Решение Киевского апелляционного хозсуда оставленное в силе ВХСУ об отказе банку Креди Агриколь во взыскании по не заключенному договору

[у.zaporozhskiy]

Так вот и я об этом. Дело в том, что никто не спросит Вашего мнения , когда "Кредитные инициативы" подадут иск в третейку.

Я поэтому и привёл нормы, по которыми можно отбивать схему ПИБ - Альфа - Кредитные инициативы - третейский суд.

В данном случае, заёмщикам ПИБа и других банков, у которых Альфа приобрела права кредитора, будет на форуме очень полезна помощь профессиональных юристов в процессуальных вопросах по данной проблеме.

Кстати, в реестре суд. решений Новозаводской суд ( по месту третейского) поголовно принимают решения о выдаче исполнительного листа в пользу "Кредитных инициатив", но пока только по прямым заёмщикам Альфы.

А чтобы добиться уголовных расследований нужна массовость.

Не спешите с выводами, у них нет оснований подавать в третейский суд, так как в договоре с Проминвестбанком третейская оговорка отсутствовала.

[у.zaporozhskiy]

да вы не сбиваете с ритма))) Все нормально. Мне кажется, там, выше ответили...

1. Не вижу особого смысла, но я бы отправила, вам что, бумаги жалко?)))))

3. Смысла снова, может, и нету, но подайте (см. п.1)

4. Они достали так, что я бы подала в самой грубой, но культурной, форме). Но им ничего не докажешь..... Подайте повторно, указав на ошибку, со всеми док-вами этой ошибки

5. Не знаю. Со сроками поиграться, разве что. Или сделать вид, что вообще ничего не получали, но тогда смысл всех этих исправлений и повторных отправлений?.... сделать вид не получится, вам реагировать надо...

имея под руками такой ресурс, как "Антирейд", что еще искать?

ах, еще Гранд Иншур есть)))

ну и ЦПК, конечно, куда ж без него

Спасибо им!

Если Вам апелляционную жалобу вернули, то это одно.

Можете Подавать новую и просить возобновить сроки на апелляционное обжалование в связи с тем, что дело было все это время в апелляционном суде, а апелляционную жалобу Вам вернули.

лучше сделать и это, и подать кассационную жалобу..

Для x-biz,

Но у Вас насколько я понимаю, отказали в открытии апелляционного производства.

Поэтому только кассация.

Якщо заяву не буде подано особою в зазначений строк або вказані нею підстави для поновлення строку апеляційного оскарження будуть визнані неповажними, суддя-доповідач відмовляє у відкритті апеляційного провадження.

[у.zaporozhskiy]

Пообщалась сегодня с налоговым следователем. К большому сожалению, он абсолютно ничего в моем деле не понимает. Но, к счастью, лично сам ходил в банк и понимает, что просто так от меня отделаться не получится. Сидел с калькулятором и так, и сяк считал, но суммы явно не хватает для ч. ст. 212 УКУ. Сделал запрос о плане счетов... Также показал запрос из реестре, где в Шевченковском отделе МВД Киева открыто досудебное следствие по ст.190, а местным МВД - по ч.1.ст.358 УКУ.

Я себе теперь представляю, как мне придется в ближайшее время весело! Нада еще УКУ учить, чтобы объяснить свою позицию...

А наше областное отделение ПИБ - это всего 7 сотрудников на всю область! А за последнее время любимый ПИБ пережил 3 серъезных проверки!

Да, следователь сказал, что у него достаточно полномочий, чтобы истребовать нужные доки у банка без ограничений типа банковской тайны.

Разве он имеет право самостоятельно истребовать документы.

Все равно он обязан обратиться к следственному судье, а тот уже будет решать.

[Siringa]

Не спешите с выводами, у них нет оснований подавать в третейский суд, так как в договоре с Проминвестбанком третейская оговорка отсутствовала.

Спасибо, вот и я о том же.

Какие у Альфы могут варианты пойти в третейский суд, если в моем договоре с ПИБом ни слове о третейском суде???

В Договоре напысано тока, что в случае споров - переговоры или в судебном порядке, согласно чинного законодавства.

Кстати, в моем договоре с ПИБом отсутствовало согласие на передачу инфы в бюро кредитных историй.

Вот о чем "мечтал ПИБ с ККГ, подделывая копию кредитного Договора.

- пункт 3.9 «Крім передбачених пунктами 2.2 та 5.2.1 цього Договору витрат, загальна вартість кредиту включає в себе також витрати, що пов’язані з оформлення договорів забезпечення та вчиненням правочинів з приводу мінімізації кредитних ризиків, зокрема нотаріальні послуги та державне мито за укладення договору забезпечення, експертна оцінка предмету (іпотеки) , страхування заставленого майна та/чи життя Позичальника», даний пункт міститься в примірнику Банку, однак в примірнику Позичальника відсутній.

- пункт 7.4 «Позичальник надає згоду Банку на:

- отримання від третіх осіб інформації про його фінансовий стан відповідно до підпункту 5 п.11 Закону України „Про захист прав споживачів”;

- отримання, зберігання, використання та поширення інформації про його кредитну історію в Бюро кредитних історій відповідно до Закону України „Про організацію формування та обігу кредитних історій”», даний пункт міститься в примірнику Банку, однак в примірнику Позичальника відсутній.

- пункт 7.6 «До укладення цього Договору Позичальник стверджує про умови кредитування, закріплені цим Договором, були попередньо йому повідомлення Банком в письмовій формі. Підписання Позичальником цього Договору є свідченням його згоди на прийняття всіх умов Договору в процесі здійснення Банком його кредитування.»

Естественно, на самом деле в оригиналах договора этих пунктов нет. ;-)))

Можно ли как-то использовать отсутсвие согласия клиента на отримання, зберігання, використання та поширення інформації про його кредитну історію в Бюро кредитних історій?

[centurion]

Не спешите с выводами, у них нет оснований подавать в третейский суд, так как в договоре с Проминвестбанком третейская оговорка отсутствовала.

Ярослав, и я том же ( сообщ. # 4471). Выше приводил ст. 514 ЦК. Вы же прекрасно знаете, какой Альфа отмороженный. Я исхожу из этого.

Не все смогут с этим беспределом бороться. Даже если взять соотношение выигрышных для Альфы дел по ПИБу будет 50 / 50, то Альфа уже будет в выигрыше. Но 50 / 50 - это, как Вы понимаете большая фантастика для заёмщиков.

[у.zaporozhskiy]

Спасибо, вот и я о том же.

Какие у Альфы могут варианты пойти в третейский суд, если в моем договоре с ПИБом ни слове о третейском суде???

В Договоре напысано тока, что в случае споров - переговоры или в судебном порядке, согласно чинного законодавства.

Кстати, в моем договоре с ПИБом отсутствовало согласие на передачу инфы в бюро кредитных историй.

Вот о чем "мечтал ПИБ с ККГ, подделывая копию кредитного Договора.

- пункт 3.9 «Крім передбачених пунктами 2.2 та 5.2.1 цього Договору витрат, загальна вартість кредиту включає в себе також витрати, що пов’язані з оформлення договорів забезпечення та вчиненням правочинів з приводу мінімізації кредитних ризиків, зокрема нотаріальні послуги та державне мито за укладення договору забезпечення, експертна оцінка предмету (іпотеки) , страхування заставленого майна та/чи життя Позичальника», даний пункт міститься в примірнику Банку, однак в примірнику Позичальника відсутній.

- пункт 7.4 «Позичальник надає згоду Банку на:

- отримання від третіх осіб інформації про його фінансовий стан відповідно до підпункту 5 п.11 Закону України „Про захист прав споживачів”;

- отримання, зберігання, використання та поширення інформації про його кредитну історію в Бюро кредитних історій відповідно до Закону України „Про організацію формування та обігу кредитних історій”», даний пункт міститься в примірнику Банку, однак в примірнику Позичальника відсутній.

- пункт 7.6 «До укладення цього Договору Позичальник стверджує про умови кредитування, закріплені цим Договором, були попередньо йому повідомлення Банком в письмовій формі. Підписання Позичальником цього Договору є свідченням його згоди на прийняття всіх умов Договору в процесі здійснення Банком його кредитування.»

Естественно, на самом деле в оригиналах договора этих пунктов нет. ;-)))

Можно ли как-то использовать отсутсвие согласия клиента на отримання, зберігання, використання та поширення інформації про його кредитну історію в Бюро кредитних історій?

Можно подать в суд, что бы информацию о Вас исключили с истории Бюро...

[mississ]

Трішки відкорегую нашу дискусію.

