Решение Киевского апелляционного хозсуда оставленное в силе ВХСУ об отказе банку Креди Агриколь во взыскании по не заключенному договору

[Мари-Анна]

Згідно п. 8.12 «Правил використання готівкової іноземної валюти на території України», затверджених Постановою Правління НБУ №200 від 30.05.2007р. і зареєстрованих Міністерством юстиції 18 червня 2007 р. за № 656/13923:

8.12. Фінансові установи, які одержали генеральну ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій, і національний оператор поштового зв'язку можуть використовувати готівкову іноземну валюту для проведення валютних операцій відповідно до отриманих генеральних ліцензій Національного банку на здійснення валютних операцій

Кто подскажет: чем регламентировалось право банка на использование иностранной валюты до принятия Постановления НБУ №200?

Посмотрите постанова НБУ про Правила використання готівкової іноземної валюти на територіі України №119 від 26.03.1998.

[Siringa]

Уважаемые форумчане!

Проминвестбанк продолжает меня радовать нюансами учета банковских операций.

Прислал мне давеча товаричс ПерЗам ГлавПреда письмо, что дескать я давно осведомлена, что деньги мне платить надо на счет 3739-123456.

Ну, я ж порядошная дама,пошла на след. раб.день в отделение в центре столицы и грю: платить хочу на счет 3739-12345. Касир открывает базу данных согласно моему паспорту и ИНН и грить: а нету в базе данных нашей банки такого счету 3739-12345. Тады я возражаю, а может есть другие счета, указанные в другом письме банки: 2233-12345, 2238-12345, и тп. Касир говорит:нету и таких.

НО зато есть десять штук других в инвалюте, 2233-54321, 2238-54321, 2237-..., 2239... и две штуки 3739... вообщем цельный комплект, токмо заканчуются они совсем на другое, чемт е, которые банк в письмах упоминал.

Вообщем, в неведении я и в растерянности: откудова у меня в базе к Договору 123 привязались еще десять счетов? Какие операции банк по ним проводил? и не есть ли это свидетельством наличия двойной бухгалтерии?

[alexburko]

Посмотрите постанова НБУ про Правила використання готівкової іноземної валюти на територіі України №119 від 26.03.1998.

SvetlanaI, Мари-Анна, спасибо большое, но в этих постановлениях нет императива для банков, как это было в 200-й...

Нужен императив, по которому "банки используют иностранную валюту согласно полученных генлицензий..."

[Seata]

SvetlanaI, Мари-Анна, спасибо большое, но в этих постановлениях нет императива для банков, как это было в 200-й...

Нужен императив, по которому "банки используют иностранную валюту согласно полученных генлицензий..."

этот вопрос поднимался страниц 20 назад, ответов было мало...

т.е. конкретного ответа не было.

[Мари-Анна]

SvetlanaI, Мари-Анна, спасибо большое, но в этих постановлениях нет императива для банков, как это было в 200-й...

Нужен императив, по которому "банки используют иностранную валюту согласно полученных генлицензий..."

Декрет про валютне регулювання і валютний контроль, Постанова №275 от 17.07.2001 Про затвердження Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензі на виконання окремих операцій, ЗУ Про банки і банківську діяльність.

[Seata]

.

[сергей1972]

Уважаемые форумчане!

Проминвестбанк продолжает меня радовать нюансами учета банковских операций.

Прислал мне давеча товаричс ПерЗам ГлавПреда письмо, что дескать я давно осведомлена, что деньги мне платить надо на счет 3739-123456.

Ну, я ж порядошная дама,пошла на след. раб.день в отделение в центре столицы и грю: платить хочу на счет 3739-12345. Касир открывает базу данных согласно моему паспорту и ИНН и грить: а нету в базе данных нашей банки такого счету 3739-12345. Тады я возражаю, а может есть другие счета, указанные в другом письме банки: 2233-12345, 2238-12345, и тп. Касир говорит:нету и таких.

НО зато есть десять штук других в инвалюте, 2233-54321, 2238-54321, 2237-..., 2239... и две штуки 3739... вообщем цельный комплект, токмо заканчуются они совсем на другое, чемт е, которые банк в письмах упоминал.

Вообщем, в неведении я и в растерянности: откудова у меня в базе к Договору 123 привязались еще десять счетов? Какие операции банк по ним проводил? и не есть ли это свидетельством наличия двойной бухгалтерии?

Банки и обменники перестали продавать доллары

Коммерческие банки во вторник не продавали доллары в ожидании дальнейшего снижения курса гривни....

Вместе с тем для погашения долларового кредита банк согласился продать необходимую сумму по нынешнему рыночному курсу без получения на руки валютной наличности.

http://censor.net.ua/news/223984/banki_i_o...rodavat_dollary

А у меня кассир открыв базу данных ответила, что по мне бьется несколько кредитных договоров, а вот счета указанного в предоставленном мной кредитном договоре в базе банка не существует вообще. В подтверждение чего сделала это фото:

http://radikal.ru/F/s017.radikal.ru/i438/1...946611.jpg.html

[xbiz]

Вчера, по мотивам произведения «Агриколь», для целей клиента, было составлено следующее произведение.

Возвращаю свой долг сообществу.

Благодарю всех участников данного топика, а также

выражаю отдельную благодарность:

stairtov

Йивгеней

alexburko

sofi

и другим активным участникам.

Мою особую благодарность выражаю мэтру:

НБ Украины

Эпиграф

(как во всех больших произведениях –

- никак не связанный с самим произведением

\ м.м.жванецкий\):

- Граждане! граждане!!! Успокойтесь!

При выдаче валютного кредита

ни один доллар не пострадал!

відповідач (апелянт): …

по справі № …

за позовом ПАТ «Родовід банк»

копія позивачу: ПАТ «РОДОВІД БАНК»,

04136, м. Київ, вул. Північно-Сирецька, 1-3,

код ЄДРПОУ 14349442,

засоби зв`язку: поштові

АПЕЛЯЦІЙНА СКАРГА

на порушення прав споживача фінансових послуг

на рішення:

від … р.

по цивільній справі № …

… районного суду м. …

головуючого судді …

Рішенням … районного суду м. … від … року у складі головуючого судді …, при секретарі …, розглянуто у відкритому судовому засіданні в м. … цивільну справу № … за позовом ПАТ «Родовід банк» до …, … про стягнення заборгованності за кредитним договором.

