв на себе зобов'язання відкрити позивачу поточний рахунок відповідно до Інструкції, затвердженої постановою Правління НБУ "Про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті", та здійснювати його розрахунково-касове обслуговування.

Пунктом 3.1 договору сторони передбачили право банку використовувати кошти клієнта, які зберігаються на рахунку, гарантуючи їх наявність і проведення операцій відповідно до нормативних актів Національного банку України.

Згідно з пунктом 4.2 договору відповідач взяв на себе зобов'язання своєчасно здійснювати розрахункові операції відповідно до інструкції про безготівкові розрахунки у господарському обороті України. За несвоєчасне (пізніше наступного дня після отримання відповідного документа) чи неправильне списання з вини банку суми з рахунку клієнта, а також за несвоєчасне чи неправильне зарахування суми, яка належить власнику рахунку, банк сплачує клієнту штраф у розмірі 0,1 % несвоєчасно або неправильно зарахованої суми за кожний день прострочки.

3, 6, 8 та 10 жовтня позивачем було доручено відповідачу перерахувати з поточного рахунку 26001301160207/980 на поточний рахунок ПП "СЕБ-Фармація", відкритий у ВАТ "Укрексімбанк", грошові кошти на виконання договору купівлі-продажу від 14.01.2008 у сумі 122962,18 грн., у тому числі:

- платіжним дорученням N 13 від 03.10.2008 на суму 13187,63 грн.;

- платіжним дорученням N 14 від 03.10.2008 на суму 15604,37 грн.;

- платіжним дорученням N 18 від 06.10.2008 на суму 19256,01 грн.;

- платіжним дорученням N 19 від 06.10.2008 на суму 11658,25 грн.;

- платіжним дорученням N 20 від 06.10.2008 на суму 7192,50 грн.;

- платіжним дорученням N 27 від 08.10.2008 на суму 14716,22 грн.;

- платіжним дорученням N 28 від 08.10.2008 на суму 12885,48 грн.;

- платіжним дорученням N 29 від 08.10.2008 на суму 2042,18 грн.;

- платіжним дорученням N 35 від 10.10.2008 на суму 8227,59 грн.;

- платіжним дорученням N 36 від 10.10.2008 на суму 18191,95 грн.

Відповідач свої зобов'язання щодо виконання доручення позивача належним чином не виконав, лист позивача N 25 від 13.10.2008 залишений без відповіді.

26 листопада 2008 року відповідачем на рахунок ПП "СЕБ-Фармація" перераховано 48376,53 грн., в тому числі на виконання платіжного доручення N 49 від 17.11.2008 в рахунок платіжного доручення N 18 від 06.10.2008 на суму 19256,01 грн.; на виконання платіжного доручення N 52 від 17.11.2008 в рахунок платіжного доручення N 19 від 06.10.2008 на суму 11658,25 грн.; на виконання платіжного доручення N 53 від 17.11.2008 в рахунок платіжного доручення N 20 від 06.10.2008 на суму 7192,50 грн.; на виконання платіжного доручення N 58 від 17.11.2008 в рахунок платіжного доручення N 29 від 08.10.2008 на суму 2042,18 грн.; на виконання платіжного доручення N 57 від 17.11.2008 в рахунок платіжного доручення N 35 від 10.10.2008 на суму 8227,59 грн.

28 листопада 2008 року на рахунок ПП "СЕБ-Фармація" зараховано суму 2836,13 грн. (платіжне доручення N 61 від 28.11.2008) в рахунок часткового погашення платіжного доручення N 28 від 08.10.2008, загальна сума якого складає 12885,48 грн.

Згідно з довідкою, наданою філією "Відділення Промінвестбанку в м. Бердянськ Запорізької області" станом на 15.01.2009 залишок коштів, заблокованих на поточному рахунку ТОВ фірма "Віта С" ЛТД N 26001301160207, що підпали під дію мораторію, введеного постановою Національного банку України N 308 від 07.10.2008, складає 72259,79 грн., в тому числі 66898,76 грн. - загальна сума невиконаних банком платіжних доручень. Інших коштів на рахунку ТОВ фірма "Віта С" ЛТД немає.

Мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців з 07.10.2008 до 06.04.2009 був введений постановою Правління Національного банку України від 07.10.2008 N 308 "Про призначення тимчасової адміністрації у Акціонерному комерційному промислово-інвестиційному банку (закрите акціонерне товариство)".

Згідно ст. 66 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України здійснює державне регулювання діяльності банків, у тому числі, у формі адміністративного регулювання, зокрема, шляхом встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків.

Згідно ст. 73 Закону тимчасова адміністрація є заходом впливу, який застосовується Національним банком України адекватно вчиненому порушенню, у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктами перевірки Національного банку України.

Постанова Правління Національного банку України від 07.10.2008 N 308 "Про призначення тимчасової адміністрації у Акціонерному комерційному промислово-інвестиційному банку (закрите акціонерне товариство)" прийнята згідно ст. ст. 73, 75, 76, 85 Закону. Необхідність призначення тимчасової адміністрації пояснюється необхідністю створення сприятливих умов для відновлення фінансового становища банку. З цією ж метою запроваджено мораторій на задоволення вимог кредиторів терміном на 6 місяців.

Згідно з визначенням, наведеним у ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", мораторій - це зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Відповідно до ст. 85 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.

Мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов'язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.

Протягом дії мораторію:

1) забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення відповідно до законодавства України;

2) не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).

Мораторій не поширюється на обслуговування поточних операцій, здійснюваних тимчасовим адміністратором, на вимоги щодо виплати заробітної плати, аліментів, відшкодування шкоди, заподіяної здоров'ю та життю громадян, авторської винагороди, а також на задоволення вимог кредиторів, що виникли у зв'язку із зобов'язаннями банку під час здійснення тимчасової адміністрації банку.

Після закінчення дії мораторію неустойка (штраф, пеня), а також суми завданих збитків, які банк був зобов'язаний сплатити кредиторам за грошовими зобов'язаннями та зобов'язаннями щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), можуть бути заявлені до сплати в розмірах, які існували на дату введення мораторію, якщо інше не передбачено цим Законом.

Позивач помилково вважає, що не є кредитором відповідача, а отже на нього не поширюється дія мораторію.

Як передбачено ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кредитором банку визнається юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Відповідно до ст. ст. 509 - 510 ЦК України боржник і кредитор - це сторони у зобов'язанні, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (ст. 1066 ЦК України).

Статтею 1068 ЦК України передбачено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Згідно зі ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту. Банк, що прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача для її зарахування на рахунок особи, визначеної у платіжному дорученні.

Відповідно до Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" розрахунково-касове обслуговування - послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов'язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами. Пунктом 7.1.2 ст. 7 вказаного Закону визначено, що поточний рахунок відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Особливості режимів функціонування вкладних (депозитних), поточних та кореспондентських рахунків визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України та договорами, що укладаються клієнтами та обслуговуючими їх банками (п. 7.1.4 ст. 7 вказаного Закону).