Те, що прислав ПІБ (первісний кредитор), називається "повідомлення про відступлення". Новий кредитор - Кредитні ініціативи. Цитую:

ПІБ і Кредитні ініціативи цим повідомляють вас про те, що Первісним кредитором на користь Нового кредитора було здіснено відступлення своїх прав вимоги за КД№123456 та договором іпотеки....

Відступлення не призведе до будь-яких змін обсягу прав та обовязків за кредитними документами. Зокрема, суми, що підлягають сплаті, та строки їх сплати залишаються такими ж.

У результаті відступлення Новий кредитор є єдиним власником всіз прав вимоги за кредитними документами (включаючи, без обмеження, права на всі платежі за КД№123456, всі права іпотекодержателя) з 17.12.2012р.

Далі намальована сума заборгованості...

Зповагою, від імені первісного кредитора (чийсь дуже дивний підпис без ФІО і посади) і печатка ПІБ.

З другої сторони аркуша від імені ТОВ КІ надані реквізити для внесення платежів у табличці...

Також інформуємо вас, що відповідно до чинного законодавства ТОВ КІ передало обслуговування платежів (приймання та перерахування) за вашим КД ПАТ Альфа-банк (його адреса).

Всі платежі за КД ви можете здіснювати у наступних каналах погашення:

1. віділення Альфа-банк (безкоштовно)

2. відділення банків-партнерів (платний канал)

3. мережі терміналів з прийому платежів ай-бокс та ізі пей (платний канал).

.....

Також, звертаємо вашу увагу на те, що у діючих договорах страхування вам необхідно змінити вигодонабувача на ТОВ КІ...

У разі виникнення будь-яких запитань з приводу вищенаведоного, прохання звертатися до ПАТ Альфа-банк.

З повагою, від імені нового кредитора - факсиміле підпису без ФІО і посади, а також печатка "для документів" ві ТОВ КІ.

Це все!!!! Питання, чому печатка "для документів", а не "для пакунків"? Один же дідько? Не бачу тут новим кредитором Альфу, чи я помиляюсь? І що на це відповісти і кому: ПІб, ІК чи Альфі?

[mississ]

ПС. Моїй знайомій взагалі повідомили про відступлення смс-повідомленням! І останніх 1 тис. дол., внесених на тіло, ПІБ "загубив"!!!!!!!!

[Siringa]

3. мережі терміналів з прийому платежів ай-бокс та ізі пей (платний канал).

Я фигею, дорогая редакция...

Це воны серьйозна? Бумажные баксы по кредиту уже можно вносить через терминалы с приема платежей та изипей?

Это на каких основаниях? Терминалы имеют валютные лицензии?

missis, Вы будете смеяццо, но у меня есть подозрения, что ПИБ с Альфой отправили мне уведомления на адрес в другой город, где я уже 7 лет не живу и не прописана. Естесна, письмо ушло назад по причине отсутсвия адресата и непроживания по этому адресу.

Я вот спрашиваю, в чем умысел ПИБа - отправлять мне уведомления в другой город, если мы уже с пяток разиков встречались в Печерском суде с ПИБом, по поводу моей прописки ПИБу с ККГ несколько раз отвечал паспортный стол, а мой адрес и скан паспорта с пропиской разосланы не токмо всей верхушке ПИБа, но и пр. органам власти. И после этого они будут утверждать, что типо не знали, ихде я живу? Это злой умысел или идиотизьм в высшей точке его проявления?

[xbiz]

СНОВА ПРОЦЕССУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1) Нужно ли при подаче кас. жалобы заверять копии документов а ап. суде?

2) А копию самого определения ап. суда заверять нужно?

3) Заверяется в канцелярии ап. суда?

4) Можно ли заверить у нотариуса?

СПАСИБО!

[у.zaporozhskiy]

СНОВА ПРОЦЕССУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1) Нужно ли при подаче кас. жалобы заверять копии документов а ап. суде?

2) А копию самого определения ап. суда заверять нужно?

3) Заверяется в канцелярии ап. суда?

4) Можно ли заверить у нотариуса?

СПАСИБО!

Оспариваемое определение подается, то, которое Вам выдано с мокрой печатью.

Оно называется належним чином завірена копія.

[alexburko]

Оспариваемое определение подается, то, которое Вам выдано с мокрой печатью.

Оно называется належним чином завірена копія.

Да, кроме решений судов с мокрыми печатями (как указал Ярослав) больше ничего заверять не нужно. Обратите внимание на соответствие количества всех экземпляров высылаемых в кассацию документов для всех участников дела.

[xbiz]

Оспариваемое определение подается, то, которое Вам выдано с мокрой печатью.

Оно называется належним чином завірена копія.

СПАСИБО

[xbiz]

Да, кроме решений судов с мокрыми печатями (как указал Ярослав) больше ничего заверять не нужно. Обратите внимание на соответствие количества всех экземпляров высылаемых в кассацию документов для всех участников дела.

СПАСИБО

[mississ]

Цитата(НБ Украины @ 10.1.2013, 9:30)

1. Кто был инициатором предоставления финансовой услуги-кредита в иностранной валюте ("... да, Вам нужен гривневый кредит, но у нашего банка сейчас нет гривневого кредитного ресурса. Но есть валютный кредитный ресурс и по низким процентам. Вам это будет выгодно. А курс валюты к гривне не будет сильно изменяться...")?

2. Кто был инициатором оформления заявления о переводе налички и квитанции?

3. Сотрудник банка получил от клиента согласие на оформлениея заявления о переводе налички и квитанции?

А правильные ответы:

1. Банк предложил оформить валютный КД, а по кассе провел гривну?

2. Банк инициировал и сам оформлял.

3. Поставил перед фактом. Клиент не владеет специальными знаниями. Но почему Вы пишете о заявлении о переводе налички, а не о выдаче?

Так что мне говорить налоговому следователю? Как его мотивировать покопаться в креативной бухгалтерии ПИБа и найти основания для открытия крим. дела по статье об уклонении от уплаты налогов? Может ли он сам, предварительно отработав схему по заявительнице, самостоятельно инициировать потом истребование документов по другим кредитным делам. Вишь, тогда и на вторую часть наберется и казна державная пополнится?

[НБ Украины]

А правильные ответы:

1. Банк предложил оформить валютный КД, а по кассе провел гривну?

2. Банк инициировал и сам оформлял.

3. Поставил перед фактом. Клиент не владеет специальными знаниями. Но почему Вы пишете о заявлении о переводе налички, а не о выдаче?

Так что мне говорить налоговому следователю? Как его мотивировать покопаться в креативной бухгалтерии ПИБа и найти основания для открытия крим. дела по статье об уклонении от уплаты налогов? Может ли он сам, предварительно отработав схему по заявительнице, самостоятельно инициировать потом истребование документов по другим кредитным делам. Вишь, тогда и на вторую часть наберется и казна державная пополнится?

"ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» звернулося до суду із зустрічним позовом, зазначаючи, що прибуткові валютні ордери працівниками каси банку не підписані, вони не відповідають установленій формі та заповнені з порушенням вимог законодавства.

Крім цього, договори від 1 листопада 2008 року № 035/11-03/03 та № 035/11-03/05 в банку не обліковувалися, грошові кошти від ОСОБА_6 до каси банку не надходили і рахунки на виконання спірних договорів банком не відкривалися.

Вважаючи, що вказані договори не відповідають вимогам ст. 1059 ЦК України у зв’язку з недодержанням письмової форми, банк з урахуванням уточнень своїх вимог просив установити факти нікчемності цих договорів."

…

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=34898 сообщение #367

22.6.2011 22:55

Еше раз внимательно проверьте действительность Ваших квитанций.

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=47419 сообщение #2549 21.2.2012 20:55

ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А

08.10.2004 N 15

Про деякі питання застосування законодавства про відповідальність за ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів

З метою однакового і правильного застосування законодавства про відповідальність за ухилення від сплати податків, зборів,

інших обов'язкових платежів Пленум Верховного Суду України

П О С Т А Н О В Л Я Є:

…

3. За змістом ст. 212 КК ( 2341-14 ) відповідальність за ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів, що входять у систему оподаткування, введені в установленому законом порядку і зараховуються до бюджетів чи державних цільових фондів, настає лише в разі, коли це діяння вчинено умисно. Мотив для кваліфікації останнього значення не має. Зазначеною статтею передбачено кримінальну відповідальність не за сам факт несплати в установлений строк податків, зборів, інших обов'язкових платежів, а за умисне ухилення від їх сплати.