Суд вирішив позов ПАТ «Родовід банк» - задовольнити.

Я, …, як апелянт, повністю не погоджуюсь із зазначеним рішенням суду першої інстанції.

Відповідно до вимог ст. 213 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим.

Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно ст. 214 ЦПК України, під час ухвалення рішення, суд вирішує питання: чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані …, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; …

…

Зазначеним вимогам рішення суду першої інстанції не відповідає.

Суд першої інстанції неповно з*ясував обставини, що мають значення для справи; прийняв, в якості доказів, недійсні документи та недоведені обставини, вважаючи ці документи дійсними, а обставини встановленими; прийшов до висновків, які не відповідають фактичним обставинам справи; значно порушив норми процесуального права, що зашкодило встановленню фактичних обставин, що мають значення для правильного вирішення справи; а тому, неправильно застосував норми матеріального права, не використавши належні закони та використавши неналежні.

Як зазначає у своєму позові представник Позивача, ВАТ «Родовід банк» (надалі - Позивач \ Банк) та … (надалі Відповідач \ Клієнт \ Апелянт) ….2008 р. уклали кредитний договір № … від ….2008 р. (надалі - Кредитний договір).

Банк, згідно з пунктами … та … цього договору, ….2008 р. зобов*язався надати Клієнту кредит у розмірі … доларів США готівкою.

Представник Позивача безпідставно наголошував на виконанні Банком своїх зобов*язань за Кредитним договором.

Але, до цього часу, Банк свої зобов*язання за Кредитним договором не виконав - грошові кошти за договором – не надав.

Відповідно, Клієнт грошові кошти за Кредитним договором, – не отримав.

Згідно із ч. 3 ст. 10 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підстави своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог ст. ст. 57 - 60 ЦПК України. При цьому, як передбачено в ч. 4 ст. 60 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У якості доказу видачі грошових коштів за Кредитним договором, представник Позивача посилався на видатковий касовий документ - «Заява на видачу готівки» (надалі – Заява на видачу готівки. Додається), у якому зазначено, що Банк, начебто, видав через касу Банку грошові кошти у розмірі … доларів США.

Але – згідно вимог Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) та інших нормативно-правових актів України у сфері банківської діяльності - цей документ не може буди доказом здійснення правочину, оскільки є недійсним (докази недісності Заяви на відачу готівки – у Додатку-1). А недійсний документ не може бути підставою для визнання здійснення цивільного правочину.

Інших доказів видачі грошивих коштів за Кредитним договором, представник Позивача не надав.

Отже, недійсний документ, яким є зазначена Заява на відачу готівки, – спростовує факт видачі грошових коштів.

Існують також інші документальні докази, які спростовують факт видачі Банком грошових коштів за Кредитним договором, які наведені у Додатку-2.

…

Отже, ВАТ «Родовід банк» у 2008-му році не мав достатнього обсягу прав на надання кредитів готівкою у іноземній валюті. Та недобросовісні посадови особи Банку знали про це, тому вони і не збиралися надавати кредити за такими умовами.

Для збільшення обсягів кредитування, була розроблена та застосована шахрайска схема так званого «псевдовалютного кредиту». Яка використовувала необізнаність широкого загалу населення у банківській сфері та бухгалтерській документації. Ця схема широко використовувалася нодобросовісними посадовими особами деяких Банків на ринку споживчого кредитування, що, в решті решт, призвело до банкрутування цих фінансових установ, та девальвації національної валюти в кінці 2008-го на початку 2009-го років.

…

В 2008-му році НБУ для здійсненя своєї основновної функції - забезпечення стабільності грошової одиниці України – в цілях підтримки національної валюти – гривні – жорстко обмежував обіг іноземної валюти на теріторії України.

Для цього він запроваджував жорсткі та чіткі регулятивні правила обігу іноземної валюти, як у готівковій та безготівковій формі.

Іноземну валюту на теріторії України можна було використовувати лише при розрахунках на митниці, при перетинанні кордону, або за кордоном: при оплаті лікування, одержання освіти, тощо.

Розрахунки у межах України між суб*єктами-резидентами іноземною валютою були заборонені взагалі.

Жорстка позиція НБУ, щодо обмеження обігу іноземною валюти на теріторії Украіни, була відображена у змісті ліцензій, які видавав НБУ, для здійснення валютних операцій. Банкам надавалась можливість здійснювати тільки ті операції, що були зазначені у переліку Додатку до Письмового дозволу (який на той час замінював Генеральну ліцензію) чи надавалися Індивідуальними ліцензіями.

Банки часто посилаються на те, що для здійснення валютної діяльності, вони мали достатній обсяг прав,посилаючись на Генеральні ліцензії (Письмові дозволи) НБУ, які, начебто, за наявності, давали їм право свободно та необмежено оперувати з іноземною валютою.

Однак, у самих Дозволах упереліку відсутні пункти, за якими банкам станом на 2008 рік дозволялося б кредитування в іноземній валюті. Це входило б в протиріччя з тією жорсткою обмежувальною політикою НБУ, яка здійснювалась ним на валютному ринку того часу.

Що підтверджує і сам НБУ, випустивши Постанову від 30 травня 2007 року за № 200, яка була зареєстрована в Міністерстві юстиції України 18 червня 2007 р. за № 656/13923. В тексті цієї постанови, в пункті 8.12, зокрема зазначено, що фінансові установи, які одержали генеральну ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій, і національний оператор поштового зв'язку можуть використовувати готівкову іноземну валюту для проведення валютних операцій відповідно до отриманих генеральних ліцензій Національного банку на здійснення валютних операцій.

Листом НБУ (Департаменту реєстрації та ліцензування банків) від 03 жовтня 2007 року за № 41-211/1814-10108 саме зазначено, що ВАТ «Родовід банк» станом на жовтень

(дійсно також станом на … 2008 року) мав право на здійсненя таких операцій:

1 - Неторговельні операції з валютними цінностями.

2 - Ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

…

7 - Залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України.

…

Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

18 - з інструментами грошового ринку.

19 - з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках.

…

Одже, Банк, станом на ….2008, на споживчому ринку України, при здійсненні операціій в іноземній валюті, з фізичними особами-резидентами, мав право тільки на ведення рахунків клієнтів (п. 2), а саме: відкривати та приймати на рахунок клієнта іноземну валюту самого клієнта, та видавати її на вимогу клієнта.