Пунктом 22.9 ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено, що банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Порядок визначення залишку коштів встановлюється Національним банком України. У разі недостатності на рахунку платника коштів для виконання у повному обсязі розрахункового документа стягувача на момент його надходження до банку платника цей банк здійснює часткове виконання цього розрахункового документа шляхом переказу суми коштів, що знаходиться на рахунку платника, на рахунок отримувача.

Таким чином, вимагаючи від банка виконання зобов'язання щодо перерахування коштів контрагенту з поточного рахунку за договором про розрахунково-касове обслуговування, позивач є кредитором у майновому зобов'язанні.

Оскільки станом на 06.10.2008 вимога про перерахунок коштів на рахунок контрагента фактично не була виконана, з 07.10.2008 на такі вимоги поширюється запроваджений постановою Правління Національного банку України мораторій.

Відповідач не надав суду доказів існування правових підстав для невиконання вимог позивача за платіжними дорученнями, які були пред'явлені банку після введення мораторію: за платіжним дорученням N 27 від 08.10.2008 на суму 14716,22 грн.; за платіжним дорученням N 28 від 08.10.2008 на суму 12885,48 грн.; за платіжним дорученням N 36 від 10.10.2008 на суму 18191,95 грн.

Враховуючи, що вимоги позивача за платіжним дорученням N 36 від 10.10.2008 на суму 18191,95 грн. були частково виконані банком, загальна заборгованість відповідача перед позивачем, на яку не поширюється дія мораторію, складає 42957,52 грн.

Згідно зі ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 33 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідач не надав суду доказів правомірності арешту грошових коштів на поточному рахунку позивача. Позивачем не надано доказів на підтвердження правомірності вимог в частині стягнення штрафних санкцій та збитків до закінчення дії мораторію, а також в частині зобов'язання виконання платіжних доручень, які були заявлені до введення мораторію.

З урахуванням викладених обставин позовні вимоги в частині зобов'язання відповідача перерахувати на рахунок ПП "СЕБ-Фармація" 42957,52 грн. за платіжними дорученнями Товариства з обмеженою відповідальністю фірми "Віта С" ЛТД, пред'явленими після введення мораторію, визнаються обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Інші позовні вимоги задоволенню не підлягають через їх безпідставність.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 33, 49, 82 - 84 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд міста Києва вирішив:

Позов задовольнити частково.

Зобов'язати Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк Промінвестбанк перерахувати з поточного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю фірми "Віта С" ЛТД N 26001301160207 на рахунок ПП "СЕБ-Фармація" 42957,52 грн. за платіжними дорученнями Товариства з обмеженою відповідальністю фірми "Віта С" ЛТД.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку Промінвестбанк на користь Товариства з обмеженою відповідальністю фірми "Віта С" 429,58 грн. державного мита та 118,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання та може бути оскаржено в порядку та строки, визначені ГПК України.

Суддя

О. О. Хрипун

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

НАУКОВО-ПРАКТИЧНИЙ КОМЕНТАР

до статті 342 Господарського кодексу України

Основним законодавчим актом, яким регламентуються відносини у сфері безготівкових розрахунків, є Закон України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні". Відповідно до ст. 6 цього Закону банки мають право відкривати рахунки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам - інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам). Зазначені особи мають право відкривати рахунки в будь-яких банках України відповідно до власного вибору та за згодою цих банків для забезпечення своєї господарської діяльності і власних потреб. Порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Види рахунків, які можуть відкриватися у банківських установах України, визначені у ст. 7 цього Закону. Згідно з цією статтею банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору.

Поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Кореспондентський рахунок - рахунок, що відкривається одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських переказів.

Відкриття кореспондентських рахунків здійснюється шляхом встановлення між банками кореспондентських відносин у порядку, що визначається Національним банком України, та на підставі відповідного договору.

Особливості режимів функціонування вкладних (депозитних), поточних та кореспондентських рахунків визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України та договорами, що укладаються клієнтами та обслуговуючими їх банками.

Звертаємо увагу, що законодавством України може передбачатися можливість відкриття та функціонування поточних рахунків зі спеціальним режимом використання. Зокрема, відповідно до ст. 151 Закону України "Про електроенергетику" передбачено, що для проведення розрахунків за закуплену на оптовому ринку електричної енергії України та спожиту електричну енергію енергопостачальники, що здійснюють підприємницьку діяльність з постачання електричної енергії на закріпленій території, їх відокремлені підрозділи та оптовий постачальник електричної енергії відкривають в установах уповноваженого банку поточні рахунки із спеціальним режимом використання. Для проведення розрахунків з погашення заборгованості за спожиту електричну енергію з використанням механізмів погашення заборгованості, визначених Законом України "Про заходи, спрямовані на забезпечення сталого функціонування підприємств паливно-енергетичного комплексу", енергопостачальники, що здійснюють підприємницьку діяльність з постачання електричної енергії на закріпленій території, і оптовий постачальник електричної енергії відкривають в установі уповноваженого банку поточні рахунки із спеціальним режимом використання для погашення заборгованості. Перелік поточних рахунків із спеціальним режимом використання в уповноваженому банку для зарахування коштів за електричну енергію затверджується та доводиться до відома споживачів Національною комісією регулювання електроенергетики України.

Правовідносини, що виникають під час відкриття банками, їх відокремленими структурними підрозділами, які здійснюють банківську діяльність від імені банку, поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах суб'єктам господарювання, фізичним особам, іноземним представництвам, нерезидентам-інвесторам, виборчим блокам політичних партій, регламентуються Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. N 492.

Саме цією Інструкцією визначено порядок відкриття банками рахунків у національній та іноземній валютах, порядок використання коштів на цих рахунках та порядок їх закриття.

Відповідно до зазначеної Інструкції суб'єкти господарювання, нерезиденти-інвестори, іноземні представництва і фізичні особи мають право відкривати рахунки для забезпечення своєї господарської діяльності і власних потреб у будь-яких банках України відповідно до власного вибору, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

Юридичні особи - резиденти можуть відкривати поточні та/або вкладні (депозитні) рахунки в банках через свої відокремлені підрозділи (далі - поточний рахунок відокремленого підрозділу, вкладний (депозитний) рахунок відокремленого підрозділу).

Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом, і не повинні суперечити вимогам цієї Інструкції.

Банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунка поточні рахунки.