У зв'язку з цим суд має встановити, що особа мала намір не сплачувати належні до сплати податки, збори, інші обов'язкові платежі в повному обсязі чи певну їх частину. Про наявність умислу на ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів можуть свідчити, наприклад: відсутність податкового обліку чи ведення його з порушенням установленого порядку; перекручування в обліковій або звітній документації; неоприбуткування готівкових коштів, одержаних за виконання робіт чи надання послуг; ведення подвійного (офіційного та неофіційного) обліку; використання банківських рахунків, про які не повідомлено органи державної податкової служби; завищення фактичних затрат, що включаються до собівартості реалізованої продукції, тощо.

…

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...reg=v0015700-04

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=43997

сообщение #2157 28.12.2011

Так, например, в ожидании кризиса такие банки, как немецкий IKB, сберегали миллиарды евро на внебалансовых счетах, что было обнаружено позднее.

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=62888 сообщение #4212 19.11.2012 17:22

Заява на переказ готівки - договір комісії

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=62811 сообщение #4165 17.11.2012 21:52

Глава 63

ПОСЛУГИ. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 901. Договір про надання послуг

1. За договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов'язується за завданням другої сторони (замовника) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов'язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором.

2. Положення цієї глави можуть застосовуватися до всіх договорів про надання послуг, якщо це не суперечить суті зобов'язання.

…

Глава 69

КОМІСІЯ

Стаття 1011. Договір комісії

За договором комісії одна сторона (комісіонер) зобов'язується за дорученням другої сторони (комітента) за плату вчинити один або кілька правочинів від свого імені, але за рахунок комітента.

…

Глава 72

БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК

Стаття 1066. Договір банківського рахунка

1. За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

2. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

3. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

4. Положення цієї глави застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунка відповідно до наданої ліцензії, а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

Стаття 1067. Укладення договору банківського рахунка

1. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

2. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу.

Стаття 1068. Операції за рахунком, що виконуються банком

1. Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

2. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

3. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

4. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

…

З А К О Н У К Р А Ї Н И

Про платіжні системи та переказ коштів в Україні

Розділ I

ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 1. Визначення термінів та понять

У цьому Законі наведені нижче терміни та поняття вживаються в такому значенні:

…

1.3) дата валютування - зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої кошти, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. До настання дати валютування сума переказу обліковується в обслуговуючих отримувача банку або в установі - учасників платіжної системи.

…

1.7) документ на переказ готівки - документ на переказ, що використовується для ініціювання переказу коштів, поданих разом з цим документом у готівковій формі;

…

1.32) платник - особа, з рахунка якої ініціюється переказ коштів або яка ініціює переказ шляхом подання/формування документа на переказ готівки разом із відповідною сумою коштів.

…

Стаття 8. Строки проведення переказу

…

8.2. Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, яке міститься в документі на переказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цього документа до банку.

Банки та їх клієнти мають право обумовлювати в договорах інші, ніж встановлені в цьому пункті, строки переказу готівки.

…

Стаття 16. Документи на переказ

16.1. До документів на переказ відносяться розрахункові документи, документи на переказ готівки, міжбанківські розрахункові документи, клірингові вимоги та інші документи, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу.

Стаття 17. Порядок оформлення документів при проведенні переказу

17.1. Форми розрахункових документів, документів на переказ готівки для банків, а також міжбанківських розрахункових документів установлюються нормативно-правовими актами Національного банку України. Форми документів на переказ, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, установлюються правилами платіжних систем. Обов'язкові реквізити електронних та паперових документів на переказ, особливості їх оформлення, оброблення та захисту встановлюються нормативно-правовими актами Національного банку України.

( Пункт 17.1 статті 17 в редакції Закону N 5284-VI від 18.09.2012 )

17.2. Документ на переказ може бути паперовим або електронним. Вимоги до засобів формування і обробки документів на переказ визначаються Національним банком України.

Документи за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів та інших документів, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, можуть бути паперовими та електронними. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, встановлених Національним банком України.

…

Стаття 21. Ініціювання переказу

21.1. Ініціювання переказу проводиться шляхом:

1) подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа;

2) подання платником до будь-якого банку документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі;

…

Стаття 24. Ініціювання переказу готівки

( Назва статті 24 в редакції Закону N 5284-VI від 18.09.2012 )

24.1. Подання ініціатором до банку або іншої установи - учасника платіжної системи документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі здійснюється протягом операційного часу.

24.2. Реквізити документів на переказ готівки та особливості їх оформлення встановлюються нормативно-правовими актами Національного банку України.

( Пункт 24.2 статті 24 із змінами, внесеними згідно із Законом N 5284-VI від 18.09.2012 )

24.3. При використанні документа на переказ готівки ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття до виконання банком або іншою установою - учасником платіжної системи документа на переказ готівки разом із сумою коштів у готівковій формі. Прийняття документа на переказ готівки до виконання засвідчується підписом уповноваженої особи банку або іншої установи - учасника платіжної системи чи відповідним чином оформленою квитанцією.

…

24.6. Банк, який залучає комерційного агента для приймання готівки для подальшого її переказу банком, визначає необхідність створення страхового (резервного) фонду для забезпечення безперебійної роботи.

…

http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1087.1022.11&nobreak=1

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління

Національного банку України

01.06.2011 N 174

Зареєстровано в Міністерстві

юстиції України

25 червня 2011 р.

за N 790/19528

ІНСТРУКЦІЯ

про ведення касових операцій банками в Україні

I. Загальні положення

1. Ця Інструкція розроблена згідно із статтями 7, 33 Закону України "Про Національний банк України", Законами України "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", іншими законами та нормативно-правовими актами Національного банку України (далі - нормативно-правові акти).

…

IV. Касові операції банків (філій, відділень) з клієнтами

1. Загальні вимоги до оформлення касових документів

1.1. До касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 9), заява на видачу готівки (додаток 10), прибутковий касовий ордер (додаток 11), видатковий касовий ордер (додаток 12), грошовий чек ( додаток 13) , рахунки на сплату платежів, а також сліп, квитанція, чек банкомата, що формуються ПТКС, платіжними терміналами, імпринтерами, та документи для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі, установлені відповідною платіжною системою.

Валютно-обмінні операції, а також операції з банківськими металами здійснюються на підставі касових документів, визначених іншими нормативно-правовими актами.

Для проведення операцій з цінностями, які обліковуються на позабалансових рахунках, використовуються видатковий позабалансовий ордер (додаток 14) і прибутковий позабалансовий ордер (додаток 15).

1.2. Цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

Зразки касових документів, які застосовуються під час приймання переказу готівки та виплати її суми отримувачу готівкою, визначаються відповідною платіжною системою.

Форми касових документів, що формуються із застосуванням ПТКС, платіжними терміналами, імпринтерами, встановлюються банком/небанківською фінансовою установою з урахуванням обов'язкових реквізитів, установлених цією Інструкцією, та технічними можливостями ПТКС.

1.3. Касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

До обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім зазначених вище), також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.

…

Крім обов'язкових, касові документи можуть містити й додаткові реквізити, потрібні для здійснення окремих касових операцій, визначених банком.

Реквізити в усіх касових документах заповнюються згідно з правилами, зазначеними в додатку 16 до цієї Інструкції.

1.4. Клієнт заповнює касові документи від руки чи за допомогою технічних засобів або банк (філія, відділення) за згодою клієнта заповнює касові документи із застосуванням технічних засобів або системи автоматизації банку (далі - САБ).

Правильність заповнення банком (філією, відділенням) реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів або САБ клієнт засвідчує своїм підписом.

1.5. Прибуткові, видаткові та прибутково-видаткові касові ордери, заяви на видачу готівки банк (філія, відділення) оформляє за допомогою технічних засобів із зазначенням номера примірника в правому верхньому кутку або виписує з використанням копіювального або самокопіювального паперу.

1.6. Банк (філія) визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати касові документи, і визначає систему контролю за виконанням касових операцій.

1.7. Друкується така кількість примірників касових документів, крім грошового чека, яка потрібна для учасників розрахунків.

1.8. Проведення ідентифікації клієнтів, які здійснюють касові операції без відкриття рахунку, здійснюється відповідно до законодавства України про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

( Пункт 1.9 глави 1 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 252 від 26.07.2011 )

…

1.13. У разі здійснення касових операцій протягом операційного часу банк (філія, відділення) на касових документах проставляє поточну дату здійснення касової операції, а в післяопераційний час - поточну дату і час приймання документів або напис чи штамп "вечірня" або "післяопераційний час".

Виконані протягом операційного часу касові операції відображаються в бухгалтерському обліку в цей самий операційний день, а в післяопераційний час - не пізніше наступного операційного дня.