Кредитування фізичних осіб на споживчі цілі було не дозволено, а так - заборонено. Тому, до суду Письмовий дозвіл Банку з Додатком до нього надано не було.

Індивідуальна ліцензія теж не надавала такого права. Тому представник Позивача такої до суду також не надав.

Та деякі недобросовісні посадови осіб деяких банків, за для незаконного збільшення обороту банків, та отримання незаконного надприбутку, вирішили розпочати видавати окрім кредитів у гривні (що було у 2008-му році незаборонено), також кредити у іноземній валюті, використовуючи для цього необізнаність населення, та обмежену обізнаність в галузі банківської справи представників контролюючих органів.

Для цього, в якості обгрунтування законності видачи кредитів фізічним особам на споживчі цілі, вони стали показувати, у якості наявності у них дозволу на здійсненя такої діяльності п.п. 1, 7, 18 (зазначенні у Додатку до Письмового дозволу).

Але ж, у зазначених пунктах Додатку до Письмового дозволу, у переліку дозволених кредитні операції в іноземній валюті на споживчі цілі – відсутні. Але для здійснення своєї цілі недобросовісним посадовим особам банків цього було достатньо.

Тож, можна було ввести в оману клієнтів, та контролюючих осіб з небанківської сфери.

Але цього явно бракувало для переконання посадових осіб Національного банку у належності підстав для здійснення крдитних валютних операцій.

Саме тому, для приховування здійснення заборонених операцій, недобросовісні посадови особи банків використовували недійсні документи та вели подвійну бухгалтерію: показуючи посадовим осібам НБУ у регістрах (журналах) обліку здійснених операцій, згідно плану рахунків, операції не пов*язані з кредитуванням, та операції не пов*язані з іноземною валютою.

А от у видаткових «документах», які видавалися на руки клієнтам, за такими схемами, в текстовій частині, зазначалося, що клієнт отримував саме кредит, та саме у іноземній валюті.

Саме така «операція» відображена в наданому представником Позивача «документальному доказі» - Заяві на видачу готівки - яка є недійсним документом – та яку й було надано Клієнту недобросовісними посадовими особами Банку при, начебто, «видачі» кредиту.

Та деякі «умілі» посадови особи йшли ще далі у свої «витівках». Так, деякі «кредитні» операції взагалі не проводилися по облікових регістрах як кредитні. Такі «кредити» проводилися, як правило, в позаоперційний час.

У договорах, за такими шахрайскими схемами, зазначалося, що: «кредит надається позичальнику готівкою, а у випадку надання кредиту в іноземній валюті здійснюється подальший обов*язковий продаж валюти через касу банку, згідно з чинним законодавством України» (п. … Кредитного договору).

Але на той час та й досі, в жодному законі чи підзаконному акті нема, та не може містится, такого обов*язання, адже це було б прямим порушенням Конституції (стаття 41) та Цивільного кодексу України (ч.1 ст. 321) на право вільно розпоряджатися своєю власністю, адже після надання грошових коштів у кредит, вони становилися власністю саме позичальника (ст.ст. 1046, та 1054 ЦК України).

Одже саме тому, «позичальника» зобов*язували «продавати» «надану» ін. валюту, саме цьому банку, згідно «чинного, начебто, законодавства», побоючись того, що «позичальник», після підписання Заяви, може затребувати цю ін. валюту, щоб обміняти її у іншому банку за більш вигідним для клієнта валютним курсом. В такому разі банку прийшлось би насправді видавати зазначені суми, яких частіше в приміщеннях банків, на момент підписування таких Заяв, взагалі і не було. А відтак відразу спливав би обман та шахрайство.

Тому в текстах таких псевдо-валютних псевдо-кредитних договорів, зазначався подальший обов*язковий продаж, начебто, отриманої ін. валюти.

Одже, клієнт підписував «документи» які, начебто, підтверджували:

1) видачу готівкової іноземної валюти,

2) конвертацію (обмін) ін. валюти у гривню, та подальший

3) переказ по призначенню, наприклад, на рахунок продавця автомобілю у автосалон.

А по регістрах (журналах обліку) проходила така операція:

…

2) прийом (!) готівкової іноземної валюти та конвертація у гривню, та подальший

3) переказ.

Така «схема» дозволяла уникнути уваги інспекторів з НБУ до «обігу» великих в розмірі ін. валютних операцій, з одного боку, та зекономити на отриманні та інкасації ін. валютних цінностей, адже за всі ці операції необхідно було дадатково витрачатись.

Та й грошових коштів (у іноземній валюті) на той час на ринку бракувало, адже ін. валюту, при таких обмеженнях з боку регулятора (НБУ) у достатній кількості більшості з банків залучати не вдвалося.

Одже у записах комп*ютерізованих технічних пристроїв, де кожна операція відображалася у реальному часі у реальній послідовності відображалася така «подія»:

- прийом готівкової ін. валюти з її подальшою конвертацією – переказ (за товар).

Тож, згідно записам у регістрах та журналах: до банку, начебто, приходив клієнт, який, начебто, приносив свою ін. валюту, та бажав заплатити (перерахувати) за товар доларами \ євро \ чи, навіть франками Швейцарії. Та ввічливі, та «законослухняні» співробітники банку, начебто, роз*ясняли не «освідченому» громадянину, що здійснити таке не можна – закон не дозволяє – та пропонували де обміняти ці долари-евро-франки на гривню та переказати її «за призначенням». На що, не меньш, «законослухняний громаданин» давав свою згоду. Що й знаходило своє – законне, начебто, – відображення у записах касових технічних пристроїв, у регістрах обліку та звітних документах.

Саме за для умикання таких порушень, при здійсненні операцій з готівкою, Національний банк, в цілях прозорості таких операцій 14 серпня 2003 року своєю Постановою за № 337 запровадив такий порядок здійснення касових операцій в банках України, де п.п. 2 та 4 глави 3 зазначалося, що:

…

…

Отже, по-перше, ще раз наголошувалось, що видача кредитів дозволялася тільки у гривні.

По-друге: видача готівки (для клієнтів банку – фізичних осіб) могла проводитись лише з їх поточних (депозитних) рахунків.

Такий порядок був надзвичайно важливим, адже поточні (депозитні) рахунки знаходились «у власності» клієнту. На відміну від інших банківських рахунків: позичкових, транзитних, тощо, які відкривались банком для власних потреб, наприклад, для обліку, чи прийому – видачі – передачі власних грошових коштів для своїх власних потреб, наприклад, інкасації, господарчих потреб, тощо.