До поточних рахунків також належать:

- рахунки за спеціальними режимами їх використання, що відкриваються у випадках, передбачених законами України або актами Кабінету Міністрів України;

- поточні рахунки типу "Н", що відкриваються в національній валюті офіційним представництвам і представництвам юридичних осіб-нерезидентів, які не займаються підприємницькою діяльністю на території України;

- поточні рахунки типу "П", що відкриваються в національній валюті постійним представництвам;

- карткові рахунки, що відкриваються для обліку операцій за платіжними картками відповідно до вимог цієї Інструкції. Операції за цими рахунками здійснюються з урахуванням особливостей, визначених цією Інструкцією та відповідними нормативно-правовими актами Національного банку, що регулюють здійснення операцій із застосуванням платіжних карток;

- поточні (накопичувальні) рахунки виборчих фондів;

- інвестиційні рахунки, що відкриваються нерезидентам-інвесторам в уповноважених банках України відповідно до вимог цієї Інструкції для здійснення інвестиційної діяльності в Україні, а також для повернення іноземної інвестиції та прибутків, доходів, інших коштів, одержаних іноземним інвестором від інвестиційної діяльності в Україні.

Клієнти можуть відкривати лише один поточний рахунок для формування статутного фонду (статутного або складеного капіталу, пайового або неподільного фонду) суб'єкта господарювання - юридичної особи (у національній та/або іноземній валюті) та один поточний рахунок (у національній та/або іноземній валюті) за кожною угодою сумісної (спільної) діяльності без створення юридичної особи.

У разі відкриття поточного або вкладного (депозитного) рахунка підприємцю до отримання банком повідомлення про взяття рахунка на облік органом державної податкової служби операції за цим рахунком здійснюються лише із зарахування коштів. Датою початку видаткових операцій за рахунком підприємця в банку є дата реєстрації отримання банком зазначеного повідомлення. Повідомлення зберігається у справі з юридичного оформлення рахунка. Видаткові операції за рахунком відокремленого підрозділу юридичної особи - підприємця здійснюються після отримання банком повідомлення про взяття рахунка на облік органом державної податкової служби за місцезнаходженням відокремленого підрозділу.

Для відкриття рахунка клієнти подають документи, визначені цією Інструкцією. З цих документів формується справа з юридичного оформлення рахунка.

Банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки, а також осіб, уповноважених діяти від їх імені, у порядку, встановленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку. Рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації банком.

Якщо суб'єкт господарювання не має в цьому банку рахунків, то відкриття йому поточного рахунку здійснюється в наступному порядку.

Особи (особа), які (яка) від імені суб'єкта господарювання відкривають поточний рахунок, повинні:

- пред'явити паспорт або документ, що його замінює. Представники юридичних осіб мають також пред'явити документи, що підтверджують їх повноваження. Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють документ, виданий відповідним органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їм ідентифікаційного номера платника податків;

- подати документи (копії документів, засвідчені в установленому порядку), визначені цією главою Інструкції.

На підставі зазначених вище документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію клієнта та осіб, уповноважених розпоряджатися поточним рахунком.

Між банком і клієнтом укладається в письмовій формі договір банківського рахунка.

Якщо юридична особа не має рахунка в цьому банку, то для відкриття їй поточного рахунка потрібно подати такі документи:

- заяву про відкриття поточного рахунка (додаток 1). Заяву підписує керівник юридичної особи або інша уповноважена на це особа;

- копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально або органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію. У разі відкриття поточних рахунків юридичним особам, які утримуються за рахунок бюджетів, цей документ не вимагається;

- копію належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення), засвідчену органом, який здійснив реєстрацію, або нотаріально. Положення юридичних осіб публічного права, які затверджуються розпорядчими актами Президента України, органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, засвідчення не потребують. Юридичні особи публічного права, які діють на підставі законів, установчий документ не подають;

- копію довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену органом, що видав довідку, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- копію документа, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в органі державної податкової служби, засвідчену органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- картку із зразками підписів і відбитка печатки (додаток 2), засвідчену нотаріально або організацією, якій клієнт адміністративно підпорядкований, в установленому порядку. До картки включаються зразки підписів осіб, яким відповідно до законодавства України або установчих документів юридичної особи надано право розпорядження рахунком та підписання розрахункових документів.

Юридичні особи, які використовують найману працю і відповідно до законодавства України є платниками страхових внесків, додатково до вищезазначеного переліку документів мають подати такі документи:

- копію документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у відповідному органі Пенсійного фонду України, засвідчену органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника страхових внесків, засвідчену органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.

Інформацію про те, що юридична особа не використовує найману працю і не є платником страхових внесків, клієнт обов'язково зазначає в заяві про відкриття поточного рахунка в рядку "Додаткова інформація".

Для відкриття поточного рахунка відокремленого підрозділу, який не має рахунків у цьому банку, потрібно подати такі документи:

- заяву про відкриття поточного рахунка (додаток 1). Заяву підписує керівник відокремленого підрозділу або інша уповноважена на це особа;

- клопотання юридичної особи або відповідного органу приватизації (щодо структурних підрозділів, які відокремлюються в процесі приватизації) до банку, у якому відкривається поточний рахунок відокремленого підрозділу, про відкриття рахунка із зазначенням номера поточного рахунка юридичної особи та назви банку, у якому він відкритий, а також інформації про те, чи є відокремлений підрозділ платником страхових внесків. У разі одночасного відкриття в банку поточних рахунків через кілька відокремлених підрозділів однієї юридичної особи подаються одне клопотання юридичної особи з вищезазначеною інформацією і переліком відокремлених підрозділів, через які відкриваються рахунки, та копії цього клопотання в кількості, потрібній для формування справ з юридичного оформлення рахунків за кожним відокремленим підрозділом;

- копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально або органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію. У разі відкриття поточних рахунків відокремленим підрозділам юридичних осіб, які утримуються за рахунок бюджетів, цей документ не вимагається;

- копію належним чином оформленого положення про відокремлений підрозділ, засвідчену нотаріально або юридичною особою, що створила відокремлений підрозділ;

- копію довідки про внесення відокремленого підрозділу до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену органом, що видав відповідну довідку, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- копію документа, що підтверджує взяття юридичної особи, яка створила відокремлений підрозділ, на облік в органі державної податкової служби, засвідчену органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- копію документа, що підтверджує взяття відокремленого підрозділу на облік в органі державної податкової служби за місцезнаходженням цього підрозділу, засвідчену органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- картку із зразками підписів і відбитка печатки (додаток 2), засвідчену нотаріально або підписом керівника юридичної особи, до складу якої входить відокремлений підрозділ. До картки включаються зразки підписів уповноважених осіб підрозділу, яким відповідно до законодавства України і відповідними документами юридичної особи надано право розпорядження рахунком та підписування розрахункових документів.

Якщо відокремлений підрозділ розташований на території іншої територіальної громади, ніж юридична особа, що його створила, має окремий баланс, здійснює розрахунки з оплати праці самостійно і є платником страхових внесків, то цей підрозділ додатково до вищезазначеного переліку документів має подати копії відповідних документів, що підтверджують реєстрацію відокремленого підрозділу у відповідному органі Пенсійного фонду України та Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України. Ці копії мають бути засвідчені органами, що їх видали, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку. Інформацію про те, що відокремлений підрозділ не використовує найману працю і не є платником страхових внесків, клієнт обов'язково зазначає в заяві про відкриття поточного рахунка в рядку "Додаткова інформація".