1.14. Банку (філії, відділенню) забороняється під час здійснення касових операцій виправляти в касових документах такі реквізити: номери рахунків (за винятком зміни номера рахунку на грошових чеках у зв'язку з реорганізацією банку), найменування клієнта, суми, призначення платежу, прізвища, імені, по батькові отримувача (платника).

1.15. Якщо прибутковий документ не заповнено або заповнено з порушенням вимог, що встановлені цією Інструкцією, або якщо сума наявних коштів менша, ніж сума платежу, то клієнт додає потрібну суму готівки або операція не виконується, а документ і готівка повертаються платнику. Порядок анулювання касової операції визначається внутрішнім положенням банку.

…

2. Приймання готівки

2.1. Банк (філія, відділення) приймає від клієнта готівку для здійснення її переказу через операційну касу і ПТКС.

…

2.3. Банк (філія, відділення) здійснює приймання готівки іноземної валюти від клієнтів за такими прибутковими касовими документами:

за заявою на переказ готівки - від юридичних осіб - резидентів, фізичних осіб - підприємців та представництв-нерезидентів для зарахування на власні поточні рахунки; від уповноваженого представника нерезидента - суб'єкта господарювання для зарахування на розподільчий рахунок в іноземній валюті, відкритий цим банком (філією, відділенням) резиденту - суб'єкту господарювання; від фізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки та переказ без відкриття рахунку;

…

2.4. Банк (філія, відділення) перевіряє у прибуткових касових документах таке:

повноту заповнення реквізитів;

наявність і тотожність підписів відповідальних працівників банку (філії, відділення) із зразками підписів (у разі прийняття заяви на переказ готівки через відповідальних працівників).

2.5. Банк (філія, відділення) здійснює приймання платежів від клієнтів із застосуванням САБ.

( Пункт 2.6 глави 2 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 465 від 22.12.2011 )

…

2.9. Банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

…

2.12. Банк (філія, відділення) після закінчення касового обслуговування клієнтів підраховує суми за касовими документами, за якими проведені касові операції, і звіряє їх та залишок готівки в операційній касі з даними бухгалтерського обліку.

http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1201.852.4&nobreak=1

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління

Національного банку України

14.08.2003 N 337

Зареєстровано в Міністерстві

юстиції України

5 вересня 2003 р.

за N 768/8089

ІНСТРУКЦІЯ

про касові операції в банках України

Розділ I. Загальні положення

1. Інструкція про касові операції в банках України (далі - Інструкція) розроблена згідно із Законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", іншим законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України (далі - нормативно-правові акти).

…

IV. Касові операції банків (філій, відділень) з клієнтами

1. Загальні вимоги до оформлення касових документів

1.1. До касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 9), заява на видачу готівки (додаток 10), прибутковий касовий ордер (додаток 11), видатковий касовий ордер (додаток 12), грошовий чек ( додаток 13) , рахунки на сплату платежів, а також сліп, квитанція, чек банкомата, що формуються ПТКС, платіжними терміналами, імпринтерами, та документи для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі, установлені відповідною платіжною системою.

Валютно-обмінні операції, а також операції з банківськими металами здійснюються на підставі касових документів, визначених іншими нормативно-правовими актами.

…

1.2. Цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

…

1.3. Касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

До обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім зазначених вище), також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.

…

Крім обов'язкових, касові документи можуть містити й додаткові реквізити, потрібні для здійснення окремих касових операцій, визначених банком.

Реквізити в усіх касових документах заповнюються згідно з правилами, зазначеними в додатку 16 до цієї Інструкції.

1.4. Клієнт заповнює касові документи від руки чи за допомогою технічних засобів або банк (філія, відділення) за згодою клієнта заповнює касові документи із застосуванням технічних засобів або системи автоматизації банку (далі - САБ).

Правильність заповнення банком (філією, відділенням) реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів або САБ клієнт засвідчує своїм підписом.

1.5. Прибуткові, видаткові та прибутково-видаткові касові ордери, заяви на видачу готівки банк (філія, відділення) оформляє за допомогою технічних засобів із зазначенням номера примірника в правому верхньому кутку або виписує з використанням копіювального або самокопіювального паперу.

1.6. Банк (філія) визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати касові документи, і визначає систему контролю за виконанням касових операцій.

1.7. Друкується така кількість примірників касових документів, крім грошового чека, яка потрібна для учасників розрахунків.

1.8. Проведення ідентифікації клієнтів, які здійснюють касові операції без відкриття рахунку, здійснюється відповідно до законодавства України про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

( Пункт 1.9 глави 1 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 252 від 26.07.2011 )

…

1.13. У разі здійснення касових операцій протягом операційного часу банк (філія, відділення) на касових документах проставляє поточну дату здійснення касової операції, а в післяопераційний час - поточну дату і час приймання документів або напис чи штамп "вечірня" або "післяопераційний час".

Виконані протягом операційного часу касові операції відображаються в бухгалтерському обліку в цей самий операційний день, а в післяопераційний час - не пізніше наступного операційного дня.

1.14. Банку (філії, відділенню) забороняється під час здійснення касових операцій виправляти в касових документах такі реквізити: номери рахунків (за винятком зміни номера рахунку на грошових чеках у зв'язку з реорганізацією банку), найменування клієнта, суми, призначення платежу, прізвища, імені, по батькові отримувача (платника).

1.15. Якщо прибутковий документ не заповнено або заповнено з порушенням вимог, що встановлені цією Інструкцією, або якщо сума наявних коштів менша, ніж сума платежу, то клієнт додає потрібну суму готівки або операція не виконується, а документ і готівка повертаються платнику. Порядок анулювання касової операції визначається внутрішнім положенням банку.

…

2. Приймання готівки

2.1. Банк (філія, відділення) приймає від клієнта готівку для здійснення її переказу через операційну касу і ПТКС.

…

2.3. Банк (філія, відділення) здійснює приймання готівки іноземної валюти від клієнтів за такими прибутковими касовими документами:

за заявою на переказ готівки - від юридичних осіб - резидентів, фізичних осіб - підприємців та представництв-нерезидентів для зарахування на власні поточні рахунки; від уповноваженого представника нерезидента - суб'єкта господарювання для зарахування на розподільчий рахунок в іноземній валюті, відкритий цим банком (філією, відділенням) резиденту - суб'єкту господарювання; від фізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки та переказ без відкриття рахунку;

…

2.4. Банк (філія, відділення) перевіряє у прибуткових касових документах таке:

повноту заповнення реквізитів;

наявність і тотожність підписів відповідальних працівників банку (філії, відділення) із зразками підписів (у разі прийняття заяви на переказ готівки через відповідальних працівників).

2.5. Банк (філія, відділення) здійснює приймання платежів від клієнтів із застосуванням САБ.

( Пункт 2.6 глави 2 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 465 від 22.12.2011 )

…

2.7. Банк (філія, відділення) приймає від клієнтів готівку в операційну касу так: банкноти шляхом суцільного поаркушного перерахування, монети - за кружками.

…

2.9. Банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

…

2.12. Банк (філія, відділення) після закінчення касового обслуговування клієнтів підраховує суми за касовими документами, за якими проведені касові операції, і звіряє їх та залишок готівки в операційній касі з даними бухгалтерського обліку.

http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1201.852.4&nobreak=1

Если договор комисии в виде заявления на перевод налички незаключенный, Вы заемщик или вкладчик?

Учитывалась ли наличная иностранная валюта, полученная от Вас за все годы, в бухгалтерском и налоговом учете банка (см. начало сообщения)?

[xbiz]

Посылал в НБУ письма.

В вопросах вообще не упоминал, что тема касается кредитных отношений.

И все-таки. На вопросы прямо не ответили, но кое-что интересное из них все-таки можно вытянуть.

УДАЧИ!

[xbiz]

...

Еше раз внимательно проверьте действительность Ваших квитанций.

...

Уважаемый НБ Украины.

В моем случае все еще проще.

По любимому мной Родовид-банку.

В суде ПИ после моего заявления о невыдаче ин. валюты по КД и недействительности единственного первичного документа в деле (представленного на первом и - оно же - последнем заседании по сути, в виде ксерокопии), судья за полчаса "определился".

Подал апелляцию, где четко указал, что единственный документ представленный банком - недействителен. Привел более 10 пунктов, доказывающих его (документа) недействительность. А также другие доказательства, подтверждающие НЕВЫДАЧУ ин. валюты по КД.

Сейчас ап. суд строит козни, и не дает дело даже в ап. суде рассмотреть.