Операції за поточними (депозитними) рахунками були прозорі для здійснення контролю з боку будь-яких осіб, яким, згідно Закону України про банки та банківську діяльність (надалі – Закон України про банки), надавалося право на здійснення перевірки клієнтів банку та руху його коштів в банківських установах.

Такий порядок дозволяв уникнути висвітлення фінансового стану та руху коштів за операціями інших клієнтів, що порушувало б банківську таємницю в інтересах третіх осіб.

Саме тому видача готівки клієнтам банку мала проводитись лише з їхніх поточних (депозитних) рахунків.

Окрім того, кредит – це спосіб отримання доходу для банку. Тож, при видачі кредиту, банк мав сплачувати відповідні податки та збори на користь держави.

А для здійснення контролю кредитних та депозитних операцій, відповідні (поточні, депозитні) рахунки реєструвалися в НБУ, податковій службі, та в інших державних структурах. А інші банківські рахінки – не поточні та не депозитні - відкривалися банками вільно, на свій розсуд, та не потребували реєстрації.

А відтак, видача грошових коштів готівкою «напряму»: з «позичкового» рахунку – минуючи поточний – через касу банку дозволяла недобросовісним посадовим осібам банку уникати сплати податків та інших зборів, та декларувати ці суми, як надприбуток, при подачі управлінських звітів до руководства банку та його акціонерів, чи привласнити ці кошти собі.

Така «особливість» присутня й у зазначеній Заяві на видачу готівки, яку так не хотів представляти в суді, в оригіналі, представник Позивача.

Тож, цей «документ» служить, ще одним, наявним – документально відображеним – доказом того, що деякі недобросовісні посадови особи «Родовід банку», у 2008-му році, здійснювали заборонену законами України злочинну діяльність. Яка, в решті-решт, призвела до банкрутства самого Банку, та низки карних справ, відкритих відносно його недобросовісних посадових осіб. Та тільки втручання держави завадило остаточній руйнації Банку.

Окрім зазначеного, значний оборот по фіктивних операціях із «псевдо-валютою», порушив стабільність національної валюти, що призвело до значного обезцінювання – девальвації – гривні з курсу 5.05 до долара США, станом на … 2008 року, до курсу 8.0 – 8.5 – 9.0 наприкінці того ж 2008 – початку 2009 року.

Тож, не є зрозумілими дії представника Позивача, який намагається представити у суді справу таким чином, начебто посадовими особами Банку в 2008-му році, за такими псевдо-дійсними документами, якою є ця Заява на відачу готівки, насправді «видавалися» готівкові грошові кошті із каси Банку, чи то у іноземній, чи то навіть у національній валюті.

Насправді ж, недобросовісні посадови особи «Родовід банку», своїми шахрайскими «операціями», вводили клієнтів Банку в оману, наголошуючи на наяності у них дозволу на здійснення кредитування у іноземній валюті, та ще у готівковій формі. А відтак, діяли в супереч із Конституцією України, ЦК України та іншими зазначеними законами у сфері регулювання банківської діяльності, та валютного регулювання, що було та залишається, забороненою законом нечесною підприємницькою діяльністью (ст. 19 Закону України про захист прав споживачів), таким, що порушує права споживачів фінансових послуг, і, в решті-решт, руйнує довіру до інших банків, які здійснюють свою діяльність згідно з вимогами закону.

Отримання матеріальної вигоди за допомогою омани та шахрайства суперечить також і моральним засадам українського суспільства.

Про це зазначає й Верховний суд України (надалі – ВСУ, ВС України) у своїй Постанові від 06 листопада 2009 за № 9: зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим законам України, які приймаються відповідно до Конституції України та ЦК України, …, актам інших органів державної влади України, моральним засадам суспільства (згідно із статтями 4, 10 та 203 ЦК України).

…

Відповідність чи невідповідність правочину вимогам законодавства має оцінюватися судом відповідно до законодавства, яке діяло на момент вчинення правочину.

Таким чином, здійснення недобросовісними посадовими особами «Родовід банку» правочинів, які порушували правовий режим обмежених в обігу об*єктів цивільних прав (іноземної валюти), - посягало на економічні основи держави у сфері грошового обороту, та порушувало конституційні права і свободи Клієнта Банку, насамперед, щодо використання законного платіжного засобу, яким на теріторії України, згідно ст. 99 Конституції України, є й залишається гривня.

Недобросовісні посадові особи Банку, користуючись необізнаностю Клієнта, на той час, у банківських операціях, та бухгалтерських документах – ввели Клієнта в оману, щодо наявності у Банка достатнього обсягу цивільних прав на здійснення зазначених у Кредитному договорі операцій, використавши шахрайску схему так званого «псевдо-валютного» кредиту, оманою змусили підписати зазначений договір, та видачею недійсних документів інсценували факт видачі грошових коштів згідно умов договору.

Тож, наявна у справі, недійсна Заява на видачу готівки не лише не підтверджує, а навпаки – спростовує факт виконання Банком своїх обов*язків, за Кредитним договором.

…

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦПК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч. 2 цієї статті вбачається, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, щодо договору позики.

У приписі до ч. 1 ст. 1046 параграфа 1 глави 71 ЦК України зазначається, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Той самий порядок набуття чинності Кредитного договору відображено у тексті самого договору, де пунктом ... зазначено, що: «Цей договір набуває чинності з моменту надання Позичальнику кредитних коштів відповідно до умов цього договору».

Умови видачі грошових коштів визначені в пункті … договору: «Кредит надається Позичальнику готівкою, а у випадку надання кредиту в іноземній валюті здійснюється подальший обов`язковий продаж валюти через касу Банку, згідно з чинним законодавством України».

Отже, грошові кошти Банком Клієнту, відповідно до умов Кредитного договору, повинні були виконуватись належним чином – а саме передачею доларами США готівкою.

Тож, згідно змісту ч. 1 ст. 1046 та ст. 1054 ЦК України, представник Позивача, за для того, щоб мати достатній обсяг цивільних прав на повернення Банку грошових коштів, визначених родовими ознаками, – доларів США - мав довести, що з каси Банку виходили та були зписані з балансу Банку – а одже передані у власність Клієнту – саме долари США.