Якщо фізична особа - підприємець не має рахунків у цьому банку, то для відкриття поточного рахунка їй потрібно подати до банку такі документи:

- заяву про відкриття поточного рахунку (додаток 3), що підписана фізичною особою - підприємцем;

- копію свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи - підприємця органом виконавчої влади, іншим органом, уповноваженим здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально або органом, що його видав;

- копію документа, що підтверджує взяття фізичної особи - підприємця на облік в органі державної податкової служби, засвідчену органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- копію документа, що підтверджує реєстрацію фізичної особи - підприємця у відповідному органі Пенсійного фонду України, засвідчену органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

- картку із зразками підписів (додаток 4). Зразки підписів засвідчуються підписом уповноваженого працівника банку або нотаріально.

Якщо фізична особа - підприємець використовує найману працю, то ця особа під час відкриття поточного рахунка додатково має подати копію документа, що підтверджує реєстрацію фізичної особи - підприємця у відповідному органі Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України, засвідчену органом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку. В іншому разі фізична особа - підприємець обов'язково має зазначити про те, що вона не використовує найману працю, у заяві про відкриття поточного рахунка в рядку "Додаткова інформація".

Якщо суб'єкт господарювання вже має в даному банку поточний рахунок, цей клієнт ідентифікований банком і сформована справа з юридичного оформлення рахунка, то відкриття нового поточного рахунка (зокрема, поточного рахунка за спеціальним режимом використання, поточного рахунка в іноземній валюті) здійснюється за умови подання цим клієнтом заяви про відкриття поточного рахунка та засвідченої в установленому порядку картки із зразками підписів і відбитка печатки (картки із зразками підписів). Додатково до цих документів подається клопотання юридичної особи, якщо відкривається новий поточний рахунок відокремленого підрозділу.

Поточний рахунок типу "Н" у національній валюті відкривається уповноваженим банком таким іноземним представництвам:

- офіційним представництвам;

- представництвам юридичних осіб - нерезидентів, які не займаються на території України підприємницькою діяльністю;

- представництвам іноземних банків;

- організаціям і установам (групам управління програмами або проектами), які згідно з чинними міжнародними договорами України та законодавством України залучаються до здійснення програм або проектів міжнародної допомоги чи міжнародної технічної допомоги;

- військовим частинам Чорноморського флоту Російської Федерації, що дислокуються на території України, які одержують для свого утримання бюджетні кошти за кошторисами Міністерства оборони Російської Федерації.

Поточні рахунки типу "П" у національній валюті відкриваються постійним представництвам нерезидентів. Постійні представництва - представництва юридичних осіб - нерезидентів (іноземних компаній, фірм, міжнародних організацій, що представляють інтереси юридичних осіб - нерезидентів в Україні), через які повністю або частково здійснюється підприємницька діяльність нерезидента на території України.

уточните вопрос

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

НАУКОВО-ПРАКТИЧНИЙ КОМЕНТАР

до статті 1066 Цивільного кодексу України

1. Реалізація кредитно-розрахункових відносин у безготівковій формі відбувається шляхом перерахування коштів з одного банківського рахунку на інший. Їй передує укладення договору банківського рахунку, на підставі якого відбувається відкриття рахунку, прийняття, зарахування, перерахування, видача грошових коштів, проведення інших операцій за рахунком.

Банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" від 7 грудня 2000 року N 2121).

Відповідно до ст. 7 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" від 5 квітня 2001 року N 2346 банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору. Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Кореспондентський рахунок - рахунок, що відкривається одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських переказів.

Ч. 1 коментованої ст. містить визначення договору банківського рахунку, з якого випливає, що вказаний договір є консенсуальним та двостороннім. Із змісту ч. 4 ст. 1068 та ст. 1070 ЦК випливає, що він може бути оплатним. При цьому обов'язок із оплати може покладатися як на банк так і на клієнта. Так, відповідно до ч. 4 ст. 1068 клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором. Згідно з правилами ст. 1070 ЦК за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк сплачує проценти, сума яких зараховується на рахунок, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка або законом.

За договором банківського рахунка виникають декілька груп відносин.

По-перше, банк зобов'язується приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, що надходять від клієнта або від третіх осіб, а також видавати на вимогу клієнта необхідні йому суми. При цьому банк може використовувати кошти, що є на рахунку, на власний розсуд, у тому числі як кредитні ресурси для інших осіб. Однак у будь-якому випадку, банк повинен забезпечити клієнту можливість безперешкодно розпоряджатися коштами на його рахунку.

По-друге, банк зобов'язується виконувати доручення клієнта про здійснення платежів і про отримання коштів, які належать клієнту.

Сторонами договору банківського рахунку є банк або інша фінансова установа та клієнт.

Банк - це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб (ст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність").

Про інші фінансові установі див. п. 4 коментарю до цієї статті.

Клієнтом за договором може виступати будь-яка особа, яка звернулася з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (ч. 2 ст. 1067 ЦК).

2. Ч. 2 коментованої ст. встановлює право банку використовувати грошові кошти на рахунку клієнта. Зокрема, вказані кошти можуть використовуватися банком для виплати процентів за вкладами іншим клієнтам або надання кредитних ресурсів. При цьому банк повинен своєчасно задовольнити вимогу клієнта щодо розпорядження коштами на рахунку.

3. За загальним правилом, банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Однак, спеціальним законодавством встановлені деякі винятки з цього правила.

Так, наприклад, уповноважений банк здійснює валютний контроль за операціями своїх клієнтів (п. 3 ч. II ст. 1 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" від 19 лютого 1993 року N 15-93).

4. Стороною договору банківського рахунку може бути фінансова установа. Відповідно до ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12 липня 2001 року N 2664 фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг та яка внесена до відповідного реєстру у порядку, встановленому законом. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг.

Положення глави 72 ЦК застосовуються до так званих кореспондентських рахунків, тобто рахунків, що відкриваються одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських переказів.

Стаття 203. Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину

1. Зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства.

остается уяснить является ли закон про платіжні системи актом цивільного законодавства, если да, то можно признать недействительным этот пункт так как не существует такого вида счетов!

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

Почитайте, пожалуйста , а то я сама тут нафантазирую, а грамотные и хитрые УкрСибовские юристы меня в пух и прах...

ЛИГИ у меня дома нет к сожалению, нашла на сайте: http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=z0473-03

Хоть данный документ в июле 2008 г. отменен, но у меня кредитный договор от 06.2007 г. - тогда еще действовал, а новое последующее Постановление не нашла.