Хотя я 100 % уверен в том, что даже иск - недействителен.

На иске нет, ни одной подписи руководителя, ни печати (хотя бы филиала уже). Кроме того, платежное поручение об оплате банком суд. сбора - липовое \ недействительное, т.е. банковские деятели не посчитали нужным даже оплатить суд.сбор. А судья посчитал, что банку это делать и не обязательно. (статьи 119 и 120 ГПК - это ведь только клиентов банка касается!)

Обо всем этом было также заявлено в суде.

Послал в головной офис:

- Заявление об отказе от кредита и разрыве КД

- Запросы на документы и фамилии "участников" "невыдачи" и теперешних "участников" получить "то, чего не давали"

- Письмо на имя Р.Ю.Г. - может вы не знаете, но не выдавали некоторые "нехорошие" люди в этом банке в 2008-м году, в частности, деньги, хотя и записали, что выдавали. Оттого, мол, и банк обанкротился.

Думал, не рискнет ведь прикрывать уголовное дело. Это же "точка выбора": или "а я не знал", или "ну, теперь нам с ними не по пути".

Р.Ю.Г. сам отвечать не стал. Видимо не рискнул. А может посчитал письмо недостойным его внимания.

Ответили: главный юрист и главный безопасник - "Проверили. Ваша информация не подтвердилась".

Во как!

Только не понятно мне, что не подтвердилось: то ли банкротство банка \ то ли наличие недобросовестных лиц в банке \ то ли наличие денег в банке.

(кстати, прислали устав. То ли не понимают люди,то ли издеваются: в уставе, в разделе работы с ин. валютой точь-в-точь повторяется содержание их же "Письмового дозвола" - ну, нельзя им было выдавать кредиты в ин. валюте физ . лицам-резидентам на потреб. нужды)

А мадам Рычаковская ответила, хоть и съехала с 337-го Постановления на 174, - нельзя было оприходовать недействительные документы.

А на запрос о деньгах, которые я платил "по КД" - вообще промолчали. Кабута и ни спрашивал нихто.

Вот сижу я и думаю.

Как можно чего-то доказать в суде, как дойти до той части в заседании, где можно заявить о нарушениях материального права, о содержании специальных законов и постановлений НБУ, регулирующих кредитные и валютные отношения?

С огромным к Вам уважением, НБ Украины!

[mississ]

"ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» звернулося до суду із зустрічним позовом, зазначаючи, що прибуткові валютні ордери працівниками каси банку не підписані, вони не відповідають установленій формі та заповнені з порушенням вимог законодавства.

Крім цього, договори від 1 листопада 2008 року № 035/11-03/03 та № 035/11-03/05 в банку не обліковувалися, грошові кошти від ОСОБА_6 до каси банку не надходили і рахунки на виконання спірних договорів банком не відкривалися.

Вважаючи, що вказані договори не відповідають вимогам ст. 1059 ЦК України у зв’язку з недодержанням письмової форми, банк з урахуванням уточнень своїх вимог просив установити факти нікчемності цих договорів."

…

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=34898 сообщение #367

22.6.2011 22:55

Еше раз внимательно проверьте действительность Ваших квитанций.

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=47419 сообщение #2549 21.2.2012 20:55

ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А

08.10.2004 N 15

Про деякі питання застосування законодавства про відповідальність за ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів

З метою однакового і правильного застосування законодавства про відповідальність за ухилення від сплати податків, зборів,

інших обов'язкових платежів Пленум Верховного Суду України

П О С Т А Н О В Л Я Є:

…

3. За змістом ст. 212 КК ( 2341-14 ) відповідальність за ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів, що входять у систему оподаткування, введені в установленому законом порядку і зараховуються до бюджетів чи державних цільових фондів, настає лише в разі, коли це діяння вчинено умисно. Мотив для кваліфікації останнього значення не має. Зазначеною статтею передбачено кримінальну відповідальність не за сам факт несплати в установлений строк податків, зборів, інших обов'язкових платежів, а за умисне ухилення від їх сплати.

У зв'язку з цим суд має встановити, що особа мала намір не сплачувати належні до сплати податки, збори, інші обов'язкові платежі в повному обсязі чи певну їх частину. Про наявність умислу на ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів можуть свідчити, наприклад: відсутність податкового обліку чи ведення його з порушенням установленого порядку; перекручування в обліковій або звітній документації; неоприбуткування готівкових коштів, одержаних за виконання робіт чи надання послуг; ведення подвійного (офіційного та неофіційного) обліку; використання банківських рахунків, про які не повідомлено органи державної податкової служби; завищення фактичних затрат, що включаються до собівартості реалізованої продукції, тощо.

…

http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/mai...reg=v0015700-04

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=43997

сообщение #2157 28.12.2011

Так, например, в ожидании кризиса такие банки, как немецкий IKB, сберегали миллиарды евро на внебалансовых счетах, что было обнаружено позднее.

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=62888 сообщение #4212 19.11.2012 17:22

Заява на переказ готівки - договір комісії

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=62811 сообщение #4165 17.11.2012 21:52

Глава 63

ПОСЛУГИ. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 901. Договір про надання послуг

1. За договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов'язується за завданням другої сторони (замовника) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов'язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором.

2. Положення цієї глави можуть застосовуватися до всіх договорів про надання послуг, якщо це не суперечить суті зобов'язання.

…

Глава 69

КОМІСІЯ

Стаття 1011. Договір комісії

За договором комісії одна сторона (комісіонер) зобов'язується за дорученням другої сторони (комітента) за плату вчинити один або кілька правочинів від свого імені, але за рахунок комітента.

…

Глава 72

БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК

Стаття 1066. Договір банківського рахунка

1. За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

2. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

3. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

4. Положення цієї глави застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунка відповідно до наданої ліцензії, а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

Стаття 1067. Укладення договору банківського рахунка

1. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

2. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу.

Стаття 1068. Операції за рахунком, що виконуються банком

1. Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

2. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

3. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

4. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

…

З А К О Н У К Р А Ї Н И

Про платіжні системи та переказ коштів в Україні

Розділ I

ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

Стаття 1. Визначення термінів та понять

У цьому Законі наведені нижче терміни та поняття вживаються в такому значенні:

…

1.3) дата валютування - зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої кошти, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. До настання дати валютування сума переказу обліковується в обслуговуючих отримувача банку або в установі - учасників платіжної системи.

…

1.7) документ на переказ готівки - документ на переказ, що використовується для ініціювання переказу коштів, поданих разом з цим документом у готівковій формі;

…

1.32) платник - особа, з рахунка якої ініціюється переказ коштів або яка ініціює переказ шляхом подання/формування документа на переказ готівки разом із відповідною сумою коштів.

…

Стаття 8. Строки проведення переказу

…

8.2. Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, яке міститься в документі на переказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цього документа до банку.

Банки та їх клієнти мають право обумовлювати в договорах інші, ніж встановлені в цьому пункті, строки переказу готівки.

…

Стаття 16. Документи на переказ

16.1. До документів на переказ відносяться розрахункові документи, документи на переказ готівки, міжбанківські розрахункові документи, клірингові вимоги та інші документи, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу.

Стаття 17. Порядок оформлення документів при проведенні переказу

17.1. Форми розрахункових документів, документів на переказ готівки для банків, а також міжбанківських розрахункових документів установлюються нормативно-правовими актами Національного банку України. Форми документів на переказ, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, установлюються правилами платіжних систем. Обов'язкові реквізити електронних та паперових документів на переказ, особливості їх оформлення, оброблення та захисту встановлюються нормативно-правовими актами Національного банку України.

( Пункт 17.1 статті 17 в редакції Закону N 5284-VI від 18.09.2012 )

17.2. Документ на переказ може бути паперовим або електронним. Вимоги до засобів формування і обробки документів на переказ визначаються Національним банком України.

Документи за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів та інших документів, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, можуть бути паперовими та електронними. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням електронних платіжних засобів визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, встановлених Національним банком України.

…

Стаття 21. Ініціювання переказу

21.1. Ініціювання переказу проводиться шляхом:

1) подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа;

2) подання платником до будь-якого банку документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі;

…

Стаття 24. Ініціювання переказу готівки

( Назва статті 24 в редакції Закону N 5284-VI від 18.09.2012 )

24.1. Подання ініціатором до банку або іншої установи - учасника платіжної системи документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі здійснюється протягом операційного часу.

24.2. Реквізити документів на переказ готівки та особливості їх оформлення встановлюються нормативно-правовими актами Національного банку України.