Але ж зазначена представником Позивача Заява, в якості доказу, видачу готівкової ін. валюти не підтверджує, та виходячи з вищезазначеного у цій Скарзі підтверджувати не може.

Таким чином, зазначена у судовій справі, Заява на видачу готівки, та інші, у тому числі документальні, докази свідчать саме про те, що:

- ВАТ «Родовід банк» грошові кошти, у сумі … доларів США за кредитним договором № … від ….2008 р., Клієнту не надавав,

- тож, згідно припису до ч. 1 ст. 1046 ЦК України та п. ... зазначеного договору – Кредитний договір чинності не набрав.

- Згідно змісту ст.ст. 203, 215 та 218 ЦК Украіни, кредитний договір № … від ….2008 р., порушує вимоги закону, а відтак є нікчемним.

- Своїми діями недобросовісні посадови особи Банку, нанесли майнової шкоди державі.

- Своїми діями недобросовісні посадови особи, нанесли майнової шкоди й Банку, оскільки на підставі недійсності документального доказу, представленого у суді

- Банк не має законних підстав довести передачу грошових коштів за Кредитним договором, а відтак, витребувати від Клієнта виконання своєї частини забов*язань.

Отже, згідно вищезазначеного, та на підставі:

…

прошу Апеляційний суд:

- скасувати рішення суду першої інстанції від ….2012 р. по цивільній справі № … … районного суду м. …, головуючого судді ..., у повному обсязі;

- відмовити Позивачу у захисті його незаконних прав та інтересу;

- застосувати, згідно з ч. 5 ст. 216 ЦК Украіни, щодо відносин між Позивачем та Відповідачем, наслідки нікчемного правочину;

- постановити, згідно з ч. 1 ст. 211 УПК УКраіни, окрему ухвалу, щодо порушення закону та правопорушних дій посадових осіб Банку.

Суд також може роз*яснити Позивачу його право подати позов до іншого суду, щодо відшкодування витрат Банку грошових коштів, сплачених за Клієнта, на придбання автомобілю, за наявності у Банка належних доказів здійснення такого переказу.

…2012 / … /

A.skarga__rodovid_.doc

A.skarga._addition_1__rodovid_.doc

A.skarga._addition_2__rodovid_.doc

A.skarga._letter__rodovid_.doc

Tretjakov___Chetviortyj_den_.mp3

Изменено November 16, 2012 пользователем xbiz

[xbiz]

Отдельно для НБ Украины

(письмо лично

передать не смог

- ящик забит)

от бывшего валютного раба:

ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО

за то, что помогли встать

с колен!

[economix_a]

Отдельно для НБ Украины

(письмо лично

передать не смог

- ящик забит)

от бывшего валютного раба:

ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО

за то, что помогли встать

с колен!

+1

[Siringa]

Поражаюсь наглости ККГ и Проминвеста. Товарищ какагешник принес сегодня в суд оригинал кредитного договора, который храниццо в банке. Причем договор по тексту соответствует моему экземпляру и экземпляру нотариуса. Как уже писалось выше к иску Банк приложил "особую" копию кредитного договора, которая от моего отличалась.

Судья вынес ухвалу: Истребовать у банка Оригинал договора, с которого делалась копия, которая прикладывалась к иску и находиццо в материалах дела на страницах 1-2-3..., а также пояснения банка в этой связи.

Кстати, на "супер" копии Договора банка стоит живая печать и подпись товарисча А.А. Голубовича - сотрудника Проминвеста.

Как это статья называется: службове пидроблення вроде? А заверение заведомо неправдивых копий печатью банка карается криминальным кодексом?

[tata1971]

Отдельно для НБ Украины

(письмо лично

передать не смог

- ящик забит)

от бывшего валютного раба:

ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО

за то, что помогли встать

с колен!

присоединяюсь!!!

[сергей1972]

Отдельно для НБ Украины

(письмо лично

передать не смог

- ящик забит)

от бывшего валютного раба:

ОГРОМНОЕ ВАМ СПАСИБО

за то, что помогли встать

с колен!

Я тоже присоединяюсь. Большое спасибо.

[НБ Украины]

Получил сегодня вот такое милое решение.

Предлагаю его обсудить.

А еще хотелось бы услышать мнение знатоков, правомерное ли оно?

Думаю, что в скором времени кто то получит такие же решения (судьи не читают форум), поэтому анализ данного решения может многим помочь.

Заява на видачу готівки - договір комісії

Заява на переказ готівки - договір комісії

"Кредитний договір, укладений між сторонами є комплексним договором, який містить умови договору комісії, а тому сторони передбачали комісійну плату за розрахункове обслуговування.

Відповідно ст. 1011 ЦК України за договором комісії одна сторона (комісіонер) зобов»язуєтья за дорученням другої сторони (комітента) за плату вчинити один або кілька правочинів від свого імені, або за рахунок комітента

Згідно ст.. 1013 ЦК України комітент повинен виплатити комісіонерові плату в розмірі та порядку, встановлених у договорі комісії.

За правилами ст. 1066 ЦК України договір на розрахунково-касаве обслуговування можна визначати, як договір, за яким банк зобов'язується приймати і зарахувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про переведення відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунками.

Враховуючи викладене, умова Договору про плату за розрахунково-касове обслуговування є консенсуальною, сторони досягай згоди щодо встановлення та розміру плати за розрахунково-касове обслуговування і позивач своїми діями підтвердив згоду щодо таких умов, а тому висновок суду першої інстанції про незаконність встановлення плати за розрахунково-касаове обслуговування клієнта є необгрунтованим."

http://reyestr.court.gov.ua/Review/27037124

Заява про продаж іноземної валюти - договір комісії

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=60078 сообщение #3783 3.9.2012 10:01

Ваш кредитний договір є змішаним: кредитний договір та договір банківського рахунку?

Договір комісії (заява на видачу готівки) був укладений, якщо не зазначений номер поточного рахунку?

[mississ]

С большим интересом прочитала труд xbiz! Хочу подчеркнуть очень важные, на мой взгляд, моменты:

В 2008-му році НБУ для здійсненя своєї основновної функції - забезпечення стабільності грошової одиниці України – в цілях підтримки національної валюти – гривні – жорстко обмежував обіг іноземної валюти на теріторії України.

Для цього він запроваджував жорсткі та чіткі регулятивні правила обігу іноземної валюти, як у готівковій та безготівковій формі.