НАУКОВО-ПРАКТИЧНИЙ КОМЕНТАР

до статті 203 Цивільного кодексу України

1. Будь-який правочин має набути чинності, тобто набрати юридичної сили. Для цього він має відповідати вимогам, встановленим законом. У ст. 203 ЦК перераховані лише загальні вимоги до чинності правочину, що стосуються правомірності його змісту, дієздатності сторін, волевиявлення сторін, форми укладеного правочину, реальності передбачуваних правових наслідків, дотримання батьками прав та інтересів їх малолітніх, неповнолітніх та непрацездатних дітей. Іншими словами, за коментованою статтею, щоб правочин вважався чинним, а відповідно і правомірним, при його вчиненні мають бути дотримані такі умови як: законність змісту правочину; наявність у сторін (сторони) необхідного обсягу дієздатності; наявність об'єктивно вираженого волевиявлення учасника правочину та його відповідність внутрішній волі учасника правочину; відповідність форми вчиненого правочину вимогам закону; спрямованість волі учасників правочину на реальне досягнення обумовленого ним юридичного результату; відсутність спрямованості у вчинюваному батьками правочині на порушення прав та інтересів їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей. У разі недотримання перерахованих вимог правочин є недійсним або може бути визнаний недійсним у порядку, встановленому цим Кодексом.

Зміст правочину (його умови) насамперед не повинен суперечити вимогам як ЦК, так і інших актів цивільного законодавства, наприклад Законам України "Про захист прав споживачів", "Про цінні папери і фондовий ринок", які переважно є актами цивільного законодавства. Однак у правовій системі України функціонує значна кількість законів іншої галузевої приналежності, а також законів комплексного правового характеру, що містять різногалузеві норми (Земельний кодекс України, Сімейний кодекс України, Митний кодекс України, Повітряний кодекс України, Кодекс торговельного мореплавства, Господарський кодекс України, Закон України "Про зовнішньоекономічну діяльність" та ін.). Вчинювані правочини не повинні також суперечити положенням і цих законодавчих актів, незважаючи на те, що за частиною 1 ст. 203 ЦК правочини мають відповідати лише ЦК та іншим актам цивільного законодавства. У зв'язку з цим варто зауважити, що за проектом ЦК (ст. 194) в редакції 1997 р. вони мали б відповідати також "іншим правовим актам". Отже, зміст правочинів, відповідно до п. 1 ст. 203 ЦК, не повинен порушувати положень як законів, так і інших нормативно-правових актів, прийнятих на основі Конституції України.

В ч. 1 ст. 48 ЦК 1963 р. передбачалося, що недійсною є та угода, яка не відповідає вимогам закону. Однак у судовій практиці давалося розширене тлумачення терміна "закон", суди визнавали недійсними й ті угоди, які не відповідали вимогам підзаконних нормативних актів (п. 5 постанови Пленуму ВСУ "Про судову практику в справах про визнання угод недійсними" від 28 квітня 1978 р. N 3).

В ст. 203 ЦК не розкривається зміст "моральних засад суспільства", яким має відповідати правочин, що є певною законодавчою прогалиною. Однак у будь-якому разі необхідно уникати розширеного тлумачення цього поняття, адже це може призвести до довільного визнання недійсним правочину, у якому поведінка його учасників не містить ознак істотної суспільної небезпеки. За таких обставин правочин, який суперечить моральним засадам суспільства, має вважатися не чинним, якщо ці моральні засади у прямій чи загальній формі знайшли своє нормативне закріплення, наприклад, як це передбачено у Конституції України, ЗУ "Про захист суспільної моралі".

вообщем можно признать недействительным на том основании, что такого вида счета не предусмотрено законодательством, а перелік передбачений статтею 7 ЗУ про платіжні системи є вичерпним!

ksana36 · April 27, 2010

Специалисты по банковским счетам, ответьте, пожалуйста на такой вопрос. У меня долларовый кредит, следовательно, счет, открытый для меня банком - поточный долларовый, правильно? Могут ли перечисляться с этого счета платежи на счет страховой компании? Очень прошу кого-то аргументированно прокомментировать, у меня не получается

Самоучка · April 27, 2010

Спасибо Вам огромное, y.voronizhskiy ! Еще не все поняла, :mellow: но суть - я действительно считаю, что без платежных поручений, подписанных владельцем текущего счета, операции по счетам (уплата с текущего счета в валюте на счет банка) не должны проходить исходя из вышеизложенной нормативки.

Сегодня на центральном Почтампе получила ценое письмо - ответ УкрСиббанка на мое обращение (текст я приводила на форуме) , не прошло и двух месяцев. Подписано заступником Голови правлыння з питань Роздрибного бызнесу Франсуа Бенароя... Во как! (Умеет ли он читать по украински так же хорошо, как считать наши денежки ?) Ничего нового из письма на 3 листах, кроме того, що у зверненнях я помилково стверджую про ныбито невідповідність Кредитних договорів законодавству України.

В кінці - мені побажали всього найкращого. Грустно. Но в принципе другого и не ожидала.

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

Спасибо Вам огромное, y.voronizhskiy ! Еще не все поняла, но суть - я действительно считаю, что без платежных поручений, подписанных владельцем текущего счета, операции по счетам (уплата с текущего счета в валюте на счет банка) не должны проходить исходя из вышеизложенной нормативки.

Сегодня на центральном Почтампе получила ценое письмо - ответ УкрСиббанка на мое обращение (текст я приводила на форуме) , не прошло и двух месяцев. Подписано заступником Голови правлыння з питань Роздрибного бызнесу Франсуа Бенароя... Во как! (Умеет ли он читать по украински так же хорошо, как считать наши денежки ?) Ничего нового из письма на 3 листах, кроме того, що у зверненнях я помилково стверджую про ныбито невідповідність Кредитних договорів законодавству України.

В кінці - мені побажали всього найкращого. Грустно. Но в принципе другого и не ожидала.

а в каком разделе есть ваш ответ?

или там ничего интересного?

что у Вас было на предварительном?*

в какой стадии производства вы находитесь сейчас?

у.zaporozhskiy · April 27, 2010

Специалисты по банковским счетам, ответьте, пожалуйста на такой вопрос. У меня долларовый кредит, следовательно, счет, открытый для меня банком - поточный долларовый, правильно? Могут ли перечисляться с этого счета платежи на счет страховой компании? Очень прошу кого-то аргументированно прокомментировать, у меня не получается

вы имеете насколько аргументированно и законно, то что в договоре закреплена Ваша обязанность по переводу денег с Вашого поточного рахунок?

давайте от противного-- что говорит о том, что этого нельзя делать?

Самоучка · April 28, 2010

а в каком разделе есть ваш ответ?

или там ничего интересного?

что у Вас было на предварительном?*

в какой стадии производства вы находитесь сейчас?

Предварительное в начале мая- сейчас усиленно готовлюсь, хотела біло дополнить исковое - расписать по лицензиям, но вспомнив совет здесь на форуме - давать информацию небольшими порциями, чтоб она лучше усваивалась у судьи - просто готовлюсь, а дополнения буду давать по ходу.