( Пункт 24.2 статті 24 із змінами, внесеними згідно із Законом N 5284-VI від 18.09.2012 )

24.3. При використанні документа на переказ готівки ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття до виконання банком або іншою установою - учасником платіжної системи документа на переказ готівки разом із сумою коштів у готівковій формі. Прийняття документа на переказ готівки до виконання засвідчується підписом уповноваженої особи банку або іншої установи - учасника платіжної системи чи відповідним чином оформленою квитанцією.

…

24.6. Банк, який залучає комерційного агента для приймання готівки для подальшого її переказу банком, визначає необхідність створення страхового (резервного) фонду для забезпечення безперебійної роботи.

…

http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1087.1022.11&nobreak=1

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління

Національного банку України

01.06.2011 N 174

Зареєстровано в Міністерстві

юстиції України

25 червня 2011 р.

за N 790/19528

ІНСТРУКЦІЯ

про ведення касових операцій банками в Україні

I. Загальні положення

1. Ця Інструкція розроблена згідно із статтями 7, 33 Закону України "Про Національний банк України", Законами України "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", іншими законами та нормативно-правовими актами Національного банку України (далі - нормативно-правові акти).

…

IV. Касові операції банків (філій, відділень) з клієнтами

1. Загальні вимоги до оформлення касових документів

1.1. До касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 9), заява на видачу готівки (додаток 10), прибутковий касовий ордер (додаток 11), видатковий касовий ордер (додаток 12), грошовий чек ( додаток 13) , рахунки на сплату платежів, а також сліп, квитанція, чек банкомата, що формуються ПТКС, платіжними терміналами, імпринтерами, та документи для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі, установлені відповідною платіжною системою.

Валютно-обмінні операції, а також операції з банківськими металами здійснюються на підставі касових документів, визначених іншими нормативно-правовими актами.

Для проведення операцій з цінностями, які обліковуються на позабалансових рахунках, використовуються видатковий позабалансовий ордер (додаток 14) і прибутковий позабалансовий ордер (додаток 15).

1.2. Цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

Зразки касових документів, які застосовуються під час приймання переказу готівки та виплати її суми отримувачу готівкою, визначаються відповідною платіжною системою.

Форми касових документів, що формуються із застосуванням ПТКС, платіжними терміналами, імпринтерами, встановлюються банком/небанківською фінансовою установою з урахуванням обов'язкових реквізитів, установлених цією Інструкцією, та технічними можливостями ПТКС.

1.3. Касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

До обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім зазначених вище), також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.

…

Крім обов'язкових, касові документи можуть містити й додаткові реквізити, потрібні для здійснення окремих касових операцій, визначених банком.

Реквізити в усіх касових документах заповнюються згідно з правилами, зазначеними в додатку 16 до цієї Інструкції.

1.4. Клієнт заповнює касові документи від руки чи за допомогою технічних засобів або банк (філія, відділення) за згодою клієнта заповнює касові документи із застосуванням технічних засобів або системи автоматизації банку (далі - САБ).

Правильність заповнення банком (філією, відділенням) реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів або САБ клієнт засвідчує своїм підписом.

1.5. Прибуткові, видаткові та прибутково-видаткові касові ордери, заяви на видачу готівки банк (філія, відділення) оформляє за допомогою технічних засобів із зазначенням номера примірника в правому верхньому кутку або виписує з використанням копіювального або самокопіювального паперу.

1.6. Банк (філія) визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати касові документи, і визначає систему контролю за виконанням касових операцій.

1.7. Друкується така кількість примірників касових документів, крім грошового чека, яка потрібна для учасників розрахунків.

1.8. Проведення ідентифікації клієнтів, які здійснюють касові операції без відкриття рахунку, здійснюється відповідно до законодавства України про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

( Пункт 1.9 глави 1 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 252 від 26.07.2011 )

…

1.13. У разі здійснення касових операцій протягом операційного часу банк (філія, відділення) на касових документах проставляє поточну дату здійснення касової операції, а в післяопераційний час - поточну дату і час приймання документів або напис чи штамп "вечірня" або "післяопераційний час".

Виконані протягом операційного часу касові операції відображаються в бухгалтерському обліку в цей самий операційний день, а в післяопераційний час - не пізніше наступного операційного дня.

1.14. Банку (філії, відділенню) забороняється під час здійснення касових операцій виправляти в касових документах такі реквізити: номери рахунків (за винятком зміни номера рахунку на грошових чеках у зв'язку з реорганізацією банку), найменування клієнта, суми, призначення платежу, прізвища, імені, по батькові отримувача (платника).

1.15. Якщо прибутковий документ не заповнено або заповнено з порушенням вимог, що встановлені цією Інструкцією, або якщо сума наявних коштів менша, ніж сума платежу, то клієнт додає потрібну суму готівки або операція не виконується, а документ і готівка повертаються платнику. Порядок анулювання касової операції визначається внутрішнім положенням банку.

…

2. Приймання готівки

2.1. Банк (філія, відділення) приймає від клієнта готівку для здійснення її переказу через операційну касу і ПТКС.

…

2.3. Банк (філія, відділення) здійснює приймання готівки іноземної валюти від клієнтів за такими прибутковими касовими документами:

за заявою на переказ готівки - від юридичних осіб - резидентів, фізичних осіб - підприємців та представництв-нерезидентів для зарахування на власні поточні рахунки; від уповноваженого представника нерезидента - суб'єкта господарювання для зарахування на розподільчий рахунок в іноземній валюті, відкритий цим банком (філією, відділенням) резиденту - суб'єкту господарювання; від фізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки та переказ без відкриття рахунку;

…

2.4. Банк (філія, відділення) перевіряє у прибуткових касових документах таке:

повноту заповнення реквізитів;

наявність і тотожність підписів відповідальних працівників банку (філії, відділення) із зразками підписів (у разі прийняття заяви на переказ готівки через відповідальних працівників).

2.5. Банк (філія, відділення) здійснює приймання платежів від клієнтів із застосуванням САБ.

( Пункт 2.6 глави 2 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 465 від 22.12.2011 )

…

2.9. Банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

…

2.12. Банк (філія, відділення) після закінчення касового обслуговування клієнтів підраховує суми за касовими документами, за якими проведені касові операції, і звіряє їх та залишок готівки в операційній касі з даними бухгалтерського обліку.

http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1201.852.4&nobreak=1

ЗАТВЕРДЖЕНО

Постанова Правління

Національного банку України

14.08.2003 N 337

Зареєстровано в Міністерстві

юстиції України

5 вересня 2003 р.

за N 768/8089

ІНСТРУКЦІЯ

про касові операції в банках України

Розділ I. Загальні положення

1. Інструкція про касові операції в банках України (далі - Інструкція) розроблена згідно із Законами України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність", "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", іншим законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України (далі - нормативно-правові акти).

…

IV. Касові операції банків (філій, відділень) з клієнтами

1. Загальні вимоги до оформлення касових документів

1.1. До касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 9), заява на видачу готівки (додаток 10), прибутковий касовий ордер (додаток 11), видатковий касовий ордер (додаток 12), грошовий чек ( додаток 13) , рахунки на сплату платежів, а також сліп, квитанція, чек банкомата, що формуються ПТКС, платіжними терміналами, імпринтерами, та документи для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі, установлені відповідною платіжною системою.

Валютно-обмінні операції, а також операції з банківськими металами здійснюються на підставі касових документів, визначених іншими нормативно-правовими актами.

…

1.2. Цією Інструкцією визначені зразки касових документів, на підставі яких здійснюються приймання і видача готівки з операційної каси. Бланки касових документів виготовляються з урахуванням їх зразків друкарським способом або з використанням комп'ютерної техніки з відображенням обов'язкових реквізитів, передбачених цією Інструкцією, крім грошових чеків, які виготовляються лише друкарським способом.

…

1.3. Касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

До обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім зазначених вище), також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.

…

Крім обов'язкових, касові документи можуть містити й додаткові реквізити, потрібні для здійснення окремих касових операцій, визначених банком.

Реквізити в усіх касових документах заповнюються згідно з правилами, зазначеними в додатку 16 до цієї Інструкції.

1.4. Клієнт заповнює касові документи від руки чи за допомогою технічних засобів або банк (філія, відділення) за згодою клієнта заповнює касові документи із застосуванням технічних засобів або системи автоматизації банку (далі - САБ).

Правильність заповнення банком (філією, відділенням) реквізитів касового документа із застосуванням технічних засобів або САБ клієнт засвідчує своїм підписом.

1.5. Прибуткові, видаткові та прибутково-видаткові касові ордери, заяви на видачу готівки банк (філія, відділення) оформляє за допомогою технічних засобів із зазначенням номера примірника в правому верхньому кутку або виписує з використанням копіювального або самокопіювального паперу.