Іноземну валюту на теріторії України можна було використовувати лише при розрахунках на митниці, при перетинанні кордону, або за кордоном: при оплаті лікування, одержання освіти, тощо.

Хорошая подводка под истребование лицензии.

Саме тому, для приховування здійснення заборонених операцій, недобросовісні посадови особи банків використовували недійсні документи та вели подвійну бухгалтерію: показуючи посадовим осібам НБУ у регістрах (журналах) обліку здійснених операцій, згідно плану рахунків, операції не пов*язані з кредитуванням, та операції не пов*язані з іноземною валютою.

Очень нравится! Это можно развить и использовать в суде, когда банк тащит выписки по 20 счетам (у меня во всяком случае их столько).

Окрім того, кредит – це спосіб отримання доходу для банку. Тож, при видачі кредиту, банк мав сплачувати відповідні податки та збори на користь держави.

А для здійснення контролю кредитних та депозитних операцій, відповідні (поточні, депозитні) рахунки реєструвалися в НБУ, податковій службі, та в інших державних структурах. А інші банківські рахінки – не поточні та не депозитні - відкривалися банками вільно, на свій розсуд, та не потребували реєстрації.

Плюс тот момент, что %% - заработок банка, а зарабатывают в Украине в гривне! Тогда почему по квитанциям проходит валюта и начначение платежа "погашення видсоткив"?

[mississ]

Вести с полей, для тех, кто следит за моими судами.

Слушаем далее одновременно у двух суддей, поскольку они считают, что это разные иски, разная мотивация и разные стороны. ККГ усиливается и ввели в дело еще одну юристку- терендилку, у которой не только рот не закрывается, она еще мечется постоянно по залу. На наше ходатайство об ознакомлении с оригиналами КД заявила, что не имеет никакого смысла, поскольку дело в суд приносилось и это считается, что мы с ним ознакомились (благо, что судья так не посчитал). Также она прямо заявила, что мне банк выдал наличную валюту в кассе банка. Вот думаю, может заявить на следующем заседании о преступлении?

Другой судья призначил суд-эк.спертизу и обязал банк предоставить оригинал заявки...

Вот как-то так у меня пока складывается ситуация. Даже не знаю, хорошо это или плохо. Одна знакомая сказала: "А что, если экспертиза докажет, что кредит был выдан?"

[Siringa]

Вести с полей, для тех, кто следит за моими судами.

Слушаем далее одновременно у двух суддей, поскольку они считают, что это разные иски, разная мотивация и разные стороны. ККГ усиливается и ввели в дело еще одну юристку- терендилку, у которой не только рот не закрывается, она еще мечется постоянно по залу. На наше ходатайство об ознакомлении с оригиналами КД заявила, что не имеет никакого смысла, поскольку дело в суд приносилось и это считается, что мы с ним ознакомились (благо, что судья так не посчитал). Также она прямо заявила, что мне банк выдал наличную валюту в кассе банка. Вот думаю, может заявить на следующем заседании о преступлении?

Другой судья призначил суд-эк.спертизу и обязал банк предоставить оригинал заявки...

Вот как-то так у меня пока складывается ситуация. Даже не знаю, хорошо это или плохо. Одна знакомая сказала: "А что, если экспертиза докажет, что кредит был выдан?"

Ух ты! Судья назначил экспертизу? Какую? Какие вопросы поставили? ОЧень интересно по-подробнее.

[stairtov]

Вести с полей, для тех, кто следит за моими судами.

Слушаем далее одновременно у двух суддей, поскольку они считают, что это разные иски, разная мотивация и разные стороны. ККГ усиливается и ввели в дело еще одну юристку- терендилку, у которой не только рот не закрывается, она еще мечется постоянно по залу. На наше ходатайство об ознакомлении с оригиналами КД заявила, что не имеет никакого смысла, поскольку дело в суд приносилось и это считается, что мы с ним ознакомились (благо, что судья так не посчитал). Также она прямо заявила, что мне банк выдал наличную валюту в кассе банка. Вот думаю, может заявить на следующем заседании о преступлении?

Другой судья призначил суд-эк.спертизу и обязал банк предоставить оригинал заявки...

Вот как-то так у меня пока складывается ситуация. Даже не знаю, хорошо это или плохо. Одна знакомая сказала: "А что, если экспертиза докажет, что кредит был выдан?"

раскатай что заява относится к упку и тогда ее не смогут -не должны расматривать как доказ тем более кредита ...кредит это правочин который не может суперечиты зу

если суперечить то это не кредит ...

[mississ]

Ух ты! Судья назначил экспертизу? Какую? Какие вопросы поставили? ОЧень интересно по-подробнее.

Судебно-экономическую по заяве на выдачу налички. Вопросы есть возможность добавить, поэтому приму во внимание советы всех, кто уже проходил такую экспертизу. Когда-то сталкивалась с подобным и сделала ошибку - поставила вопросы добольно обобщенно и эксперт имел слишком много площади для маневра, чем и воспользовался. Поэтому прошу помочь с этим.

[SvetlanaI]

Судебно-экономическую по заяве на выдачу налички. Вопросы есть возможность добавить, поэтому приму во внимание советы всех, кто уже проходил такую экспертизу. Когда-то сталкивалась с подобным и сделала ошибку - поставила вопросы добольно обобщенно и эксперт имел слишком много площади для маневра, чем и воспользовался. Поэтому прошу помочь с этим.

А вы только по заяве экспертизу делаете? А процентную ставку и т.д. не желаете проверить заодно?

[mississ]

А вы только по заяве экспертизу делаете? А процентную ставку и т.д. не желаете проверить заодно?

У меня ситуция интересная: подписано допсоглашение о повышении ставки с новым графиком, в котором расписано только тело кредита (причем практически от начала, т.е. задним числом за 9 месяцев предыдущего года). Поручители в ипотеку изменений не вносили. Суд по ипотеке назначил экспертизу. Получается, если ставка увеличена, то бъем по ч.1.ст.599 ГКУ, если признаем график безпроцентный, то у меня переплата и нет оснований для иска.

Я просто не знаю, что еще можно попросить у эксперта. Но этот шанс нужно максимально использовать - оплачиваю сие удовольствие ведь я! Да, малюсенький нюансик - если банк предоставит оригинал заявки, хотя к другому судье приносит регулярно и по несколько экземпляров.

Кстати, судья перестал задавть вопрос получала ли я кредит, говорит - а смысл вас спрашивать, вы в отрицалове.