Ответ банка привожу:

" У Зверненнях Ви помилково стверджуєте про, нібито, невідповідність Кредитних договорів та Договорів іпотеки нормам чинного законодавства України. Вимушені з Вами не погодитись та надати пояснення, наведені нижче.

Насамперед, вважаємо за потрібне наголосити, що Банк у власній діяльності суворо дотримується вимог чинного законодавства України, зокрема Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Належне виконання зобов'язань закріплено частиною 1 статті 1054 ЦК України, згідно якої за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Тобто, отримуючи кредит, позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, а також сплатити проценти в розмірі та на умовах, передбачених кредитним договором.

Згідно умов Кредитних договорів, Банк надав Позичальнику кредитні кошти в іноземних валютах: в сумі 14 138,00 швейцарських франків та в сумі 6 000 доларів США, а Позичальник в свою чергу зобов'язався прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредити) та сплатити плату за кредити у порядку та на умовах, визначених Кредитними договорами.

Отже, належне виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань, передбачено як умовами Кредитних договорів, так і нормами чинного законодавства України.

Банк, як кредитор, виконав свої зобов'язання щодо надання кредитів, відповідно Позичальник зобов'язаний належно виконувати всі свої зобов'язання за Кредитними договорами, зокрема, повертати суми кредитів, а також сплачувати проценти за користування кредитними коштами в тій валюті, в якій йому було надано кредити

Відповідно до ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (статті 526, 525 ЦК України).

Свої вимоги та твердження у зверненнях до Банку Ви обґрунтовуєте скрутною ситуацією, що суттєво вплинула на можливість обслуговування отриманих Вами кредитів. Зазначаємо, що на момент отримання Вами кредитів у іноземних валютах не існувало жодних обмежень та заборон щодо кредитування у національній валюті України, але все ж таки Ви обрали і отримали кредити у іноземних валютах -швейцарських франках та доларах США.

Звертаємо Вашу увагу, що перед підписанням Кредитних договорів у відповідності до вимог статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ від 10 травня 2007 року № 168, Вам було повідомлено, зокрема, про недоліки кредитних програм Банку, що існували на той час, а також про те, що валютні ризики під час виконання зобов'язань за Кредитними договорами покладаються на Позичальника, у випадку якщо останній обрав кредитування в іноземній валюті. Про даний факт свідчать Ваші підписи на Інформаційних листах, які було розроблено Банком на виконання вимог зазначених норм.

Також згідно пункту 7.12. Кредитного договору - 1 та пункту 7.13. Кредитного договору -2: підписанням Кредитних договорів Позичальник засвідчив факт та згоду з умовами Кредитних договорів, підтверджує свої права та обов'язки за Кредитними договорами і погоджується з ними, підтверджує свою здатність виконувати умови Кредитних договорів, та що всі умови Кредитних договорів йому цілком зрозумілі і Позичальник вважає їх справедливими по відношенню до нього.

Відповідно до частини 1 статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно частин 1 - 3, 5 статті 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Особа, що вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Також слід зазначити, що факт отримання Вами кредитних коштів та виконання забов'язань за Кредитними договорами після їх укладення свідчить про визнання Вами умов укладених Кредитних договорів, та вчинення даних правочинів в результаті вільного волевиявлення Сторін та відповідно до внутрішньої волі, а також підтверджує спрямованість правочинів на реальне настання правових наслідків.

Щодо оформлення застави за Кредитними договорами, згідно Довідки № .... від 09.06.2007 року, наданої житлово-експлуатаційною дільницею № 1 житлово-експлуатаційного об'єднання, за адресою розташування Предмета іпотеки прописана та проживає одна людина, а саме - Позичальник. Згідно Довідки за № ... від 20.08.2008 року, наданої виконавчим комітетом ...міської Ради: діти мешкають за адресою: м. ххххххх з 19.09.2006 року. Отже, станом на дати укладання Договорів іпотеки за адресою знаходження Предмету іпотеки малолітні чи неповнолітні особи не були зареєстровані. Вважаємо також за потрібне нагадати, що при передачі Предмету іпотеку в заставу Банку, Іпотекодавець засвідчив, зокрема, що права та/або інтереси третіх осіб, в тому числі права дітей, не порушені (пункт 1.4. Договору іпотеки -2).

З огляду на вищенаведене, визначені правочини не суперечать ЦКУ, а також моральним засадам суспільства. Особи, що вчиняли дані правочини мали необхідний обсяг циільної дієздатності, велевиявлення учасників правочину були вільними, свідомими та відповідали іх внутрішній волі..

у.zaporozhskiy · April 28, 2010

Предварительное в начале мая- сейчас усиленно готовлюсь, хотела біло дополнить исковое - расписать по лицензиям, но вспомнив совет здесь на форуме - давать информацию небольшими порциями, чтоб она лучше усваивалась у судьи - просто готовлюсь, а дополнения буду давать по ходу.

Ответ банка привожу:

" У Зверненнях Ви помилково стверджуєте про, нібито, невідповідність Кредитних договорів та Договорів іпотеки нормам чинного законодавства України. Вимушені з Вами не погодитись та надати пояснення, наведені нижче.

Насамперед, вважаємо за потрібне наголосити, що Банк у власній діяльності суворо дотримується вимог чинного законодавства України, зокрема Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Належне виконання зобов'язань закріплено частиною 1 статті 1054 ЦК України, згідно якої за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Тобто, отримуючи кредит, позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, а також сплатити проценти в розмірі та на умовах, передбачених кредитним договором.

Згідно умов Кредитних договорів, Банк надав Позичальнику кредитні кошти в іноземних валютах: в сумі 14 138,00 швейцарських франків та в сумі 6 000 доларів США, а Позичальник в свою чергу зобов'язався прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредити) та сплатити плату за кредити у порядку та на умовах, визначених Кредитними договорами.

Отже, належне виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань, передбачено як умовами Кредитних договорів, так і нормами чинного законодавства України.

Банк, як кредитор, виконав свої зобов'язання щодо надання кредитів, відповідно Позичальник зобов'язаний належно виконувати всі свої зобов'язання за Кредитними договорами, зокрема, повертати суми кредитів, а також сплачувати проценти за користування кредитними коштами в тій валюті, в якій йому було надано кредити

Відповідно до ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (статті 526, 525 ЦК України).

Свої вимоги та твердження у зверненнях до Банку Ви обґрунтовуєте скрутною ситуацією, що суттєво вплинула на можливість обслуговування отриманих Вами кредитів. Зазначаємо, що на момент отримання Вами кредитів у іноземних валютах не існувало жодних обмежень та заборон щодо кредитування у національній валюті України, але все ж таки Ви обрали і отримали кредити у іноземних валютах -швейцарських франках та доларах США.

Звертаємо Вашу увагу, що перед підписанням Кредитних договорів у відповідності до вимог статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ від 10 травня 2007 року № 168, Вам було повідомлено, зокрема, про недоліки кредитних програм Банку, що існували на той час, а також про те, що валютні ризики під час виконання зобов'язань за Кредитними договорами покладаються на Позичальника, у випадку якщо останній обрав кредитування в іноземній валюті. Про даний факт свідчать Ваші підписи на Інформаційних листах, які було розроблено Банком на виконання вимог зазначених норм.