1.6. Банк (філія) визначає відповідальних працівників, яким надається право підписувати касові документи, і визначає систему контролю за виконанням касових операцій.

1.7. Друкується така кількість примірників касових документів, крім грошового чека, яка потрібна для учасників розрахунків.

1.8. Проведення ідентифікації клієнтів, які здійснюють касові операції без відкриття рахунку, здійснюється відповідно до законодавства України про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

( Пункт 1.9 глави 1 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 252 від 26.07.2011 )

…

1.13. У разі здійснення касових операцій протягом операційного часу банк (філія, відділення) на касових документах проставляє поточну дату здійснення касової операції, а в післяопераційний час - поточну дату і час приймання документів або напис чи штамп "вечірня" або "післяопераційний час".

Виконані протягом операційного часу касові операції відображаються в бухгалтерському обліку в цей самий операційний день, а в післяопераційний час - не пізніше наступного операційного дня.

1.14. Банку (філії, відділенню) забороняється під час здійснення касових операцій виправляти в касових документах такі реквізити: номери рахунків (за винятком зміни номера рахунку на грошових чеках у зв'язку з реорганізацією банку), найменування клієнта, суми, призначення платежу, прізвища, імені, по батькові отримувача (платника).

1.15. Якщо прибутковий документ не заповнено або заповнено з порушенням вимог, що встановлені цією Інструкцією, або якщо сума наявних коштів менша, ніж сума платежу, то клієнт додає потрібну суму готівки або операція не виконується, а документ і готівка повертаються платнику. Порядок анулювання касової операції визначається внутрішнім положенням банку.

…

2. Приймання готівки

2.1. Банк (філія, відділення) приймає від клієнта готівку для здійснення її переказу через операційну касу і ПТКС.

…

2.3. Банк (філія, відділення) здійснює приймання готівки іноземної валюти від клієнтів за такими прибутковими касовими документами:

за заявою на переказ готівки - від юридичних осіб - резидентів, фізичних осіб - підприємців та представництв-нерезидентів для зарахування на власні поточні рахунки; від уповноваженого представника нерезидента - суб'єкта господарювання для зарахування на розподільчий рахунок в іноземній валюті, відкритий цим банком (філією, відділенням) резиденту - суб'єкту господарювання; від фізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки та переказ без відкриття рахунку;

…

2.4. Банк (філія, відділення) перевіряє у прибуткових касових документах таке:

повноту заповнення реквізитів;

наявність і тотожність підписів відповідальних працівників банку (філії, відділення) із зразками підписів (у разі прийняття заяви на переказ готівки через відповідальних працівників).

2.5. Банк (філія, відділення) здійснює приймання платежів від клієнтів із застосуванням САБ.

( Пункт 2.6 глави 2 розділу IV виключено на підставі Постанови Національного банку N 465 від 22.12.2011 )

…

2.7. Банк (філія, відділення) приймає від клієнтів готівку в операційну касу так: банкноти шляхом суцільного поаркушного перерахування, монети - за кружками.

…

2.9. Банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

…

2.12. Банк (філія, відділення) після закінчення касового обслуговування клієнтів підраховує суми за касовими документами, за якими проведені касові операції, і звіряє їх та залишок готівки в операційній касі з даними бухгалтерського обліку.

http://zakon.nau.ua/doc/?uid=1201.852.4&nobreak=1

Если договор комисии в виде заявления на перевод налички незаключенный, Вы заемщик или вкладчик?

Учитывалась ли наличная иностранная валюта, полученная от Вас за все годы, в бухгалтерском и налоговом учете банка (см. начало сообщения)?

Спасибо, ув. НБ Украины! Ночь была бессонной...

По договору комиссии... Кто стороны? Филиал, я - 2, а третий кто: НБУ и вкладчики (депозиты)? Гуглила словари и кодексы, но как-то не могу уловить эту мысль о договоре комиссии. Вернее, в чем здесь фишка для заемщика? А поскольку не понимаю сама, то и донести мысль следователю не смогу... Т.е. я инициировала выдачу налички в виде подписания заявы на выдачу наличных, но она не подлежит исполнению в силу своего несоответствия НА НБУ по форме и по содержанию. Этот документ подлежит уничтожению. Но следовать мне тычет пунктом КД, в котором описан именно такой способ выдачи кредита и не понимает, что этим банк еще раз подтвердил свое намерение совершить аферу...

Ликбез по классификации договоров:

- Кредитный договор реальный или консенсуальный?

Реальні договори вважаються укладеними, тобто набувають юридичного значення лише з моменту фактичного здійснення певних дій (скажімо, договір позики слід уважати укладеним не з моменту угоди між сторонами про позику, а з моменту, коли позикодавець передав позичальникові певну суму грошей).

Консенсуальні договори вважаються укладеними і набувають юридичного значення з моменту досягнення угоди з основних умов договору (наприклад, купівля-продаж, найом, підряд тощо). Источником юридической силы этого типа договоров является то, что выражением воли, своим обещанием лицо уверило контрагента в своем намерении поступить известным образом.А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий. Поэтому было бы несправедливо, если бы мог безнаказанно отступиться от обещания. Получается, что КД - консенсуальный договор. Вследствие его подписания банк обязан выдать кредит на подписанных условиях, а уже потом заемщик должен возвращать.

- Кредитный договор возмезный или безвозмезный? (наверное, возмездный, поскольку плата за услуги взымается)

- Кредитный договор односторонний или взаимный? (вроде второе, поскольку одна сторона получает позыку, а вторая на этом зарабатывает)

- Кредитный договор в пользу его участников или третьих лиц? (по закону 1, но реально - в пользу ОЗГ, которая креативила с "валютными" кредитами)

[НБ Украины]

Спасибо, ув. НБ Украины! Ночь была бессонной...

1. По договору комиссии... Кто стороны? Банк, я - 2, а третий кто: НБУ и вкладчики (депозиты)? Гуглила словари и кодексы, но как-то не могу уловить эту мысль о договоре комиссии. Вернее, в чем здесь фишка для заемщика?²А поскольку не понимаю сама, то и донести мысль следователю не смогу...

2. Оказывается, налогоообложению еще подлежат валютообменные операции. Во время выдачи валютообмена не было. Я постоянно вносила платежи по телу и по %% в валюте, что банк с этой валютой ДОЛЖЕН был делать (как этим воспользоваться)?

3. Ночью пришла мысль, но не записала. Но суть в том, что учет в банке ведется "оптом" по группах одинаковых операций и продают потом коллекторам КД тоже "оптом"? Просто читала ЗУ об ипотечном кредитировании и консолидированных долгах. У нас же кредиты залоговые?

4. Поскольку банк имел двух прикормленных нотариусов, может ли следователь истребовать у оных инфо об подписанных КД?

Ликбез по классификации договоров¹:

- Кредитный договор реальный или консенсуальный?

Реальні договори вважаються укладеними, тобто набувають юридичного значення лише з моменту фактичного здійснення певних дій (скажімо, договір позики слід уважати укладеним не з моменту угоди між сторонами про позику, а з моменту, коли позикодавець передав позичальникові певну суму грошей).

Консенсуальні договори вважаються укладеними і набувають юридичного значення з моменту досягнення угоди з основних умов договору (наприклад, купівля-продаж, найом, підряд тощо). Источником юридической силы этого типа договоров является то, что выражением воли, своим обещанием лицо уверило контрагента в своем намерении поступить известным образом.А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий. Поэтому было бы несправедливо, если бы мог безнаказанно отступиться от обещания.

- Кредитный договор возмезный или безвозмезный? (наверное, возмездный, поскольку плата за услуги взымается?)

- Кредитный договор односторонний или взаимный? (вроде второе, поскольку одна сторона получает позыку, а вторая на этом зарабатывает)

- Кредитный договор в пользу его участников или третьих лиц? (по закону 1, но реально - в пользу ОЗГ, которая креативила с "валютными" кредитами)

1.

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=62913 сообщение #4217 20.11.2012 11:12

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=50142 сообщение #2782 27.2.2012 16:52

2.

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=64309 сообщение #4410 23.12.2012 1:01

http://antiraid.com.ua/forum/index.php?sho...ost&p=64608 сообщение #4431 30.12.2012 21:07

[mississ]

Итак, что подлежит налоообложению?

1.валютообменные операции. Во время выдачи валютообмена не было. Я постоянно вносила платежи по телу и по %% в валюте, что банк с этой валютой ДОЛЖЕН был делать (как этим воспользоваться)?