[SvetlanaI]

Поэтому прошу помочь с этим.

Сорри за большой пост, но хочу выложить кусочек из одного экспертного висновка. В суде висновок не пригодился, т.к. ситуация с банком решилась другим способом, но может вам пригодится. Кстати, вся нормативка и разъявснения эксперту были предоставлены с Антирейда (за что всем спасибо)). Причем было заметно, что до того момента эксперт не был осведомлен о таких "проделках" банка)

У меня такое впечатление, что эксперты побаиваются давать "красивые" выводы по Заяве, тоже съехали на Декрет и лицензии).

"Стосовно питання щодо валюти, в якій було видано кредит по Договору про надання відновлювальної кредитної лінії №__ згідно заяви на видачу готівки №1 від ____ 2008року

Порядок та умови видачі готівки з каси банку передбачені Постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України» від 14.08.2003р. N 337 (надалі - «Постанова НБУ від 14.08.2003р. N 337»).

Згідно п.1-3 гл.1 р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337 : «До касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 6), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 7), заява на видачу готівки (додаток 8). прибутковий касовий ордер (додаток 9), видатковий касовий ордер (додаток 10), грошовий чек (додаток 11), а також рахунки на сплату платежів та документи, установлені відповідною платіжною системою для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі...

... Цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки. Бланки касових документів виготовляються згідно з їх зразками друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом».

Згідно п.6 гл.1 р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337 : «У грошових чеках, заявах на видачу готівки, на підставі яких видається клієнтам готівка незалежно від суми, за винятком реалізації ювілейних, пам'ятних та інвестиційних монет, мають зазначатися дані паспорта особи- отримувача або документа, що його замінює, найменування документа, серія, номер і дата його видачі, найменування установи, що його видала».

У відповідності до п.2 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337 з каси банку на підставі заяви на видачу готівки фізичним особам видаються готівкові гроші у національній валюті за операціями з клієнтами (видача кредиту тощо).

«Видача готівки в іноземній валюті здійснюється за заявою на видачу готівки юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, а також підприємцям з їх поточних рахунків на цілі, передбачені нормативно- правовими актами; фізичним особам з їх поточних, вкладних (депозитних) рахунків та переказу без відкриття рахунку, а також за операціями з відшкодування банкнот іноземної валюти, прийнятих на інкасо» - згідно п.4 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337.

У випадку надання кредиту в іноземній валюті - видача такого кредиту готівкою в іноземній валюті не передбачена відповідно до п.4 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337.

Таким чином у разі надання кредиту в іноземній валюті видача готівки здійснюється у національній валюті відповідно до п.2 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337.

Виходячи зі змісту заяви на видачу готівки експертом робиться висновок, що ОСОБА1 були надані готівкові кошти у іноземній валюті - долари США.

Банком видача готівки в бухгалтерському обліку відображено операцією: Дт 2203 Кт 1001 на суму 10 000,00 доларів США.

У відповідності до Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2004 р. N 280 на рахунку 1001 «Банкноти та монети в касі банку» ведеться облік готівки в національній та іноземній валюті в операційній касі банку (філії).

За дебетом рахунку проводяться суми готівки, що вносяться до операційної каси для зарахування на рахунки банку (філії) та рахунки клієнтів; суми готівки, які отримані з установ Національного банку України, з філій (банків), відділень банку, з інших банків (філій, відділень); суми готівки, які надходять з обмінних пунктів, з підзвіту; залишок готівки з банкоматів тощо.

За кредитом рахунку проводяться суми готівки, що видаються клієнтам банку (філій); суми готівки, що відправляються до установ Національного банку України, до філій (банків), відділень банку, до інших банків (філій, відділень); суми готівки, які видаються до обмінних пунктів, до банкоматів, у підзвіт тощо.

Рахунок 2203 «Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам» відображає облік довгострокових кредитів на поточні потреби, що надані фізичним особам.

За дебетом рахунку проводяться суми наданих кредитів.

За кредитом рахунку проводяться суми погашення заборгованості; суми заборгованості, що перераховані на відповідні рахунки простроченої та сумнівної заборгованості.

Спірне питання щодо можливості надання банківськими установами кредитів у іноземній валюті висвітлені у Листі Національного Банку України від 07.12.2009 р. N 13-210/7871-22612, згідно якого: «...уповноважені банки на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

Щодо вимог підпункту «в» пункту 4 статті 5 Декрету, який передбачає наявність індивідуальної ліцензії на надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі, повідомляємо.

На сьогодні законодавець не визначив межі термінів і сум надання/одержання кредитів в іноземній валюті.

Таким чином, операція з надання банками кредитів в іноземній валюті не потребує індивідуальної ліцензії».

Отже підсумовуючи вищенаведене БАНКом на підставі заяви на видачу готівки №1 від ____2008р. було видано ____ 10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Здійснення банківськими установами операцій з надання кредитів в іноземній валюті можливе у відповідності до діючого законодавства, проте видача готівкових кредитних коштів в іноземній валюті на підставі заяви на видачу готівки не передбачено змістом глави З «Порядок видачі готівки з каси банку» розділу III «Касові операції банків з клієнтами» Постанови НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України» від 14.08.2003р. N337.

ВИСНОВОК:

За результатами дослідження експертом встановлено, що БАНКом на підставі заяви на видачу готівки №1 від ___2008р. було видано ОСОБА1

10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Здійснення банківськими установами операцій з надання кредитів в іноземній валюті можливе у відповідності до діючого законодавства, проте видача готівкових кредитних коштів в іноземній валюті на підставі заяви на видачу готівки не передбачено змістом глави 3 «Порядок видачі готівки з каси банку» розділу III «Касові операції банків з клієнтами» Постанови НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України" від 14.08.2003р. №337.

[mississ]

Сорри за большой пост, но хочу выложить кусочек из одного экспертного висновка. В суде висновок не пригодился, т.к. ситуация с банком решилась другим способом, но может вам пригодится. Кстати, вся нормативка и разъявснения эксперту были предоставлены с Антирейда (за что всем спасибо)). Причем было заметно, что до того момента эксперт не был осведомлен о таких "проделках" банка)

У меня такое впечатление, что эксперты побаиваются давать "красивые" выводы по Заяве, тоже съехали на Декрет и лицензии).