Також згідно пункту 7.12. Кредитного договору - 1 та пункту 7.13. Кредитного договору -2: підписанням Кредитних договорів Позичальник засвідчив факт та згоду з умовами Кредитних договорів, підтверджує свої права та обов'язки за Кредитними договорами і погоджується з ними, підтверджує свою здатність виконувати умови Кредитних договорів, та що всі умови Кредитних договорів йому цілком зрозумілі і Позичальник вважає їх справедливими по відношенню до нього.

Відповідно до частини 1 статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно частин 1 - 3, 5 статті 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Особа, що вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Також слід зазначити, що факт отримання Вами кредитних коштів та виконання забов'язань за Кредитними договорами після їх укладення свідчить про визнання Вами умов укладених Кредитних договорів, та вчинення даних правочинів в результаті вільного волевиявлення Сторін та відповідно до внутрішньої волі, а також підтверджує спрямованість правочинів на реальне настання правових наслідків.

Щодо оформлення застави за Кредитними договорами, згідно Довідки № .... від 09.06.2007 року, наданої житлово-експлуатаційною дільницею № 1 житлово-експлуатаційного об'єднання, за адресою розташування Предмета іпотеки прописана та проживає одна людина, а саме - Позичальник. Згідно Довідки за № ... від 20.08.2008 року, наданої виконавчим комітетом ...міської Ради: діти мешкають за адресою: м. ххххххх з 19.09.2006 року. Отже, станом на дати укладання Договорів іпотеки за адресою знаходження Предмету іпотеки малолітні чи неповнолітні особи не були зареєстровані. Вважаємо також за потрібне нагадати, що при передачі Предмету іпотеку в заставу Банку, Іпотекодавець засвідчив, зокрема, що права та/або інтереси третіх осіб, в тому числі права дітей, не порушені (пункт 1.4. Договору іпотеки -2).

З огляду на вищенаведене, визначені правочини не суперечать ЦКУ, а також моральним засадам суспільства. Особи, що вчиняли дані правочини мали необхідний обсяг циільної дієздатності, велевиявлення учасників правочину були вільними, свідомими та відповідали іх внутрішній волі..

кроме ЦК ничего не читали!

Постановление № 492

НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

ЛИСТ

від 06.02.2007 р. N 25-112/257-1205

Департамент платіжних систем

Керівникам банків України

Про дотримання режимів функціонування поточних рахунків фізичних осіб

Національний банк України висловлює стурбованість щодо ситуації, яка склалася у діяльності банків при обслуговуванні поточних рахунків фізичних осіб, які не займаються підприємницькою діяльністю (далі - фізичні особи).

Результати здійснених Національним банком України інспекційних перевірок банків свідчать про неналежний контроль з боку банків за дотриманням клієнтами режимів функціонування рахунків, зокрема, поточних рахунків фізичних осіб, які згідно з законодавством України заборонено використовувати для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності.

У зв'язку з цим маємо зазначити таке.

Згідно з частиною першою статті 1067 Цивільного кодексу України (далі - ЦКУ) договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Частиною першою статті 1068 ЦКУ визначено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Відповідно до статті 6 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" (далі - Закон) порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Нормативно-правовим актом Національного банку України, який регулює правовідносини, що виникають під час відкриття банками поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах, є Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 N 492 (далі - Інструкція).

Пунктом 7.7 Інструкції встановлено заборону використовувати поточні рахунки фізичних осіб для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності.

Тому під час відкриття поточних рахунків фізичним особам банки мають забезпечити цих осіб інформацією про режим використання таких рахунків у порядку, установленому внутрішніми положеннями банку (пункт 1.20 Інструкції). Клієнт - фізична особа в заяві про відкриття поточного рахунку має письмово підтвердити, що йому відомо, що цей рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності (додаток 5 до Інструкції). Особливості функціонування рахунку мають бути передбачені в договорі, що укладається між банком і його клієнтом (пункт 1.5 Інструкції).

З метою дотримання банками і клієнтами - фізичними особами вимог вищезазначеного законодавства України та запобігання неналежному використанню рахунків фізичних осіб рекомендуємо в договорах банківського рахунку, які укладаються з фізичними особами, передбачати право банку на здійснення договірного списання коштів у разі невідповідності проведеної операції режиму функціонування рахунку та повернення цих коштів платнику або інший механізм забезпечення дотримання клієнтом режиму функціонування рахунку.

Заступник Голови

В. Л. Кротюк

у.zaporozhskiy · April 28, 2010

Специалисты по банковским счетам, ответьте, пожалуйста на такой вопрос. У меня долларовый кредит, следовательно, счет, открытый для меня банком - поточный долларовый, правильно? Могут ли перечисляться с этого счета платежи на счет страховой компании? Очень прошу кого-то аргументированно прокомментировать, у меня не получается

поточный рахунок может быть как долларовый так и гривневый так и мультивалютный!

у меня например мультивалютный!

запретов по пересчету туда денег нет!

вы хотитет задать вопрос законен ли договір про відкриття долларового поточного рахунку?

я думаю якщо ціна не встановлена, а відповідно до положень ЦК вона може бути не встановлена, або якщо ціна встановлена у гривнях, то він відповідає законові, адже ви просто самі перераховуєте свої кошти собі ж на рахунок, навіть якщо це долар!!!і не використовуєте його, як засіб платежу!

у.zaporozhskiy · April 28, 2010

Предварительное в начале мая- сейчас усиленно готовлюсь, хотела біло дополнить исковое - расписать по лицензиям, но вспомнив совет здесь на форуме - давать информацию небольшими порциями, чтоб она лучше усваивалась у судьи - просто готовлюсь, а дополнения буду давать по ходу.

Ответ банка привожу:

" У Зверненнях Ви помилково стверджуєте про, нібито, невідповідність Кредитних договорів та Договорів іпотеки нормам чинного законодавства України. Вимушені з Вами не погодитись та надати пояснення, наведені нижче.

Насамперед, вважаємо за потрібне наголосити, що Банк у власній діяльності суворо дотримується вимог чинного законодавства України, зокрема Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Належне виконання зобов'язань закріплено частиною 1 статті 1054 ЦК України, згідно якої за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Тобто, отримуючи кредит, позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, а також сплатити проценти в розмірі та на умовах, передбачених кредитним договором.

Згідно умов Кредитних договорів, Банк надав Позичальнику кредитні кошти в іноземних валютах: в сумі 14 138,00 швейцарських франків та в сумі 6 000 доларів США, а Позичальник в свою чергу зобов'язався прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредити) та сплатити плату за кредити у порядку та на умовах, визначених Кредитними договорами.

Отже, належне виконання сторонами прийнятих на себе зобов'язань, передбачено як умовами Кредитних договорів, так і нормами чинного законодавства України.