2. %% и комиссии

3. безосновательное списание кредитной задолжености.

4. ?

В чем суть аферы?

вариант 1 описал Алекс:

В Заявлении на выдачу наличных (как кассовом документе) указывается сумма операции в валюте операции, с указанием эквивалента в национальной валюте. Но банки не игрались с тупым обсчетом на курсовой разнице в кассовых документах, - просто валютный кредит проходил по отчетности банка, как гривенный, поэтому не создавались резервы в размерах, предусмотренных для кредитов в иновалюте, не оплачивались налоги с операций на валютном рынке (валютообмен), скрывался от налогообложения фактический уровень доходов банка .

Ну и...

Вам дали 100 долларов. По курсу 5.05. На момент выдачи это было 500 грн.50 коп. Эту сумму банк и зафиксировал по Вам у себя в бухгалтерии.

По кредитному договору Вы должны приносить (возвращать) по 10 долларов в месяц. На момент выдачи это было 50 грн.

Вы начали возвращать кредит, но несете доллары, курс теперь уже 8.1 грн/дол. Банк теневым способом меняет принесенные Вами доллары у себя в кассе, за вырученную от обмена гривну закрывает Ваш де-факто гривенный кредит (выданный по курсу 5.05, помните?), а курсовую разницу (долар же по восемь уже), - ложит по карманам. Все первичные документы на поверку - недействительные, "кривые", улавливаете?...

Вы уже давно отдали то, что взяли (500 грн. 50 коп), с процентами, но все равно несете доллар (или эквивалентное курсу количество гривен), пока не наполните "копилку":

в гривенном эквиваленте Ваш кредит реально стоил 500 гривен, а теперь - уже 800, а если будет курс по 12, - то все 1200 грн. Но все, что больше реально выданных Вам в кредит 500 грн (и конечно договорных процентов на эту сумму), - это чистый черный доход банка. А выдавали Вам не 100 долларов, и далеко не тысячу, а десятки тысяч и далеко не Вам одному. Теперь считайте и понимайте всю масштабность аферы и почему нам так сложно с этим бороться в судах.

вариант 2: отталкиваемся от сути операции 2203-1001. Если банк "имел ввиду" выдачу валютного перевода, который не надо возвращать, то платежи от заемщика - чистый черный доход банка.

вариант 3: снова отталкиваемся от сути операции 2203-1001. Если банк "имел ввиду" выдачу единоразовой помощи в гривне, которую не надо возвращать, но банк ежемесячно получает доход в валюте от заемщика.

вариант 4: банк реально оформил бланковый кредит в гривнепо учетной ставке НБУ, а для клиента создал видимость "валютного" кредита , а потом еще и поднял %%. Источник черного дохода очевиден.

вариант 5: банк выдал средства из сейфа и "кредит" вообще нигде не учитывался.

У кого есть еще идеи?

ПС. Ночью пришла мысль, но не записала. Но суть в том, что учет в банке ведется "оптом" по группах одинаковых операций и продают потом коллекторам КД тоже "оптом"? Просто читала ЗУ об ипотечном кредитировании и консолидированных долгах. У нас же кредиты залоговые?

[mississ]

Попросил следователь копии квитанций о внесении средств. Завтра сделаю, но хочу добавить свои объяснения с обоснованиями, что все они фальшивые. Кроме проводок и валюты прямо в кассу от заемщика, чем аргументировать? Ведь эти квитанции как раз и подтверждают двойную бухгалтерию. Более того, в ближайшее время именно по подделке, но уже другому следователю придется давать показания. Ребята, скиньтесь по мысли, пожайлуста!

И еще вопрос:

Заява на переказ готівки — это квитанции о внесении средств? Т.е. я инициатор перевода, раз я приносила деньги? Но это, как бы мое обязательство в рамках КД. Если бы кредиты были выданы с соблюдением НА НБУ, то я бы иницировала внесение гривны на свой поточный, а потом банк разносил по разным счетам. Не пойму утверждения "Заява на переказ готівки — договір комісії"? О какой комиссии речь?

Что касается кривости заяви на выдачу наличных, один юрист объяснил следователю, что банку для идентификации клиента достаточно было в графе "призначення операции" фразы "выдача 20 тыс. евро по КД№ 1234", а в самом КД данные об этом клиенте есть. Более того, в моем случае есть и/номер. НО! Банк обязан был прикрепить к этой заяве ксерокопию моего паспорта (но где логика, спрашиваю? ведь копия есть в КД?).

Относительно кол-ва примирныкив заяв, то №1 остается в банке для учета, №2 подшивается к КД, а все последующие уже не имеют значения (мол по желанию клиента могут и ему примирнык №после 2 изготовить). Т.е. клиент не обязан иметь такой документ. Но, по моему мнению, это может быть логично, если у клиента есть свой поточный, а банк честно работает.

Что касается налогов, то они действительно уплачиваются консилидированно. И здесь речь идет о совокупности или о повторюваности преступления. И 500 тыс. не наберется, даже если еще 10 заемщиков напишут заявления. А вот вопрос о списаниии - тайна за семью замками. Там тоже списывают консилидировано и часто "своим" больше всех. Вот за такое списание реально можно получить срок.

[АлПет]

Можно ли как-то использовать отсутсвие согласия клиента на отримання, зберігання, використання та поширення інформації про його кредитну історію в Бюро кредитних історій?

В бюро кредитных историй информацию банк имеет право передать и без Вашего согласия по закону, ч.3 ст.11 ЗУ ПЗПС. В этом ничего страшного нет, таких бюро всего семь, из них реально работают 3-4.(см. инф. на сайте Нацкомф1нпослуг). Инфу про себя согласно закона про кред. бюро раз в году можно получить бесплатно, но по процедуре установленной бюро. При уступке права требования информация о Вас естественным образом переходит к новому кредитору и больше НИКОМУ. Если новый кредитор поручает третьему лицу вести с Вами переговоры (например "Кей-Колект" поручил писать письма "Пр1моКлект.Центр грошових вимог" ), то этим уже нарушил условия договора о конфиденциальности, если таковые существуют ( у меня с "Универсалом" и "Усибом" существуют), но нарушил ли БАНКОВСКУЮ тайну???, ведь новый кредитор уже не банк.

[Бонар]

Попросил следователь копии квитанций о внесении средств. Завтра сделаю, но хочу добавить свои объяснения с обоснованиями, что все они фальшивые. Кроме проводок и валюты прямо в кассу от заемщика, чем аргументировать? Ведь эти квитанции как раз и подтверждают двойную бухгалтерию. Более того, в ближайшее время именно по подделке, но уже другому следователю придется давать показания. Ребята, скиньтесь по мысли, пожайлуста!

Ви вже все знаєте. Допоможіть слідчому в цьому розібратись. Впевнено та чітко аргументуйте законами, постановами. Незабудьте про ліцензії. Все що Ви описували в Позовній заяві... Головне впенено та послідовно. Також наголосіть йому, що деякі документи банк відмовився дати, в т.ч. сфокусуйте увагу , що банк не надав докази відкривання ваших рахунків- книги реестрації рахунків, книги реєстрації видаткових касових документів, докази залучення ккредитних коштів чи купівля валюти - а це вже підпільний бізнес ... Проведіть аналогії з ПДВ- податком на додану вартість- в цій темі НБ згадував їх. - податківці про ПДВ зразу просипаються..., а саме як і чому податкова визнають документи , правочини - податкові накладні недійними або неукладеними...)

Головне впенено та послідовно.

[tata1971]

Ви вже все знаєте. Допоможіть слідчому в цьому розібратись. Впевнено та чітко аргументуйте законами, постановами. Незабудьте про ліцензії. Все що Ви описували в Позовній заяві... Головне впенено та послідовно. Також наголосіть йому, що деякі документи банк відмовився дати, в т.ч. сфокусуйте увагу , що банк не надав докази відкривання ваших рахунків- книги реестрації рахунків, книги реєстрації видаткових касових документів, докази залучення ккредитних коштів чи купівля валюти - а це вже підпільний бізнес ... Проведіть аналогії з ПДВ- податком на додану вартість- в цій темі НБ згадував їх. - податківці про ПДВ зразу просипаються..., а саме як і чому податкова визнають документи , правочини - податкові накладні недійними або неукладеними...)

Головне впенено та послідовно.

А как насчитывается ндс если плательчиком и получателем по квитанции об оплате кредита является физлицо (т.е. сам заемщик)?. К сожалению мне не НБУ, не банковские юристы назвать определение данной операции не могут. НБУ отправляет в суд в надежде, что там есть квалифицированные банковские работники.