"Стосовно питання щодо валюти, в якій було видано кредит по Договору про надання відновлювальної кредитної лінії №__ згідно заяви на видачу готівки №1 від ____ 2008року

Порядок та умови видачі готівки з каси банку передбачені Постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України» від 14.08.2003р. N 337 (надалі - «Постанова НБУ від 14.08.2003р. N 337»).

Згідно п.1-3 гл.1 р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337 : «До касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 6), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 7), заява на видачу готівки (додаток 8). прибутковий касовий ордер (додаток 9), видатковий касовий ордер (додаток 10), грошовий чек (додаток 11), а також рахунки на сплату платежів та документи, установлені відповідною платіжною системою для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі...

... Цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки. Бланки касових документів виготовляються згідно з їх зразками друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом».

Згідно п.6 гл.1 р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337 : «У грошових чеках, заявах на видачу готівки, на підставі яких видається клієнтам готівка незалежно від суми, за винятком реалізації ювілейних, пам'ятних та інвестиційних монет, мають зазначатися дані паспорта особи- отримувача або документа, що його замінює, найменування документа, серія, номер і дата його видачі, найменування установи, що його видала».

У відповідності до п.2 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337 з каси банку на підставі заяви на видачу готівки фізичним особам видаються готівкові гроші у національній валюті за операціями з клієнтами (видача кредиту тощо).

«Видача готівки в іноземній валюті здійснюється за заявою на видачу готівки юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, а також підприємцям з їх поточних рахунків на цілі, передбачені нормативно- правовими актами; фізичним особам з їх поточних, вкладних (депозитних) рахунків та переказу без відкриття рахунку, а також за операціями з відшкодування банкнот іноземної валюти, прийнятих на інкасо» - згідно п.4 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337.

У випадку надання кредиту в іноземній валюті - видача такого кредиту готівкою в іноземній валюті не передбачена відповідно до п.4 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337.

Таким чином у разі надання кредиту в іноземній валюті видача готівки здійснюється у національній валюті відповідно до п.2 гл.З р.З Постанови НБУ від 14.08.2003р. N 337.

Виходячи зі змісту заяви на видачу готівки експертом робиться висновок, що ОСОБА1 були надані готівкові кошти у іноземній валюті - долари США.

Банком видача готівки в бухгалтерському обліку відображено операцією: Дт 2203 Кт 1001 на суму 10 000,00 доларів США.

У відповідності до Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2004 р. N 280 на рахунку 1001 «Банкноти та монети в касі банку» ведеться облік готівки в національній та іноземній валюті в операційній касі банку (філії).

За дебетом рахунку проводяться суми готівки, що вносяться до операційної каси для зарахування на рахунки банку (філії) та рахунки клієнтів; суми готівки, які отримані з установ Національного банку України, з філій (банків), відділень банку, з інших банків (філій, відділень); суми готівки, які надходять з обмінних пунктів, з підзвіту; залишок готівки з банкоматів тощо.

За кредитом рахунку проводяться суми готівки, що видаються клієнтам банку (філій); суми готівки, що відправляються до установ Національного банку України, до філій (банків), відділень банку, до інших банків (філій, відділень); суми готівки, які видаються до обмінних пунктів, до банкоматів, у підзвіт тощо.

Рахунок 2203 «Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам» відображає облік довгострокових кредитів на поточні потреби, що надані фізичним особам.

За дебетом рахунку проводяться суми наданих кредитів.

За кредитом рахунку проводяться суми погашення заборгованості; суми заборгованості, що перераховані на відповідні рахунки простроченої та сумнівної заборгованості.

Спірне питання щодо можливості надання банківськими установами кредитів у іноземній валюті висвітлені у Листі Національного Банку України від 07.12.2009 р. N 13-210/7871-22612, згідно якого: «...уповноважені банки на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

Щодо вимог підпункту «в» пункту 4 статті 5 Декрету, який передбачає наявність індивідуальної ліцензії на надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі, повідомляємо.

На сьогодні законодавець не визначив межі термінів і сум надання/одержання кредитів в іноземній валюті.

Таким чином, операція з надання банками кредитів в іноземній валюті не потребує індивідуальної ліцензії».

Отже підсумовуючи вищенаведене БАНКом на підставі заяви на видачу готівки №1 від ____2008р. було видано ____ 10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Здійснення банківськими установами операцій з надання кредитів в іноземній валюті можливе у відповідності до діючого законодавства, проте видача готівкових кредитних коштів в іноземній валюті на підставі заяви на видачу готівки не передбачено змістом глави З «Порядок видачі готівки з каси банку» розділу III «Касові операції банків з клієнтами» Постанови НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України» від 14.08.2003р. N337.

ВИСНОВОК:

За результатами дослідження експертом встановлено, що БАНКом на підставі заяви на видачу готівки №1 від ___2008р. було видано ОСОБА1

10 000,00 (десять тисяч) доларів США. Здійснення банківськими установами операцій з надання кредитів в іноземній валюті можливе у відповідності до діючого законодавства, проте видача готівкових кредитних коштів в іноземній валюті на підставі заяви на видачу готівки не передбачено змістом глави 3 «Порядок видачі готівки з каси банку» розділу III «Касові операції банків з клієнтами» Постанови НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України" від 14.08.2003р. №337.

Это высновок специалиста или судебно-экономическая экспертиза? А этот эксперт предупреждался о несении криминальной ответственности? Я читала несколько экспертиз по проводке 2203-1001 и там четко было написано, что банк не мог выдать валюту в кассе по такой заяве.

[SvetlanaI]

Это высновок специалиста или судебно-экономическая экспертиза? А этот эксперт предупреждался о несении криминальной ответственности? Я читала несколько экспертиз по проводке 2203-1001 и там четко было написано, что банк не мог выдать валюту в кассе по такой заяве.

Высновок специалиста. Тут вроде тоже написано, что банк не мог выдать валюту в кассе по такой заяве, но ВСЕ РАВНО заемщик получил 10000 долларов США)

[mississ]

Высновок специалиста. Тут вроде тоже написано, что банк не мог выдать валюту в кассе по такой заяве, но ВСЕ РАВНО заемщик получил 10000 долларов США)

Вот это и странно. Как эксперт смог установить, что аемщик получил 10000 долларов США? Вот поэтому и прошу совета, как правильно сформулировать вопросы, чтобы получить четко: да или нет. Или какие вопросы лучше обойти, ведь банк тоже может задать свои вопросы?