Банк, як кредитор, виконав свої зобов'язання щодо надання кредитів, відповідно Позичальник зобов'язаний належно виконувати всі свої зобов'язання за Кредитними договорами, зокрема, повертати суми кредитів, а також сплачувати проценти за користування кредитними коштами в тій валюті, в якій йому було надано кредити

Відповідно до ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (статті 526, 525 ЦК України).

Свої вимоги та твердження у зверненнях до Банку Ви обґрунтовуєте скрутною ситуацією, що суттєво вплинула на можливість обслуговування отриманих Вами кредитів. Зазначаємо, що на момент отримання Вами кредитів у іноземних валютах не існувало жодних обмежень та заборон щодо кредитування у національній валюті України, але все ж таки Ви обрали і отримали кредити у іноземних валютах -швейцарських франках та доларах США.

Звертаємо Вашу увагу, що перед підписанням Кредитних договорів у відповідності до вимог статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ від 10 травня 2007 року № 168, Вам було повідомлено, зокрема, про недоліки кредитних програм Банку, що існували на той час, а також про те, що валютні ризики під час виконання зобов'язань за Кредитними договорами покладаються на Позичальника, у випадку якщо останній обрав кредитування в іноземній валюті. Про даний факт свідчать Ваші підписи на Інформаційних листах, які було розроблено Банком на виконання вимог зазначених норм.

Також згідно пункту 7.12. Кредитного договору - 1 та пункту 7.13. Кредитного договору -2: підписанням Кредитних договорів Позичальник засвідчив факт та згоду з умовами Кредитних договорів, підтверджує свої права та обов'язки за Кредитними договорами і погоджується з ними, підтверджує свою здатність виконувати умови Кредитних договорів, та що всі умови Кредитних договорів йому цілком зрозумілі і Позичальник вважає їх справедливими по відношенню до нього.

Відповідно до частини 1 статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно частин 1 - 3, 5 статті 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства. Особа, що вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Також слід зазначити, що факт отримання Вами кредитних коштів та виконання забов'язань за Кредитними договорами після їх укладення свідчить про визнання Вами умов укладених Кредитних договорів, та вчинення даних правочинів в результаті вільного волевиявлення Сторін та відповідно до внутрішньої волі, а також підтверджує спрямованість правочинів на реальне настання правових наслідків.

Щодо оформлення застави за Кредитними договорами, згідно Довідки № .... від 09.06.2007 року, наданої житлово-експлуатаційною дільницею № 1 житлово-експлуатаційного об'єднання, за адресою розташування Предмета іпотеки прописана та проживає одна людина, а саме - Позичальник. Згідно Довідки за № ... від 20.08.2008 року, наданої виконавчим комітетом ...міської Ради: діти мешкають за адресою: м. ххххххх з 19.09.2006 року. Отже, станом на дати укладання Договорів іпотеки за адресою знаходження Предмету іпотеки малолітні чи неповнолітні особи не були зареєстровані. Вважаємо також за потрібне нагадати, що при передачі Предмету іпотеку в заставу Банку, Іпотекодавець засвідчив, зокрема, що права та/або інтереси третіх осіб, в тому числі права дітей, не порушені (пункт 1.4. Договору іпотеки -2).

З огляду на вищенаведене, визначені правочини не суперечать ЦКУ, а також моральним засадам суспільства. Особи, що вчиняли дані правочини мали необхідний обсяг циільної дієздатності, велевиявлення учасників правочину були вільними, свідомими та відповідали іх внутрішній волі..

Стаття 1071. Підстави списання грошових коштів з рахунка

1. Банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження.

2. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених договором між банком і клієнтом.

НАУКОВО-ПРАКТИЧНИЙ КОМЕНТАР

до статті 1071 Цивільного кодексу України

1. Коментована стаття регулює списання грошових коштів з рахунка клієнта, яке може мати місце на підставі розпорядження клієнта або без нього на підставі рішення суду та у випадках встановлених договором між банком та клієнтом.

У першому та третьому випадках мова йде про договірне списання коштів з рахунка, яке визначається як списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом (п. 1.38 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні" від 5 квітня 2001 року N 2346).

Платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та/або третіх осіб. Умови договору на договірне списання повинні передбачати обсяг інформації, достатній для належного виконання такого списання банком, що обслуговує платника (обставини, за яких банк має здійснити (здійснювати) договірне списання; найменування отримувача та банку отримувача; реквізити рахунка, з якого має здійснюватися договірне списання; реквізити договору між платником та отримувачем (за наявності договору), що передбачає право отримувача на договірне списання; перелік документів, що мають бути представлені отримувачем в обслуговуючий платника банк (якщо платник та отримувач домовились про надання цих документів до банку платника) тощо). Договірне списання здійснюється за платіжною вимогою отримувача або за меморіальним ордером, оформленим банком.

У разі, якщо кредитором за договором є обслуговуючий платника банк, право банку на проведення договірного списання передбачається в договорі на розрахунково-касове обслуговування або в іншому договорі про надання банківських послуг (ст. 26 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні").

Платники та стягувачі оформляють доручення/розпорядження про списання коштів з рахунків на відповідних бланках розрахункових документів, форма та порядок оформлення яких визначаються Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.

2. Грошові кошти можуть списуватися банком з рахунка клієнта у примусовому порядку на підставі рішення суду. Примусове списання полягає у списанні коштів, що здійснюється стягувачем без згоди платника на підставі встановлених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом (п. 1.39 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні").

Рішення суду про стягнення на кошти, які знаходяться на рахунках юридичних чи фізичних осіб, підлягають негайному і безумовному виконанню, за винятком випадків введення мораторію відповідно до Закону (ст. 59 Закону України "Про банки та банківську діяльність").

Списання коштів з банківських рахунків у примусовому порядку регулюється також Законом України "Про виконавче провадження" від 21 квітня 1999 року N 606, Законом України "Про порядок погашення зобов'язань платників податків перед бюджетами та державними цільовими фондами" від 21 грудня 2000 року N 2181 іншими нормативно-правовими актами.

При цьому слід враховувати те, що відповідальність за обгрунтованість примусового стягнення покладається на стягувача. Стягувач має відшкодувати платнику шкоду, нанесену внаслідок необгрунтованого примусового списання (п. 34.2 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні")

1.38) списання договірне - списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом;

(пункт 1.38 статті 1 у редакції Закону

України від 06.10.2004 р. N 2056-IV)

1.39) списання примусове - списання коштів, що здійснюється стягувачем без згоди платника на підставі встановлених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом;

Наверное я Вас рассрою, но получается так, что то, что является в нашем договоре порядком перерахування коштів за нших рахунків в автосалон, це і є договоірне списання коштів у випадках встановлених договором між банком та клієнтом. , отже тут все гаразд, проте у Вас транзитний

у.zaporozhskiy · April 28, 2010